עובר סוכן ביטוח

[oz1987]

היו לי כספים באלטשולר וילין-בראשון שילמתי 0.9 ובשני 0.8, אחרי השוואת הביצועים החלטתי לעבור לילין וקיבלתי 0.7% על הצבירה הכוללת(גמל והשתלמות) ועל ההפקדות השוטפות לקרן ההשתלמות אינני משלם. כמובן שיכולת המיקוח תלוית סכום.

נראה לי שגם 0.7% זה לא כ"כ להיט
לצערי אם אני אתקשר לחברות כאלו אני מפחד שאני אעשה מעצמי צחוק ולא אדע על מה לשים דגש - למשל אם לא היית אומר את זה לא הייתי יודע שישנם עמלות על ההפקדות השוטפות.

@חיפאי שלחתי את קרן ההשתלמות הנוכחית שלי שנמצאת בפסגות ל-Feex והם צריכים לתת לי תשובה במייל. במידה והתשובה תהיה רעה(והיא כנראה תהיה...) מה הצעד הבא שאני צריך לעשות ?
בעיקרון יש סוכן ביטוח מטעם מקום העבודה שמטפל בזה האם אני אמור לדבר אתו ? או שאני אמור ליצור קשר ישירות עם חברת הביטוח ?

 

[ראובן7]

נראה לי שגם 0.7% זה לא כ"כ להיט
לצערי אם אני אתקשר לחברות כאלו אני מפחד שאני אעשה מעצמי צחוק ולא אדע על מה לשים דגש - למשל אם לא היית אומר את זה לא יודע שישנם עמלות על ההפקדות השוטפות.

0.7% זה לא רע אם ביצועי הקופה טובים.עדיף לשלם טיפה יותר ולקבל ביצועים סבירים יותר.
אני לא יודע אם תמיד יש פטור מתשלום על הפקדות שוטפות,דיברתי עם נציג והוא העלה את זה.
אני חוסך באופן עצמאי בקופה הזו לא דרך סוכן או עבודה אחרי בחינת התשואות בגמל נט.

 

[oz1987]

אחרי בדיקה של הפוסט שלי עד כה - אלו השאלות שרשמתי במייל לסוכן כדי למקבל עליהן מענה:

1. תוכל להזכיר לי שוב למה להשאיר את קרנות הפנסיה שלי פתוחות מעבודות קודמות ?
פשוט באיחוד קרנות פנסיה אני לכל הפחות מקטין את עלויות תשלומי הביטוח שנלקחים מקרן הפנסיה הפעילה שלי.

2. האם מדובר בניהול אקטיבי או פסיבי ?

3. האם דמי הניהול הם בהפקדה או צבירה ?

4. מהו אחוז הקצאת הנכסים שלי ?

5. מהי סוג הקרן ?

6. מה התשואה בקרן של אלטשולר ?

7. האם יש פטור מתשלום על הפקדות שוטפות ?

8. יש לי עמלות המרת מט"ח ?

9. בדו"ח שהבאת לי באחת הקרנות רשומים המושגים קצבה והון - מה הם אומרים ?

10. האם יש לי עמלות המרת מט"ח ?

11. האם יש לי עמלות קנייה ומכירה ?

12. האם יש לי אירועי מס ?

13. במידה ויהיו ניירות ערך בתיק ההשקעות שלי - האם הבנקים מקבלים עמלות ?

 

[שלי]

@oz1987
רצוי לאחד קרנות פנסיה. כך אין חשש שחלק מהקרנות ייעלמו וישכחו. בנוסף, כשהקרן לא פעילה (אין הפקדות חדשות) , יש נטיה לחברות להעלות את דמי הניהול למקסימום המותר בחוק.

לגבי תשואה של אלטשולר , אתה יכול לבדוק בעצמך בגמל נט. זה נקרא אלטשולר שחם השתלמות כללי ומספרו 1093.
בבדיקה זריזה מול קרן ההשתלמות הכללית של ילין לפידות (מספר 1162), התשואה הממוצעת של ילין היתה גבוהה יותר בחמש השנים האחרונות, ודמי הניהול הממוצעים מעט יותר נמוכים.

 

[oz1987]

לגבי תשואה של אלטשולר , אתה יכול לבדוק בעצמך בגמל נט. זה נקרא אלטשולר שחם השתלמות כללי ומספרו 1093.

הסתכלתי על מה שהצעת באתר של גמל נט עם הקרן הרלוונטית ויש שם כמה נתונים של תשואות שאני לא ממש יודע איזה מהם רלוונטי לשאלה שלנו ?

ממוצעת ממוצעת מצטברת
שנתית 5 שנתית 3 לתקופת
שנים אחרונות שנים אחרונות הדו"ח

6.93% 5.50% 1.52% 07/16-08/15

 

[daat99]

6. מה התשואה בקרן של אלטשולר ?

איך זה משפיע על תשואות עתידיות?

8. יש לי עמלות המרת מט"ח ?

10. האם יש לי עמלות המרת מט"ח ?
11. האם יש לי עמלות קנייה ומכירה ?

לך אין, לקרן יש - קוראים לזה הוצאות ניהול השקעות ואין לו שום דרך לדעת מה הן יהיו בשנים הבאות.

12. האם יש לי אירועי מס ?

לא רלוונטי אם אתה לא מפקיד מעל תקרת הפטור וגם אם כן זה יהיה רלוונטי רק כשתמשוך את הכספים.

13. במידה ויהיו ניירות ערך בתיק ההשקעות שלי - האם הבנקים מקבלים עמלות ?

שוב - הוצאות ניהול השקעות של הקרן ואין לו שום דרך לדעת מה הן יהיו בשנים הבאות.

 

[מתכנת]

יש שם כמה נתונים של תשואות שאני לא ממש יודע איזה מהם רלוונטי

אף אחד מהם לא רלוונטי
זה לא מעיד כלום לגבי העתיד.

 

[oz1987]

אף אחד מהם לא רלוונטי
זה לא מעיד כלום לגבי העתיד.

אוקיי והסוכן בעיקרון יכול לשאול את מנהל הקרן או שהוא פשוט עושה "שגר ושכח" לכסף ?

יש שאלות אחרות שכן רלוונטיות ?

 

[מתכנת]

אולי זו לא התשובה שרצית לשמוע מאיתנו אבל - אתה שואל הרבה שאלות, חשובות, שהתשובות עליהן ארוכות וכבר נכתבו באופן מפורט וברור בבלוג.
אם אינך רוצה להיות תלוי לגמרי בסוכנים ומתווכים בשביל ההחלטות הפיננסיות שלך, אין מנוס מלהשקיע את הזמן והמאמץ בלקרוא וללמוד. לשם כך רצוי שתקרא את התוכן בבלוג של הסולידית (את כולו), ובפרט את הקישורים שנתנו לך. זה אמנם דורש השקעה ראשונית, אך הידע הזה יתגמל אותך לשאר חייך.

 

[Roi]

@oz1987 אני מציע שתנשום עמוק, לא יקרה כלום לכסף שלך עם תחכה עם זה שבועיים ואפילו חודש.
קח את הזמן, אני מציע לך להדפיס את הבלוג ולקרוא הכל לאט, לסמן לעצמך מושגים שאתה לא מבין ולעשות חיפוש עליהם.
קיבלת הרבה אינפורמציה מאוד מועילה מחברי הפורום אבל עושה רושם שאתה עדיין לא קלטת את הבסיס, שהוא הכי חשוב מכל תשואה או עמלה כזו או אחרת.
שוב, תנשום עמוק וצלול לחומר, לא צריך ידע נרחב במתמטיקה כדי להבין, אל תפחד מזה, שתסיים תחפש בפורום הנפלא הזה את התשובות לשאלות שעדיין נשארו לך, יש פה כמעט את הכל.
במידה ולא אז תשאל, אל תסתמך על קיצורי דרך, אל תבקש מאנשים בפורום שיכתבו לך שאלות, עבודת ניסוח השאלות תגרום לך להבין דברים יותר טוב ולקחת אחריות על חייך.
אני בטוח שאביך רוצה בטובתך אבל שוב אלו החלטות שלך.
בהצלחה!

@oz1987 , אתה קורא מה שאנשים כותבים לך או פשוט שולף מהמותן?

 

[oz1987]

@oz1987 , אתה קורא מה שאנשים כותבים לך או פשוט שולף מהמותן?

גם וגם, וגם קורא מאמרים תוך כדי חחחחח

 

[Roi]

גם וגם, וגם קורא מאמרים תוך כדי חחחחח

מציע לך לקרוא לפני שאתה שואל, אחרת האנשים בפורום לא יתחסו לשאלות שלך וחבל, זה פורום מאוד רציני והחברים בו יודעים המון.

 

[oz1987]

מציע לך לקרוא לפני שאתה שואל, אחרת האנשים בפורום לא יתחסו לשאלות שלך וחבל, זה פורום מאוד רציני והחברים בו יודעים המון.

אין לי בעיה לקרוא אני לא עצלן ואני לא מצפה שתאכילו אותי בכפית.

מה שכן זה היה עוזר אם היה אפשר לתת קישור למאמר או אפילו לשם המאמר כי יש ה-מ-ו-ן חומר וגם החיפוש עצמו יכול להיות מייגע.

בזכות עצה ש @חיפאי נתן לי קישור אליו ניתנה לי האפשרות לחסוך לא מעט כסף באחת הקרנות בדמי הניהול. אם הוא לא היה מפנה אותי לשם - בחיים לא הייתי יודע שקיים אתר כזה בכלל.

 

[Yevgeny]

מה שכן זה היה עוזר אם היה אפשר לתת קישור למאמר או אפילו לשם המאמר כי יש ה-מ-ו-ן חומר וגם החיפוש עצמו יכול להיות מייגע.

אין מאמר "אחד" שמסכם את מה שאתה שואל (תראה כמה שאלות שונות שאלת רק כאן). אתה צריך ללמוד על סוגי מוצרים פנסיוניים שונים (פנסיה/גמל/ביטוח מנהלים/השתלמות וכו'), על היבטי מיסוי שונים, על המרכיבים הביטוחיים בפנסיה (ביטוח נכות, ביטוח מוות), על מרכיבי ההשקעות (בפנסיה ומחוצה לה) ובכלל את כל עולם המושגים שקשור להשקעות (סוגי מוצרים, פסיבי/אקטיבי, עמלות, מיסוי, בחירת רמת סיכון וכו'), מה המקום של סוכן/חברת ביטוח/יועץ כזה או אחר בינך לבין ההשקעות שלך, עוד ועוד...
אף אחד מאיתנו לא נולד עם הידע הזה. קח נשימה, וכמה ימים/שבועות/חודשים לעבור על כל הבלוג הזה, והקישורים השונים שנתנו לך. לא יקרה שום דבר אם יקח כמה חודשים עד שתחליט מה לעשות - אבל אז תבין טוב מה אתה עושה.

 

[מרק עוגיות]

לא יקרה שום דבר אם יקח כמה חודשים עד שתחליט מה לעשות - אבל אז תבין טוב מה אתה עושה.

+100. זה הדבר הכי חשוב בעיני. עדיף לך להשקיע עכשיו כמה חודשים בללמוד ולא לעשות דבר עם ההשקעות בינתיים, מאשר לעשות פעולות שבמקרה הרע יזיקו לך, ובמקרה הטוב סתם יבזבזו לך המון זמן. כי עוד כמה חודשים כשתבין יותר, תרצה לשנות הכל שוב. אל תיבהל, נכון זה נראה הרבה חומר, אבל אתה תראה שלאט לאט אתה מבין יותר ויותר. יש רבים כאן בפורום שעשו תהליך דומה, ואני חושבת שזה השתלם להם. שב, תקרא בנחת, אל תילחץ, תשאל כאן שאלות יותר ספציפיות על חומר שאתה קורא אם לא הבנת, ובעוד חצי שנה לא תבין איך הכל נראה לך בעבר כל כך מסובך.