מוזמנים לשאול- בנקאות

[שרון]

ומה כול הבולשיט של ׳דמי משמורת׳.

+1000

 

[מרק עוגיות]

נקודה נוספת חשובה לא פחות, בחשבון משותף כאשר לאחד יש עיקול זה משפיע גם על בעל החשבון השני וכספו מעוקל.
העיקול אמנם לא משפיע על ההיסטוריה כי הוא פר ת.ז. אבל משפיע על הכספים בחשבון.

בזוג נשוי ממילא אם אחד חייב כסף אז גם השני חייב, גם אם החשבונות עצמם אינם משותפים. לכל מי שמציע כאן הסכם ממון שימו לב שגם בלי הסכם ממון יש ברירת מחדל: רכוש שנצבר לפני הנישואין שייך למי שהביא אותו לנישואין, רכוש שנצבר במהלך הנישואין (כולל אם אחד עבד והשני לא, למשל) מתחלק חצי חצי, פרט לירושות שכברירת מחדל שייכות למי שירש, אבל רק אם אפשר להראות שהן לא הוכנסו לרכוש המשותף. כל בחירה אחרת דורשת הסכם ממון. בנוסף גם כדי לקיים את ברירת המחדל לפעמים צריך תעוד ולפעמים יש ויכוחים. אני לא עו"ד, אבל כך בערך הסבירו לי בזמנו. מי שזה חשוב לו כדאי שיתייעץ.

*עריכה:* מדגישה שגם רכוש שנצבר לאחר הנישואין ונשמר בחשבון על שם אחד מבני הזוג שייך לשני בני הזוג כברירת מחדל.

 

[אנא-אל]

@AF1k
ביקשתי תדפיסי חשבון מהארכיון של שנת 2012 ו2013 והם עשו טעות ושלחו לי את 2012 ו2011.
העמלה היתה עשרה שקלים.
האם ידוע לך אם הבקשה שלי רשומה אצלם במחשב שתהיה לי הוכחה שהם טעו?
אין מנוס מלהזמין שוב?
אגב, בטלפון אמרו שהעמלה היא חמישה שקלים ולא עשרה זה משנה?

 

[מתכנת]

אגב, בטלפון אמרו שהעמלה היא חמישה שקלים ולא עשרה זה משנה?

אולי זה חמשה שקלים לדף והתקופה שביקשת מילאה כמה דפים?

 

[אנא-אל]

@מתכנת שאלתי בוודאות, אמרו חמישה, וחצי שקל לדף (2 דפים) גבו 11.

 

[Yevgeny]

@אנא-אל לא יודע אם זה עוזר לך בדיעבד, אבל אולי לעתיד - לשיחות טלפון עם גופים נותני שירות/מוסדות/גורמים רשמיים אני מפעיל אפליקציה בטלפון שאוטומטית מקליטה שיחות (אם כי זה לא בהכרח עובד על כל דגם) ושומרת את זה בקובץ אודיו קומפקטי.

 

[אנא-אל]

@Yevgeny כן זו היתה המסקנה שלי תודה

 

[AF1k]

בנוגע להזמנת מסמכים יש לרוב עמלה קבועה (נניח 5 שקלים במקרה שאמרו לך), ועוד סכום קטן על כל דף שמדפיסים. ממליץ לך להיכנס לתעריפון הבנק (תרשמי בגוגל תעריפון ושם הבנק) ותחת חלק "מידע הודעות והתראות" יש עמלת "דוחות לבקשת הלקוח" ושם פירוט העמלות. במקרה שמדובר על תדפיס של שנים עברו זו עמלת "איתור מסמכים" למיטב ידיעתי.

אם ביצעת את זה בסניף, המערכות בכל בנק הם שונות כך שאני לא בטוח שיש תיעוד של הפעולה (במקרה הזה כנראה שלא), אבל כמובן שיש לך את התדפיס ואת יכולה לגשת לאותו פקיד/לפקיד אחר ולומר שהיית בסניף לפני X ימים וביקשת תדפיס לשנים הללו, והדפיסו לך בטעות לא מה שביקשת. אני מאמין שאם תתעקשי לקבל תדפיס מתוקן, הם לא ייגבו ממך עמלה נוספת, וגם לא יתקטננו איתך על סכום כזה. לרוב הם מבקשים "אישור" ממנהל, ויבצעו לך את זה.
אם ביצעת את הפעולה דרך המוקד הטלפוני, השיחות שלהם מוקלטות. כמו בסניף גם כאן את יכולה להתעקש לקבל תדפיס מתוקן ללא עמלה נוספת, ולא אמורה להיות בעיה. כמובן שאת יכולה לדרוש שיאזינו להקלטת השיחה, אבל אני לא מאמין שזה יגיע לזה, לרוב פשוט יבצעו לך.

בנוגע לעמלה, אם מדובר במוקד הטלפוני השיחות מוקלטות, ואת יכולה לבקש שיאזינו להקלטה ולא תהיה בעיה (גם אם מופיע בתעריפון סכום אחר, מה שהנציג אמר לך זה מה שקובע). אם מדובר בסניף (או אפילו לצערי בטלפון לסניף- השיחות לא מוקלטות), ניתן לגשת לפקיד ולברר את הנושא. במידה ובאמת בתעריפון מופיעה עמלה נמוכה יותר, יזכו אותך בלי שום בעיה (הרי יש חיוב בחשבון ותיעוד של העמלה). אם מדובר בעמלה הנכונה והפקיד טעה, במקרה הזה אין יותר מדי מה לעשות כל עוד אין תיעוד.

המלצה כללית בנוגע למסמכים מהבנק, לרוב הבנקים יש אפשרות לקבל את המסמכים במייל, או באמצעות תיבה מאובטחת בחשבון האישי באתר הבנק, ששם המסמכים נשמרים גם. ממליץ מאוד להשתמש באפשרות הזאת, בבנק שלי ניתן לראות מכתבים עד 7 שנים אחורה.

בהצלחה

 

[MMM]

כמה שאלות למי שמכיר או יודע מקרוב :
האם היועץ בבנק נהנה בצורה כלשהי אם אני עושה יותר פעולות קניה/ מכירה?
האם הוא נמדד על גובה העמלות שאני משלם?
האם יש לו אינטרס כלשהו למכור לי ניירות ערך ספציפיים? ניסיתי לשאול את היועץ מה דעתו הכללית לגבי השקעה בתעודות סל של וונגארד והוא אמר שהוא לא מכיר ולא יכול להמליץ. יכול להיות?

 

[אנא-אל]

עשיתי את זה בטלפון אז הבקשה שלי תועדה אצלם במחשב, אמרו שזו טעות שלהם וישלחו לי ללא תוספת עמלה.
אמרו שאת המסמכים האלה ניתן לשלוח רק דרך פקס או דואר, ושהעמלה היא 10 והבנקאי טעה.

 

[מרק עוגיות]

לא מכיר ולא יכול להמליץ. יכול להיות?

כן, יכול להיות. הם מקבלים מהבנק המלצות על ניירות ערך מסוימים. הם לא בהכרח מכירים דברים אחרים.

 

[TunaGolem]

האם היועץ בבנק נהנה בצורה כלשהי אם אני עושה יותר פעולות קניה/ מכירה?

כן. הוא מקבל עמלת הפצה על קרנות מנוהלות.

 

[orensp]

אני בבנק משלם 0.1 בארץ 0.15 חול(גם אירופה) 75% הנחה בהמרות מטח . לא משלם משמורת ולא מינימום על הארץ .אין דמי משמורת.וזה אחרי מלחמה רצינית עם הבנקים ( תיק של מאות אלפים).
רק לידיעה אני מכיר אנשים שקיבלו 0.1 חול.לדעתי יש עוד הרבה לרדת משתדל כל זמן מה להתווכח איתם.

 

[daat99]

רק לידיעה אני מכיר אנשים שקיבלו 0.1 חול.לדעתי יש עוד הרבה לרדת משתדל כל זמן מה להתווכח איתם.

מה עמלת מינימום שלך למניות חו"ל?

 

[orensp]

8 דולר.

 

[adamshalev]

לפני כמה ימים מתקשרת אלי יועצת ההשקעות של הבנק. אומרת לי שהיא רואה את התיק ומבינה שאני מנהל אותו לבד. אמרתי שכן ושאלה אם אני מעוניין בייעוץ, אמרתי שלא. מייד אחרי אמרה שיש בכל זאת המלצה חמה על אג״ח של בנק מסויים בארה״ב, ושזאת השקעה מאד סולידית וחסרת סיכון. אחרי ששאלתי אותה אם השקעה בליהמן ברדרס גם הייתה חסרת סיכון היא אמרה לי שזה בנק גדול ומכובד.
ברור היה מהשיחה של״יועצת״ לא היה ממש מעניין התיק שלי או היעדים שלי בהשקעה אלא רק לדחוף לי מוצר כלשהו.

התקשרה היום שוב, היא כבר מתורגלת ואומרת לי "אני חייבת מדי פעם להתקשר". מציעה לי משהו אמרתי לא תודה. אומרת לי "אתה מחזיק רק שתי ניירות ערך בכל הכסף, יש בזה סיכון גבוה". אני מסביר לה שזה VTI ו-VXUS שביחד מחזיקים כ-8000 ניירות ערך שמכסים את כל העולם. "כן אבל עדיין יש סיכון, עם התנודתיות והריבית וזה אתה יודע".

החתולה שלי יכול לתת ייעוץ יותר טוב מזה, לא יאומן שלבנק מותר לעשות דברים כאלו ובפורום שבו אנשים אשכרה יודעים על מה הם מדברים צריך להסתייג כל הזמן לא מייעץ ולא ממליץ.

ג"נ, מחזיק VTI ו-VXUS. לא מייעץ ולא ממליץ.

 

[RaeNye]

החתולה שלי יכול לתת ייעוץ יותר טוב מזה, לא יאומן שלבנק מותר לעשות דברים כאלו ובפורום שבו אנשים אשכרה יודעים על מה הם מדברים צריך להסתייג כל הזמן לא מייעץ ולא ממליץ.

לחתולה שלך יש תעודת סוכן מכירות פנסיוני? (לא ממליץ, רוב החתולים נוטים להשקיע באופציות)