עמלות ודמי ניהול - שרשור מתעדכן (ניהול אישי IRA)

[1010]

תלוי בברוקר.
אני במזרחי ויש ניכוי במקור של 25%.
להבנתי בלאומי אין ניכוי במקור.

בכל מקרה אני מקבל טופס דמוי-1099, בו מצוין הניכוי במקור, ואני מקבל החזר חלקי עם הגשת הדוח.

איפה בהגשת הדו"ח אתה מקבל החזר?

 

[FIYaacov]

איפה בהגשת הדו"ח אתה מקבל החזר?

ישירות לבנק

סתם... אני מזין את זה בשורה 25c בטופס 1040

 

[1010]

ישירות לבנק

סתם... אני מזין את זה בשורה 25c בטופס 1040

איך אתה מזין את זה ב 25C

אני משתמש בד"כ בOLT

 

[FIYaacov]

איך אתה מזין את זה ב 25C

אני משתמש בד"כ בOLT

במסך של Payments/Refundable Credits:

 

[1010]

מישהו יודע עם בIBI גם נותנים 1099 כמו במזרחי?

 

[yossik]

חלק מהתגובות האחרונות הן בנושאי מיסוי.
בבקשה לחזור לנושא הדיון.
תודה.

 

[judi]

שלום, האם שווה לשלם למתווך בערך כ 1000 שח כדי לעבור ל IRA בדמי ניהול נמוכים יותר בכ 0.05% מאשר דרך קבוצת הרכישה שיצאה לדרך עם גלובלנט?(מתוךך יתן 0.35 לעומת קבוצת רכישה 0.4 שניהם בגלובלנט)
המתווך טוען שדרכם זה מהר יותר ובטוח יותר, כי אם אעשה את זה דרך קבוצת הרכישה אז זה יהיה עצמאית ויהיו בעיות עם הניוד ושיוך הכספים(דיבר משהו על סדין),
ומצד שני הם (המתווך) דואג לי להכל + העמלה שלי תהיה נמוכה יותר. (הצבירה שלי תהיה קצת יותר מ 150K בגמל וקרן השתלמות).

 

[Echelon]

שלום, האם שווה לשלם למתווך בערך כ 1000 שח כדי לעבור ל IRA בדמי ניהול נמוכים יותר בכ 0.05% מאשר דרך קבוצת הרכישה שיצאה לדרך עם גלובלנט?(מתוךך יתן 0.35 לעומת קבוצת רכישה 0.4 שניהם בגלובלנט)

מבחינת כדאיות כלכלית ההוזלה בדמי הניהול דרך המתווך משקפת הפרש של 75 ש"ח בשנה על הצבירה הנוכחית שלך (525 ש"ח במקום 600 ש"ח בשנה).
כלומר דמי התיווך שתשלמי גבוהים באופן משמעותי מההוזלה שתקבלי בדמי הניהול, אפילו לאורך שנים (גם אם מניחים שהצבירה תגדל עם השנים).

השאלה אם את מעדיפה לשלם למישהו שיטפל לך בבירוקרטיה סביב הניוד הזה ועד כמה זה שווה לך. יש הרבה מאוד אנשים שניידו ל-IRA באופן עצמאי ולא נתקלו בבעיות מיוחדות ויש כמה שכן. לכן זו כבר שאלה סובייקטיבית שרק את תוכלי לענות עליה עבורך.

 

[judi]

מה זה בדיוק הסדין שדיבר עליו אותו סוכן?
האם באמת נפוצות בעיות במעבר ל IRA?

 

[גרהם]

מה זה בדיוק הסדין שדיבר עליו אותו סוכן?
האם באמת נפוצות בעיות במעבר ל IRA?

בעיות בניוד תמיד ייתכנו. לעיתים גם מקום העבודה תורם להן.
גלובלנט חברה צעירה בתחום שבינתיים מוכיחה את עצמה. מעבר של מספר גדול של אנשים בפרק זמן קצר בהחלט יהווה אתגר. ימים יגידו אם יעמדו בו כפי שעד עכשיו הצליחו לעשות.
מצד שני, לא בטוח בכלל שלמתווך יש דרך להבטיח מעבר פשוט יותר.
אני לא הייתי משלם שכ"ט בגובה חסכון בדמי ניהול של 13 שנה בשביל התענוג. סכום נמוך יותר כן הייתי מסכים לשלם.

 

[judi]

בעיות בניוד תמיד ייתכנו. לעיתים גם מקום העבודה תורם להן.
גלובלנט חברה צעירה בתחום שבינתיים מוכיחה את עצמה. מעבר של מספר גדול של אנשים בפרק זמן קצר בהחלט יהווה אתגר. ימים יגידו אם יעמדו בו כפי שעד עכשיו הצליחו לעשות.
מצד שני, לא בטוח בכלל שלמתווך יש דרך להבטיח מעבר פשוט יותר.
אני לא הייתי משלם שכ"ט בגובה חסכון בדמי ניהול של 13 שנה בשביל התענוג. סכום נמוך יותר כן הייתי מסכים לשלם.

האמת שאני לא כל כך מבינה איך המעסיק יכול לעשות בעיות. שלב ראשון רק אעביר את מה שיש בקופות ולא אנתב הפקדות.

חוץ מזה הטענה שלו זה שדווקא איפה שהקופה היום יעשו בעיות עם העברתה ויגררו רגליים.

אולי עוד כמה חודשים אנתב הפקדות.

 

[לארוצה]

האמת שאני לא כל כך מבינה איך המעסיק יכול לעשות בעיות. שלב ראשון רק אעביר את מה שיש בקופות ולא אנתב הפקדות.

חוץ מזה הטענה שלו זה שדווקא איפה שהקופה היום יעשו בעיות עם העברתה ויגררו רגליים.

אולי עוד כמה חודשים אנתב הפקדות.

ואז תשארי עם ההפקדות של שלב הביניים בחשבון הישן.

 

[גרהם]

האמת שאני לא כל כך מבינה איך המעסיק יכול לעשות בעיות. שלב ראשון רק אעביר את מה שיש בקופות ולא אנתב הפקדות.

כך זה אכן ייגרר הרבה זמן כפי שענו מעלי.
לפחות אצלי במשרד האנשים שעובדים בתחום הם לא העפרונות הכי מחודדים. כל בקשה שלך מהסוג שכתבת מועדת לטעויות.

חוץ מזה הטענה שלו זה שדווקא איפה שהקופה היום יעשו בעיות עם העברתה ויגררו רגליים.

ברור שהוא יטען את זה. אחרת לא תהיה לו עבודה.
נדמה לי שיש חוזר של הפיקוח שמגדיר את לוחות הזמנים ובינתיים יפנו אלייך משימור לקוחות.

 

[judi]

כך זה אכן ייגרר הרבה זמן כפי שענו מעלי.
לפחות אצלי במשרד האנשים שעובדים בתחום הם לא העפרונות הכי מחודדים. כל בקשה שלך מהסוג שכתבת מועדת לטעויות.


ברור שהוא יטען את זה. אחרת לא תהיה לו עבודה.
נדמה לי שיש חוזר של הפיקוח שמגדיר את לוחות הזמנים ובינתיים יפנו אלייך משימור לקוחות.

הבנתי אותך. אז תכלס עדיף לנסות לבד ואם זה לא מצליח אז לשקול לקחת מתווך בתשלום?

 

[גרהם]

הבנתי אותך. אז תכלס עדיף לנסות לבד ואם זה לא מצליח אז לשקול לקחת מתווך בתשלום?

אין סיבה שלא יצליח לבד. רק צריך לעקוב ולהיות מוכן לקצת בירוקרטיה.

 

[לארוצה]

תעריפון חדש למיטב

https://www.meitav.co.il/media/118329/meitavtraide.pdf

 

[Echelon]

תעריפון חדש למיטב

מעניין. נראה שזה תעריפון לניהול אישי אבל הוא לא מתייחס לבנק ספציפי.
זה למשל התעריפון החדש מול בנק לאומי https://www.meitav.co.il/media/118331/leumi.pdf
הוא פחות טוב מהתעריפון שצירפת ואפילו קצת פחות טוב מהתעריפון הנוכחי שלי בלאומי.

 

[roneng]

מעניין. נראה שזה תעריפון לניהול אישי אבל הוא לא מתייחס לבנק ספציפי.

ממה שהבנתי הוא כן מתייחס לברוקר ספציפי - "מיטב טרייד"
("מיטב טרייד" זה ברוקר, "מיטב גמל ופנסיה" זאת חברת הגמל)

 

[Echelon]

ממה שהבנתי הוא כן מתייחס לברוקר ספציפי - "מיטב טרייד"

צודק, פיספסתי את זה. תודה

 

[Solid seat]

כן, נראה שמיטב עושים הכל כדי להפרד מלקוחות הira שלהם.