החזקת מספר קרנות פנסיה למקסום תשואה דמוגרפית

[גרהם]

כאשר עשיתי סקר שוק לגבי חברות קרנות הפנסיה השונות למטרת ניוד, נתקלתי בדבר הבא:

לדבריהם של סוכני הביטוח ונציגי השירות של קרן הפנסיה הפניקס, זו חתמה על הסדר ביטוח מול חברת ביטוח בריטית חיצונית המגן מפני איזון אקטוארי שלילי.
מהם התנאים המדויקים וההתפלפלויות בנושא אינני יודע וסביר גם להניח שאף נציג שירות וסוכן ביטוח מטעמם אכן יודע מהו החוזה המדויק שנערך.

לדברי הסוכנת קרן הפניסה הפניקס רכשה ופעלה לקיום ביטוח מסוג זה לאור תרחישי העבר של חברת מנורה מבטחים (החברה התדררה למאזן אקטוארי שלילי חזק בעקבות אירועים שונים).

אני חושב שנושא האיזון האקטוארי הפך להיות הזנב שמכשכש בכלב, ולסוכני הביטוח תרומה לבלבול הזה.
הערבת ההדדית של העמיתים בקרן פנסיה היא יתרון, לא חסרון, כי הם בעצם מבטחים של עצמם. החברה הבריטית (שאולי גם היא קונה ביטוח משנה מחברה אחרת שאינה מלכ"ר) לא עובדת לשם שמים והמחיר של השירות שלה יורד מכספי המבוטחים, גם אם יהיה רשום "אפס" במשבצת של האיזון האקטוארי.
בהנחה שהנחיות האוצר לחישוב הפרמיות מקצועיות, אז כל נושא האיזון האקטוארי לא רלוונטי. שנה אחת תהיה טובה, האחרת פחות ובשורה התחתונה העלות לאורך שנים רבות בקרן בה יש מספר מבוטחים גדול תהיה נמוכה מאשר כל ביטוח אחר מהסיבה שיש פחות גוזרי קופון על הביטוח.

 

[Deleted member 8236]

אני חושב שנושא האיזון האקטוארי הפך להיות הזנב שמכשכש בכלב, ולסוכני הביטוח תרומה לבלבול הזה.

מסכים בהחלט.

אנצל את רלוונטיות השרשור:
מדוע בפנסיה נט לא ניתן לצפות בנתוני התשואות במסלולים החדשים (S&P500)?

 

[האזרח_הקטן]

מדוע בפנסיה נט לא ניתן לצפות בנתוני התשואות במסלולים החדשים (S&P500)?

פנסיה נט > מסלולי קרנות חדשות > 13335 ( פני'קס SP500) מציג תשואה כוללת ל 12 חודשים ( 10-2021 ... 11-2020 ).

 

[מתכנת]

אני מאמין לאוצר שאומר שהוא עדכן את הנוסחה לפרמיות

היה עדכון לאחרונה ? על מתי אתה מדבר ?

תקופת האכשרה החדשה תהיה רק לגבי ביטוח שארים, נכון? ביטוח נכות לא אמור להיפגע מהניוד, כל עוד ההפקדות החדשות ממשיכות לקופה הישנה, נכון?

בטוח בזה ? חשבתי שניוד מאפס גם וותק לענין נכות.
נגיד עמית שסובל מבעיות בעיניים ובתוך 5 שנים מהניוד עיניו נפגעו ל״ע באופן שמונע ממנו לעבוד, האם יהיה זכאי לאכ״ע בקרן הפנסיה הננטשת שהמשיכו אליה ההפקדות ?

 

[FIYaacov]

היה עדכון לאחרונה ? על מתי אתה מדבר ?

הרפורמה בסוף 2017 שעצרה את האיזונים השליליים הגדולים.

 

[MarketTimer]

תקופת האכשרה החדשה תהיה רק לגבי ביטוח שארים, נכון? ביטוח נכות לא אמור להיפגע מהניוד, כל עוד ההפקדות החדשות ממשיכות לקופה הישנה, נכון?​

בטוח בזה ? חשבתי שניוד מאפס גם וותק לענין נכות.
נגיד עמית שסובל מבעיות בעיניים ובתוך 5 שנים מהניוד עיניו נפגעו ל״ע באופן שמונע ממנו לעבוד, האם יהיה זכאי לאכ״ע בקרן הפנסיה הננטשת שהמשיכו אליה ההפקדות ?

אני לא בטוח בכלל. לכן כל מה שכתבתי היה עם סימן שאלה בסוף כל משפט.
@נדב בטוח יודע.

 

[נדב]

אני לא בטוח בכלל. לכן כל מה שכתבתי היה עם סימן שאלה בסוף כל משפט.
@נדב בטוח יודע.

ככל ורופא הקרן יקבע שמועד האירוע הביטוחי קדם למועד הקובע (המועד הראשון שבו בוצעה הפקדה לקרן הפנסיה), התביעה תתנהל מול קרן הפנסיה הקודמת. לצורך כך יוחזרו הכספים אל אותה קרן פנסיה.
הנושא הזה מוסדר בחוזר העברת כספים

 

[Starter]

@נדב , אני לא בטוח שהבנתי את התגובה שלך.

במידה ויש לי קרן פנסיה שאני מעביר אליה תגמולים בלבד עד גובה התקרה. ואני מעוניין רק בביטוח אכ״ע שהיא נותנת.
האם אני יכול להעביר את הצבירה לקופת גמל IRA שברשותי ולשמור על הזכות הביטוחית בקרן הפנסיה?
אם אני מבין נכון, ממה שאתה אומר יכול להיות שבמקרה ביטוחי אצטרך להשיב כספים לקרן הפנסיה מקופת הגמל?

 

[נדב]

האם אני יכול להעביר את הצבירה לקופת גמל IRA שברשותי ולשמור על הזכות הביטוחית בקרן הפנסיה?

כן, עד גיל 41 תעביר חלק מהצבירה ולא תהייה פגיעה בכיסוי הביטוחי

אם אני מבין נכון, ממה שאתה אומר יכול להיות שבמקרה ביטוחי אצטרך להשיב כספים לקרן הפנסיה מקופת הגמל?

במקרה של אבדן כושר עבודה נדרש להחזיר את הכספים

כתבתי על זה כאן, אני מניח ששיתפו את זה כבר כמה פעמים בפורום (חשוב לציין כי כבעל רישיון אני לא ממליץ על הפעולה הזאת)

ניוד קרן פנסיה לקופת הגמל : לרקוד על שתי החתונות

בקרן הפנסיה, משולמת קצבה חודשית לשאריו של המבוטח. הקצבה החודשית אינה משתנה גם במידה והחיסכון שלך הוא 5,000 שקלים או 500,000 שקלים. האם אפשר להרוויח פעמיים?

pensuni.com