עמלות ודמי ניהול - שרשור מתעדכן (ניהול אישי IRA)

[לארוצה]

קרן מחקה מדד סנופי בדמי ניהול סבירים, יש חיה כזאת?

התקשרתי למיטב דש והם רוצים 0.7% דמי ניהול.
כמובן שצחקתי להם בפנים וניתקתי, אין לי צבירה יותר מדי משמעותית אבל 0.7 זו חזירות לקרן פאסיבית.

אשמח לשמוע מאנשים שקיבלו הצעות נורמליות בזמן האחרון (סביב ה 0.4)

זה שרשור על IRA.

 

[twister]

זה שרשור על IRA.

אופס

 

[תלמיד]

יש לאשתי קרן השתלמות בסכום של 85K שאשמח להעביר את זה לIRA
היכן יש לי אופציה לפתוח בIRA בסכום הנ"ל,
כי בכמה מקומות ממש לא הסכימו יש למשהו מידע?

 

[FIYaacov]

יש לאשתי קרן השתלמות בסכום של 85K שאשמח להעביר את זה לIRA
היכן יש לי אופציה לפתוח בIRA בסכום הנ"ל,
כי בכמה מקומות ממש לא הסכימו יש למשהו מידע?

רק סלייס גמל, אבל מעדויות רבות לא מומלץ לעבוד איתם אלא אם יש לך המון סבלנות.

 

[גרהם]

יש לאשתי קרן השתלמות בסכום של 85K שאשמח להעביר את זה לIRA
היכן יש לי אופציה לפתוח בIRA בסכום הנ"ל,
כי בכמה מקומות ממש לא הסכימו יש למשהו מידע?

דרך קבוצות רכישה היה אפשר להצטרף עם סכום כזה. לא יודע אם יש היום קבוצה פעילה.
אפשר לנסות לארגן מיני קבוצת רכישה של משפחה / חברים.
(ולקוות שיישארו משפחה וחברים אם במקרה הרעיון יצליח).

 

[אחד שלומד]

קרן פנסיה: 0.9% מהפקדה, 0.15% מצבירה
קרן השתלמות: 0.35%

נחשב נמוך? כדאי להמשיך לחפש? (נ.ב מחפש תוכנית מחקות מדד)

 

[Solid seat]

זה טוב.

 

[מתכנת]

קרן השתלמות: 0.35%

זה מעולה.
איך השגת ?
אם יורשה לשאול סדר גודל של צבירה ובאיזה חברה

 

[The Thinker]

קרן השתלמות: 0.35%

האמת שאני גם קיבלתי הצעה זהה.

מתלבט אם במקרה הזה עדיין כדאי לנייד את הקרן ל IRA בדמי ניהול של 0.25 כאשר אני מתכנן לקנות את הקרן העולמית השקלית של בלאקרוק בדמי ניהול של 0.2.
כלומר הסך הכל יצא 0.45.

אני יודע שבקרן המנוהלת ״יש דמי ניהול השקעות״, אבל בהנחה וזה לא עובר את ה0.1, נראה שלא כדאי, האם אני צודק?

אני שואל נטו מבחינת עלויות דמי ניהול, כמובן של IRA יש יתרונות רבים אחרים כמו שליטה על הכסף שלי וכו׳.

 

[לארוצה]

האמת שאני גם קיבלתי הצעה זהה.

מתלבט אם במקרה הזה עדיין כדאי לנייד את הקרן ל IRA בדמי ניהול של 0.25 כאשר אני מתכנן לקנות את הקרן העולמית השקלית של בלאקרוק בדמי ניהול של 0.2.
כלומר הסך הכל יצא 0.45.

אני יודע שבקרן המנוהלת ״יש דמי ניהול השקעות״, אבל בהנחה וזה לא עובר את ה0.1, נראה שלא כדאי, האם אני צודק?

אני שואל נטו מבחינת עלויות דמי ניהול, כמובן של IRA יש יתרונות רבים אחרים כמו שליטה על הכסף שלי וכו׳.

מצאת קרן השתלמות שמחקה את אותו המדד?

 

[The Thinker]

מצאת קרן השתלמות שמחקה את אותו המדד?

לא.
אבל קיים מסלול מחקה s&p 500.

השאלה שלי הייתה באמת לא מדויקת לא השוותי את אותם המסלולים.

אז כדי לחדד, נניח ואני מקבל קה״ש השתלמות מחקה s&p בדמי ניהול של 0.3, האם זה עדיף על IRA (0.25) עם נייר של בלאקרוק (0.07) בדמי ניהול כוללים של 0.32 (0.25 + 0.07)?

 

[לארוצה]

קה״ש השתלמות מחקה s&p בדמי ניהול של 0.3

בדקת מה היו הוצאות ניהול ההשקעות של הקרן מאז היווסדה?

 

[The Thinker]

בדקת מה היו הוצאות ניהול ההשקעות של הקרן מאז היווסדה?

לא.
אני מניח ששם באמת קבור הכלב, אבל אני שואל באופן עקרוני בהנחה שהם לא עולים על ההפרש בין הקרן המנוהלת ל IRA + דמ״נ הנייר שאני קונה.

 

[FIYaacov]

אני מניח ששם באמת קבור הכלב, אבל אני שואל באופן עקרוני בהנחה שהם לא עולים על ההפרש בין הקרן המנוהלת ל IRA + דמ״נ הנייר שאני קונה

תוסיף גם חוסר יעילות במיסוי דיבידנדים שיש בקרן המנוהלת. זה סדר גודל של 0.5-0.6 אחוזים נוספים לרעת המנוהלת.

 

[תלמיד]

קרן השתלמות: 0.35%

האמת שאני גם קיבלתי הצעה זהה.

כיון שאני לא יכול לעבור לIRA אשמח לדעת איפה?
וכמה היה לכם בצבירה?

 

[oferdd]

דיווח מעודכן על תנאים, יש לי IRA באקסלנס/הפניקס (תורשה מהלמן ובמקור מהפניקס, סיפור ארוך) עם 0.22 אחוז דמי ניהול (אזור ה 800-900 אלף ש"ח גמל+השתלמות, מדובר בדמי ניהול שנקבעו בחודש מרץ האחרון). לאשתי במסגרת המיזוגים לא הספיקו לפתוח (צבירה יותר נמוכה, כ 300 אלף גמל + השתלמות, ההשתלמות עוקבת SP בפניקס ב 0.5 אחוז דמי ניהול ממרץ, כיום הם רוצים 0.65 אחוז), וכרגע המצב כדלקמן: הפניקס לא פותחים יותר IRA רק מתפעלים הקיים, מגדל דורשים 1 מיליון ש"ח, מיטב ד"ש דורשים 300K מינימום (גמל+השתלמות) בדמי ניהול של 0.45 אחוז לסכום 300-500 ש"ח, מעבר לכך יהיה נמוך יותר (רמזו לי כ 0.35). כך שהעדר התחרות כנראה משפיעה.

 

[klayhamn]

למישהו יש עדכון על מה קורה עם סלייס?

* ביולי מיטב ד"ש הציעו לי 0.35% על IRA והתמהמהתי על זה (כיום אני על 0.3% במסלול מנוהל)
* עכשיו הם דורשים 0.45% על סכום שבין 300 אלף [המינימום] ל-500 אלף
* היות ולא רק שהם לא ממש זזים אלא לא ממש עונים לי - החלטתי ללכת על ה"בלתי נמנע" ופשוט להגיע לשימור
* נרשמתי לסלייס וביקשתי ניוד - זה לקח אשכרה 2 דקות אונליין ונגמר הסיפור (לפחות של הבקשה עצמה)
* נקווה שמיטב יחזרו ויציעו לי 0.35% (הבנתי שעל 0.3% אין על מה לדבר) כי אני מוכן לוותר על 0.05% כדי להישאר אצלם - אבל לא מוכן ל-0.45%, אבל, אם לא ---

עד כמה גרוע השירות לאחרונה בסלייס? יש מישהו ששם כבר או ניסה לאחרונה לעבור ויכול לעדכן?
וגם - נראה שהם מציעים (כי הם מקבלים) תנאים אחרים מול חברי הבורסה (לאומי, IBI, אקסלנס, וכו') - למשל, בלאומי יש משהו שנראה כמו דמי ניהול רבעוניים על ניירות זרים (?!), לטענת סלייס מדובר בעמלה FIXED של 60 ש"ח אבל לא ברור אם זה עלות פר נייר או לכל התיק...

 

[SolidusMaximus]

למישהו יש עדכון על מה קורה עם סלייס?

* ביולי מיטב ד"ש הציעו לי 0.35% על IRA והתמהמהתי על זה (כיום אני על 0.3% במסלול מנוהל)
* עכשיו הם דורשים 0.45% על סכום שבין 300 אלף [המינימום] ל-500 אלף
* היות ולא רק שהם לא ממש זזים אלא לא ממש עונים לי - החלטתי ללכת על ה"בלתי נמנע" ופשוט להגיע לשימור
* נרשמתי לסלייס וביקשתי ניוד - זה לקח אשכרה 2 דקות אונליין ונגמר הסיפור (לפחות של הבקשה עצמה)
* נקווה שמיטב יחזרו ויציעו לי 0.35% (הבנתי שעל 0.3% אין על מה לדבר) כי אני מוכן לוותר על 0.05% כדי להישאר אצלם - אבל לא מוכן ל-0.45%, אבל, אם לא ---

עד כמה גרוע השירות לאחרונה בסלייס? יש מישהו ששם כבר או ניסה לאחרונה לעבור ויכול לעדכן?
וגם - נראה שהם מציעים (כי הם מקבלים) תנאים אחרים מול חברי הבורסה (לאומי, IBI, אקסלנס, וכו') - למשל, בלאומי יש משהו שנראה כמו דמי ניהול רבעוניים על ניירות זרים (?!), לטענת סלייס מדובר בעמלה FIXED של 60 ש"ח אבל לא ברור אם זה עלות פר נייר או לכל התיק...

פניתי אליהם כדי לרחרח. דווקא ענו למייל מהר מאוד.
במייל עצמו של הבקשה כתבו - "התהליך יכול לקחת זמן ותלוי בבתי ההשקעות, ולכן מומלץ להעביר כספים רק לאחר קבלת אישור פתיחה", פעמיים (לא ציטוט מדוייק).
נשמע כמו כסת"ח של, "אצלנו החשבון יפתח מהר, אבל עד שתוכל לשים כסף יעבור זמן, אל תתלונן, זה לא אנחנו זה הם".
אבל אני לא יודע. אולי גם אותם מסננים הברוקרים בפתיחת חשבונות... יש שונות גבוהה בעמלות, בשירות ובאיכות בתלות בבית השקעות\בנק שאתה בוחר, כך זה נראה.

 

[klayhamn]

פניתי אליהם כדי לרחרח. דווקא ענו למייל מהר מאוד.

כן הם עונים לטלפונים ומיילים כמעט ב-REAL TIME שזה שינוי מרענן לעומת מיטב...

במייל עצמו של הבקשה כתבו - "התהליך יכול לקחת זמן ותלוי בבתי ההשקעות, ולכן מומלץ להעביר כספים רק לאחר קבלת אישור פתיחה", פעמיים (לא ציטוט מדוייק).

כן, כתבו את זה גם לי. אין לי בעיה לחכות, יש לי קרן קיימת שאני מעוניין להמיר ל-IRA. היא אפילו לא פעילה כך שממילא אני לא יכול להפקיד אליה כרגע.
אז ביקשתי העברה למסלול פאסיבי סנופי, ומה איכפת לי שבזמן שאני מחכה לפתיחת חשבון מסחר בינתיים הכספים ישבו אצלם בסנופי? שיקח מצידי גם שנה.

נשמע כמו כסת"ח של, "אצלנו החשבון יפתח מהר, אבל עד שתוכל לשים כסף יעבור זמן, אל תתלונן, זה לא אנחנו זה הם".

אני דווקא פחות ציני, יכול להיות שבאמת יש עומס בלאומי או בבתי ההשקעות האחרים. למה, במיטב פותחים יותר מהר?

אבל אני לא יודע. אולי גם אותם מסננים הברוקרים בפתיחת חשבונות... יש שונות גבוהה בעמלות, בשירות ובאיכות בתלות בבית השקעות\בנק שאתה בוחר, כך זה נראה.

זה נכון. נראה שבסלייס מקבלים דמי ניהול של 15 ש"ח מול חברי בורסה שהם בתי השקעות (IBI, אקסלנס) אבל במקרה של לאומי כתבו לי שזה "60 ש"ח רבעוני" - וזה אחרי שב-PDF ששלחו לי היה כתוב 0.12% דמי ניהול שנתיים (שנגבים רבעונית).
ושלחו אותי לדבר עם לאומי לברר את "פשר העניין".
דיברתי עם לאומי - הם לא ידעו מה אני רוצה מהחיים שלהם, אמרו לי שדמי הניהול הם 0.15% ו-"אם הסניף הספציפי שסלייס עובדים מולו החליט לתת להם הטבה זה כבר משהו אישי פר לקוח ואין שום הטבה גנרית" (כמובן שזה קשקוש מוחלט אבל היא חזרה על זה תשע פעמים).

נראה שהרבה פה בחרו בלאומי (בגלל עמלת המרה אני מניח? או מערכת נוחה?) אבל לפחות על פניו נראה שדווקא IBI או אקסלנס זולים יותר? אולי אני מפספס משהו.

 

[מתכנת]

נראה שהרבה פה בחרו בלאומי (בגלל עמלת המרה אני מניח? או מערכת נוחה?) אבל לפחות על פניו נראה שדווקא IBI או אקסלנס זולים יותר? אולי אני מפספס משהו.

אצלי סלייס + לאומי = אין עמלה תקופתית או דמי ניהול כלשהם למעט העמלה של סלייס עצמם.