@oz1987 למרות שיש את כל התשובות ברשת ובבלוג אני מסכם לך כמה נקודות. הייתי בעמדה שלך לפני כמה שנים. לא הבנתי כלום מכלום. פגשתי סוכנים, נציגים כל מני. למזלי אני עובד כשכיר בחברה גדולה שמקבלת תנאים טובים אוטומטיים אז גם בלי להבין לא קרה כלום. גם במקרה שלך הסיכון לא עצום כל עוד אתה לומד, כי השירותים של קרנות וביטוחים זה לא חתונה קתולית. תמיד אפשר לעבור, לבטל, להפסיק, לחדש וכו'.
דמי ניהול מההפקדה: % שלוקחים לך אוטומטית מכל סכום שאתה או המעסיק מפקיד לקרן (השתלמות או פנסיה או כל קרן אחרת). למשל, הפקדת השנה 5000 לקרן פנסיה. אם דמי הניהול 2%, יורידו לך 100 ש"ח.
דמי ניהול מהצבירה: % שלוקחים לך כל שנה מסך כל הסכום שיש לך בקרן. נניח שצברת עד כה חצי מליון ש"ח בקרן. דמי הניהול 0.5% לכן יורידו לך השנה 2500 ש"ח. גם בשנה הבאה יורידו לך 0.5% וכולי.
דמי הניהול הם כמעט הדבר היחידי שאתה באמת יכול לשלוט עליו. אתה יכול לבוא לכל חברה שמנהלת קרנות ולהתמקח איתם ישירות, גם בלי סוכן, כדי לקבל את הדיל הטוב ביותר.
FeeX זה אתר שעזר לי בזמנו להבין מה נחשב יקר ומה נחשב זול מבחינת דני ניהול. יש בו גם עצות טובות לניהול משא ומתן.
מלבד זה יש שאלות נוספות לגבי סוג הקרן, איך הכסף שלך מושקע, וכמה החברה המנהלת אחראית ואיתנה. אלו בעיני שאלות מסובכות יותר. גם הסוכנים לא ממש יודעים לענות על שאלות בנושא, יש בהן שיקולים אישיים של פיזור וסיכונים, וככל שתלמד יותר בעצמך תוכל לקבל החלטות טובות יותר.
לגבי סוכנים - עוד לא ראיתי שסוכן ביטוח מצליח להשיג דיל טוב יותר ממה שאתה יכול להשיג בעצמך, מהסיבה הפשוטה שהוא צריך לקבל את העמלה שלו מאיפשהו כי הוא לא עובד בחינם אפילו אם הוא סוכן של המשפחה כבר הרבה שנים.
עוד משהו:
הדרך הנכונה להשתמש באנשי מקצוע זה לשכור את העצה שלהם, כלומר לשלם להם פר שעה על ייעוץ. קאוצ'ר עסקי שעוזר למישהו לעבור לעבודה חדשה לא לוקח אחוזים מהמשכורת החדשה, אלא לוקח מחיר פר שעה.
בעולם אידאלי היה אפשר לשלם למומחה לפנסיה 300 ש"ח לשעה ולקבל ממנו עצות איך לפעול. כמה שעות הוא כבר משקיע בך? שעתיים? חמש? היה יכול לקבל 1500 ש"ח לייעוץ. אולי 2000 ש"ח. אבל בשבילו זה לא שווה ואתה יכול להתחיל להבין למה. כשהוא מחתים אותך הוא מקבל % מסויים כל שנה וזה מגיע לעשרות ומאות אלפי שקלים בשביל הכמה שעות האלה. העלות הזו מגולגלת עליך, כמובן. וכשסוכן מגיע ל"יעדים" שהציבו לו חברת הפנסיה שולחת אותו לטיול קבוצתי לספרי באפריקה במלונות פאר על חשבונה. האמת, אני לא מבין עד הסוף איך מרשים לסוכני הביטוח להיות בניגוד אינטרסים כל כך חריף ולהמשיך להתקיים. אבל לפחות אין חובה להשתמש בהם.
דמי ניהול מההפקדה: % שלוקחים לך אוטומטית מכל סכום שאתה או המעסיק מפקיד לקרן (השתלמות או פנסיה או כל קרן אחרת). למשל, הפקדת השנה 5000 לקרן פנסיה. אם דמי הניהול 2%, יורידו לך 100 ש"ח.
דמי ניהול מהצבירה: % שלוקחים לך כל שנה מסך כל הסכום שיש לך בקרן. נניח שצברת עד כה חצי מליון ש"ח בקרן. דמי הניהול 0.5% לכן יורידו לך השנה 2500 ש"ח. גם בשנה הבאה יורידו לך 0.5% וכולי.
דמי הניהול הם כמעט הדבר היחידי שאתה באמת יכול לשלוט עליו. אתה יכול לבוא לכל חברה שמנהלת קרנות ולהתמקח איתם ישירות, גם בלי סוכן, כדי לקבל את הדיל הטוב ביותר.
FeeX זה אתר שעזר לי בזמנו להבין מה נחשב יקר ומה נחשב זול מבחינת דני ניהול. יש בו גם עצות טובות לניהול משא ומתן.
מלבד זה יש שאלות נוספות לגבי סוג הקרן, איך הכסף שלך מושקע, וכמה החברה המנהלת אחראית ואיתנה. אלו בעיני שאלות מסובכות יותר. גם הסוכנים לא ממש יודעים לענות על שאלות בנושא, יש בהן שיקולים אישיים של פיזור וסיכונים, וככל שתלמד יותר בעצמך תוכל לקבל החלטות טובות יותר.
לגבי סוכנים - עוד לא ראיתי שסוכן ביטוח מצליח להשיג דיל טוב יותר ממה שאתה יכול להשיג בעצמך, מהסיבה הפשוטה שהוא צריך לקבל את העמלה שלו מאיפשהו כי הוא לא עובד בחינם אפילו אם הוא סוכן של המשפחה כבר הרבה שנים.
עוד משהו:
הדרך הנכונה להשתמש באנשי מקצוע זה לשכור את העצה שלהם, כלומר לשלם להם פר שעה על ייעוץ. קאוצ'ר עסקי שעוזר למישהו לעבור לעבודה חדשה לא לוקח אחוזים מהמשכורת החדשה, אלא לוקח מחיר פר שעה.
בעולם אידאלי היה אפשר לשלם למומחה לפנסיה 300 ש"ח לשעה ולקבל ממנו עצות איך לפעול. כמה שעות הוא כבר משקיע בך? שעתיים? חמש? היה יכול לקבל 1500 ש"ח לייעוץ. אולי 2000 ש"ח. אבל בשבילו זה לא שווה ואתה יכול להתחיל להבין למה. כשהוא מחתים אותך הוא מקבל % מסויים כל שנה וזה מגיע לעשרות ומאות אלפי שקלים בשביל הכמה שעות האלה. העלות הזו מגולגלת עליך, כמובן. וכשסוכן מגיע ל"יעדים" שהציבו לו חברת הפנסיה שולחת אותו לטיול קבוצתי לספרי באפריקה במלונות פאר על חשבונה. האמת, אני לא מבין עד הסוף איך מרשים לסוכני הביטוח להיות בניגוד אינטרסים כל כך חריף ולהמשיך להתקיים. אבל לפחות אין חובה להשתמש בהם.
נערך לאחרונה ב:
