פתיחה של יומן מסע בסיומה של שנה

[FIYaacov]

להתבל למחלקת הכספים במוביאליי

בעבר היו פה אנשים שאמרו שישמחו להעביר קורות חיים, אך אני לא הייתי בשלה, עדיין.
הגיע הזמן.

אני עובד במובילאיי, אשמח להעביר קורות חיים

 

[chen15]

תודה, מעבירה בפרטי

 

[הנועזת]

שלום וברכה,

אז אחרי הרבה שנים של קיטורים על אנשים אחרים שרק זורקים עליהם כסף דומה כי הגיע הזמן לעשות מעשה.
אני עוסקת בתחום הכספים ומעוניינת לעבוק להייטק, דרך המחלקה הפיננסית או לניהול שאינו דורש ידע טכני.

הידע שלי בתכנות הוא ברמת הכרה הכי בסיסית של כמה מושגים: עשיתי בעבר איזשהו קורס C++, פייתון, וקצת דאטה אנליסיס (לא יודעת לתכנת, רק מכירה את הכותרות).
לכאורה מה שאני צריכה כעת זה:
1. להסתובב קצת בסביבה של מתכנתות, כדי להתחבר לשפה ולהבין יותר לאן בדיוק מכוונת או
2. להתקבל למחלקת הכספים במוביאליי

בעבר היו פה אנשים שאמרו שישמחו להעביר קורות חיים, אך אני לא הייתי בשלה, עדיין.
הגיע הזמן.

אגב, אני ירושלמית, וממש מעדיפה עבודה בירושלים (אם כי לא שוללת נסיעות למרכז ככל שמדובר במודל היברידי ולא 5 פעמים בשבוע)

רעיונות, ראיונות ותובנות יתקבלו בברכה

תודה

איזו אישה מוכשרת, חכמה, מלאת חזון ואמיצה את.

 

[chen15]

סוף שנה,
זמן טוב לסיכומים:

ברמת השווי -
חיסכון פנסיוני של כ~400k
(כולל פנסיה, קרן השתלמות וקופת גמל. אני ערה לכך שזה לא אותו דבר, בהזדמנות אפרט)
דירת מגורים - שווי כ~3M, משכנתא 1.2M, שווי נקי 1.8M.

ברמה האישית -
אנחנו כבר לא זוג. היתרה הפנסיונית שהצגתי - שלי.
הנדלן - 50% במכירה יהיה שלי. מתי תהיה המכירה - כרגע לא ניתן לדעת.

ברמה המקצועית -
עשיתי מעבר להייטק, ואחריו קיבלתי הצעה מעניינת בכספים, אז חזרתי הביתה, ושיפרתי תנאים.

שוטף -
יתרה של 30k בעו"ש מהווה למעשה "כרית בטחון"
הלוואה לרכישת רכב ע"ס 40k שקצת מטרידה לאור התייקרות מחיר הכסף. צריכה לבחון ומקסימום לפרוע מוקדם.

ביומיום מאוזנת, עם עודף חודשי צנוע.

 

[chen15]

מחשבות ויעדים קדימה:

בגדול, קל לראות שרכישת הדירה משפיעה מהותית על השווי שלי. הדבר מוביל אותי למחשבות לגבי העבודה.
בסופו של דבר התשואה בעסקה מטורפת, ומשפיעה באופן קריטי על השווי שלי.

באותו הזמן, בעבודה יומיות מאתגרת,
ואין את אותה ההשפעה

 

[בת העמק]

קל לראות שרכישת הדירה משפיעה מהותית על השווי שלי

גם קרנות הפנסיה וההשתלמות (שנחסכו מהעבודה). קל לדעת, בערך, מה היתה התשואה על הדירה ולאחר שתמכרו יהיו לך באופן אישי ביד פחות מ-600K. האם את יודעת כמה מתוך סך החסכון בקרנות נובע מתשואה? זה יקל עלייך למדוד ולהשוות מול נדל"ן. ועוד לא התחלת לחסוך ולהשקיע אחרי כל הוצאות משק הבית אם אני מבינה נכון. לא הייתי ממהרת לקבוע שנדל"ן עדיף על תיק השקעות וקרנות פנסיה והשתלמות.
אנחנו כבר מכרנו את הנדל"ן שהיה ברשותנו. אם אני מורידה מסכום המכירה את סכום הקניה/בניה, (והריביות על המשכנתא, השיפוצים לאורך השנים, עלויות המיסוי, עורכי הדין, המתווך) ומחלקת בשנות קיום הנכס ברשותנו - לא בטוח שנתן יותר תשואה שנתית משמונה השנים שמחזיקים סנופי בתיק העצמאי. ואצלנו זה באמת היה בוננזה (אפס עלות קרקע, מענקי מקום ובטחון מורחבים, מענקי הסוכנות היהודית על הקמת צימרים במגרש, בניה חסכונית וצנועה).

 

[אורי ג.]

יתרה של 30k בעו"ש מהווה למעשה "כרית בטחון"

מבלי לייעץ, תשקלי להפקיד אותם בקרן כספית, בכל זאת כ1400 ש"ח בשנה מבלי לעשות דבר.

 

[chen15]

מבלי לייעץ, תשקלי להפקיד אותם בקרן כספית, בכל זאת כ1400 ש"ח בשנה מבלי לעשות דבר.

נכון.
השאלה שלי היא האם להפקיד לקרן כספית
או להחזיר את ההלוואה על הרכב.
חלקה בפריים מינוס 0.5, גרייס מלא
חלקה בפריים מינוס 0.25, ללא גרייס
זה פינאטס, אבל צריכה להחליט.

החלטתי לחכות עוד קצת, לראות שההוצאות מתייצבות.

האם קרן כספית ניתנת למשיכה בכל שלב?
איפה קונים?
אשמח לרפרנס.

 

[yossik]

האם קרן כספית ניתנת למשיכה בכל שלב?
איפה קונים?

כן.
בבנק

 

[chen15]

האם את יודעת כמה מתוך סך החסכון בקרנות נובע מתשואה

שאלה טובה, אנסה לבדוק.

ועוד לא התחלת לחסוך ולהשקיע אחרי כל הוצאות משק הבית אם אני מבינה נכון.

נכון

אנחנו כבר מכרנו את הנדל"ן שהיה ברשותנו. אם אני מורידה מסכום המכירה את סכום הקניה/בניה, (והריביות על המשכנתא, השיפוצים לאורך השנים, עלויות המיסוי, עורכי הדין, המתווך) ומחלקת בשנות קיום הנכס ברשותנו - לא בטוח שנתן יותר תשואה שנתית משמונה השנים שמחזיקים סנופי בתיק העצמאי. ואצלנו זה באמת היה בוננזה (אפס עלות קרקע, מענקי מקום ובטחון מורחבים, מענקי הסוכנות היהודית על הקמת צימרים במגרש, בניה חסכונית וצנועה).

סופר מעניין
אתאפס על המספרים ואשתף בשמחה

תודה על הפידבק

 

[chen15]

עוד כמה פרטים על הנדלן, וגם שאלות, ברשותכם:

שווי הנכס - 3M
עלות - 1.85M

כלומר, אם אני מבינה נכון

תשואה שוטפת - 2.6%
תשואה על ההשקעה - 16%

אז כמו שזה ניראה, הרכישה היתה השקעה טובה מאוד.
המשך ההחזקה לא בוודאות כדאי כלכלית, תלוי מה יקרה למחיר הנכס, על בסיס השכירות השוטפת כניראה לא מספיק אטרקטיבי.

אז מחזיר לשאלה מה האלטרנטיבה

@בת העמק
אשמח גם לפידבק שלך, וכן, אילו נתונים נוספים חסרים בשביל להשוות

 

[אורי ג.]

לדעתי להחזיר את זה:

חלקה בפריים מינוס 0.25, ללא גרייס

 

[בת העמק]

תשואה על ההשקעה - 16%

התשואה שלי בקרן מחקה ישראלית של סנופי אפילו יותר גבוהה בארבע שנים האחרונות. סתם כדי להזכיר שלא בטוח שהנדלן טוב מקרן מחקה בפיזור מספק.
אני מרוויחה כרגע בנוסף למדד הסנופי גם את התחזקות הדולר מול השקל. אתם מפסידים כתוצאה מעליית הריבית במשק ואולי גם מהאינפלציה (ואולי גם מהקיפאון היחסי אצל הלקוחות הפוטנציאלים לקניה).

תשואה שוטפת - 2.6%

מה זה? אמרת שזאת דירת המגורים שלכם. אם אתם משכירים אותה כרגע, אני מניחה ששכר הדירות שאתם גרים בהן כרגע גבוה יותר. כלומר, ההוצאה על מגורים חליפיים, תחזוקת הדירה המושכרת, ותשלומי ריבית משכנתא אולי יותר גבוהים מההשכרה ועליית מחיר הדירה נכון להיום. אני טועה? בכל אופן, לדעתי זה שיקול חשוב.

 

[ישראלי מצוי]

היית אם את מרגישה בנוח אשמח לדעת איך נראה מבנה ההוצאות עכשיו שאתם גרים בנפרד. 2) במידה ואת מרגישה נוח לשתף, שואל מהמקום של מחפש נכס להשקעה במרכז (הרבה יותר זול משלכם, אולי אזור ראשון כזה) - איך השוק במרכז עכשיות האם אתם צופים ירידה בשווי המכירה מול מה שהייתם מקבלים לפני שנה? על מה מבוססת הערכה של 3 מליון? תודה רבה בכל אופן - מבין לגמרי אם לא בא לך לענות על השאלות האלה @chen15

 

[chen15]

חלום הפרישה המוקדמת ושיברו

בבסיס הבלוג של הסולידית עומד חלום: לפרוש צעיר.
אחרי שנים בחברת נדלים ערסיים ושאר ירקות, אפשר סוף סוף לפתוח חלון, להתבונן בגשם, או בשמש, ולנשום.

כמה שנים? זו שאלה מצויינת.
ככל ששיעור החיסכון עולה - משך הזמן יורד בהתאמה.
בחסכון של 50% מההכנסה הפנויה - תוך 25 שנות עבודה נגיע אל היעד הנכסף.
בחסכון של 90% - יספיקו קצת פחות מ3 שנים כדי לפרוש. ואוו.
(זאת, בהנחה שרמת ההוצאות נשארת זהה בפרישה, לצורך הפשטות)

אמממה...
מה צריך לקרות כדי שאוכל לחסוך שיעור ניכר מההכנסה?
בגדול זה להגדיל הכנסות ולהקטין הוצאות.

בפרטים, אני חוסכת שיעור מההכנסה בכלים פנסיוניים מקובלים. בבסיס, המטרה של הכלים האלו היא אכן לאפשר פרישה - בגיל פרישה.

ומה בינתיים?
האתגר לחסוך מתוך ההכנסה הפנויה מתממש.
אני מצליחה לחסוך, אולי 20%, תלוי בחודש.
ואז? מה?
זה אומר שאוכל לפרוש בעוד 100 שנים

מה????

לאט לאט ההבנה מתחדדת
המטרות - מתעדכנות.

אני רוצה לחיות יותר בהווה, כאן ועכשיו.
לדוגמא, אם אצליח להוריד 20% משרה, זה ישפר את החיים שלי בהווה באופן מהותי, ויאפשר לי לגדל את הילדות ביותר נחת.

מיני פרישה, פרישה חלקית, השקעה בהווה על חשבון העתיד, אפשר לקרוא לזה איך שרוצים.

מה אני צריכה בשביל להגיע לשם?
הרבה פחות מ25 שנות מחייה...
רק קצת להתאפס, איזו קרן ביטחון, ומקום עבודה שיתאים לתנאים שלי.

ינואר 2026 ניראה לי כמו יעד ריאלי.
הלוואי שאצליח להקדים
רושמת על הקרח
אעדכן...

 

[דורון]

חלום הפרישה המוקדמת ושיברו

בבסיס הבלוג של הסולידית עומד חלום: לפרוש צעיר.
אחרי שנים בחברת נדלים ערסיים ושאר ירקות, אפשר סוף סוף לפתוח חלון, להתבונן בגשם, או בשמש, ולנשום.

כמה שנים? זו שאלה מצויינת.
ככל ששיעור החיסכון עולה - משך הזמן יורד בהתאמה.
בחסכון של 50% מההכנסה הפנויה - תוך 25 שנות עבודה נגיע אל היעד הנכסף.
בחסכון של 90% - יספיקו קצת פחות מ3 שנים כדי לפרוש. ואוו.
(זאת, בהנחה שרמת ההוצאות נשארת זהה בפרישה, לצורך הפשטות)

אמממה...
מה צריך לקרות כדי שאוכל לחסוך שיעור ניכר מההכנסה?
בגדול זה להגדיל הכנסות ולהקטין הוצאות.

בפרטים, אני חוסכת שיעור מההכנסה בכלים פנסיוניים מקובלים. בבסיס, המטרה של הכלים האלו היא אכן לאפשר פרישה - בגיל פרישה.

ומה בינתיים?
האתגר לחסוך מתוך ההכנסה הפנויה מתממש.
אני מצליחה לחסוך, אולי 20%, תלוי בחודש.
ואז? מה?
זה אומר שאוכל לפרוש בעוד 100 שנים

מה????

לאט לאט ההבנה מתחדדת
המטרות - מתעדכנות.

אני רוצה לחיות יותר בהווה, כאן ועכשיו.
לדוגמא, אם אצליח להוריד 20% משרה, זה ישפר את החיים שלי בהווה באופן מהותי, ויאפשר לי לגדל את הילדות ביותר נחת.

מיני פרישה, פרישה חלקית, השקעה בהווה על חשבון העתיד, אפשר לקרוא לזה איך שרוצים.

מה אני צריכה בשביל להגיע לשם?
הרבה פחות מ25 שנות מחייה...
רק קצת להתאפס, איזו קרן ביטחון, ומקום עבודה שיתאים לתנאים שלי.

ינואר 2026 ניראה לי כמו יעד ריאלי.
הלוואי שאצליח להקדים
רושמת על הקרח
אעדכן...

בהצלחה.

 

[בת העמק]

לאט לאט ההבנה מתחדדת
המטרות - מתעדכנות.

אני רוצה לחיות יותר בהווה, כאן ועכשיו.
לדוגמא, אם אצליח להוריד 20% משרה, זה ישפר את החיים שלי בהווה באופן מהותי, ויאפשר לי לגדל את הילדות ביותר נחת.

מיני פרישה, פרישה חלקית, השקעה בהווה על חשבון העתיד, אפשר לקרוא לזה איך שרוצים.

עוד יהיו לך הבנות חדשות, עדכניות יותר, במהלך השנים. אני זאתי מהעתיד
כשאני הורדתי הילוך (מחמישי לרביעי) הייתי מאושרת עד השמיים לפרק זמן מסוים. הילדים בדיוק נכנסו לשלב ההתבגרות, אני עבדתי מהבית, קיבלתי את פניהם בצהריים עם ארוחה ביתית נורמלית וישבתי לשמוע איך עבר עליהם היום. אבל מתישהו התגבר חוסר שביעות הרצון.
כשהורדתי הילוך מרביעי לשני קרה אותו תהליך.
השקט הנפשי שלי (לאו דווקא שביעות רצון או אושר) התרחש כשנוצר שילוב בין סכום גבוה בבנק/בית השקעות לבין הורדת האחריות שלי מרוב הדברים שמלווים אותי בחיי (הורים שנפטרו, ילדים שיצאו מהקן) וכאשר הקבלה העצמית שלי הגיעה לרמה מספקת.

 

[chen15]

עוד יהיו לך הבנות חדשות

נכון! בעזרת השם!
וגם עכשיו אני משתנה תוכדי...

הרעיון של פרישה מוקדמת כבר לא יכול להניע אותי
אני רוצה פיסת פרישה עכשיו
יותר נחת ביומיום, יותר ספייס לילדות ולצרכים שלהן.

אני זאתי מהעתיד

דברי איתי!!!
אין יותר מעניין מזה!!!
באמת!!!

לפרק זמן מסוים.

יומיים? שבועיים? שנתיים?
כמובן רק אם בא לך לשתף...

הורדת האחריות שלי מרוב הדברים שמלווים אותי בחיי

מעניין מאוד.

וכאשר הקבלה העצמית שלי הגיעה לרמה מספקת.

ואידך זיל וגמור...
מעודד לשמוע שיש שלב כזה

 

[בת העמק]

יומיים? שבועיים? שנתיים?

עניין של חודשים, לא זוכרת בדיוק.
בהורדת ההילוך הראשונה, עברתי מחמישה י"ע בשבוע (בעצם בהתחלה זה כלל חצי שישי) למקום עבודה ותפקיד חדשים עם 3-4 י"ע בשבוע. את שאר הימים מילאתי בהתנדבות לקהילה ובעזרה לבעלי בצימרים. נהנתי מאד במשך שנה וחצי ואז התחלתי לסבול מהעבודה.
בהורדת ההילוך השניה כבר עבדתי רק בצימרים והמשכתי להתנדב. אז גם התחלתי להתעסק בבישול איכותי יותר, במיחזור ובגידול גינת ירק. הצימרים שיעממו אותי די מהר אז לקחתי עוד שליש משרה בחוץ. אבל גיליתי את עולם האינטרנט שסוף סוף התחיל להיות מעניין. התחלנו לטייל יותר עם הילדים בארץ, בילינו איתם לא מעט וזה באמת היה שווה הכל במבט לאחור.
בהורדת ההילוך השלישית כבר לא גרנו באותו ישוב. עסקתי בהשכרת הדירות שלנו (באמת דרש מעט ימים בשנה), התמקדתי בליווי החייל והתיכוניסטית, טיילתי כל יום ליד הים עם הכלב, היכרתי שכנות ברחוב והתיידדתי איתן. זאת היתה התקופה הראשונה שבאמת למדתי להנות מהחיים עצמם ולא ממעשים.
מאז היו שנים רגועות ושנים סוערות מבחינת עבודה. אני לא באמת חושבת שעבודה (או בכלל עשייה) היא שחור או לבן. יש תקופות שיותר רוצה ויש תקופות שפחות.

 

[half-solid]

עניין של חודשים, לא זוכרת בדיוק.
בהורדת ההילוך הראשונה, עברתי מחמישה י"ע בשבוע (בעצם בהתחלה זה כלל חצי שישי) למקום עבודה ותפקיד חדשים עם 3-4 י"ע בשבוע. את שאר הימים מילאתי בהתנדבות לקהילה ובעזרה לבעלי בצימרים. נהנתי מאד במשך שנה וחצי ואז התחלתי לסבול מהעבודה.
בהורדת ההילוך השניה כבר עבדתי רק בצימרים והמשכתי להתנדב. אז גם התחלתי להתעסק בבישול איכותי יותר, במיחזור ובגידול גינת ירק. הצימרים שיעממו אותי די מהר אז לקחתי עוד שליש משרה בחוץ. אבל גיליתי את עולם האינטרנט שסוף סוף התחיל להיות מעניין. התחלנו לטייל יותר עם הילדים בארץ, בילינו איתם לא מעט וזה באמת היה שווה הכל במבט לאחור.
בהורדת ההילוך השלישית כבר לא גרנו באותו ישוב. עסקתי בהשכרת הדירות שלנו (באמת דרש מעט ימים בשנה), התמקדתי בליווי החייל והתיכוניסטית, טיילתי כל יום ליד הים עם הכלב, היכרתי שכנות ברחוב והתיידדתי איתן. זאת היתה התקופה הראשונה שבאמת למדתי להנות מהחיים עצמם ולא ממעשים.
מאז היו שנים רגועות ושנים סוערות מבחינת עבודה. אני לא באמת חושבת שעבודה (או בכלל עשייה) היא שחור או לבן. יש תקופות שיותר רוצה ויש תקופות שפחות.

+10
פוסט מלא השראה.