חנייה של כסף עד למועד ההשקעה

[Oziris]

היי,
מישהו יכול לעשות סדר לגבי אפשרויות החנייה היעילות ביותר של סכומי כסף עד למועד ההשקעה ?
מעבר ללהשאיר כמזומן/בעו"ש כמובן.
תודה

 

[ברננקי]

למה אתה מתכוון ביעיל?

 

[sagilevi]

אפשר קרן כספית - אין עמלות ק/מ והכסף לא יושב בעו"ש (נוח יותר לקטלוג).
בעיקרון אפשר גם קרן מחקה ישראלית, ולקזז את המס מול דיב' (אם יש) / עמלות.

 

[Oziris]

למה אתה מתכוון ביעיל?

יעיל:
1. נוח/מהיר/זמין להפקדה
2. נוח/מהיר/זמין למשיכה
3. איזון בין תשואה סמלית סבירה לבין טווח זמן של מספר חודשים לאחריהם ימשך הכסף.
4. @sagilevi למה הכוונה קרן כספית ? אפשר פרטים ? כמו כן, קרן מחקה ישראלית של אגחים ?- יש לי כבר שתיים כחלק מתיק ההשקעות? וכיצד מתבצע הקיזוז בפועל (בהקשר של המס) ?

 

[אורי ג.]

מישהו יכול לעשות סדר לגבי אפשרויות החנייה היעילות ביותר של סכומי כסף עד למועד ההשקעה ?

בשח או בדולר? לכמה זמן? מי הברוקר?

 

[sagilevi]

קרן כספית - http://www.funder.co.il/kaspit.aspx
יש הסבר בתחתית העמוד + רשימה של קרנות ודמי ניהול
בגדול תחליף מזומן, שיצבור כמה שקלים, וישב בברוקר ולא בעו"ש.

קרן מחקה אג"ח - לדעתי אין צורך אם אתה קונה אג"ח ישראלי, כי אתה גם ככה יכול לקנות כל חודש.

המטרה העיקרית היא, עד כמה שאני מבין, להגיע לסכום כלשהו בגלל עמלת מינימום בקרנות חו"ל.
ולכן הצעתי להחזיק קרן מחקה ישראלית על אותו מדד, כמו שעושים בקה"ש IRA בדרך כלל לתקופה ארוכה יותר.

אז ניקח דוגמה שאתה מחזיק IWDA, והחלטת לקנות כל רבעון כדי להגיע לסכום מינימום.
למעשה כל הזמן אתה מפסיד את התשואה של IWDA לרבעון עבור ההפקדה הרבעונית שלך.
נניח שאתה חוסך כל חודש 10K, מפקיד פעם ברבעון 30K, תשואה של IWDA היא 0.5% לחודש בממוצע.
אז אתה מפסיד כל רבעון 10K*[מ.ע.ע.ס] r=0.5% t=3 בניכוי עמלות ק/מ + תשלום מס 25% מעל הרווח הריאלי.
אתה יכול לקנות בינתיים קרן מחקה MSCI WORLD של מגדל או תכלית ואז בסוף הרבעון למכור + לקנות IWDA.

כדי למקסם את הרווח צריך לחשוב מה עושים ב-2 מצבים:
1. ברבעון הזה הקרן ירדה, ואז יש לך מגן מס שתוכל לקזז בעתיד.
2. ברבעון הזה הקרן עלתה, ואז אפשר לקזז מול מגן מס או עמלות, או לשלם מס.

 

[Barbur]

בשח או בדולר? לכמה זמן? מי הברוקר?

אני אנצל על הדרך...
דולר, 10-15 חודשים, IB.

 

[Benjamin W]

מק"מים...

 

[שמוליק קיפוד]

מתעלק על השרשור.
מישהו מכיר גם אופציה דולרית להחנית כסף? (ב-IBI אם זה משנה משהו בלי להצטרך לשלם 8$ לעסקה בבורסת ניו יורק)

 

[Benjamin W]

מתעלק על השרשור.
מישהו מכיר גם אופציה דולרית להחנית כסף? (ב-IBI אם זה משנה משהו בלי להצטרך לשלם 8$ לעסקה בבורסת ניו יורק)

האופציה הציונית
TFLO
או הרשימה פה

 

[אורי ג.]

דולר, 10-15 חודשים, IB.

מישהו מכיר גם אופציה דולרית להחנית כסף? (ב-IBI אם זה משנה משהו בלי להצטרך לשלם 8$ לעסקה בבורסת ניו יורק)

כמה כסף?

 

[Barbur]

כמה כסף?

זו שאלה כללית, ואני יודע על כמה אנשים שכבר מעוניינים בתשובה. אז נעשה מדרגות:

• 10K$
• 100K$
• 1M$

 

[nick]

זו שאלה כללית, ואני יודע על כמה אנשים שכבר מעוניינים בתשובה. אז נעשה מדרגות:

• 10K$
• 100K$
• 1M$

כתלות ברגישות ובכמות הייתי שוקל אג"ח קונצרני קצר בדירוג סביר

 

[Benjamin W]

כתלות ברגישות ובכמות הייתי שוקל אג"ח קונצרני קצר בדירוג סביר

Zero duration junk?

 

[שמוליק קיפוד]

כמה כסף?

ל-IBI נגיד 2000$-1500$ בחודש.

זו שאלה כללית, ואני יודע על כמה אנשים שכבר מעוניינים בתשובה. אז נעשה מדרגות:

• 10K$
• 100K$
• 1M$

אני חושב שהמדרגות האלו לא ממש הגיוניות.
ב-100K$ אתה כבר מזמין עובר את עמלת המינימום
וב-10K$ תשלום של 0.1% מביא אותך כבר ל-10$ שהוא בד"כ כבר מאוד קרוב לעמלת המינימום.
הייתי הולך על המדרגות הבאות:

• 500$
• 1000$
• 2000$
• 5000$

 

[TunaGolem]

junk

בדירוג סביר

 

[Barbur]

ב-100K$ אתה כבר מזמין עובר את עמלת המינימום

מה הכוונה? עמלת מינימום של מה?

 

[שמוליק קיפוד]

מה הכוונה? עמלת מינימום של מה?

הסיבה העיקרית שאנשים רוצים להחנות כסף היא למזער את דמי הניהול עד לקניה של הנייר הסופי.
הכוונה בעמלת מינימום של רכישה.

 

[Benjamin W]

הסיבה העיקרית שאנשים רוצים להחנות כסף היא למזער את דמי הניהול עד לקניה של הנייר הסופי.
הכוונה בעמלת מינימום של רכישה.

ממש לא. מה עם קניית בית? יש עוד המון דוגמאות.

 

[שמוליק קיפוד]

ממש לא. מה עם קניית בית? יש עוד המון דוגמאות.

במקרה כזה (אני הייתי מכנה את זה השקעה לתקופה קצרה).