פוסט ראשון שלי כאן - תהיו נחמדים!
ההון הוא של אמי, והיא ניהלה אותו. בשנים האחרונות בריאותה התרופפה ועברה כמה משברים רפאויים, ובמקביל ניהול ההון הפך פחות ופחות יעיל, עד שהפך פסיבי לחלוטין (אחרת היו לנו היום יותר מ-15 מיליון).
תמהיל והרכב ההשקעות נשאר כמו שהיה לפני שנים, ולמעשה לא השתנה מהותית מאז שנפטר בעלה לפני קרוב לעשר שנים: התאים יותר לפנסיה עבור זוג פנסיונרים עם 3-4 מיליון ש״ח, ולא למשהו הרבה, הרבה, הרבה יותר גדול, שיכול גם לסדר אמא, שני אחים, 4 ילדים וכל הדורות העתידיים, ולהוציא את כולם ממרוץ העכברים.
לכשהתאוששה, ישבתי איתה, הסברתי לה את המצב והחלטנו שהמטרות ישונו: לא עוד קופת ביטחון לפנסיונרית, אלא יצירת הון בין דורי.
הוחלט כי אני אטפל בכל העניין - כי אני פנוי (כי כבר עזבתי הכל על מנת לטפל באמי) וחי בארץ. והנה אני כאן.
כ-60 אחוז מההון הון בקרנות השתלמות ברווחיות בינונית וסיכון נמוך, אבל נזיל לגמרי ופטור ממס, וכ-40 בבפק״מים, שהיו לטווח של 5-8 שנים ובריבית אפסית, שלא יכסתה אפילו את האינפלציה - אם כי כאן לפחות הצלחתי לפתוח חלק ניכר מההפקדות ולסגור אותן לטווח קצר ונזיל יותר - ובריבית גבוהה של קרוב ל-5 אחוז, שלפחות מגנה מהאינפלציה.
2. פמילי אופיס (ושוב, אולי בארץ ואולי בחו״ל);
3. לשבת וללמוד כל מה שאפשר (מה שכבר התחלתי - היה הרבה זמן פנוי במהלך האשפוזים), ולעשות הכל בעצמי ו/או בשילוב או ייעוץ עם גורמים 1 ו-2;
4. ואולי אפילו להקים חברה פרטית, ולשכור את שרותיהם של אנשי מקצוע רלוונטיים לפחות במשרה חלקית - עורך דין, רואה חשבון, יועץ מס והשקעות - יענו פמילי אופיס בזעיר אנפין: לא יודע אם אנחנו כבר בשלים לזה, או שאולי רק עוד כמה שנים;
סעיפים 1 ו-2 - כבר נפגשתי עם כמה גורמים בתחומים, ואמשיך להפגש לפחות עוד חודשיים, בין תיאומים ובירוקרטיה.
סעיף 3: יושב, קורא ספרים ומאמרים, ולומד בכל זמן פנוי שיש לי - ורק דברים רציניים, לא קורסי שופוני וסרטוני תיק-תוק.
סעיף 4: זה רק רעיון - אולי שווה לבדוק, אולי עדיין לא.
את המיליון הראשון - כבר עשינו, גם את ה-10 מיליון הראשונים. אין צורך בסיכונים פראיים ודברים אקזוטיים, אני לא הזאב מוולסטירט, לא הולך להתעסק במסחר יומי עם 6 מסכי 4K על השולחן, לא צריך פרארי וגג פתוח, ולא הולך להקשיב לזאטטוטים שעושים סרטונים עם דברים כאלו (מחברות השכרה), מדברים על אלגוריתמים ש-״פיתחו״ ובעצם מתפרנסים מקורסי דימיקולו ב-279 ש״ח.
למשפחתי יש הון של כ-15 מיליון ש״ח - והניהול עבר אלי. מה עושים?
תקציר:
אנחנו משפחה קטנה: אמא שלי, בת 80+, אני ואחי בשנות החמישים, הוא נשוי עם שני ילדים וחי בארה״ב כבר 20 שנה והוא שותף פסיבי לכל העניין, ואני גרוש עם שני ילדים וחי בארץ.ההון הוא של אמי, והיא ניהלה אותו. בשנים האחרונות בריאותה התרופפה ועברה כמה משברים רפאויים, ובמקביל ניהול ההון הפך פחות ופחות יעיל, עד שהפך פסיבי לחלוטין (אחרת היו לנו היום יותר מ-15 מיליון).
תמהיל והרכב ההשקעות נשאר כמו שהיה לפני שנים, ולמעשה לא השתנה מהותית מאז שנפטר בעלה לפני קרוב לעשר שנים: התאים יותר לפנסיה עבור זוג פנסיונרים עם 3-4 מיליון ש״ח, ולא למשהו הרבה, הרבה, הרבה יותר גדול, שיכול גם לסדר אמא, שני אחים, 4 ילדים וכל הדורות העתידיים, ולהוציא את כולם ממרוץ העכברים.
לכשהתאוששה, ישבתי איתה, הסברתי לה את המצב והחלטנו שהמטרות ישונו: לא עוד קופת ביטחון לפנסיונרית, אלא יצירת הון בין דורי.
הוחלט כי אני אטפל בכל העניין - כי אני פנוי (כי כבר עזבתי הכל על מנת לטפל באמי) וחי בארץ. והנה אני כאן.
כ-60 אחוז מההון הון בקרנות השתלמות ברווחיות בינונית וסיכון נמוך, אבל נזיל לגמרי ופטור ממס, וכ-40 בבפק״מים, שהיו לטווח של 5-8 שנים ובריבית אפסית, שלא יכסתה אפילו את האינפלציה - אם כי כאן לפחות הצלחתי לפתוח חלק ניכר מההפקדות ולסגור אותן לטווח קצר ונזיל יותר - ובריבית גבוהה של קרוב ל-5 אחוז, שלפחות מגנה מהאינפלציה.
כפי שאני רואה את זה, יש לנו 4 אפשרויות עיקריות:
1. בנקאות פרטית (בארץ, ואולי גם בחו״ל);2. פמילי אופיס (ושוב, אולי בארץ ואולי בחו״ל);
3. לשבת וללמוד כל מה שאפשר (מה שכבר התחלתי - היה הרבה זמן פנוי במהלך האשפוזים), ולעשות הכל בעצמי ו/או בשילוב או ייעוץ עם גורמים 1 ו-2;
4. ואולי אפילו להקים חברה פרטית, ולשכור את שרותיהם של אנשי מקצוע רלוונטיים לפחות במשרה חלקית - עורך דין, רואה חשבון, יועץ מס והשקעות - יענו פמילי אופיס בזעיר אנפין: לא יודע אם אנחנו כבר בשלים לזה, או שאולי רק עוד כמה שנים;
סעיפים 1 ו-2 - כבר נפגשתי עם כמה גורמים בתחומים, ואמשיך להפגש לפחות עוד חודשיים, בין תיאומים ובירוקרטיה.
סעיף 3: יושב, קורא ספרים ומאמרים, ולומד בכל זמן פנוי שיש לי - ורק דברים רציניים, לא קורסי שופוני וסרטוני תיק-תוק.
סעיף 4: זה רק רעיון - אולי שווה לבדוק, אולי עדיין לא.
וחייבים לזכור:
לא בוער שום דבר, אין חובות, אין בזבוזים, וכולנו צנועים וחסכוניים:
אפילו עם מצבה הנוכחי של אמי, ואפילו אם נצרף את כל ההוצאות שלי - הכל ביחד עדיין נמוך בהרבה מהרווחים הנוכחיים שלנו, ובטח נמוך מאלו שאני מקווה שנוכל להגיע אליהם בניהול נכון יותר.את המיליון הראשון - כבר עשינו, גם את ה-10 מיליון הראשונים. אין צורך בסיכונים פראיים ודברים אקזוטיים, אני לא הזאב מוולסטירט, לא הולך להתעסק במסחר יומי עם 6 מסכי 4K על השולחן, לא צריך פרארי וגג פתוח, ולא הולך להקשיב לזאטטוטים שעושים סרטונים עם דברים כאלו (מחברות השכרה), מדברים על אלגוריתמים ש-״פיתחו״ ובעצם מתפרנסים מקורסי דימיקולו ב-279 ש״ח.
