עמלות ודמי ניהול - שרשור מתעדכן (ניהול אישי IRA)

[Finfree]

שלחתי לך בפרטי את הקבוצה מהטוויטר.

@outlook תודה, לא רואה את זה בתיבה שלי, אולי כי עוד אין לי 40 הודעות
בכל מקרה החיפוש בגוגל כרגע באמת מקפיץ רק קבוצה אחת.

האמת חבל שפה לא מתארגנת קבוצה
אני ראיתי בפטוסטים שאיליה ארגן בזמנו קבוצה.

 

[YPV]

ל 1M+ מגדל מציעים גם 0.19%

במיטב קיבלתי 0.25% על סכומים נמוכים משמעותית

 

[גרהם]

@outlook תודה, לא רואה את זה בתיבה שלי, אולי כי עוד אין לי 40 הודעות
בכל מקרה החיפוש בגוגל כרגע באמת מקפיץ רק קבוצה אחת.

האמת חבל שפה לא מתארגנת קבוצה
אני ראיתי בפטוסטים שאיליה ארגן בזמנו קבוצה.

גם לא תתארגן, כי בעלת האתר הודיעה לאחר אחת ההתארגנויות האחרות שהיא לא מסכימה שהאתר שלה ישמש לצרכים האלו (זו רוח הדברים, לא ציטוט).

 

[לארוצה]

במיטב קיבלתי 0.25% על סכומים נמוכים משמעותית

מתי? למיטב הבנתי זה כבר לא אקטואלי.

 

[YPV]

מתי? למיטב הבנתי זה כבר לא אקטואלי.

לפני בערך שנה. אבל גם אז, רשמית, זה לא היה אקטואלי.

כתבתי על זה בהרחבה באחד השרשורים בנושא.

 

[Solidguy]

מה דעתכם על גלובל נט ?
האתר שלהם נראה קיקיוני .
מישהו התנסה איתם ? האם בכל מצב יש בטוחה לכסף ?

 

[FIYaacov]

מה דעתכם על גלובל נט ?

הדבר הכי טוב שאני יכול להגיד עליהם זה שהיה לי אפס אינטראקציה איתם מאז שהם קיבלו אחריות על הכספים שלי מהפניקס.
זה אומר שכל ההפקדות תקתקו כמו שעון, זה כנראה אומר שיש להם מערכת אוטומטית לפיצול הפקדות שעובדת טוב מאוד.

האם בכל מצב יש בטוחה לכסף

בכל קופת גמל, נכסי החוסכים מופרדים בנאמנות מנכסי החברה.

גם אם יפשטו רגל, אין שום השפעה על הנכסים שלך.

 

[Oracle]

אני גם נמצא שם. עד כה נשמע מבטיח.

אבל מדובר שם על סדר גודל של 0.3% ככל הנראה בגלובלנט
לא חדשות מרעישות לצערי

 

[FIYaacov]

אבל מדובר שם על סדר גודל של 0.3% ככל הנראה בגלובלנט
לא חדשות מרעישות לצערי

החלופה שלך זו קרן השתלמות מנוהלת ב1% סך עלויות

ביחס לתיק השקעות ממוסה, זה כנראה בדיוק הגבול מתי דווקא כן עדיף להישאר בקרן השתלמות ולא לפדות ולעבור לממוסה

 

[Oracle]

החלופה שלך זו קרן השתלמות מנוהלת ב1% סך עלויות

אני מסכים שאי אפשר להתעלם מיתר העלויות אבל זה לא הוגן להשוות אותן כך..
0.5% קה"ש ספ500 זה לא מוצר נדיר במיוחד (+0.1% עלויות מסחר?)
בטוח שיש פה לא מעט חברים בפורום שהצטרפו לקבוצות רכישה של 0.35% ואולי אפילו פחות

כשלפני שנה היו קרנות IRA בפחות מ-0.2%... התנאים הנוכחיים לא מאוד אטרקטיביים ומלווים בכאב ראש בירוקרטי
עד שההפקדות נכנסות... כניסה תקופתית לרכישות... פיצול חשבונות בין קה"ש/קופ"ג/חשבון מסחר עצמאי... מה לגבי מעבר בין גופים מנהלים?
האם זה שווה את העלות?

ביחס לתיק השקעות ממוסה, זה כנראה בדיוק הגבול מתי דווקא כן עדיף להישאר בקרן השתלמות ולא לפדות ולעבור לממוסה

לא הבנתי את הטענה
אתה טוען שבעלות של 1% כבר עדיף לוותר על הטבות המס ולפדות למטרת ניהול עצמי?
ואם כך אז מה הפער לדעתך שמצדיק מעבר ל-IRA?

 

[FIYaacov]

אני מסכים שאי אפשר להתעלם מיתר העלויות אבל זה לא הוגן להשוות אותן כך..
0.5% קה"ש ספ500 זה לא מוצר נדיר במיוחד (+0.1% עלויות מסחר?)

מלבד 0.1% הוצאות ניהול השקעות יש גם חוסר יעילות במיסוי דיבידנדים (ממוסים ב-30% במקום ב-15% או 25%)
ויש גם חוסר יעילות מזומן למי שלא עובד ב-100% עם חוזים עתידיים (ולפי מה שראיתי הרוב זנחו את החוזים ועברו לקרנות סל או שעושים שילוב).
העניינים הללו מצטברים ל-0.5% נוסף לפחות.

כשלפני שנה היו קרנות IRA בפחות מ-0.2%.

זאת טענה לא רלוונטית. צריך לבחון רק למי מה שאפשר להשיג היום.

עד שההפקדות נכנסות...

הם נכנסות בדיוק באותו יום שההפקדות של המעסיק מועברות לקרנות מנוהלות.

כניסה תקופתית לרכישות...

פחות מ-5 דקות עבודה בחודש
אפשר גם לחכות פעם ברבעון אם זה כבד מדי, זה לא פוגע בתשואה

פיצול חשבונות בין קה"ש/קופ"ג/חשבון מסחר עצמאי... מה לגבי מעבר בין גופים מנהלים?
האם זה שווה את העלות?

מאוד אינדיבידואלי, אבל אם יש לך את היכולת להחזיק תיק מסחר עצמאי, זה לא מה שמטה את הכף ל"עמוס מדי"

לא הבנתי את הטענה
אתה טוען שבעלות של 1% כבר עדיף לוותר על הטבות המס ולפדות למטרת ניהול עצמי?

כן.

ואם כך אז מה הפער לדעתך שמצדיק מעבר ל-IRA?

כפי שציינתי מ"מחקרים" שעשו כאן בפורום בעבר, ב-0.3%~ עובר הגבול בה תוספת דמי הניהול מתאזנת לעומת המס בעתיד + היעדר היכולת לנצל הפסדי הון.

 

[Finfree]

הי לכולם
אני בונה גליון השוואה בין IRA לקהש ע"ב גליון מהפורום
כדי להבין לגבי ה0.3% כנק' איזון

אשמח לחלוק אחכ לטובת כולם.
1)בחישוב עלויות סוכמים הכול ומנכים מצבירה+הפקדה או שמנכים עפ הטבלה רצ"ב?

עמלה	קהש	IRA
דנ הפקדה	ניכוי מהפקדה	ניכוי מהפקדה
דנ מצבירה	ניכוי מצבירה+הפקדה לאותו חודש (הפקדת יולי-מורידים ממנה דנ צבירה)	ניכוי מצבירה+הפקדה לאותו חודש
ניהול השקעות	ניכוי מצבירה והפקדה?
קש דראג 3.5%	ניכוי מצבירה בלבד?
מס' דיב 1.75%	ניכוי מצבירה בלבד?
עלות מסחר		ניכוי מצבירה(חד פעמי) ואז מהפקדה
עלות המרת מטח		ניכוי מהפקדה

*אם יש למישהו את הגליון המקורי, אשמח אם ניתן לחלוק.

למען הסדר הטוב, העלתי את השאלה לפני בשרשור של לפדות קרן השתלמות ולהשקיע את הסכום בשוק ההון אבל נראה לי שהשרשור פה יותר פעיל ורלוונטי

 

[trt11]

היי, בהקשר לתגובה האחרונה אשמח גם לראות את ההשוואה בעמלות שאתה עושה
מצאתי פה הצעות שנראות עדכניות של כל הגופים אולי זה יעוזר

פנסיה וקופת גמל בניהול עצמי (IRA Israel) | Facebook

‎לפני חצי שנה העברתי את כספי הפנסיה וההשתלמות שלי לניהול אישי IRA - ניהול אישי של כספי הפנסיה וההשתלמות רובנו מנהלים את קרנות ההשתלמות שלנו וכספי הפנסיה דרך בתי השקעות וחברות ביטוח גופים אלה לוקחים...

www.facebook.com

 

[Ven0m]

הדבר הכי טוב שאני יכול להגיד עליהם זה שהיה לי אפס אינטראקציה איתם מאז שהם קיבלו אחריות על הכספים שלי מהפניקס.
זה אומר שכל ההפקדות תקתקו כמו שעון, זה כנראה אומר שיש להם מערכת אוטומטית לפיצול הפקדות שעובדת טוב מאוד.

זה גם הנסיון שלי.
דבר אחד לרעתם אומר, שהבטיחו לי הוזלה בדמי הניהול והיא מעולם לא קרתה.
היא הייתה מספיק קטנה כדי שלא אלחם עליה, וכרגע יש את קבוצת הרכישה שאמורה להשיג תנאים יותר טובים.
שימו לב שנראה כי ההרשמה נסגרת בקרוב (אם לא נסגרה כבר), לפרטים חפשו בגוגל פרטים על קבוצת רכישה IRA דרך גלובלנט (ההודעה האחרונה בטוויטר ב-25.5)

 

[1010]

@FIYaacov
האם בIRA יש ניכוי במקור על דיבידנדים כאזרח ארצות הברית?

 

[FIYaacov]

@FIYaacov
האם בIRA יש ניכוי במקור על דיבידנדים כאזרח ארצות הברית?

תלוי בברוקר.
אני במזרחי ויש ניכוי במקור של 25%.
להבנתי בלאומי אין ניכוי במקור.

בכל מקרה אני מקבל טופס דמוי-1099, בו מצוין הניכוי במקור, ואני מקבל החזר חלקי עם הגשת הדוח.

 

[Solid seat]

להבנתי בלאומי אין ניכוי במקור

יש, וסיוט לקבל מהם את הטופס.

 

[עוד 1]

החזר הדיבידנד הזה רלוונטי למי שאינו אזרח ארה"ב?

 

[roneng]

החזר הדיבידנד הזה רלוונטי למי שאינו אזרח ארה"ב?

לא

 

[1010]

אז הכי טוב במזרחי?

מישהו יודע איך זה בפועלים ובIBI?