יש לכם שאלה? תתחילו כאן

[השור הזועם]

רקע:

אני בן 26-27 בעל הכנסה של כ-13 ברוטו ממשכורת ועוד 4000 ש"ח נטו משכר דירה (בבעלותי דירה). מתוך המשכורת הנ"ל אני חוסך בערך כ-3000 ש"ח לחודש ובנוסף גם את דמי השכירות.

יש לי תיק השקעות ישן בבנק שלא נגעתי בו מאז שהייתי ילד והוא די "עומד" ואני רוצה להתחיל להזיז את הכסף מדובר בכ-50 אלף. בנוסף, בשנה שעברה סגרתי קופת גמל להשקעה של 70 אלף ש"ח.

כרגע בעו"ש ויש לי כ-30 אלף ש"ח ואנ ימעוניין להשקיע כ-20 מתוך זה.

כלומר באופן נזיל לפתיחת התיק אני מתכנן להתחיל עם כ-70 אלף.

כפי שציינתי בבעלותי דירה ולכן אין צפי למשכנתה בשנים הקרובות ואני לא צופה שאצטרך את הכסף בשנים הקרובות.

כיוון שאני עוד צעיר ואני לא מתכננן "על הכסף" בשנים הקרובות אני מוכן לקחת אפיק שהוא בעל סיכון גבוה:

כרגע אני נוטה ל-80% מנייתי וכ-20% אפיקים פחותי סיכון.
למרות שאני מתלבט האם להגדיל את הנתח המנייתי או שפוט להפנות חלק מההשקעה לאפיק אחר שאינו מניות או אג"ח אלא הלוואות בין אנשים (טריא)

1. מניות ארה"ב %35 (אחוז מסה"כ התיק העתידי)
2. מניות עולמי 30% (אחוז מסה"כ התיק העתידי)
3. מניות שווקים מתעוררים 15% (אחוז מסה"כ התיק העתידי)
4. סולידי 20

אני מעדיף לא להתעסק עם ניירות שנסחרים במט"ח, ובמקומם אקנה ניירות ישראלים.
האם זה אפשרי? האם זה מומלץ?
בחירת הניירות תעשה בהמשך, כאשר אני רוצה להתמקד בקרנות ישראליות מטעמי קלות הניהול וחיסכון בעמלות.
בנוסף, כאמור עבור ההשקעה הסולידית אני מתלבט האם להתחיל עם השקעות בין אנשים (טריא) במקום אג"ח שייתן לי תשואה אפסית.

מה אומרים? אשמח לכל ביקורת בין אם בונה או לא, מוזמנים לכסח אותי

 

[cypriano de rore]

רקע:

אני בן 26-27 בעל הכנסה של כ-13 ברוטו ממשכורת ועוד 4000 ש"ח נטו משכר דירה (בבעלותי דירה). מתוך המשכורת הנ"ל אני חוסך בערך כ-3000 ש"ח לחודש ובנוסף גם את דמי השכירות.

יש לי תיק השקעות ישן בבנק שלא נגעתי בו מאז שהייתי ילד והוא די "עומד" ואני רוצה להתחיל להזיז את הכסף מדובר בכ-50 אלף. בנוסף, בשנה שעברה סגרתי קופת גמל להשקעה של 70 אלף ש"ח.

כרגע בעו"ש ויש לי כ-30 אלף ש"ח ואנ ימעוניין להשקיע כ-20 מתוך זה.

כלומר באופן נזיל לפתיחת התיק אני מתכנן להתחיל עם כ-70 אלף.

כפי שציינתי בבעלותי דירה ולכן אין צפי למשכנתה בשנים הקרובות ואני לא צופה שאצטרך את הכסף בשנים הקרובות.

כיוון שאני עוד צעיר ואני לא מתכננן "על הכסף" בשנים הקרובות אני מוכן לקחת אפיק שהוא בעל סיכון גבוה:

כרגע אני נוטה ל-80% מנייתי וכ-20% אפיקים פחותי סיכון.
למרות שאני מתלבט האם להגדיל את הנתח המנייתי או שפוט להפנות חלק מההשקעה לאפיק אחר שאינו מניות או אג"ח אלא הלוואות בין אנשים (טריא)

1. מניות ארה"ב %35 (אחוז מסה"כ התיק העתידי)
2. מניות עולמי 30% (אחוז מסה"כ התיק העתידי)
3. מניות שווקים מתעוררים 15% (אחוז מסה"כ התיק העתידי)
4. סולידי 20

אני מעדיף לא להתעסק עם ניירות שנסחרים במט"ח, ובמקומם אקנה ניירות ישראלים.
האם זה אפשרי? האם זה מומלץ?
בחירת הניירות תעשה בהמשך, כאשר אני רוצה להתמקד בקרנות ישראליות מטעמי קלות הניהול וחיסכון בעמלות.
בנוסף, כאמור עבור ההשקעה הסולידית אני מתלבט האם להתחיל עם השקעות בין אנשים (טריא) במקום אג"ח שייתן לי תשואה אפסית.

מה אומרים? אשמח לכל ביקורת בין אם בונה או לא, מוזמנים לכסח אותי

נשמע שאתה די בכיוון.

כמה מחשבות/שאלות:
1. קרנות ישראליות לא יחסכו לך בעמלות אלא בדיוק להפך. דמי הניהול גבוהים בהרבה וגם לרוב עולים עם הזמן. עמלת המרת מט״ח אתה משלם פעמיים - דמי ניהול כל שנות ההשקעה שלך... לא הייתי מפחד מ״להסתבך״ עם קרנות אמריקאיות (או אחרות) - זה ממש לא מסובך והרבה יותר משתלם.
(לא מייעץ ולא ממליץ)

2. מה הסיבה שאתה רוצה להשקיע בשווקים מתעוררים?

3. למה הלוואות חברתיות?

4. מה המניע שלך להשקיע 20% באג״ח (או נכסים יציבים אחרים)?

 

[השור הזועם]

תודה רבה לך על התשובה המהירה.
1. אקרא יותר על הנושא, הרתיעה משוק זר נובעת מסיבות לא מבוססות יותר מדי.
2. ההשקעה בשווקים מתעוררים הינה מתוך אמונה להשגת תשואה יחסית גבוהה אך הוספת סיכון ולכן 15%. מה החלופות שבהן היית משקיע.
3. השקעתי בעבר בהלוואות החברתיות, לא הרגשתי סיכון רב כי הסכום שהשקעתי פוזר (או שאולי בוזר לשון לבזר) להרבה מאוד חשבונות והתשואה שקיבלתי הייתה גבוהה יחסית. מאידך, אג"ח נותן תושואות לא משהו בלשון המעטה ולכן אני מעדיף אתזה.
4. האינטרס שוב גם הוא הינו שכלול של דברים מכל הקריאה פה. כלל האצבע של חוק המניות-אג"ח (גיל-100)מחד גיסא, ומאידך יש איזשהו פחד מלהיות חשוף 100 למניות , אז בחרתי משהו שאני יותר שלם איתו. המניעים לסיכום הינם פחדים אנושיים ולא נובע מסיבה אמיתית.

יש מצב, ואפילו כנראה, שכל האמור לעיל הינו שטות גמורה.
חשוב לי להוסיף, אחת מהסיבות שאני רוצה להתחיל להשקיע הינה צבירת הניסיון ונטרול פחדים אישיים ורעשי רקע (כל אחד הפך מומחה להשקעות ולכל אחד עצות)

תודה רבה מראש

 

[TunaGolem]

השקעתי בעבר בהלוואות החברתיות, לא הרגשתי סיכון רב כי הסכום שהשקעתי פוזר (או שאולי בוזר לשון לבזר) להרבה מאוד חשבונות והתשואה שקיבלתי הייתה גבוהה יחסית.

בדוק מה קרה לprosper ב2008.
גם Lending club לא יצאה בזול.
ההבדל היחיד בין הללו לבין הישראליות, הוא שבארץ לא היתה קיימת אף קרן לפני המשבר.

 

[grisvladko]

שלום, אני חדש כאן, הייתי רוצה להתחיל להשקיע במניות בבורסה האמריקאית, לפי מה שהבנתי בנקים גובים עמלות גבוהות, קולמקס פרו ואינטראקטיב ישראל דיי חאפרים, ונשארתי עם IBI, אקסלנס, פסגות. המטרה היא לא מסחר יומי אלה בניית תיק לאורך טווח. בבעלותי 20Kשח, והייתי רוצה לדעת על מה שווה להתבסס חוץ מעלות עסקה בבחירת הברוקר, כמובן שיהיה בטוח. על מה כדאי לשים לב?

 

[Lior$1]

מכירים אתר/פוסט עם ניתוח מדדים שונים בצורה מרוכזת? אני מנסה ללקט ולהשוות בין מדדים גיאוגרפיים (דאקס/סטוקס, ניקיי וכו').

 

[Pickle]

רקע:

אני בן 26-27 בעל הכנסה של כ-13 ברוטו ממשכורת ועוד 4000 ש"ח נטו משכר דירה (בבעלותי דירה). מתוך המשכורת הנ"ל אני חוסך בערך כ-3000 ש"ח לחודש ובנוסף גם את דמי השכירות.

יש לי תיק השקעות ישן בבנק שלא נגעתי בו מאז שהייתי ילד והוא די "עומד" ואני רוצה להתחיל להזיז את הכסף מדובר בכ-50 אלף. בנוסף, בשנה שעברה סגרתי קופת גמל להשקעה של 70 אלף ש"ח.

כרגע בעו"ש ויש לי כ-30 אלף ש"ח ואנ ימעוניין להשקיע כ-20 מתוך זה.

כלומר באופן נזיל לפתיחת התיק אני מתכנן להתחיל עם כ-70 אלף.

כפי שציינתי בבעלותי דירה ולכן אין צפי למשכנתה בשנים הקרובות ואני לא צופה שאצטרך את הכסף בשנים הקרובות.

כיוון שאני עוד צעיר ואני לא מתכננן "על הכסף" בשנים הקרובות אני מוכן לקחת אפיק שהוא בעל סיכון גבוה:

כרגע אני נוטה ל-80% מנייתי וכ-20% אפיקים פחותי סיכון.
למרות שאני מתלבט האם להגדיל את הנתח המנייתי או שפוט להפנות חלק מההשקעה לאפיק אחר שאינו מניות או אג"ח אלא הלוואות בין אנשים (טריא)

1. מניות ארה"ב %35 (אחוז מסה"כ התיק העתידי)
2. מניות עולמי 30% (אחוז מסה"כ התיק העתידי)
3. מניות שווקים מתעוררים 15% (אחוז מסה"כ התיק העתידי)
4. סולידי 20

אני מעדיף לא להתעסק עם ניירות שנסחרים במט"ח, ובמקומם אקנה ניירות ישראלים.
האם זה אפשרי? האם זה מומלץ?
בחירת הניירות תעשה בהמשך, כאשר אני רוצה להתמקד בקרנות ישראליות מטעמי קלות הניהול וחיסכון בעמלות.
בנוסף, כאמור עבור ההשקעה הסולידית אני מתלבט האם להתחיל עם השקעות בין אנשים (טריא) במקום אג"ח שייתן לי תשואה אפסית.

מה אומרים? אשמח לכל ביקורת בין אם בונה או לא, מוזמנים לכסח אותי

לא יודע אם לקחת את זה בחשבון אבל ארה"ב תהווה כנראה מעל 50% מהמדד העולמי (חלקה בכלכלה) אז אתה חושף חצי מהתיק שלך (35% + 50%*30%) למניות בארה"ב ומכיוון שאני מבין מהתוכנית שלך שאתה רוצה לפזר, לא בטוח שזה מה שתכננת לעשות.
ממליץ לך להסתכל על קרנות של Vanguard שמאופיינות בדמי ניהול מאד נמוכים ומחזק את מי שמעלי שאמר שהרתיעה שלך מהקרנות האמריקאיות לא בהכרח מוצדקת (או קרנות איריות, יש על הנושא כמה דיונים בפורום)

 

[Pickle]

מכירים אתר/פוסט עם ניתוח מדדים שונים בצורה מרוכזת? אני מנסה ללקט ולהשוות בין מדדים גיאוגרפיים (דאקס/סטוקס, ניקיי וכו').

השאלה שלך לא כל כך ברורה, מה הכוונה ניתוח מדדים בצורה מרוכזת? מה בדיוק אתה רוצה להשוות?

 

[Lior$1]

תשואות, קורלציה בין המדדים, ניתוח הרכב המדדים, תחזיות, קורלציה לכלכלת המדינות ודעות שונות לגבי מדדים.

 

[Pickle]

מדד עצמו לא נסחר, יש ETFים שעוקבים אחרי מדדים והם נסחרים. יש הרבה מדדים אתה יכול להיכנס לאתר של החברות שמספקות את המדדים למצוא את המדד שמעניין אותך ואחר כך לחפש ETF שעוקב אחרי המדד הזה. ביאהו פייננס תחפש את הETFים ומשם אתה יכול להוריד תשואות ולחשב קורלציה. אני חדש אז לא יכול לשלוח קישורים אבל תכתוב בגוגל msci index ותגיע לחברה שמייצרת הרבה מדדים נפוצים. מבחינת דעות ותחזיות אין לי מושג.

 

[לעניות דעתי]

ברוכים הבאים לפורום!

קראתם, הקשבתם, הפנמתם - ויש לכם שאלה. מעולה!

רק לפני שאתם פותחים עוד שרשור, יש סיכוי טוב שקיים כבר שרשור מקיף ונרחב באותו הנושא בדיוק.
כאשר אתם פותחים שרשור עם שאלה שכבר נשאלה ונידונה ע"י רבים מחברי הפורום - אתם קצת מעליבים את כל אלו שטרחו מזמנם וכתבו לטובת הכלל בכך שלא טרחתם לבדוק בעצמכם אם הנושא כבר נידון.

רוב הסיכויים - שהשאלה שלכם נשאלה כבר בעבר.
מעבר לכך - שאלה באותו הנושא צריך להמשיך בשרשור הרלוונטי שכן זה מרכז את הידע ויאפשר ליותר אנשים להחשף לשאלות ולדעות שלכם.

רצוי חובה ומומלץ לראות את הסרטון הזה של xda-developers לפני שמתחילים:

מאיפה מתחילים?

קראתם כמובן את כל הבלוג של הסולידית לפחות פעם אחת, ועברת על קטלוג הנושאים וראיתם שהסולידית לא ענתה לכם כבר על השאלה.

ניסיתם לחפש בפורום.

עברתם על ענן התגיות - שבו כמעט כל נושא בפורום מתוייג בתגית מתאימה ועדיין לא מצאתם תשובה.

רוב הסיכויים, שהשאלה שלכם היא סביב נושא פופולרי, ותוכלו בכל זאת למצוא תשובה באחד הנושאים הללו:

אתם אולי תוהים דרך איפה כדאי לכם להשקיע, דרך בנקים, או בתי השקעות בארץ או בחו"ל.
אתם בוודאי גם לא רוצים שלם עמלות גבוהות ומעוניינים לדעת כמה משלמים אנשים אחרים.

אתם בטח מתלבטים אם להשקיע דרך קרנות ישראליות, אמריקאיות או איריות, מה יותר משתלם לטווח ארוך ואיזה מוצרים הם הכי זולים.

סוגיות של מיסוי אולי מטרידות את משנתכם, ואתם תוהים איך לתכנן את המיסוי באופן חוקי כך שיעלה לכם פחות.

אתם אולי רוצים להבין נושאים שקשורים לפנסיה שלכם, קרנות הגמל או לקרנות ההשתלמות וה-IRA ובטח רוצים לשלם על זה כמה שפחות עמלות.

יתכן ויש לכם כסף פנוי להשקעה או שאתם בשלבי התכנון או היישום של התיק שלכם ואתם רוצים לדעת מה אנחנו חושבים. זה בסדר ... אבל חשוב מאד להקפיד על כללי הפורום בנושא.

אתם אולי מתעניינים בסוגי השקעות שונים כמו נדלן, הלוואות עמית לעמית, השקעות אקטיביות או השקעות ערך, מניות דיבידנד או אפילו השקעות פסיביות. כדאי מאד להעיף מבט על התיקים שאנשים אחרים בנו לעצמם בגלריית התיקים שלנו.
אם יש לכם בתיק ני"ע במט"ח אתם בטח חוששים מסיכון של שינויים בשער החליפין ומתחבטים האם כדאי לגדר.

אולי קראתם שהבורסה עולה\קורסת בחדשות ואתם רוצים לדעת מה יהיה עם השוק או איך כדאי למשקיע נבון להתנהג.

ואם עדיין לא הצלחתם למצוא מענה ראוי - אז מזל טוב! אתם באמת מיוחדים והשאלה שלכם בסבירות גבוהה תעניין הרבה אנשים.
אתם מוזמנים להמשיך ולפתוח שרשור חדש בתת-פורום המתאים.

חברים יקרים, חדשים גם ישנים. המטרה של השרשור הנוכחי לא הייתה שכשיש לכם שאלה חדשה שתכתבו אותה כאן, כמובן שההנחה הבסיסית היא לפתוח שרשור חדש עם שאלתכם. כל שנתבקשתי הוא לעשות בדיקה קלה לפני הפתיחה האם במקרה לא נשאל כבר ונענה, או אף נטחן עד דק.
מטרת השרשור ובעיקר ההודעה הראשית היא להוות התראה ומפת דרכים למתחיל- מהיכן איך ודרך מה לחפש ולהתחיל את המסע.

בעניין זה, יש לי הצעה, שאיני יודע האם היא יישומית, אבל אם כן חושבני שיכולה להועיל:
לחלץ מידע מהודעות הפורום- אילו הודעות קיבלו מספר גבוה של ׳אהבתי׳, אני משער שמדד שכזה יציף הודעות בעלות תוכן וחדשניות שכדאי להיפגש בהן.
מה אומרים המתכנתים/מודרטורים? אפשרי? יעיל?

 

[adamshalev]

חברים יקרים, חדשים גם ישנים. המטרה של השרשור הנוכחי לא הייתה שכשיש לכם שאלה חדשה שתכתבו אותה כאן, כמובן שההנחה הבסיסית היא לפתוח שרשור חדש עם שאלתכם. כל שנתבקשתי הוא לעשות בדיקה קלה לפני הפתיחה האם במקרה לא נשאל כבר ונענה, או אף נטחן עד דק.
מטרת השרשור ובעיקר ההודעה הראשית היא להוות התראה ומפת דרכים למתחיל- מהיכן איך ודרך מה לחפש ולהתחיל את המסע.

בעניין זה, יש לי הצעה, שאיני יודע האם היא יישומית, אבל אם כן חושבני שיכולה להועיל:
לחלץ מידע מהודעות הפורום- אילו הודעות קיבלו מספר גבוה של ׳אהבתי׳, אני משער שמדד שכזה יציף הודעות בעלות תוכן וחדשניות שכדאי להיפגש בהן.
מה אומרים המתכנתים/מודרטורים? אפשרי? יעיל?

רעיון טוב בלי קשר, אבל בספק אם יתן מענה לשאלות של מתחילים.

 

[לעניות דעתי]

רעיון טוב בלי קשר, אבל בספק אם יתן מענה לשאלות של מתחילים.

צודק. יש לזה יותר ערך עצמי, מאשר עזרה ספציפית למתחילים. מכל מקום אם אפשרי אני אישית אשמח. זה לדעתי הדרך הפשוטה ליצור מעין רשימת קריאה מומלצת של הודעות בפורום.
ניתן לעשות מדדים נוספים שידרגו שרשורים לפי מספר עמודים או/ו מספר צפיות (אולי מספר צפיות לחלק למספר עמודים כדי למצוא תועלת יחסית).
אולי גם שרשורים שבהם הרבה הודעות אהובות (כאן נסחפתי? יתכן...)

 

[udi]

יש כאן שרשור על תעודות סל mREITS - MORTAGE REIRS ?

 

[וול]

יש לי שאלה של noob - מה הכוונה בדמי ניהול 0%?
אני מסתכל בקובץ של ה"קרנות נאמנות ישראל" שפרסמה הסולידית - יש שם קרנות עם אפס דמי ניהול, אפס דמי ניהול משתנים ואפס דמי נאמנות (למשל קסם ETF כשרה תא 125). לחסר מושג כמוני זה נשמע כאילו אני יכול פשוט להשקיע ולהנות מהתשואה (או לסבול מתשואה שלילית), אבל מצד שני זה גם נשמע too good to be true.
קראתי את כל הבלוג וקיימות שתי אפשרויות - או שלא כתוב על זה (פחות סביר) או שקראתי ושכחתי/לא הבנתי.
אשמח לעזרה/הסבר, תודה!

 

[Izelman]

יש לי שאלה של noob - מה הכוונה בדמי ניהול 0%?
אני מסתכל בקובץ של ה"קרנות נאמנות ישראל" שפרסמה הסולידית - יש שם קרנות עם אפס דמי ניהול, אפס דמי ניהול משתנים ואפס דמי נאמנות (למשל קסם ETF כשרה תא 125). לחסר מושג כמוני זה נשמע כאילו אני יכול פשוט להשקיע ולהנות מהתשואה (או לסבול מתשואה שלילית), אבל מצד שני זה גם נשמע too good to be true.
קראתי את כל הבלוג וקיימות שתי אפשרויות - או שלא כתוב על זה (פחות סביר) או שקראתי ושכחתי/לא הבנתי.
אשמח לעזרה/הסבר, תודה!

ברוב המקרים מדובר בקרנות חדשות יחסית שמציגות דמי ניהול נמוכים ואף אפסיים כדי לצבור פופולריות, בשלב מסויים בהמשך הן יעלו דמי ניהול וחלק גדול מאלו שרכשו לא ימכרו כדי להימנע מאירוע מס, סוג של מלכודת אם תרצה

 

[וול]

ברוב המקרים מדובר בקרנות חדשות יחסית שמציגות דמי ניהול נמוכים ואף אפסיים כדי לצבור פופולריות, בשלב מסויים בהמשך הן יעלו דמי ניהול וחלק גדול מאלו שרכשו לא ימכרו כדי להימנע מאירוע מס, סוג של מלכודת אם תרצה

תודה.
אז על פניו אני בכל מקרה במלכודת. נניח שאני רוצה קרן מחקה מדד הכי פשוטה שיש - תמיד יוכלו לשנות לי את דמי הניהול ואני אתקע בגלל הרצון להימנע מאירוע מס. מה בעצם צריך להנחות אותי כשאני בא לבחור את הקרן? הרי הטיפ מספר 1 של הסולידית שחוזר שוב ושוב הוא דמי ניהול נמוכים.

 

[Izelman]

זאת הסיבה שחלק גדול מהחברים כאן מעדיפים קרנות זרות, שם יש נטייה להוריד דמי ניהול ולא להעלות

 

[דני הקטן]

איך אתם עוקבים אחרי התיק(ים) שלכם?

האפשרות הברורה היא אפליקציה למובייל, אבל לא הצלחתי למצוא אחת (אנדרואיד) שאפשר להזין בה ני"ע ישראלים וגם יש לה ווידג'ט למסך הבית.

 

[adamshalev]

@דני הקטן
תשתמש בחיפוש באתר או בחיפוש בגוגל עדיף.

אני נועל את השרשור, זה לא המקום לשאול שאלות (אולי הכותרת מטעה ...)