עמלות ודמי ניהול - שרשור מתעדכן

[Ven0m]

למישהו יש עדכון לגבי עמלות של קרן השתלמות (מחפש משהו פחות מ 0.3 אחוז מצבירה)?

אם IRA עונה על הצרכים, לי 0.25 באלטשולר על סכום יותר נמוך

 

[OnTheVerge]

ההגשה נדרשת בכל שנה? גם אם לא היו אף מכירות (רק קניה)?

בגדול, אם רוכשים קרנות איריות צוברות, ולא מוכרים והתיק אינו גדול מכ-1.8M ש"ח, ולא הועברו מעל חצי מיליון שקל לחו"ל בשנה מסוימת אז אין צורך להגיש דו"ח.
כך שייתכן מצב תאורטי שיעברו גם 10-15 שנים ללא צורך בהגשת דו"ח (אם הסכום ההתחלתי קטן והתשואות לא גבוהות מדי).

כמובן שזה ממש בגדול וייתכן שבמקרה הפרטי שלך יש סעיף שיחייב אותך בהגשת דו"ח.
לא רואה חשבון ולא לוקח אחריות על הדברים.

 

[SPX]

והתיק אינו גדול מכ-1.8M ש"ח

תוכל לקשר בבקשה לסימוכין לכך?

 

[OnTheVerge]

תוכל לקשר בבקשה לסימוכין לכך?

ראה כאן (קובץ PDF) בעמ' 4:

מי חייב להגיש דוח על הכנסה?

....

על אף הפטור מהגשת דוח בהתאם לאמור לעיל, חייב להגיש דוח מי שנתקיים בו )אצל זוג נשוי באחד מבני הזוג( אחד מאלה:

....

5.2. בנכסי חוץ ששווים מעל ₪ 1,883,000.

 

[yossik]

חברים.ות, זה לא שרשור בנושא מיסים.
בבקשה לחזור לנושא הדיון שהוא עדכונים של עמלות ודמי ניהול.
תודה.

 

[The Thinker]

שלום,
עד עכשיו הייתי באלטשולר עם פנסיה בדמי ניהול של 0.1% מצבירה ו 1.49% מהפקדה, והשתלמות 0.8% מצבירה.
לא מזמן החלפתי מקום עבודה וקיבלתי הצעה במגדל של 0.11% מצבירה ו 1% מהפקדה, ובהפניקס השתלמות 0.55% מצבירה.
הסוכן (מבטח סימון בבעלות מגדל) אמר לי שפחות כדאי שהפנסיה תהיה בבית השקעות כיוון שהיא כוללת מרכיב ביטוחי ועל כן עדיף שהיא תהיה בחברת ביטוח.

1. האם יש אמת בטענה?

בנוסף, קיבלתי היום הצעה ממיטב לפנסיה ב 0.05% מצבירה ו 1% מהפקדה + השתלמות 0.35% מצבירה.

2. ההצעה של מיטב נשמעת מצוין, האם לדעתכם אוכל לקבל הצעה טובה יותר, כאשר הצבירה שלי היא כ 50,000 עם הפקדה של כ 6,300 בחודש?

אציין שאני מתכנן להפקיד במסלול מחקה מדד כך שאין משמעות (עד יכולת חיקוי המדד) לתשואות בית ההשקעות.

אשמח לשמוע את דעתכם.

 

[יעקב 1]

בודק כעת עלויות קניית נירות זרים דרך ברוקר מקומי
ראיתי במחשבון של הבורסה (עמלות תעריפון), שבמיטב דש זה יעלה לי סנט למנייה ולא מוזכר שם עלות אחוזית מהעסקה, זה אומר שאם אני קונה מאה נירות VT אשלם דולר אחד בלבד? או שאני טועה איפשהו?

 

[half-solid]

בודק כעת עלויות קניית נירות זרים דרך ברוקר מקומי
ראיתי במחשבון של הבורסה (עמלות תעריפון), שבמיטב דש זה יעלה לי סנט למנייה ולא מוזכר שם עלות אחוזית מהעסקה, זה אומר שאם אני קונה מאה נירות VT אשלם דולר אחד בלבד? או שאני טועה איפשהו?

מדבר על ira או מסחר עצמאי בכסף פרטי?

אם השני, אז יש עמלות מינימום מאוד לא נעימות. 8 דולר במיטב דש אני חושב.
במקרה שלך פחות נורא (100 מניות vti זה 23 אלף דולר, אז 8 דולר זה לא נורא), אבל בקניות יותר קטנות - שוד ושבר.

 

[אברום]

רואה לאחרונה מידע בעיקר על קה"ש ופנסיות
מה לגבי תיק שהשקעות עצמאי? בקניית קרנות מחקות
יש לי תיק לא גדול (בבית השקעות המומלץ פה בעבר...).
כעת רוצה להוסיף סכום משמעותי גדול. רוצה לנצל את ההזדמנות להתמקחות/ ניוד
מה התנאים כיום?
מדובר על תיק מנייתי לגמרי הכי פשוט, הרוב SP המיעוט תא 125
תכנון קנייה אחת לשנה של אותם מוצרים.
מה חשוב לי בהתמקחות מול בית ההשקעות?

 

[Mr. Bigglesworth]

ההגשה נדרשת בכל שנה? גם אם לא היו אף מכירות (רק קניה)?

אם אין אירוע מס לא חייב להגיש.

 

[KickR]

אם אין אירוע מס לא חייב להגיש.

יש עוד קריטריונים שגוררים חובת הגשה מלבד אירועי מס (למשל, סך הכנסות מעל X, סך נכסים מעל Y, מחזור עסקאות מעל Z).

 

[yossik]

בבקשה לחזור לנושא השרשור.
יש מספר שרשורים בנושא מיסים.

 

[nobody]

בתיק ממוסה ב IB יש דמי ניהול זהים לכל הלקוחות?
או פתוח למיקוח לפי צבירה (שוק כמו בארץ)?

 

[FIYaacov]

בתיק ממוסה ב IB יש דמי ניהול זהים לכל הלקוחות?

כן. אפס דמי ניהול לכולם.

 

[IBM]

עוד מישהו טורגט לקמפיין לחשבון השקעות בבנק הבינלאומי? כביכול בלי דמי ניהול ועמלת קניה מכירה של 10 שקלים בארץ ו10 דולר בחול אבל הדף נחיתה הזה ממש דל ולא ברור אם זה מוגבל בזמן או מה הקאצים אחרת זה נשמע ממש זול
עריכה:
עד תיק של 100 אלף ועדיין נשמע האופציה הכי זולה למתחילים כל עוד בורחים בזמן

 

[חתול לילה]

כל עוד בורחים בזמן

אבל למה לא להתחיל ישר במקום שלא יעקצו אותך?

 

[IBM]

אבל למה לא להתחיל ישר במקום שלא יעקצו אותך?

כי כשיש לך 5-20 אלף העמלה הקבועה של בתי ההשקעות היא אחוז גבוה

 

[grimble grumble]

עוד מישהו טורגט לקמפיין לחשבון השקעות בבנק הבינלאומי? כביכול בלי דמי ניהול ועמלת קניה מכירה של 10 שקלים בארץ ו10 דולר בחול אבל הדף נחיתה הזה ממש דל ולא ברור אם זה מוגבל בזמן או מה הקאצים אחרת זה נשמע ממש זול
עריכה:
עד תיק של 100 אלף ועדיין נשמע האופציה הכי זולה למתחילים כל עוד בורחים בזמן

עד 100 אלף ש"ח ועד גיל 28...
כנראה רלוונטי למעט מאוד אנשים.
אבל בהחלט אחלה אופציה למי שעומד בתנאים, כתחנה ראשונה. בעיקר לצעירים שמתחילים עם סכום קטן מ- 20-40 אלף.

 

[The Thinker]

עד 100 אלף ש"ח ועד גיל 28...
כנראה רלוונטי למעט מאוד אנשים.
אבל בהחלט אחלה אופציה למי שעומד בתנאים, כתחנה ראשונה. בעיקר לצעירים שמתחילים עם סכום קטן מ- 20-40 אלף.

מה קורה אחרי שהתיק עובר את ה- 100 אלף?
הדמי ניהול קופצים לברירת מחדל?

 

[nobody]

מקווה שאני לא סוטה מהנושא, חברים.

השוואה בין תנאי ברוקרים ישראלים - פסגות ו IBI.

משקיע מתחיל, מתכנן להפקיד 50K ש"ח ואז להשקיע כ 15K בחודש בקניית קרן שיקלית עולמית אירית של בלאקרוק SSAC ACWI. כלומר אין צורך בהמרת מט"ח או ביצוע דוח"ות. בהמשך כשיגדל התיק, ואשתפשף בתחום, אשקול להעביר ל IB.

אני כרגע מושקע בקרן השתלמות וקרן פנסיה במיטב דש, לכן מבחינת פיזור הסיכונים לא ארצה להשקיע שם. מבחינת אקסלנס - ראיתי שהם מציקים למי שלא עושה הרבה פעולות, לכן לא ארצה להשקיע דרכם. התחושה שלי ללכת עם פסגות, נראים זולים בהכל, כולל מט"ח - תציעו בבקשה אם יש לנסות להתעקש על דברים נוספים.

2 האופציות שאני מתלבט הן פסגות ו IBI להלן הפרטים. אשמח לעזרה עם מי כדאי ללכת, או על מה להתעכב עוד במשא ומתן.

תודה רבה לעונים.

	אקסלסנס		IBI		פסגות		מיטב דש (לא מומלץ כי שאר הכסף שם)
מינימום	עלות	מינימום	עלות	מינימום	עלות	מינימום	עלות
	₪19.00		₪15.00		₪10.00		₪15.00	דמי ניהול חודשיים
	הבינלאומי		הפועלים		לאומי			בנק
	Ordent, Spark, View Trade, Global Xtrade		Spark, View Trade, Orbis		Ordent, Spark		View Trade	מערכת מסחר
	99 ש"ח		20 ש"ח לנייר, 150 מקסימום		0		ק/מ ריגילים !!!! אפשר עד 300 ישראלי	דמי העברת תיק בארץ
	10$ לסוג של נייר		10$ לסוג של נייר		10$ לסוג של נייר		ק/מ רגילים !!!	דמי העברת תיק זר
	15$							העברת מט"ח
	עד 5 פטור, אח"כ 22 ש"ח							העברה שקלית
₪3.00	0.085%	2.35 ש"ח	0.08%	₪2.00	0.07%	₪4.65	0.09%	ק/מ מניות
							פטור	ק/מ קרנות מנוהלות (ת"א)
₪3.00	0.07%							קרן מחקה
₪3.00	0.07%	2.35 ש"ח	0.08%	₪2.00	0.06%	₪4.65	0.08%	ק/מ אג"ח
₪3.00	0.05%	2.35 ש"ח	0.06%	₪2.00	0.05%	₪4.65	0.06%	ק/מ מק"מ
	2.5 ש"ח	2.5 ש"ח	?	-	2.5 ש"ח	-	2.5 ש"ח	אופציות
-	₪16.00	5 ש"ח	0.08%	₪2.00	0.07%			ק/מ קרנות נאמנות
				₪2.00	0.07%			ק/מ קרנות סל
ק 8$, מ 9$	1 סנט למניה	7.5$	1 סנט למניה	7.0$	1 סנט למניה	8$	1 סנט למניה	ק/מ ניירות ערך ארה"ב
						12$	4$	אופציות ארה"ב
60$	1 סנט למניה							ק/מ ניירות ערך קנדה
-	-							חוזים
20$	1 סנט למניה							ק/מ OTC
50 במטבע העיסקה	0.30%			15 במטבע העיסקה	0.15%			ק/מ אירופה
9$	3$ לאופציה	9$	3$ לאופציה					ק/מ אופציות
50$	0.25%			50 במטבע העיסקה	0.25%			אג"ח חו"ל
	אין		?					פתיחת/סגירת חשבון
			אין		אין		אין	דמי משמרת
	אין		אין				אין	אי ביצוע
			אין				אין	ביטול/שינוי לימיט
	אין		אין		אין		אין	העברה לחשבון הלקוח (פדיון)
	אין		אין				אין	תקבולי אג"ח (דמי טיפול ריבית)
	אין		אין		אין		אין	דמי טיפול דיבידנד
			אין					העברת הוראה דרך חדר מסחר
	אין							עמלת מימוש מעו"ף
	אין							עמת מימוש מט"ח
	מרווח 2 אג' משער ההמרה		0.5% מהשער הרציף - 1.65 אג'		פחות מ 1 אג' (30 ש"ח ל 10000)			המרת מט"ח
					₪10.00			עמלת משיכת שקלים ??
		???			על ידי הבנק (גבוה)			עמלת משיכת מט"ח

נראה שפסגות הכי זולים למי שמתכנן לקנות קרנות מחקות (למשל: הקרן השקלית העולמית iShares MSCI ACWI).
או שאני מפספס משהו?
דרך אגב, ניסיתי להשיג את אחד הגופים הנ"ל טלפונית, כדי לוודא שהתנאים האלו עדין בתוקף, חיכיתי 4 דקות על הקו ובסוף השיחה נותקה (לא שאני מופתע).