מחיקת הלוואות / פתיחת תיק השקעות

[ol84]

שלום לפורום,
ברצוני לפתוח תיק השקעות - לפי הבנתי, מחיקת ההלוואות שברשותי הינה צעד מקדים לכך.
הדילמה שלי היא כזו:
ברשותי שתי הלוואות (סכומים לא גדלים מדי):
הראשונה - בריבית 3.9 ׁ(צמוד מדד)
השנייה - P+1.75
האם בהינתן הריבית הזו עליי לדבוק בכלל שמוזכר לעיל או שבהניתן שברשותי אופק השקעה ארוך להתחיל להשקיע כבר עכשיו?

תודה לעונים

 

[FIYaacov]

אם התיק שלך 100% מנייתי, אז כן (בתנאי שאתה חזק מספיק לדבוק בהשקעה גם במצבי קריסת שוק).
לא הייתי רוכש אגח כשהריבית על ההלוואה גדולה מהריבית על האגח (כנ"ל זהב ושאר מוצרים אקזוטיים).

 

[Sinister]

עליי לדבוק בכלל שמוזכר לעיל או שבהניתן שברשותי אופק השקעה ארוך להתחיל להשקיע כבר עכשיו?

אין לי מושג מה עליך לעשות וגם אסור לייעץ.
שים לב שעל כסף שהרווחת אתה משלם מס רווחי הון ואילו על כסף שחסכת אתה לא (במלים אחרות - לסגור הלוואה זה כמו להשקיע ללא מס).

לטעמי באופן כללי, למתחילים עדיף לסגור את כל ההלוואות ולהתחיל נקי. מתקדמים יכולים לעשות את כל החישובים שלהם לבד (לא רק של ההבדל בתשואה, אלא גם ההבדל בסיכון!)

נוסף על כך, 3.9 אחוז צמוד למדד זה בערך מה ששוק ההון עשה בממוצע על פני מאה שנה אחרי עמלות ומסים. בקיצור זה לא מעט

 

[Fitch]

3.9+מדד אחרי מס זו אחלה תשואה. תשקיע בזה (תסגור ההלוואה!).

 

[נטול גלוטן]

נניח ולא היה לך חוב כרגע. האם היית לוקח הלוואה בריבית 3.9 ׁ(צמוד מדד), או P+1.75 כדי להשקיע בשוק ההון?
האם יש הבדל משמעותי בין ההחלטה במקרה הזה להחלטה האם לסגור את ההלוואות?

 

[אורי ג.]

האם בהינתן הריבית הזו עליי לדבוק בכלל שמוזכר לעיל או שבהניתן שברשותי אופק השקעה ארוך להתחיל להשקיע כבר עכשיו?

חד וחלק: סגור את ההלוואות.