הרכב תיק לטווח הקצר

[אבטינס]

שלום לכולם
אני משקיע מתחיל, עד היום רוב הכסף שלי היה בקופות גמל עם רכיב מחקה מדד S&P 500 של 30% והשאר אג''חים.
בעקבות סיום תארים שלי ושל אשתי וצבירה של חסכונות בקצב קצת יותר גבוה (שלא מושקעים כרגע), אני מעוניין לערוך כמה שינויים כדי לעזור בדרך לקניית דירה בשנים הקרובות (2-3 שנים).
עבור מקרה כזה, מה גודל הרכיב המנייתי מחקה המדדים המומלץ? 20-30 אחוז?
עבור החלק הפחות עתיר סיכון, האם יש בשוק כיום סיבה להחזיק אג''חים מלבד קרן כספית שקלית?

תודה

 

[NeonDrift]

ככל שהרכב התיק הוא יותר מנייתי כך התיק מגלם בתוכו יותר סיכון ולכן בהכרח יש יותר אפשרות לרווח
סיכון = רווח
כלומר אם התיק יהיה 100% מנייתי הסיכוי לרווח הוא יותר משמעותי, מאידך הסיכוי גם להספד יותר גדול.
לגבי האג"חים לא יודע לענות לך.
קרן כספית בדרך כלל לטווח הקצר תמנע את שחיקת הכסף בעקבות האינפלציה ולא בהכרח תביא לרווח.

 

[חתול לילה]

עבור החלק הפחות עתיר סיכון, האם יש בשוק כיום סיבה להחזיק אג''חים מלבד קרן כספית שקלית?

1. אם אתה חושב שהריבית תרד, באג"ח אתה יכול לקבע אותה עכשיו. בקרן כספית היא תרד אבל באג"ח לא.
2. יש אג"ח צמוד, אין קרן כספית צמודה (אם אתה חושש מאינפלציה ושהריבית לא תדביק את המדד)
3. אפשר לשקול קרן כספית במט"ח אם אתה חושש מפיחות בשקל.