סול
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 12/5/17
- הודעות
- 833
- דירוג
- 1,280
בעקבות הקורונה וקיצוצים אמא שלי הסכימה, למרות חששות רבים אך בעידודי והיא מודה לי על כך, לצאת לפנסיה מהעבודה שלה (בה עבדה מעל 25 שנה). עקב טיימינג טוב מבחינת גילה (62), ועד עובדים חזק - יוצא שהיא תקבל מענק של מעל חצי מליון שקלים, ללא קשר ובנוסף למענקי הפרישה, הפנסיה, וכל היוצא בזה.
נוצר מצב שיש לה מליון שקלים (הרוב במזומן וחלק בקרנות ההשתלמות ובפנסיה).
עקב הפרישה לא משתלם לה לעבוד - שכן אם תעבוד זה יקוזז לה מהפנסיה ומהביטוח הלאומי.
היא מתכננת להשקיע בנדל"ן אבל רציתי לשאול האם לפחות אחוזים בודדים מהמיליון שקל הנזילים האלה כדאי להשקיע בשוק ההון. רק כי היא יכולה להתמהמה עם הקניה.
אם היתה דרך להשקיע בקרן השתלמות עד תקרת המס לעצמאים כפי שאני משקיע כ18,400 כל שנה, זה היה אידיאלי. הקטע שלפתוח עוסק פטור היא לא אופציה טובה שכן היא לא אמורה לעבוד.
האם האופציה היחידה להשקעה בשוק ההון לפנסיונרים שאינם שכירים ואינם עצמאיים היא פתיחת תיק השקעות ממוסה?
אני מדבר על תיק השקעות בסדר גודל של 20,000 לשנה מתוך מעל מיליון שקלים (שמתוכם חלק בקרן השתלמות אך במסלולים הסולידיים ביותר), לא חלילה משהו שמסכן את עתידה הפנסיוני או ימנע ממנה לקנות דירה להשקעה. פשוט אם היא כן זכאית להטבת מס שווה אולי לנצל אותה.
נוצר מצב שיש לה מליון שקלים (הרוב במזומן וחלק בקרנות ההשתלמות ובפנסיה).
עקב הפרישה לא משתלם לה לעבוד - שכן אם תעבוד זה יקוזז לה מהפנסיה ומהביטוח הלאומי.
היא מתכננת להשקיע בנדל"ן אבל רציתי לשאול האם לפחות אחוזים בודדים מהמיליון שקל הנזילים האלה כדאי להשקיע בשוק ההון. רק כי היא יכולה להתמהמה עם הקניה.
אם היתה דרך להשקיע בקרן השתלמות עד תקרת המס לעצמאים כפי שאני משקיע כ18,400 כל שנה, זה היה אידיאלי. הקטע שלפתוח עוסק פטור היא לא אופציה טובה שכן היא לא אמורה לעבוד.
האם האופציה היחידה להשקעה בשוק ההון לפנסיונרים שאינם שכירים ואינם עצמאיים היא פתיחת תיק השקעות ממוסה?
אני מדבר על תיק השקעות בסדר גודל של 20,000 לשנה מתוך מעל מיליון שקלים (שמתוכם חלק בקרן השתלמות אך במסלולים הסולידיים ביותר), לא חלילה משהו שמסכן את עתידה הפנסיוני או ימנע ממנה לקנות דירה להשקעה. פשוט אם היא כן זכאית להטבת מס שווה אולי לנצל אותה.
)
