השקעות לישראלים בעלי אזרחות אמריקאית

[FIYaacov]

יש דרך להכניס ודאות מרובה יותר בתיק השקעות שרובו ככולו מרוכז בארה"ב?

אם אתה שם את יהבך על השוק האמריקאי (בין אם זה ב-100% או ב-50% לא קריטי) להשקעה לטווח ארוך, אז הייתי שם את יהבי גם שהדולר יהיה מטבע חזק גם באותו טווח.
בניגוד למניות שמחקרים הראו שהפקדת lump-sum סטטיסטית מנצחת שיטת מיצוע, בדולר הדבר לא כך (משום שתוחלת התושאה של מט"ח בעולם המערבי הוא ~0%), אז בדולר תהיה יותר בטוח שזה לא ישחק לך את הרווח ככל שתעשה הפקדות רגילות (חודשיות/רבעוניות) וכמו כן במשיכה עצמה.
בהפקדה חד פעמית ובמשיכה חד פעמית, אני מסכים שיש סיכוי גדול לשחיקה של התיק בשל תנודות השער.

 

[אורי ג.]

האם כמשקיעים בקרנות אמריקאיות אינכם חוששים בנוגע לסיכון מט"ח? אשמח לשמוע דעתכם על הנושא.

דובר על כך רבות, לשאלתך: לא.
ואיני משקיע בקרנות בכלל...

ש דרך להכניס ודאות מרובה יותר בתיק השקעות שרובו ככולו מרוכז בארה"ב?

התיק לא מרוכז בארה"ב בכל מקרה כיוון שרוב רובו של ההשקעה הוא בחברות רב לאומיות ולא בחברות אמריקאיות, בנוסף בגלל הגלובליזציה הכל קשור להכל, לא תוכל לנטרל השפעת מט"ח לא משנה מה תעשה.

 

[Res Cogitans]

@אורי ג. אשתי עצמאית וגם אזרחית אמריקאית כמוני. אנחנו רוצים לפתוח לה קרן השתלמות. הבנתי שאתה עצמאי גם כן. אפשר לדעת האם יש השלכות מיוחדות מבחינה מיסויית? באיזה אופן אתה מדווח על הקרן השתלמות (במידה ויש לך)?

 

[אורי ג.]

@אורי ג. אשתי עצמאית וגם אזרחית אמריקאית כמוני. אנחנו רוצים לפתוח לה קרן השתלמות. הבנתי שאתה עצמאי גם כן. אפשר לדעת האם יש השלכות מיוחדות מבחינה מיסויית? באיזה אופן אתה מדווח על הקרן השתלמות (במידה ויש לך)?

אין לי מושג, הרו"ח מטפלים בזה.
רק תזכור שאתה לא עובד בשביל הIRS וגם הם אין להם ממש מושג איך לאכול דברים מסויימים.

 

[Res Cogitans]

1) דיווח 75% בפדיון

אתה מצהיר במעמד הפדיון על 75 אחוז. אבל שאר ה25 אחוז גם הניבו רווח הון? מה ההגיון בלא לדווח על זה מלבד יותר כסף בכיס שלי?

 

[FIYaacov]

אתה מצהיר במעמד הפדיון על 75 אחוז. אבל שאר ה25 אחוז גם הניבו רווח הון? מה ההגיון בלא לדווח על זה מלבד יותר כסף בכיס שלי?

אין הגיון. זה יותר קל.
אם תעבור ביקורת ייתכן והמבקר ידרוש ממך לתקן. רוב הסיכויים שלא.
בכלל בתחום הזה הכלל לא ברור מה מצופה לדווח ולכן רו"ח גיבשו גישות שעמדו במבחן הזמן עד עכשיו.

 

[Res Cogitans]

שאלה: יש ברשת מומחי מס בינלאומי למיניהם שטוענים שהם מבינים דבר או שניים בהשלכות המיסוי האמריקאי (יחד עם הישראלי) על השקעות בניירות ערך. האם מנסיונכם, מלבד דיווח על דיבידנדים ועל רווחי הון באופן שנתי, האם יש חובות/זכויות שניתן להתוודע אליהם דרך מומחי מס שכאלה? (מדובר בדרך כלל ברואי חשבון שגם מגישים את הדוחות השנתיים).

 

[Res Cogitans]

בכלל בתחום הזה הכלל לא ברור מה מצופה לדווח ולכן רו"ח גיבשו גישות שעמדו במבחן הזמן עד עכשיו.

השאלה היא האם הם באמת עמדו במבחן הזמן? FATCA נכנס לתוקף לא מזמן. עד כניסת הFATCA לIRS לא היו ממש אמצעים לאכוף את כללי המיסוי שמתחייבים מהPFIC...

 

[Res Cogitans]

שאלה למגיבים הפעילים, @אורי ג.
@TunaGolem
@FIYaacov
נודע לי על הקריסה של MF global לפני 5 שנים. מסתבר שהם דחפו את הידיים שלהם לתוך חשבונות של לקוחות. הבנתי שלקח שנים להחזיר את החשבונות ושזה היה תלוי במדינות המוצא של המשקיעים. למשל, ישראלי שהצליח להחזיר עד 30 אחוז...
האם לא הייתם שוקלים להחזיק יותר מחשבון אחד בעקבות מקרים כאלה?

 

[אורי ג.]

נודע לי על הקריסה של MF global לפני 5 שנים. מסתבר שהם דחפו את הידיים שלהם לתוך חשבונות של לקוחות. הבנתי שלקח שנים להחזיר את החשבונות ושזה היה תלוי במדינות המוצא של המשקיעים. למשל, ישראלי שהצליח להחזיר עד 30 אחוז...

לקח שנים עד שסיימו את הסיפור, מחזיקי ני"ע קיבלו ככל שידוע לי את הניירות כעבור כמה חודשים.
לפי פה:
http://www.sipc.org/news-and-media/news-releases/20160209
היה החזר של 100% לכולם

האם לא הייתם שוקלים להחזיק יותר מחשבון אחד בעקבות מקרים כאלה?

לא ממש אבל בכל מקרה הני"ע שלי אצל 3 ברוקרים שונים.

 

[Res Cogitans]

לקח שנים עד שסיימו את הסיפור, מחזיקי ני"ע קיבלו ככל שידוע לי את הניירות כעבור כמה חודשים.
לפי פה:
http://www.sipc.org/news-and-media/news-releases/20160209
היה החזר של 100% לכולם

לא ממש אבל בכל מקרה הני"ע שלי אצל 3 ברוקרים שונים.

בנוגע לSIPC, אני ממליץ לקרוא את מה שLaurence Kotlikoff אומר עליהם. בקיצור, הוא טוען שמדובר בinsurance scheme, שלמעשה הSPIC יכול לתבוע מחזיקי חשבון תמימים בחברת brokerage משום שהם היו "שותפים למזימת הפונזי".
http://www.forbes.com/sites/kotliko...isk-your-broker-isnt-disclosing/#620ca91e6548
https://www.youtube.com/watch?v=H-jpsVmXCW4

@אורי ג. אתה מושקע בשלושה ברוקרים שונים בארה"ב? אפשר לדעת באיזה? אני כרגע שוקל לפתוח שניים: האחד בinteractive brokers, השני בCharles Schwab.

 

[Res Cogitans]

הפקדות עובד מדווחים, על זה אין סימן שאלה. ניתן לנכות משכר הפקדות עובד רק לתוכניות מוכרות כמו 401k, trad ira, hsa, 403b, 457 ואני בטוח שיש עוד שלא זמינות לכולנו כאן בארץ הקודש

למה לדווח על הפקדות עובד? אם דיווחתי על כל שכר הברוטו שלי והפקדות העובד הן חלק מהברוטו, איך ומה יש לדווח על הפקדות עובד בנפרד? נדמה לי שהרואה חשבון שלי לא עשה משהו כזה...

 

[FIYaacov]

למה לדווח על הפקדות עובד? אם דיווחתי על כל שכר הברוטו שלי והפקדות העובד הן חלק מהברוטו, איך ומה יש לדווח על הפקדות עובד בנפרד? נדמה לי שהרואה חשבון שלי לא עשה משהו כזה...

לא אמרתי שמדווחים בנפרד.
ייתכן והייתי צריך לכתוב "לא ניתן לנכות מהשכר הפקדות עובד לעומת פנסיה אמריקאית שכן ניתן"

 

[FIYaacov]

השאלה היא האם הם באמת עמדו במבחן הזמן? FATCA נכנס לתוקף לא מזמן. עד כניסת הFATCA לIRS לא היו ממש אמצעים לאכוף את כללי המיסוי שמתחייבים מהPFIC...

העמדה שאני נוקט עמדה במבחן ביקורת (לא שלי). Fatca ככל שידוע לי לא משנה את החוקים הקיימים.
גם היום אין ל-IRS אמצעים לאכוף את FATCA. בקושי יש להם אמצעים לאכוף את המקומיים. הם מתבססים בעיקר על הפחדה וענישה מחמירה.

 

[FIYaacov]

שאלה: יש ברשת מומחי מס בינלאומי למיניהם שטוענים שהם מבינים דבר או שניים בהשלכות המיסוי האמריקאי (יחד עם הישראלי) על השקעות בניירות ערך. האם מנסיונכם, מלבד דיווח על דיבידנדים ועל רווחי הון באופן שנתי, האם יש חובות/זכויות שניתן להתוודע אליהם דרך מומחי מס שכאלה? (מדובר בדרך כלל ברואי חשבון שגם מגישים את הדוחות השנתיים).

זו שאלה מכשילה???
אתה יכול לשאול כאן וננסה לעזור כמיטב יכולתנו. אלא אם אתה מתעסק בדברים מסובכים, אני מאמין שנצליח.

 

[Res Cogitans]

זו שאלה מכשילה???
אתה יכול לשאול כאן וננסה לעזור כמיטב יכולתנו. אלא אם אתה מתעסק בדברים מסובכים, אני מאמין שנצליח.

1) האם למיטב הבנתך פתיחה של חשבון בבית השקעות ישראלי וקנייה דרכו של ETFs אמריקאיים דוגמת אלה של Vanguard עלולה להיחשב כPFIC? דוני מהבלוג המפורסם מחיל את הסיווג PFIC לא רק על חברות, אלא גם על חשבונות ממין מסויים.
2) האם עלי לחשוש מכך שבבוא היום, קרן הפנסיה שלי שאין לי שום שליטה על תכניה (מלבד בחירת מסלולים) תיחשב לPFIC?
3) אותו דבר לגבי קופות הגמל של אשתי (גם כן אזרחית גוועלד).
4) אותו הדבר לגבי ביטוח מנהלים שהבנתי לאחרונה שהוא סוג של ביטוח חיים ושלIRS יש עניין מיוחד בחשבון שכזה.
5) שאלה לא קשורה לאלה שניתנו לעיל: ידוע לך אם Charles Schwab מקבל expats?
יש לי עוד מלא שאלות, אבל ניקח אותן אחת אחת

 

[Res Cogitans]

@אורי ג. אמרת איפשהו שאתה נותן לרו"ח לעשות את העבודה. האם הרואה חשבון שלך הולך עם ההשקפה של @FIYaacov ומעדיף להצהיר במעמד הפדיון על 75% ואז לשלם את המס המתחייב או שהוא נוקט בmark to market?

 

[אורי ג.]

האם הרואה חשבון שלך הולך עם ההשקפה של @FIYaacov ומעדיף להצהיר במעמד הפדיון על 75% ואז לשלם את המס המתחייב או שהוא נוקט בmark to market?

אין לי מושג. מה שאני כן יודע הוא שרו"חים שלי זוכרים שהם מייצגים אותי ולא את רשויות המיסים השונות, אם הם שוכחים בטעות, אני דואג להזכיר להם.

 

[Res Cogitans]

אין לי מושג. מה שאני כן יודע הוא שרו"חים שלי זוכרים שהם מייצגים אותי ולא את רשויות המיסים השונות, אם הם שוכחים בטעות, אני דואג להזכיר להם.

אמרת את זה לא פעם. למה אתה מתכוון? האם משהו בפעולות שלהם יכול לנבוע מתוך אהדה לIRS? אגב, אפשר לקבל ממך בפרטי הפניה לרואה חשבון שלך?

 

[אורי ג.]

אמרת את זה לא פעם. למה אתה מתכוון? האם משהו בפעולות שלהם יכול לנבוע מתוך אהדה לIRS?

לא. רק תזכורת קטנה לפעמים שאני הוא זה שמשלם את שכרם ולא רשות המיסים.

אגב, אפשר לקבל ממך בפרטי הפניה לרואה חשבון שלך?

בשמחה אבל זה 2 שונים, אחד אמריקאי בארה"ב והאחד ישראלי, לא יודע אם זה מה שאתה מחפש.