קרן כספית -
http://www.funder.co.il/kaspit.aspx
יש הסבר בתחתית העמוד + רשימה של קרנות ודמי ניהול
בגדול תחליף מזומן, שיצבור כמה שקלים, וישב בברוקר ולא בעו"ש.
קרן מחקה אג"ח - לדעתי אין צורך אם אתה קונה אג"ח ישראלי, כי אתה גם ככה יכול לקנות כל חודש.
המטרה העיקרית היא, עד כמה שאני מבין, להגיע לסכום כלשהו בגלל עמלת מינימום בקרנות חו"ל.
ולכן הצעתי להחזיק קרן מחקה ישראלית על אותו מדד, כמו שעושים בקה"ש IRA בדרך כלל לתקופה ארוכה יותר.
אז ניקח דוגמה שאתה מחזיק IWDA, והחלטת לקנות כל רבעון כדי להגיע לסכום מינימום.
למעשה כל הזמן אתה מפסיד את התשואה של IWDA לרבעון עבור ההפקדה הרבעונית שלך.
נניח שאתה חוסך כל חודש 10K, מפקיד פעם ברבעון 30K, תשואה של IWDA היא 0.5% לחודש בממוצע.
אז אתה מפסיד כל רבעון 10K*[מ.ע.ע.ס] r=0.5% t=3 בניכוי עמלות ק/מ + תשלום מס 25% מעל הרווח הריאלי.
אתה יכול לקנות בינתיים קרן מחקה MSCI WORLD של מגדל או תכלית ואז בסוף הרבעון למכור + לקנות IWDA.
כדי למקסם את הרווח צריך לחשוב מה עושים ב-2 מצבים:
1. ברבעון הזה הקרן ירדה, ואז יש לך מגן מס שתוכל לקזז בעתיד.
2. ברבעון הזה הקרן עלתה, ואז אפשר לקזז מול מגן מס או עמלות, או לשלם מס.