גרהם
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 6/3/15
- הודעות
- 20,261
- דירוג
- 27,165
אני חושב שנושא האיזון האקטוארי הפך להיות הזנב שמכשכש בכלב, ולסוכני הביטוח תרומה לבלבול הזה.כאשר עשיתי סקר שוק לגבי חברות קרנות הפנסיה השונות למטרת ניוד, נתקלתי בדבר הבא:
לדבריהם של סוכני הביטוח ונציגי השירות של קרן הפנסיה הפניקס, זו חתמה על הסדר ביטוח מול חברת ביטוח בריטית חיצונית המגן מפני איזון אקטוארי שלילי.
מהם התנאים המדויקים וההתפלפלויות בנושא אינני יודע וסביר גם להניח שאף נציג שירות וסוכן ביטוח מטעמם אכן יודע מהו החוזה המדויק שנערך.
לדברי הסוכנת קרן הפניסה הפניקס רכשה ופעלה לקיום ביטוח מסוג זה לאור תרחישי העבר של חברת מנורה מבטחים (החברה התדררה למאזן אקטוארי שלילי חזק בעקבות אירועים שונים).
הערבת ההדדית של העמיתים בקרן פנסיה היא יתרון, לא חסרון, כי הם בעצם מבטחים של עצמם. החברה הבריטית (שאולי גם היא קונה ביטוח משנה מחברה אחרת שאינה מלכ"ר) לא עובדת לשם שמים והמחיר של השירות שלה יורד מכספי המבוטחים, גם אם יהיה רשום "אפס" במשבצת של האיזון האקטוארי.
בהנחה שהנחיות האוצר לחישוב הפרמיות מקצועיות, אז כל נושא האיזון האקטוארי לא רלוונטי. שנה אחת תהיה טובה, האחרת פחות ובשורה התחתונה העלות לאורך שנים רבות בקרן בה יש מספר מבוטחים גדול תהיה נמוכה מאשר כל ביטוח אחר מהסיבה שיש פחות גוזרי קופון על הביטוח.