עמלות שונות בהמרה והעברת מט"ח דרך הבנק

[stamEhad]

אני מעוניין להעביר כ$100K דולר מישראל לחשבון בנק בארה"ב (ל BANK OF AMERICA). הצטרפתי לבנק לאומי וקיבלתי הטבות די משמעותיות בעמלות של המרה והעברה של מט"ח:

• 50% בעמלת המרה
• 75% בעמלת העברה
• 0.5% הנחה מהשער היציג שהבנק דורש

ניסיתי להבין מהבנקאית אם יש עוד עמלות סמויות כלשהן בדרך. היה נשמע שהיא לא בטוחה ב100% בתשובה. היא טוענת שיש גם עמלה שאני צריך לשלם לבנק שמקבל את הכסף אבל לא היה לה מושג להגיד לי כמה זה או איך אני בודק את זה.
רציתי לשאול - האם זה מקובל? האם מישהו יודע בערך כמה עמלה אני עלול לשלם [עשרות דולרים? יכול להגיע גם ל$100 ?!]. איך אני יכול לבדוק את זה?

האם לדעתכם יכול להיות עוד עמלות\תשלומים אחרים שלא נכתבו פה?

[אגב, אני מכיר שיש המון חברות פרטיות שעושות את המרות והעברות מט"ח בדר"כ ביותר זול, אבל בגלל ההטבות אני מנסה להבין האם דרך הבנק יהיה כדאי לי, מה גם שדרך הבנק יחסוך לי התעסקות]

 

[האזרח_הקטן]

הדרך הזולה ביותר שאני מכיר דרך IB.
אחרת חפש חברות בארץ שמתמחות בהעברות forex לחו"ל וספציפית לארה"ב.
העברה דרך בנק היא בד"כ יקרה מאד ביחס לאופציות אחרות.

 

[Ehud]

אני מעוניין להעביר כ$100K דולר מישראל לחשבון בנק בארה"ב (ל BANK OF AMERICA). הצטרפתי לבנק לאומי וקיבלתי הטבות די משמעותיות בעמלות של המרה והעברה של מט"ח:

• 50% בעמלת המרה
• 75% בעמלת העברה
• 0.5% הנחה מהשער היציג שהבנק דורש

ניסיתי להבין מהבנקאית אם יש עוד עמלות סמויות כלשהן בדרך. היה נשמע שהיא לא בטוחה ב100% בתשובה. היא טוענת שיש גם עמלה שאני צריך לשלם לבנק שמקבל את הכסף אבל לא היה לה מושג להגיד לי כמה זה או איך אני בודק את זה.
רציתי לשאול - האם זה מקובל? האם מישהו יודע בערך כמה עמלה אני עלול לשלם [עשרות דולרים? יכול להגיע גם ל$100 ?!]. איך אני יכול לבדוק את זה?

האם לדעתכם יכול להיות עוד עמלות\תשלומים אחרים שלא נכתבו פה?

[אגב, אני מכיר שיש המון חברות פרטיות שעושות את המרות והעברות מט"ח בדר"כ ביותר זול, אבל בגלל ההטבות אני מנסה להבין האם דרך הבנק יהיה כדאי לי, מה גם שדרך הבנק יחסוך לי התעסקות]

יש מספר עמלות במט"ח:

אם אתה ממיר מט"ח(נגיד שקלים לדולר):

1. הבנק לוקח מרווח ציטוט על השער שאתה מקבל בעת ההמרה ממטבע למטבע, ההטבה הכי גבוהה שאתה יכול לקבל היא 0.7% ואז הציטוט הוא די תחרותי.(נראה שקיבלת 0.5%)
2. לוקח גם עמלת חליפין על כל פעולה כזו....אפשר לקבל פטור מוחלט.

בהעברות:

1. אתה משלם עמלה על העברה יוצאת, בד"כ זה אחוז מההעברה. ניתן לקבל עמלה קבועה בהתאם ליכולת משא ומתן שלך והיקף הפעילות...אני למשל משלם כ5$.
2. בנוסף הבנק יכול לקחת עמלת SWIFT - בדכ איזה 12-20$ , אפשר לקבל פטור.
3. משלמים על העברה נכנסת. אפשר לקבל פטור.
4. הכסף שלך עובר דרך בנקים מתווכים בדרך ויכול להיות שהם יקחו עמלה בדרך(כמה עשרות דולרים במקסימום), אין לך מה לעשות עם זה ...זה תלוי בבנקים שאיתם הבנקים שלך עובדים.
5. בנוסף בבנק המקבל יכולה להיות עמלה על קבלת מט"ח...אבל זה תלוי בבנק המקבל.

 

[stamEhad]

יש מספר עמלות במט"ח:

אם אתה ממיר מט"ח(נגיד שקלים לדולר):

1. הבנק לוקח מרווח ציטוט על השער שאתה מקבל בעת ההמרה ממטבע למטבע, ההטבה הכי גבוהה שאתה יכול לקבל היא 0.7% ואז הציטוט הוא די תחרותי.(נראה שקיבלת 0.5%)
2. לוקח גם עמלת חליפין על כל פעולה כזו....אפשר לקבל פטור מוחלט.

בהעברות:

1. אתה משלם עמלה על העברה יוצאת, בד"כ זה אחוז מההעברה. ניתן לקבל עמלה קבועה בהתאם ליכולת משא ומתן שלך והיקף הפעילות...אני למשל משלם כ5$.
2. בנוסף הבנק יכול לקחת עמלת SWIFT - בדכ איזה 12-20$ , אפשר לקבל פטור.
3. משלמים על העברה נכנסת. אפשר לקבל פטור.
4. הכסף שלך עובר דרך בנקים מתווכים בדרך ויכול להיות שהם יקחו עמלה בדרך(כמה עשרות דולרים במקסימום), אין לך מה לעשות עם זה ...זה תלוי בבנקים שאיתם הבנקים שלך עובדים.
5. בנוסף בבנק המקבל יכולה להיות עמלה על קבלת מט"ח...אבל זה תלוי בבנק המקבל.

תודה אהוד על התשובה המפורטת והמדוייקת

לגבי מה שכתבת על עמלות מט"ח - סבבה, זה מה שחשבתי ובאמת קיבלתי הטבות.

לגבי מה שכתבת על עמלות העברה -
לגבי 1, מובן. אני לא מקבל מחיר קבוע אבל כן מקבל הטבה. סהכ יוצא לי 0.1% מהעסקה
לגבי 2 - האם אני חייב לעשות את זה בהעברת swift?
לגבי 3 - העברה נכנסת, כלומר לבנק האמריקאי שאני שולח אליו כסף? העלות פה תלויה בבנק שלי בישראל או בבנק בארה"ב?
לגבי 4 - מובן.

לגבי 5- זה נשמע קצת דומה ל3 . אפשר בבקשה חידוד על ההבדלים? בנוסף, האם יש לי אפשרות לדעת מה תהיה העמלה? בבנק שלי לא יודעים להגיד... אני צריך ליצור קשר עם הבנק המקבל )bank of america במקרה שלי?). בכל מקרה - עמלה זו גם כנראה תגיע לעשרות דולרים בודדים?

 

[Ehud]

תודה אהוד על התשובה המפורטת והמדוייקת

לגבי מה שכתבת על עמלות מט"ח - סבבה, זה מה שחשבתי ובאמת קיבלתי הטבות.

לגבי מה שכתבת על עמלות העברה -
לגבי 1, מובן. אני לא מקבל מחיר קבוע אבל כן מקבל הטבה. סהכ יוצא לי 0.1% מהעסקה
לגבי 2 - האם אני חייב לעשות את זה בהעברת swift?
לגבי 3 - העברה נכנסת, כלומר לבנק האמריקאי שאני שולח אליו כסף? העלות פה תלויה בבנק שלי בישראל או בבנק בארה"ב?
לגבי 4 - מובן.

לגבי 5- זה נשמע קצת דומה ל3 . אפשר בבקשה חידוד על ההבדלים? בנוסף, האם יש לי אפשרות לדעת מה תהיה העמלה? בבנק שלי לא יודעים להגיד... אני צריך ליצור קשר עם הבנק המקבל )bank of america במקרה שלי?). בכל מקרה - עמלה זו גם כנראה תגיע לעשרות דולרים בודדים?

בכיף.

1. לפי דעתי כן רק אפשרי ב swift. אבל אתה לא חייב לשלם את העמלת swift, זו סתם עמלה עם השם הזה...עוד דרך של הבנקים לקחת כמה דולרים.
2. על ההעברה נכנסת התכוונתי לזה שעל מט"ח שנכנס לחשבון ישראלי גם נלקחת עמלה...גם עמלה שאפשר לווותר.
3. בקשר ל5, דיברתי על עמלה שתשלם בבנק המקבל(במקרה הזה BAC), אני לא יודע איך העמלות בבנקים אמריקאים..אבל מניח שלא משהו רציני

 

[stamEhad]

בכיף.

1. לפי דעתי כן רק אפשרי ב swift. אבל אתה לא חייב לשלם את העמלת swift, זו סתם עמלה עם השם הזה...עוד דרך של הבנקים לקחת כמה דולרים.
2. על ההעברה נכנסת התכוונתי לזה שעל מט"ח שנכנס לחשבון ישראלי גם נלקחת עמלה...גם עמלה שאפשר לווותר.
3. בקשר ל5, דיברתי על עמלה שתשלם בבנק המקבל(במקרה הזה BAC), אני לא יודע איך העמלות בבנקים אמריקאים..אבל מניח שלא משהו רציני

1+2 :מובן. אבדוק אם אוכל לקבל פטור מהמעלה על הסוויפט
לגבי העברה נכנסת - טוב לדעת. בעסקה הזו אני מתכנן להעביר רק שקלים ולהמיר לדולרים אז פחות רלוונטי.

3. הבנתי. השאלה היא - אם נניח אני צריך להעביר במדויק 50 אלף דולר, יש אפשרות להיות סבור ובטוח שזה הסכום שיעבור?
כי אם BAC ייקח לי עמלה, אז כביכול נניח יעברו 49,900 במקום 50,000? (הנחה מפשטת שהם יקחו עמלה של 100$)

 

[Ehud]

1+2 :מובן. אבדוק אם אוכל לקבל פטור מהמעלה על הסוויפט
לגבי העברה נכנסת - טוב לדעת. בעסקה הזו אני מתכנן להעביר רק שקלים ולהמיר לדולרים אז פחות רלוונטי.

3. הבנתי. השאלה היא - אם נניח אני צריך להעביר במדויק 50 אלף דולר, יש אפשרות להיות סבור ובטוח שזה הסכום שיעבור?
כי אם BAC ייקח לי עמלה, אז כביכול נניח יעברו 49,900 במקום 50,000? (הנחה מפשטת שהם יקחו עמלה של 100$)

רוב הסיכויים שזה יהיה פחות.
אתה יכול להגדיר כשאתה מעביר שהעברה תהיה OUR ואז כל העלויות הנוספות יחוייבו עליך.

 

[winston]

יש מספר עמלות במט"ח:

אם אתה ממיר מט"ח(נגיד שקלים לדולר):

1. הבנק לוקח מרווח ציטוט על השער שאתה מקבל בעת ההמרה ממטבע למטבע, ההטבה הכי גבוהה שאתה יכול לקבל היא 0.7% ואז הציטוט הוא די תחרותי.(נראה שקיבלת 0.5%)
2. לוקח גם עמלת חליפין על כל פעולה כזו....אפשר לקבל פטור מוחלט.

בהעברות:

1. אתה משלם עמלה על העברה יוצאת, בד"כ זה אחוז מההעברה. ניתן לקבל עמלה קבועה בהתאם ליכולת משא ומתן שלך והיקף הפעילות...אני למשל משלם כ5$.
2. בנוסף הבנק יכול לקחת עמלת SWIFT - בדכ איזה 12-20$ , אפשר לקבל פטור.
3. משלמים על העברה נכנסת. אפשר לקבל פטור.
4. הכסף שלך עובר דרך בנקים מתווכים בדרך ויכול להיות שהם יקחו עמלה בדרך(כמה עשרות דולרים במקסימום), אין לך מה לעשות עם זה ...זה תלוי בבנקים שאיתם הבנקים שלך עובדים.
5. בנוסף בבנק המקבל יכולה להיות עמלה על קבלת מט"ח...אבל זה תלוי בבנק המקבל.

הי,
אני מנצל את השרשור כדי להבין אם מה שאני מקבל מהבנק להעברה הוא סביר. אני צריך להעביר סכום משמעותי, אבל מעדיף להעביר דרך הבנק אם סכום העמלות הוא סביר. זו התשובה שקיבלתי מהבנקאי:
"אני יכול לעשות סימולציה כי השער כל הזמן משתנה, השער היציג כרגע הוא 3.2571, במידה ואתה רוכש דולרים יש עמלת הפרשי שער שנעה בין 3-7 אגורות תלוי מתי מבוצע הרכישה, בנוסף לכך יש עמלת המרה של 0.19% מהסכום. העברות לחו"ל העמלה הינה 0.19% מהסכום , מינימום 20 דולרים, ויש עמלת קוספורדנט בסך של כ2.5 דולרים, בעמלה זו ניתן לבחור את מי לחייב את המוטב או אותך".
אשמח אם מישהו יודע להגיד לי אם זה סביר, ואם לא מה לבקש או להתעקש עליו?
תודה

 

[Spanz]

הי,
אני מנצל את השרשור כדי להבין אם מה שאני מקבל מהבנק להעברה הוא סביר. אני צריך להעביר סכום משמעותי, אבל מעדיף להעביר דרך הבנק אם סכום העמלות הוא סביר. זו התשובה שקיבלתי מהבנקאי:
"אני יכול לעשות סימולציה כי השער כל הזמן משתנה, השער היציג כרגע הוא 3.2571, במידה ואתה רוכש דולרים יש עמלת הפרשי שער שנעה בין 3-7 אגורות תלוי מתי מבוצע הרכישה, בנוסף לכך יש עמלת המרה של 0.19% מהסכום. העברות לחו"ל העמלה הינה 0.19% מהסכום , מינימום 20 דולרים, ויש עמלת קוספורדנט בסך של כ2.5 דולרים, בעמלה זו ניתן לבחור את מי לחייב את המוטב או אותך".
אשמח אם מישהו יודע להגיד לי אם זה סביר, ואם לא מה לבקש או להתעקש עליו?
תודה

זה הנורמה.
בסביבות התעריפים הרגילים שמציעים רוב הבנקים

 

[winston]

ה הנורמה.
בסביבות התעריפים הרגילים שמציעים רוב הבנקים

תודה. אבל זה הנורמה שהיא לפני שנותנים הנחות גדולות יותר? כי אני אומנם לא מעביר הרבה, אבל אני כן בפוזיציה מול הבנק להתעקש. האם יש משהו שכדאי לי לבקש?
תודה

 

[Spanz]

אבל זה הנורמה שהיא לפני שנותנים הנחות גדולות

כן.
במה שכתבת אין הנחות בכלל...
הסימולציה שיקפה את התעריפון.

 

[roneng]

אשמח אם מישהו יודע להגיד לי אם זה סביר, ואם לא מה לבקש או להתעקש עליו?

זה לא סביר אבל זאת הנורמה

אבל זה הנורמה שהיא לפני שנותנים הנחות גדולות יותר?

אכן, כתלות ביכולת המיקוח לך יש סיכוי שתקבל הרבה הנחות מהבנק.
בין הדברים שאפשר לקבל יחסית בקלות: ביטול כולל של עמלות המרה (לא של מרווח שער).
הנחה של עד 70% במרווח שער
הנחה עד ביטול כולל של עמלת העברה.
על עמלת קוריספונדנט אי אפשר לקבל הנחה.

מה שכן, גם אחרי כל ההנחות וכו', עדיין תשלם הרבה יותר ממה שתשלם בIB

 

[winston]

זה לא סביר אבל זאת הנורמה

אכן, כתלות ביכולת המיקוח לך יש סיכוי שתקבל הרבה הנחות מהבנק.
בין הדברים שאפשר לקבל יחסית בקלות: ביטול כולל של עמלות המרה (לא של מרווח שער).
הנחה של עד 70% במרווח שער
הנחה עד ביטול כולל של עמלת העברה.
על עמלת קוריספונדנט אי אפשר לקבל הנחה.

מה שכן, גם אחרי כל ההנחות וכו', עדיין תשלם הרבה יותר ממה שתשלם בIB

תודה! אבל בהנחה שאקבל ביטול של עמלת ההמרה, ואת ההנחה במרווח השער ועמלת ההעברה, מה בערך יהיה ההבדל בהעברה של 20K?
כי נוח יחסית לעבוד עם הבנק, השאלה מה העלות של הנוחות הזאת...
תודה

 

[roneng]

תודה! אבל בהנחה שאקבל ביטול של עמלת ההמרה, ואת ההנחה במרווח השער ועמלת ההעברה, מה בערך יהיה ההבדל בהעברה של 20K?

תלוי כמה הנחה תקבל במרווח שער, אבל כנראה שישאר הבדל של כ0.3%
על 20K חד פעמי זה כנראה לא שווה את המאמץ, אבל אם אתה מעביר סכום משמעותי אז זה מתחיל להיות יותר משתלם

 

[winston]

תלוי כמה הנחה תקבל במרווח שער, אבל כנראה שישאר הבדל של כ0.3%
על 20K חד פעמי זה כנראה לא שווה את המאמץ, אבל אם אתה מעביר סכום משמעותי אז זה מתחיל להיות יותר משתלם

תודה!

 

[תומרלונדון]

אני בדיוק מתעסק בלהעביר סכום יחסית גבוה מהחשבון שלי בארץ בפועלים לחשבון שלי באנגליה לצורך רכישת דירה בלונדון. יש מצב שבנק הפועלים יקשה בהעברת סכום גבוה לחשבון על שמי באנגליה? אני מעדיף לעשות את ההעברה דרך הבנק כי זה פשוט יותר מבחינת הוכחות מקור הכסף בבנק הבריטי. (ביקשתי הנחה מהבנק ומחכה לתשובה מהם)