מוזמנים לשאול- בנקאות

[שלי]

off-topic. מכיוון שאתה פתוח כאן בפורומים אני מרשה לעצמי לשאול: כיצד אתה תורם?
כסף? מוצרים? אם לא דרך עמותות, איך? יש ארגון שאתה סומך עליו?

מצד אחד אני יודעת שבעמותות יושבים מנכ"לים עם משכורות יפות, ומצד שני אינני יודעת לאן הולך הכסף לנזקקי הרחוב (וכשאני מציעה להם דבר מה אחר, הם מסרבים מסיבותיהם שלהם).

יש עמותות ללא מנכ"לים ושבהן אף אחד לא מושך משכורת.
אני מכירה עמותה כזו באופן אישי (ואת האיש שקם השכם בבוקר כל יום ודואג להכין להם אוכל) שמחלקת סנדויץ' לבית הספר וארוחת צהריים לילדים נזקקים.

 

[amos1]

%0 דמי ניהול/החזקה, תקרא לזה איך שאתה רוצה.
0.1% קנייה\מכירה בארץ (8 ש"ח מינימום)
0.15% קנייה\מכירה בחול (6 דולר מינימום)
מן הסתם לא משלם כלום על החשבון.
הצלחתי להגיע לפתור משמעותיים בכל נושא של העברת כסף מחול (רלוונטי למי שעובד בחברה שנסחרת בחול ויש לו RSU או אופציות שמוחזקות בבנק שהחברה עובדת איתו והבנק הזה נמצא בחול)

איפה אני מחזיק חשבון: בנק לאומי

אם יש לי 350 אשח.
אני יכול לקבל משהו קרוב לזה או שלא הסתכלו עלי?

 

[איליה]

@amos1 רוב הסיכויים שלא. אבל תוכל לקבל 90-95% הנחה על דמי ניהול ועמלות מסחר באיזור 0.12-0.14%. מן הסתם לא תשלם כלום על החשבו אם המשכורת תכנס לבנק (לפעמים יתנו את זה בשימוש מסויים בכרטיס אשראי בנקאי). לגבי עמלות מינימום קנייה\מכירה, העמלות יהיו עמלות רגילות ואז אחרי שנה, בפעימת מיקוח הבא, תתחיל להוריד אותם לאט לאט. כפי שכבר סיפרתי עמלת מינימום לקניית קרן מחקה בהוראת קבע היא 5 שקלים לכולם אז תכלס אפשר להיסתדר.

כאשר תבקש את התנאים בפעם ראשונה יסתכלו עליך במבט מוזר, תתעקש קצת וזה יעבור להם.

 

[חתול]

@yossik , אני בדרך כלל מסכים מאוד עם עמדותיך, אבל בהקשר של השרשור הזה - אני חושב שאין מה לבוא בטענות ל- @AF1k על דמי המשמורת. זה הרי לא רעיון שלו ולא "אשמתו" כיוון שהוא עובד בנק. הוא דווקא ביקש לעזור לאנשים ולענות על שאלות, וזה מבורך.

ברור שיש כאן עוולה, בעיקר כלפי אנשים שאינם מבינים בהשקעות ו/או במיקוח. בכלכלה קוראים לזה "אפליית מחירים". זה אחד מעמודי התווך של הקפיטליזם, בין אם אתה או אני אוהבים זאת ובין אם לא. זכותו של הבנק לגבות את העמלה הזו, בדיוק כפי שזכותך לעבור לעבוד עם ברוקרים כדי להימנע ממנה, או לשאת ולתת עד שתבוטל העמלה.

בסופו של דבר, אני מניח ש: הרגולטור יתערב ויבטל את דמי המשמורת / יהפוך אותם לסכום קבוע ולא % הפקדה, או שכל מי שעיניו בראשו יעבור לעבוד עם ברוקרים.

 

[Yevgeny]

@amos1 בתור נקודת ייחוס (או חסם עליון) אפשר להסתכל על הנתונים שפורסמו לאחרונה כאן:
http://www.themarker.com/markets/1.2559501

המפקח על הבנקים חייב אותם לדווח, בנוסף לתעריפון ה״רשמי״, על ממוצע העמלות הנגבות בפועל בפילוח לפי גודל התיק של הלקוחות.

 

[AF1k]

במיוחד אני לא מתמחה בניירות ערך ובעמלות למיניהם, אם יש לכם שאלות בנושא מסגרות אשראי, שיקים, כרטיסי אשראי, והתנהלות יומיומית מול הבנק אשמח לענות.

 

[yossik]

במיוחד אני לא מתמחה בניירות ערך ובעמלות למיניהם, אם יש לכם שאלות בנושא מסגרות אשראי, שיקים, כרטיסי אשראי, והתנהלות יומיומית מול הבנק אשמח לענות.

תודה על ההבהרה.
יש לי שאלה לגבי כרטיסי אשראי וחיובים בחו"ל או קניה באינטרנט.
אני מבין שלכול כרטיס אשראי יש מערכת סליקה שונה במט"ח.
יש כרטיסים שממירים מיורו, דולר, שקל
יש שממירים דולר, יורו, שקל.
יש שממירים יורו, שקל
ויש שממירים דולר, שקל.
ז"א שישנן הבדלי עמלות משמעותיות אם אני קונה באירופה שזה ביורו או בשאר העולם שזה דולר למעט מדינות אפריקאיות שיש להם קשרים קולוניאלים למדינות מאירופה.
אחרי ההקדמה הזו באה השאלה - באילו כרטיסי אשראי מומלץ לשלם באירופה ואילו בשאר העולם?
תודה

 

[AF1k]

ברוב כרטיסי האשראי כאשר אתה מושך יש עמלה קבוע (של 3$ בערך), ועוד עמלת המרה של בערך 0.25% מהמשיכה. בנוסף, זה מתבצע לפי השער היציג של המטבע ככה שזה לא משנה באיזה מדינה אתה. בעיקרון בויזה העמלה יותר זולה מאשר בדיינרס, בשאר הכרטיסים אני לא מכיר.

 

[yossik]

ברוב כרטיסי האשראי כאשר אתה מושך יש עמלה קבוע (של 3$ בערך), ועוד עמלת המרה של בערך 0.25% מהמשיכה. בנוסף, זה מתבצע לפי השער היציג של המטבע ככה שזה לא משנה באיזה מדינה אתה. בעיקרון בויזה העמלה יותר זולה מאשר בדיינרס, בשאר הכרטיסים אני לא מכיר.

טוב, מכיוון שאני סקפטי חרשתי את האינטרנט וזה מה שמצאתי:
אם משתמשים בויזה באירופה יש עמלת המרה כפולה (מארו ל$ ומ$ לשקל) אבל אם משתמשים במאסטרכאד יש עמלת המרה אחת מיורו לשקל.
ברוב מדינות העולם האחרות עדיף ויזה כי יש עמלת המרה אחת מ$ לשקל ואם מגהצים על מאסטרכארד יש עמלה כפולה מ$ ליורו ומיורו לשקל.
אז המסקנה שלי, ויתקנו אותי המומחים, כי אם יש לכם בארנק יותר מכרטיס אחד אז שיהיה ויזה ומאסטרכארד.
אני רץ לבנק להחליף את ויזה כאל שלי למאסטרכארד (הכרטיס האחר שלי הוא חוץ בנקאי ויזה מולטי של שופרסל)

 

[איליה]

אם משתמשים בויזה באירופה יש עמלת המרה כפולה (מארו ל$ ומ$ לשקל) אבל אם משתמשים במאסטרכאד יש עמלת המרה אחת מיורו לשקל.
ברוב מדינות העולם האחרות עדיף ויזה כי יש עמלת המרה אחת מ$ לשקל ואם מגהצים על מאסטרכארד יש עמלה כפולה מ$ ליורו ומיורו לשקל.
אז המסקנה שלי, ויתקנו אותי המומחים, כי אם יש לכם בארנק יותר מכרטיס אחד אז שיהיה ויזה ומאסטרכארד.
אני רץ לבנק להחליף את ויזה כאל שלי למאסטרכארד (הכרטיס האחר שלי הוא חוץ בנקאי ויזה מולטי של שופרסל)

אגב - כדאי זלכור זאת בקניות באינטרנט (גם לי יש גם ויזה וגם מאסטרקראד בגלל הסיבה הזאת)

 

[ליברל]

מצטרף מאוחר.

משלם 0% דמי משמורת בבנק הפועלים. איימתי לעזוב, הציעו הנחה של 95%, הודעתי שאני עוזב, וקיבלתי 100% הנחה.

 

[HHH]

מצטרף מאוחר.

משלם 0% דמי משמורת בבנק הפועלים. איימתי לעזוב, הציעו הנחה של 95%, הודעתי שאני עוזב, וקיבלתי 100% הנחה.

קצת חטטני, אבל התיק שלך הוא בסדר גודל של כמה מאות אלפים או מעבר לזה? אבין אם לא תרצה לענות.
אני שואל כי אני בתהליך דומה מולם.
תודה בכל מקרה.

 

[ליברל]

קצת חטטני, אבל התיק שלך הוא בסדר גודל של כמה מאות אלפים או מעבר לזה? אבין אם לא תרצה לענות.
אני שואל כי אני בתהליך דומה מולם.
תודה בכל מקרה.

אני חושב שבזמנו הוא היה בתחילת דרכו כתיק של 7 ספרות.

 

[HHH]

אני חושב שבזמנו הוא היה בתחילת דרכו כתיק של 7 ספרות.

תודה, עזרת לי מאוד

 

[Danielovich]

היה לי דמי ניהול של 0.15% ממשא ומתן שעשיתי לפני שנה.
אחרי השרשור הזה אני איימתי לעזוב והם נתנו לי 90% הנחה על הדמי ניהול שזה אומר 0.06% לשנה.
דרשתי כמובן 0, ואמרתי שאני עוזב אם הם לא נותנים לי. קיצר לא יודע אם לעזוב או לא.

 

[yossik]

היה לי דמי ניהול של 0.15% ממשא ומתן שעשיתי לפני שנה.
אחרי השרשור הזה אני איימתי לעזוב והם נתנו לי 90% הנחה על הדמי ניהול שזה אומר 0.06% לשנה.
דרשתי כמובן 0, ואמרתי שאני עוזב אם הם לא נותנים לי. קיצר לא יודע אם לעזוב או לא.

אין צורך לאיים, אפשר לדבר בניחותא...
באיזה בנק אתה מנהל את תיק ההשקעות שלך?
0.06 זה לא רע עבור ניהול תיק בבנק.
השאלה אם אתה מנהל את התיק או שאתה מקבל גם 'ייעוץ' במחיר הזה.
אם אתה מקבל ייעוץ אז נראה לי שזה מחיר הוגן. כשאני אומר ייעוץ הכוונה היא אם אתה יושב ואפילו רק 5 דקות בבנק ומדבר עם מנהל התיק.
אם אתה לא מקבל ייעוץ ומבצע פעולות לבד באינטרנט אז גם 0.06 זה המון...

 

[Danielovich]

אני בפועלים, ואכן "מייעצים לי" אבל לרוב אני עושה מה שאני מאמין לנכון.

 

[yossik]

אני בפועלים, ואכן "מייעצים לי" אבל לרוב אני עושה מה שאני מאמין לנכון.

אז אם אתה עושה מה שאתה מאמין לנכון למה לשלם לבנק?
תקרא את אחת מהתגובות שקיבלתי על ההמלצה שלי לפתיחת חשבון בבנק איגוד:
<a href="http://www.hasolidit.com/kehila/threads/קיצוץ-עמלות-בבנק.77/page-4#post-3999">קיצוץ עמלות בבנק</a>

 

[איליה]

אני בפועלים, ואכן "מייעצים לי" אבל לרוב אני עושה מה שאני מאמין לנכון.

אם לא תשתמש בייעוץ ואין לך הלוואות בבנק והתיק שלך עובר את 800K תוכל לקבל פתור מדמי ניהול (תנהל מסע ומתן לא עם הפקיד אלה עם מנהל\סגן מנהל הסניף)

 

[טל51]

@yossik , אני בדרך כלל מסכים מאוד עם עמדותיך, אבל בהקשר של השרשור הזה - אני חושב שאין מה לבוא בטענות ל- @AF1k על דמי המשמורת. זה הרי לא רעיון שלו ולא "אשמתו" כיוון שהוא עובד בנק. הוא דווקא ביקש לעזור לאנשים ולענות על שאלות, וזה מבורך.

ברור שיש כאן עוולה, בעיקר כלפי אנשים שאינם מבינים בהשקעות ו/או במיקוח. בכלכלה קוראים לזה "אפליית מחירים". זה אחד מעמודי התווך של הקפיטליזם, בין אם אתה או אני אוהבים זאת ובין אם לא. זכותו של הבנק לגבות את העמלה הזו, בדיוק כפי שזכותך לעבור לעבוד עם ברוקרים כדי להימנע ממנה, או לשאת ולתת עד שתבוטל העמלה.

בסופו של דבר, אני מניח ש: הרגולטור יתערב ויבטל את דמי המשמורת / יהפוך אותם לסכום קבוע ולא % הפקדה, או שכל מי שעיניו בראשו יעבור לעבוד עם ברוקרים.

אני חושב שאתה קצת מבלבל ... מה הקשר של אפליית מחירים לקפיטליזם ?