עמלות ודמי ניהול - שרשור מתעדכן (ניהול אישי IRA)

[FIYaacov]

השאלה אם בהתחשב מה שיכול להשתבש בהמשך וההשלכות של זה, זה עדיין מהלך נכון לעבור ל IRA?

מה יכול להשתבש?
אז אתה חוזר למסלול מנוהל שהוא יותר יקר וכנראה קצת פחות מפוזר.

אם אתה חושש בגלל שאתה שם כספים מעל התקרה בצורה יזומה, אז אל.

 

[roneng]

השאלה אם בהתחשב מה שיכול להשתבש בהמשך וההשלכות של זה, זה עדיין מהלך נכון לעבור ל IRA?

לא הצלחתי להבין מה אתה חושש שישתבש?
אם יסגרו בעתיד את המסלול תחזור למצב שאתה נמצא בו היום, רק שבינתיים הרווחת כמה שנים ב IRA.
אני לא מבין איך לא לעבור בכלל לIRA יכול להיות יותר טוב

 

[SirL]

אבל יש לי סכום דומה בהשתלמות אז זה ממש מוזר שעבור אותו סכום כסף בגמל+השתלמות בחלוקה מסוימת הם כן מקבלים אותך כלקוח ובשנייה הם לא מקבלים.

המינימום של מגדל נכון להיום הוא:
750K השתלמות
1M גמל

להבנתי הם לא מאשרים יוצאי דופן אז אם הסכום נמוך יותר לא יתנו לך לפתוח.
אין לי מושג למה החלוקה היא כזאת.

 

[yik - financial planner]

לא הצלחתי להבין מה אתה חושש שישתבש?
אם יסגרו בעתיד את המסלול תחזור למצב שאתה נמצא בו היום, רק שבינתיים הרווחת כמה שנים ב IRA.
אני לא מבין איך לא לעבור בכלל לIRA יכול להיות יותר טוב

תודה על ההתיחסות.
אז אולי טיפה אפרט - אני מתכוון להשקיע ב IRA במדדי מניות ערך קטנות על מנת למקסם את הפטור ממס.
(הנ"ל במסגרת אסטרטגייה כוללת של התיק שלי)
אם פתאום סוגרים לי את ה IRA אז יכול להיות מצב שאאלץ לממש במצב לא אידאלי, בדיוק בירידות ונגיד לחזור למסלול מנוהל או מסלול מחקה מדד(סנופי).
יכול להיות שלא תהיה קורלציה מלאה בין 2 הפוזיציות...
מאז ההודעה ביררתי קצת על גלובלנט והבנתי שהם רצינים, אז אני מניח שהתרחיש לסגירה של IRA נמוך

 

[yik - financial planner]

מה יכול להשתבש?
אז אתה חוזר למסלול מנוהל שהוא יותר יקר וכנראה קצת פחות מפוזר.

אם אתה חושש בגלל שאתה שם כספים מעל התקרה בצורה יזומה, אז אל.

פירטתי בהודעה למעלה על החשש.
תהיה הפקדת כספים עד התקרה השתלמות בלבד. רק כספים ממעסיק.

יש תקרת הפקדת כוללת לכל מוצר גמל והשתלמות בנפרד בגובה 5.83M כל אחד.
שכיום כאמור אני רחוק מזה, אבל מה קורה אם אני מגיע לזה בגלל רווחים?
שאלתי את גלובלנט, הם בודקים לי אם זה הפקדות בלבד או התקרה הזו כוללת גם רווחים...

 

[roneng]

אז אולי טיפה אפרט - אני מתכוון להשקיע ב IRA במדדי מניות ערך קטנות על מנת למקסם את הפטור ממס.
(הנ"ל במסגרת אסטרטגייה כוללת של התיק שלי)
אם פתאום סוגרים לי את ה IRA אז יכול להיות מצב שאאלץ לממש במצב לא אידאלי, בדיוק בירידות ונגיד לחזור למסלול מנוהל או מסלול מחקה מדד(סנופי).

אם זה החשש אתה יכול פשוט להשקיע במחקה מדד בIRA, זה עדיף על להשאר במסלול מנוהל.

מאז ההודעה ביררתי קצת על גלובלנט והבנתי שהם רצינים, אז אני מניח שהתרחיש לסגירה של IRA נמוך

הסבירות מאוד נמוכה לדעתי.
וגם אם גלובלנט יחליטו לצאת מהמשחק, הם ימכרו את התחום לחברה אחרת ויעבירו את הלקוחות לשם (כמו שקרה אם שאר השחקנים שהחליטו לצאת).
ואם המדינה תשנה תקנות ותבטל IRA (מה שמאוד לא סביר לדעתי), אתה כנראה תקבל התראה מספיק זמן מראש כדי להתארגן.

יש תקרת הפקדת כוללת לכל מוצר גמל והשתלמות בנפרד בגובה 5.83M כל אחד.
שכיום כאמור אני רחוק מזה, אבל מה קורה אם אני מגיע לזה בגלל רווחים?

כמו שאמרת, זאת תקרת הפקדות.

 

[לארוצה]

אם זה החשש אתה יכול פשוט להשקיע במחקה מדד בIRA, זה עדיף על להשאר במסלול מנוהל.

או לקנות את אותם הניירות בתיק ממוסה במידה והחשש מתממש, ואם צריך אז למשוך מקרן ההשתלמות עבור זה.

 

[yik - financial planner]

תודה חברים.

 

[עוד 1]

@yik - financial planner
אני חושב ששאלת לגבי השירות של מגדל - אני שם. לדעתי הוא סביר. יש עיכוב מסוים בהפקדות באחד התיקים (גמל שלי, בניגוד להשתלמות שלי ושל אשתי ווגמל של אשתי) שבו יש מדי פעם עיכובים בשיוך ההפקדה - אני חושב שזה קשור לזה שמתבצעת לי הפקדה מעבר לתקרת הזיכוי ממס הכנסה ומשהו שם מערב פעולה ידנית של מגדל. סה"כ - בסדר. יש לי מייל שירות IRA ואני עובד איתם כשיש הפקדות.

 

[עוד 1]

אגב, הפיצ'ר היחיד שחסר זה מייל על שיוך הפקדה. מגדל כן מימשו מייל/סמס על קבלת הפקדה ממעביד, הבעיה שבין זה לבין שיוך לחשבון יכולים לעבור ימים - ואז (אם אתה רוצה להשקיע בסמיכות לשיוך) נוצר צורך לדגום את חשבון הברוקר ...

 

[Echelon]

אגב, הפיצ'ר היחיד שחסר זה מייל על שיוך הפקדה. מגדל כן מימשו מייל/סמס על קבלת הפקדה ממעביד, הבעיה שבין זה לבין שיוך לחשבון יכולים לעבור ימים - ואז (אם אתה רוצה להשקיע בסמיכות לשיוך) נוצר צורך לדגום את חשבון הברוקר ...

תבדוק אם אתה יכול לקבל הודעה גם מהברוקר. אני מקבל הודעה ממיטב על קבלת הפקדה מהמעביד והודעה מלאומי שהכסף התקבל בחשבון, ואז אין צורך לדגום.

 

[עוד 1]

תבדוק אם אתה יכול לקבל הודעה גם מהברוקר. אני מקבל הודעה ממיטב על קבלת הפקדה מהמעביד והודעה מלאומי שהכסף התקבל בחשבון, ואז אין צורך לדגום.

לא. לאומי נותנים את זה, אבל לא לחשבונות עסקיים של ira.

 

[Echelon]

לא. לאומי נותנים את זה, אבל לא לחשבונות עסקיים של ira.

מה הכוונה בחשבון עסקי של IRA? למה שיהיה הבדל ביכולת שלהם לשלוח לך sms כזה, כמו שאני מקבל בחשבון IRA שלי אצלם?

 

[עוד 1]

הם טוענים באתר שזה עולה עשרה שקלים לחודש או משהו כזה.

 

[Echelon]

הם טוענים באתר שזה עולה עשרה שקלים לחודש או משהו כזה.

אני לא משלם כלום על השירות הזה. נסה לדבר איתם.

 

[עוד 1]

ניסיתי. הם אמרו שזה לא תקף לחשבון שמגדל פתחו דרכם. הם אמרו שזה עולה 10 ש"ח לחודש (מה שכמובן לא הייתי משלם), אבל שאין להם דרך לגבות את זה מלקוח "כמוני". ויתרתי על התענוג

 

[ChaoticOrder]

אני שוקל לנייד קה"ש לגלובלנט. להלן דמי הניהול שהוצעו לי ע"י גלובלנט ישירות:

150-300 אלף: 0.4%
300-500 אלף: 0.27%
500-750 אלף: 0.25%
750 אלף ומעלה: 0.22%

יש חברת שירותים פיננסיים (לא יודע אם מותר לכתוב כאן שם אבל קל למצוא בגוגל) שסגרה לאחרונה דיל עם גלובלנט (וגם עם מיטב, אגב) והיא מציעה תנאים מוטבים בתמורה ל-1250 ש"ח תשלום חד פעמי על "שירותי ניוד". להלן התנאים דרכם בגלובלנט:

150-250 אלף: 0.35%
250-300 אלף: 0.25%
300-500 אלף: 0.225%
500 אלף ומעלה: 0.2%

1250 ש"ח יוצא לא מעט כסף בשנה הראשונה - מקביל ל-0.5% בנוסף לדמי הניהול של גלובלנט עם צבירה של נניח 250 אלף, כלומר מי שישכור את שירותיהם ישלם 0.75% בשנה הראשונה. יקר, אבל השאלה היא האם משתלם כדי לקבל את התנאים המוטבים בהמשך. משער גם שאולי אפשר לקבל את דמי הניהול המוטבים ישירות מגלובלנט (בהנחה שהם רוצים לקוחות...) אבל מן הסתם הם לא יפרסמו את זה.

אגב, מישהו יודע כל כמה זמן מותר לבית השקעות להעלות דמי ניהול ב-IRA? נניח ומישהו מחליט לשלם סכום חד פעמי כדי לקבל את ההטבה, האם מישהו מבטיח שגלובלנט לא יעלו למחרת בבוקר את דמי הניהול?

 

[FIYaacov]

אגב, מישהו יודע כל כמה זמן מותר לבית השקעות להעלות דמי ניהול ב-IRA?

הצעת דמי ניהול היא תמיד לפחות ל-5 שנים.

 

[ChaoticOrder]

הצעת דמי ניהול היא תמיד לפחות ל-5 שנים.

תודה! טוב לדעת. זה נכון רק לגבי IRA או בכלל לגבי קרנות השתלמות? יש על זה רגולציה? לא מצליח למצוא מידע ברשת.

עריכה: מצאתי. זו אכן רגולציה, והיות ואין התייחסות לסוג הניהול נראה שתקף גם לגבי מנוהלות.

 

[Echelon]

הצעת דמי ניהול היא תמיד לפחות ל-5 שנים.

זה מופיע לך בחוזה מול הגוף המנהל? אצלי זה לא מופיע בשום מקום.

בלי קשר, מיטב העלו השבוע חלק מעמלות המסחר בברוקרים השונים. התעריפון הקודם שלהם היה מ-2020.