הילד שאוהב נדל״ן

[קפיצת הדרך]

בהנחה מאוד אופטימית של חסכון של 20 אלף ש"ח בחודש והשקעה אגרסיבית של 100% מניות ותשואה חודשית של 1% בשוק ההון (12.5% בשנה), הגעתי לסכום של 4.6 מיליון ש"ח אחרי 10 שנים לפני מס. ושוב אלו מספרים אופטימיים שצריך להתמיד איתם במשך 10 שנים (על החסכון עוד יש שליטה, על שוק ההון אין).
אז אני עדיין לא מצליח להבין איך זה מטרה סבירה לעשור. אולי עד גיל 40.

RSU
(רצוי ב- faang)

Game changer

 

[EyeKey]

RSU
(רצוי ב- faang)

Game changer

זה בהנחה שהם יתנו תשואה דומה בעשור הקרוב כמו בעשור האחרון. שזה כאמור הימור ולא תוכנית. באותו אופן הוא יכול לקחת את ה20 אלף חסכון הזה ולשים על faang במקום על מדד "משעמם" שיתן 10% בשנה.

(20 אלף חסכון נשמע לי סביר אחרי הוצאות ואחרי מיסוי על TC, אם כי יש את היתרון שהסכום המושקע הוא לפני מיסוי, אבל הסיכון של מניה בודדת)

 

[קפיצת הדרך]

זה בהנחה שהם יתנו תשואה דומה בעשור הקרוב כמו בעשור האחרון. שזה כאמור הימור ולא תוכנית. באותו אופן הוא יכול לקחת את ה20 אלף חסכון הזה ולשים על faang במקום על מדד "משעמם" שיתן 10% בשנה.

(20 אלף חסכון נשמע לי סביר אחרי הוצאות ואחרי מיסוי על TC)

בלי קשר לתשואה.

 

[קפיצת הדרך]

עדיין יש פה הנחה שהוא יכול להתקבל לפאאנג ולהרוויח שכר מאוד גבוה.
עובדתית, כרגע הוא קיבל העלאה ל21k אז אני חושב שלהניח tc של 80k זה קצת לרתום את העגלה לפני הסוסים.

הבחור בן 23.
מקבל כיום 22K נקי.
יוצא 8200 (מה שאומר גם הרבה חברים במקומות הנכונים).

כדאי שידע מה הוא (כנראה) יכול להרוויח במקומות אחרים.

 

[ת.אוקהם]

מקבל כיום 22K נקי.

טעות שלי, חשבתי שזה ברוטו, ייתכן בהחלט שאת צודקת.

 

[beatles]

הי ברוך הבא לפורום!
סחטיין על ההספק המהיר בעולם האזרחי!
אשמח לשמוע עדכונים לגבי הדירה האם החלטת להכניס שותפים או לחיות בצורה עצמאית או מגוון אופציות אחרות

שמתי לב שיחיסית לשכר נטו מאוד גבוה (22) ההכנסות הסוציאליות שלך יחסית נמוכות - קרן השתלמות עד התקרה, ופנסיה של 6600 האם זה בחירות שלקחת בידיעה על מול המעסיק שלך ?

 

[אליהו]

שאיפות:
לצאת לחופש כלכלי לפני גיל 33 (מעריך שאצטרך באזור ה9m על פי חוק ה300)

אתה יכול להגיע לזה אבל רק אם תמשיך כמו שעשית עד עכשיו בנדלן בשילוב שוק ההון אבל ממש ממש לא לגור בדירה שאתה קנית כי אתה עשית עסקה לפי מה שאתה כותב מצוינת ולפי התשואה של השנים האחרונות הדירה שלך עוד 3 שנים תהיה שווה לפחות עוד 500 אלף (כבר כרגע זה 200 אלף יותר) זה אומר שהגדלת את ההון העצמי ביותר מכפול תוך שלוש שנים ואין על זה בכלל מס כי זה דירה ראשונה שלך זה מטורף....
ושנה וחצי אחרי שקנית את הראשונה תעשה עוד עסקה כזאת מוצלחת על ידי מכירה של הדירה הקודמת ותיקח משכנתא של 75 אחוז על החדשה ואת שאר הכסף תשקיע בשוק ההון
אבל רק לא לגור בדירה הזאת אתה תתמכר אליה ולא תסכים לעזוב תוך שנה וחצי אתה בן אדם לא עוף דרור
הלוואי שתצליח

 

[ExeAction]

תודה על השיתוף
איך אתה מציע לבוגר מדעי המחשב ללא ניסיון פיתוח תוכנה להיכנס לתחום של פיתוח משחקים?

 

[KickR]

בהנחה מאוד אופטימית של חסכון של 20 אלף ש"ח

זו הנחה מאוד פסימית.
ההכנסה שלו כיום כולל קה״ש פנסיה ומשהו מנכס משפחתי היא 30+ אחרי מסים, כלומר כבר עכשיו אם הוא יחיה בצורה שמתאימה למטרות שלו ההכנסה הפנויה שלו תהיה מעל 20,000. וכמו שאמרתי, אני צופה שהיא תגדל בעשור הקרוב, לפחות במונחים אבסולוטיים.

 

[רוני]

יעדים:
קניית דירה נוספת להשקעה בשנה וחצי הקרובות, להצליח להעביר 13k להשקעה בכל חודש מהמשכורת (גם כאשר לא אהיה רווק בן 23).

נהדר

(מעריך שאצטרך באזור ה9m על פי חוק ה300

אתה צריך לקחת בחשבון תוחלת חיים 90+

 

[Redroze]

קיבלת ריביות פצצה גם על הפריים וגם בקל"צ בשביל אחוז מימון גבוה עם 50% פריים ופריסה לכל כך הרבה שנים.
שים לב רק למשתנה צמודה - אם אתה מניח 1.5% מדד בשנה (ובתקופה הנוכחית יש חשש לעלייה חדה יותר במדדים, כפי שכבר רואים בארה"ב ובאירופה) זה יוצא מסלול יקר של כ4% ריבית וצפונה. מציע לנסות ולפרוע חלק גדול ממנה בשנים הקרובות (למשל עם הלוואה מקרן השתלמות), אלא אם אתה יודע להפיק מהכסף תמורה גבוהה יותר.
דבר נוסף, ההחזר החודשי שלך נמוך יחסית לגובה ההלוואה, מה שאומר שאם תחזיק בה לכל התקופה תשלם עלות גבוהה יחסית לכל שקל. זו גישה שלפעמים נוקטים בה בדירות להשקעה כדי לשמור על תזרים חיובי בכדי לרכוש עוד נכסים בהמשך, ופחות מומלצת בדירות מגורים. רק אתה יודע מה נכון עבורך - החזר נמוך ועלות כוללת יקרה או קיצור תקופת והגדלת החזרים - אבל רק שזה יהיה לך במודעות כי זה יכול להשפיע לך על הכלכליות של העסקה.

התכוונת ל-50% קל"צ. הפריים שלו 33%.

 

[האזרח הקטן]

התכוונת ל-50% קל"צ. הפריים שלו 33%.

לפי הטבלה זה 50% פריים.

 

[Redroze]

לפי הטבלה זה 50% פריים.

צודק

 

[Tim_Duncan]

RSU
(רצוי ב- faang)

איך הRSU הבוקר של מי שהתחיל לעבוד בפייסבוק לפני שנתיים?

 

[ExeAction]

איך הRSU הבוקר של מי שהתחיל לעבוד בפייסבוק לפני שנתיים?

אחוז הנפילה עדיין קטן מהאחוז שילך למיסים אם ימכרו ב47-50 מדרגת מס

 

[קפיצת הדרך]

איך הRSU הבוקר של מי שהתחיל לעבוד בפייסבוק לפני שנתיים?

מניות מבשילות (לרוב) לאורך ארבע שנים כאשר בשביל להינות מהטבת המס צריך לחכות לפחות שנתיים.
כך שכנראה עובד שהתחיל לעבוד לפני שנתיים לא תכנן למכור לפחות חצי מהמניות הללו עדיין.
על החצי שהוא (אולי) כן תכנן למכור יהיה לו רווח של רק 16%. מסכן.

לעומת זאת אם הוא בדיוק אמור לקבל הענקה חדשה זה אומר שהוא יקבל הרבה הרבה הרבה יותר מניות. אם הן יעלו יהיה לו כיף מאוד.

אגב אם זה עובד שהתחיל קודם, זה אומר שמדובר על מניות שהוא קיבל לפני שנתיים עד ארבע שנים.
המשמעות היא, שאחרי הצלילה של היום, מדובר במניות שעלו רק ב- 16%-68%.

בקיצור, לא הייתי ממהרת לרחם עליו…

ובלי קשר… ברור שזה לא כיף לראות את ההון שלך, שמושקע במניות, צולל ככה. אבל זה חלק מהסיכונים (הידועים).

 

[KickR]

איך הRSU הבוקר של מי שהתחיל לעבוד בפייסבוק לפני שנתיים?

אולי פספסתי אבל למה זו שאלה לשרשור הזה?

 

[Tim_Duncan]

אולי פספסתי אבל למה זו שאלה לשרשור הזה?

אולי פספסתי אבל אתה לא מנהל את הפורום. המשטור של תגובות מבחינת "רלוונטיות" מצד משתמשים מתחיל להיות מגוחך, אם מפריע לפות"ש הוא יגיב. אתה מוזמן להכנס ליומן המסע שלי - נוהל בו דיון שלא באמת קשור אליי אלא בעקיפין במשך 2 עמודים וממש לא היה אכפת לי, להפך.

אבל אם להאכיל בכפית - הפואנטה של התהייה שלי היא "לא תמיד RSU בחברות הגדולות יוביל לחיסכון ענק בהתאם למטרות שבשרשור, יש גם תקופות של ירידה". אחלה?

 

[KickR]

לא תמיד RSU בחברות הגדולות יוביל לחיסכון ענק בהתאם למטרות שבשרשור, יש גם תקופות של ירידה

אוקי, בטווח של שנתיים אפשר להחליף rsu של חברות גדולות בכמעט (אם לא ב)כל נכס להשקעה ולהגיד את זה.
אני מסכים שיש סיכון כללי גם בטווח של עשור, אבל לא בטוח שcherry picking זה משהו שמוסיף ערך לדיון עקרוני.
לצורך העניין הסיכון שrsu בשווי מיליוני דולרים יהיה שווה פחות מלא לקבל אותם בכלל הוא מאוד קטן.
מצטער אם זה נשמע לך כמו משטור יתר או משהו..

 

[קפיצת הדרך]

הפואנטה של התהייה שלי היא "לא תמיד RSU בחברות הגדולות יוביל לחיסכון ענק בהתאם למטרות שבשרשור, יש גם תקופות של ירידה"

מכיוון שאני העליתי את זה, אנסה לענות על התהייה שלך למה לדעתי זה יוביל לחיסכון ענק בהתאם למטרות השרשור.

השאיפה של פות״ש להצליח להגיע לחופש כלכלי בעוד כעשור (לפני גיל 33).
זו מטרה מאוד מאתגרת מצד אחד אבל גם מאוד פלואידית. הוא לא חייב להגיע לזה. הוא רוצה.
בנוסף, יש לו כבר דירה שיכולה לשמש למגורים/השקעה.
הוא צעיר, הוא רווק, והוא עובד (עם הרבה פוטנציאל… מי אמר 8200….) בתעשייה מאוד מאוד מתגמלת ו-״חמה״.

לדעתי, השילוב של שאיפות מסוג כזה, ומצב אישי שכזה מאפשר לו לקחת סיכונים מחושבים.
אם שומרים RSU זה בהחלט סיכון (מניה בודדת) גם בחברות מאוד גדולות ו-״אפילו ב- FAANG” (כמו שראיתם יש גם ירידות…) אבל לדעתי במצב שלו זה סיכון מחושב עם הרבה פוטנציאל.

אלא אם כן החברה תתרסק לחלוטין, ה- RSU בחברות כדוגמת FAANG (או כאלו שמתגמלות כמו FAANG) יובילו אותך לחיסכון ענק. נקודה.
מדובר על שילוב של כמה פרמטרים:
1. RSU זה כסף שקל לחסוך. הרבה הרבה יותר קל לחסוך כסף שלא נכנס לך לחשבון. תראה כמה קשה לאנשים לחסוך ביום יום, אבל כולם חוסכים 20% מהמשכורת שלהם לפנסיה אפילו בלי להרגיש. כסף שנכנס לבנק הרבה פעמים גורם לאינפלציה אישית. וקשה מאוד להיאבק בזה לאורך זמן. RSU לא נכנס לבנק. זה נצבר רחוק ממך. וזה מאוד מקל לחסוך אותו.
2. RSU מאפשר קפיצה מאוד משמעותית במשכורת בחברות הללו. שכר הבסיס אמנם גבוה אבל הוא לא גבוה בצורה יוצאת דופן יחסית לחברות אחרות. בדרך כלל מה שעושה את ההבדל (יחסית לחברות אחרות) זה התוספת של ה- RSU. בחברות האלו התוספת משמעותית הרבה יותר מחברות אחרות ברמה כזו שהיא יכולה אפילו להכפיל לך את המשכורת (ובדרגה גבוהה אפילו יותר). ואני בכלל לא מדברת על התשואה. אני מדברת על מחיר ההענקה. ברור שלא תמיד ולא כולם מקבלים כל כך הרבה מניות. אבל בחברות הללו זה בהחלט אפשרי.
3. דחיית המס והעובדה שהתשואה היא על הברוטו (והיא ממוסה לפי מס רווח הון) מאפשרת במידה וכן יש תשואה, להגדיל בצורה מאוד מאוד משמעותית את החיסכון. כמובן שבמקרה כזה יש גם אפשרות להפסיד.

בכל מקרה אם מישהו ממש דואג ו/או המטרות שלו הן כאלו שהוא מאוד זקוק לכסף ואין לו אפשרות לקחת סיכונים, אפשר תמיד למכור את ה- RSU ברגע שהן מבשילות גם בלי לחכות שנתיים, ואז זה בדיוק כמו לקבל משכורת. במקרה כזה לחיסכון נשאר רק יתרון מספר 2.