חנייה של כסף לשנתיים

[Ron_1]

חוזר לעדכן כמובטח:
הלכתי על פיקדון בבנק ירושלים.
יש כמה פיקדונות לא רעים (יחסית לשאר השוק כמובן).
בחרתי לבסוף פיקדון ל-4 שנים שנותן ריבית של 2% בשנה וניתן לצאת ממנו בהתראה של 35 יום (ולקבל את החלק היחסי).

איך ניתן לקבל את הפקדון שהזכרת? אני לא רואה אותו באתר שלהם שם ההצעה הכי טובה היא 1.3 אחוז לשנה ללא נזילות לשנתיים. האם זאת הצעה שניתן לקבל רק כשמגיעים לסניפים שלהם?

 

[קורא הדוק]

חוזר לעדכן כמובטח:
הלכתי על פיקדון בבנק ירושלים.
יש כמה פיקדונות לא רעים (יחסית לשאר השוק כמובן).
בחרתי לבסוף פיקדון ל-4 שנים שנותן ריבית של 2% בשנה וניתן לצאת ממנו בהתראה של 35 יום (ולקבל את החלק היחסי).
לי זה עונה על הצורך של "החניית" כסף לתקופה של כשנתיים.

איך נקרא הפיקדון (איזה כוכב) ?
לפי מה שאני מבין, הריבית היא יחסית לתקופה בה אתה לא נוגע בכסף וזה לא מתחלק שווה בשווה בין התקופות. כלומר, זה לא שתקבל רבע על כל שנה אלא יש מדרגות שגדלות עם הזמן שלא נגעת בפיקדון. ככה לפחות זה במזרחי טפחות.

 

[ITS]

לא נשמע הגיוני. בנק ירושלים נותן היום בפקדונות לשנתיים ללא אפשרות יציאה 1.3% שנתי.
מה ההיגיון בלתת בפיקדון אחר תחנות יציאה, לרבות אחרי שנתיים, שישיאו תשואה של 2% שנתי ללא קנס למי שעוזב?
יש לך לינק לתנאי הפיקדון או שתוכל להעתיק אותם לכאן?

אין לי לינק כי הפיקדון לא מופיע באתר, כנראה מציעים רק בסניף בסיטואציות מסוימות.
עוד לא ירדתי לפרטים, אבל טעיתי לגבי החלק היחסי.
לא מקבלים את החלק היחסי בדיוק (כי אז באמת יוצא 2% ל-35 יום), אבל יש איזו נגזרת לפי המועד שבו אתה מושך בתוך 4 השנים של הפיקדון. אני לא יודע להגיד כרגע בדיוק כי לא היה לי זמן להיכנס לפרטים, אבל יש "תקופות" בפיקדון שלפיהן מתקיים תשלום הריבית.
בכל אופן - זה עדיין הפיקדון הכי טוב מסקר השוק שעשיתי, ודי בהרבה - אם אני טועה ומישהו יודע על משהו יותר טוב, אשמח לדעת.

זה מאוד מוזר, אתה מציע פה אפיק שקלי ל-35 יום עם ריבית שנתית של 2%!

קודם כל אני לא מציע כלום. הבנק מציע, וכמו שרשמתי זו טעות שלי בפרטים. וכמו שרשמתי - עדיין הכי טוב שמצאתי.

אתה מאד טועה, לא רק שזה מעניין אותו, ההאמת היא שזו השאלה הראשונה שישאלו אותך שתבוא לבקש הלוואה בסכום רציני.

גם אני חושב ככה.

 

[Yoss]

קודם כל אני לא מציע כלום

כמובן, ביטוי לא מדויק.

זה עדיין הפיקדון הכי טוב מסקר השוק שעשיתי, ודי בהרבה - אם אני טועה ומישהו יודע על משהו יותר טוב, אשמח לדעת

זה פקדון מצוין, אבל אם אתה מראש מתכנן לשבור אותו אחרי שנתיים (כך לפי כותרת השרשור) אז חשוב לודא שהריבית בסיטואציה זו תהיה לפחות 1.3%, כי אחרת הפקדון לשנתיים טוב יותר לשנתיים.

 

[ITS]

אז ככה,

לאחר בדיקה יותר יסודית,

החלק היחסי מחולק לתקופות. כל שנה היא תקופה.
שנה 1 - 20% מהריבית הצבורה.
שנה 2 - 40%...
שנה 3 - 60%...
שנה 4- 80%...
בתום 4 שנים - 100%...

זה פקדון מצוין, אבל אם אתה מראש מתכנן לשבור אותו אחרי שנתיים (כך לפי כותרת השרשור) אז חשוב לודא שהריבית בסיטואציה זו תהיה לפחות 1.3%, כי אחרת הפקדון לשנתיים טוב יותר לשנתיים.

אם אשבור בתום השנה השנייה, יתקבלו קצת מעל ל-1.6% - ככה שזה עדיף על הפיקדון לשנתיים.
יתרון נוסף הוא שניתן למשוך רק חלק מהכסף והשאר ממשיך בתוכנית ולצבור ריבית כמתוכנן.
מכיוון שאני מתכוון למשוך בפעימות שיתחילו כעבור כשנתיים ויסתיימו כעבור כ3-4 שנים - הפיקדון הזה מתאים לי (לכן בחרתי בו מלכתחילה).

 

[דנידין]

אז ככה,

לאחר בדיקה יותר יסודית,

החלק היחסי מחולק לתקופות. כל שנה היא תקופה.
שנה 1 - 20% מהריבית הצבורה.
שנה 2 - 40%...
שנה 3 - 60%...
שנה 4- 80%...
בתום 4 שנים - 100%...


אם אשבור בתום השנה השנייה, יתקבלו קצת מעל ל-1.6% - ככה שזה עדיף על הפיקדון לשנתיים.
יתרון נוסף הוא שניתן למשוך רק חלק מהכסף והשאר ממשיך בתוכנית ולצבור ריבית כמתוכנן.
מכיוון שאני מתכוון למשוך בפעימות שיתחילו כעבור כשנתיים ויסתיימו כעבור כ3-4 שנים - הפיקדון הזה מתאים לי (לכן בחרתי בו מלכתחילה).

אבל זה 1.6% על שנתיים כלומר 0.8% שנתי, לא?

 

[Yoss]

יתקבלו קצת מעל ל-1.6% - ככה שזה עדיף על הפיקדון לשנתיים

לפי מה שכתב @Glazgo זה

בנק ירושלים נותן היום בפקדונות לשנתיים ללא אפשרות יציאה 1.3% שנתי.

שזה יוצא משמעותית יותר אחרי שנתיים. אם זה לא תלוי סכום, אפשר גם להפקיד חצי לשנתיים וחצי ל3-4.

 

[ITS]

אבל זה 1.6% על שנתיים כלומר 0.8% שנתי, לא?

כן, אבל יש אפשרות יציאה בהתראה של 35 יום, וזו נקודה עיקרית מבחינתי, הגמישות.
ושאר הכסף נשאר לצבור ריבית עד המשיכה הבאה, שגם היא יכולה להיות חלקית וזה מתבצע בתוך אותו פיקדון.

שזה יוצא משמעותית יותר אחרי שנתיים. אם זה לא תלוי סכום, אפשר גם להפקיד חצי לשנתיים וחצי ל3-4.

נכון, אבל אני לא רוצה להתעסק עם כמה פקדונות שונים.
מכיון שאיני יודע את סכומי ומודעי המשיכה המדויקים, הפתרון של ההפרדה לשני פקדונות נפרדים אינו טוב לי.
על הגמישות משלמים בחלקי אחוזים מהריבית וזה בסדר מבחינתי - סה"כ זה הגיוני מאוד, ככה עובד עניין האשראי... מן הסתם גם נותן הריבית צריך לדעת "איפה הוא חי" ולפי זה נותן את הריבית.
המטרה שלי פה היא לשמור על ערך הכסף, אולי לעשות עליו כמה שקלים עודפים ושיהיה לי זמין לשעת כושר.

 

[קורא הדוק]

יתרון נוסף הוא שניתן למשוך רק חלק מהכסף

אתה בטוח בזה ?

 

[vieri]

אתה בטוח בזה ?

גם אני תהיתי לגבי זה...

 

[ITS]

אתה בטוח בזה ?

כן

 

[1337justme]

הבנתי מעובדי הבנק שישנם פיקדונות על מט"ח בתנאי ריבית מעניינים יותר באופן משמעותי.

ומה עם סיכון מט"ח בפקדונות כאלו? הרי בהחלט ייתכן שהשקל יתחזק יותר מהריבית על הפקדונות בתקופת הפקדון. או שיש להם פתרון לזה?

 

[ITS]

ומה עם סיכון מט"ח בפקדונות כאלו? הרי בהחלט ייתכן שהשקל יתחזק יותר מהריבית על הפקדונות בתקופת הפקדון. או שיש להם פתרון לזה?

אין .
מדובר על פקדונות מט"ח שהריבית בהן אטרקטיבית יותר אך יש סיכון מט"ח.

 

[חתול לילה]

מדובר על פקדונות מט"ח שהריבית בהן אטרקטיבית יותר אך יש סיכון מט"ח.

ולהחזיק שקלים זה לא סיכון מטבע?

 

[1337justme]

ולהחזיק שקלים זה לא סיכון מטבע?

אם מרכז החיים שלך בישראל, ואתה יודע שהוא ישאר כזה, אז זה לא סיכון מטבע אם אתה מצמיד אותו כמה שאפשר למדד המחירים לצרכן, תקן אותי אם אני טועה.

 

[קפה שחור]

תקן אותי אם אני טועה.

שמתי תזכורת לעתיד.

לדעתך, איזה מטבע נושא איתו יותר סיכון, שקל, יורו או דולר?

 

[1337justme]

לדעתך, איזה מטבע נושא איתו יותר סיכון, שקל, יורו או דולר?

אינטואיטיבת, שקל עושה רושם כהכי מסוכן, בגלל אופיה של מדינתינו. אתה רומז שלהחזיק מוצרים שקליים צמודי מדד זה לאו דווקא הפתרון הכי טוב ?.

כמו כן, בגלל שאני חדש בנושא, יש לי כל מיני שאלות שלאט לאט רצות בראש כמו למשל, מה הקשר בין האינפלציה בארץ לבין האינפלציה בארה"ב, ובין אינפלציה בארץ לשער השקל-דולר?.
למשל, אם יש לתושב ישראל דולרים בעו"ש בבנק, ובארץ מתרחשת אינפלציה רצינית, אז בעצם הוא מגן על עצמו מאינפלציה בדרך נוספת? כי אני מניח שאין קשר בין אינפלציה בארץ לאינפלציה בארה"ב, אז במצב כזה מן הסתם, הדולר יתחזק בהרבה מול השקל, כלומר יש לנו גם סוג של הגנה מאינפלציה שקלית במצב כזה?.

 

[קפה שחור]

אתה רומז שהפתרון הכי טוב הוא לוא דווקא להחזיק מוצרים שקליים צמודי מדד?.

אני לא רומז כלום, אני מציג עובדות שכנראה לא עובדתיות היום אבל כן הופכות לכאלה
מרכז חיים זה קישקוש גיאוגרפי ששיך למאה הקודמת
העולם לא מוגבל והעתיד לא קבוע
אם אתה מבסס החלטות על חייך היום, יתכן שיחליטו עבורך מחר, וגם, אתה יכול לשנות את דעתך

בכל מקרה, מה שאני טוען שלא הייתי מחזיק שקלים עבור הגדרת "מרכז חיים"
כן הייתי מחזיק שקלים עבור הוצאות קצרות טווח
לטווח ארוך אני אנסה לא להחזיק פיאט בכלל
אני לא אוהב להשתתף בתחרות שבה יש רק מפסידים יותר או מפסידים פחות

וגם, ההמלצות כאן להחזקת שקלים לא ברורות לי
כאילו, ההמלצות לישראלי אחרות ממשקיע ממדינה אחרת? רק בגלל שהוא גר כאן היום?

פיאט זה משחק של המפסידים הכי איטיים בעולם, שמנסים להפסיד כמה שיותר לאט מהמתחרים
התוצאה - הפסד ודאי
המנצח - אף אחד חשוב (לנו)
התפאורה - חינם

 

[1337justme]

אם אתה מבסס החלטות על חייך היום, יתכן שיחליטו עבורך מחר, וגם, אתה יכול לשנות את דעתך

במקרה הספציפי שלי אני מדבר על כסף שמיועד לאנשים שבטוח יחיו בארץ כל החיים (פנסיונרים בגיל 80)

לטווח ארוך אני אנסה לא להחזיק פיאט בכלל

מהן האלטרנטיבות לשמירה על ערך ההון שלך אם כך?, אם מדובר במניות\ביטקוין וכו' אני מסכים איתך שפונטנציאל הרווח שלהם מן הסתם לא משתווה למזומן, אבל ספציפית בדיון הזה, אני מדבר על שמירה על ערך הכסף בלבד.

כאילו, ההמלצות לישראלי אחרות ממשקיע ממדינה אחרת? רק בגלל שהוא גר כאן היום?

ההסבר שדווקא היה מובן לי הוא שאתה צורך בשקלים ולכן החזקה של מט"ח בעצם מכניסה אותך לחוסר יציבות של שווי כספך, גם אם היום העולם הוא כפר גולבלי, אתה עדיין משלם על מוצרים בשקלים בארץ, וכדי לא לאבד מכח הקניה שלך בארץ, אתה יכול להצמד לאינפלציה הישראלית, מה שאי אפשר לעשות עם מט"ח.

 

[קפה שחור]

אתה יכול להצמד לאינפלציה הישראלית

האם העלייה בגובה האינפלציה היא העליה המקבילה בסל הצריכה האישי שלך או של הורייך?