האם מטריה ביטוחית הוא שירות שכל קרן פנסיה מחויבת לספק?

[Naz]

ביקשתי מהסוכנת בחברה לבדוק לגבי מטריה ביטוחית באלטשולר.
היא טוענת שהם לא מספקים את השירות.
האם מטריה ביטוחית הוא שירות שכל קרן פנסיה מחויבת לספק?
יודעים משהו אחר על מטריה ביטוחית באלטשולר?

 

[אחיטוב תכנון פיננסי]

זו פוליסה שנפרדת לגמרי מקרן הפנסיה כך שניתן לרכוש אותה מכל חברה שמוכרת אותה

העובדה שמדובר בשני מוצרים שאינם קשורים נוגעת לשכר המבוטח - בעוד בקרן הפנסיה ביטוח הנכות גדל אוטומטית כאשר השכר (וההפקדות) גדלות, הכיסוי במטריה (ובפוליסת אכע) לא יגדל אם לא תעדכן את הסוכן.
כמו כן, אין במטריה 'שחרור' כך שאם מישהו צקבל קצבת אכע מהמטריה, לא תתבצענה הפקדות לקרן הפנסיה (ולמעשה לאחר מספר חודשים הקרן תהפוך ללא פעילה)

 

[נדב]

הסוכנת צריכה לבדוק האם רכישת הפוליסה בחברה אחרת (נניח מנורה) תכסה את הביטוח שקיים באלטשולר.

 

[Naz]

הבנתי מפוסטים אחרים שבעצם במקום לרכוש אכ"ע מקצועי בנפרד ניתן להשלים במחיר זול יותר דרך מטריה ביטוחית באותה הקרן.
אם אני רוכש פוליסה של אכ"ע מחברה אחרת אז מה זה משנה?
@נדב - אם אני פונה למנורה או איילון אז זה פשוט לרכוש אכ"ע בנפרד, לא?

 

[נדב]

מטריה ביטוחית ואבדן כושר עבודה הם לא אותם דברים. חשוב לשים לב בתנאי הפוליסה להגדרה העיסוקית וליתר הכיסויים, נניח באבדן כושר עבודה חלקי וכד'
בנוסף, הגדרות והמוצרים באבדן כושר עבודה צריכים להשתנות בחודש הקרוב.

 

[Naz]

@נדב תוכל לפרט על השינוי הצפוי?

 

[נדב]

זה פחות בעולמות התוכן שלי, אני צריך לעבור הדרכה בנושא.
ארחיב בעתיד

 

[נדב]

יש לי מצגת של הראל בנושא, מצ"ב קישור - - אבדן כושר עבודה

 

[נדב]

@Naz
מסתמן שאת המטריות החדשות יהיה ניתן לרכוש בכל חברת ביטוח ולכסות את הקרן הקיימת שלך.

 

[Izelman]

@נדב ניסיתי בחודש האחרון לברר לגבי ביטוח אבדן כושר עבודה(אני רוצה לבדוק עלויות של ביטוח כזה אל מול מה שאני משלם כיום בביטוח מנהלים) נאמר לי על ידי שני סוכנים שונים שאין כיום מוצר כזה בשוק, תוכל לאשר/להכחיש? במידה וקיים מוצר כזה בשוק תוכל להפנות אותי ?
תודה

 

[נדב]

מנורה קיבלה אישור לשווק מטריה ביטוחית, מניח שגם יתר החברות יקבלו בימים הקרובים. עדכנתי אצלי את הפוסט בנושא, כולל פרטי המטריה
https://pensuni.com/?p=4599

 

[אנון נימוס]

זו פוליסה שנפרדת לגמרי מקרן הפנסיה כך שניתן לרכוש אותה מכל חברה שמוכרת אותה

העובדה שמדובר בשני מוצרים שאינם קשורים נוגעת לשכר המבוטח - בעוד בקרן הפנסיה ביטוח הנכות גדל אוטומטית כאשר השכר (וההפקדות) גדלות, הכיסוי במטריה (ובפוליסת אכע) לא יגדל אם לא תעדכן את הסוכן.
כמו כן, אין במטריה 'שחרור' כך שאם מישהו צקבל קצבת אכע מהמטריה, לא תתבצענה הפקדות לקרן הפנסיה (ולמעשה לאחר מספר חודשים הקרן תהפוך ללא פעילה)

אבל אם אתה מבוטח בקרן פנסיה השיחרור הוא מובנה ..

 

[גרושבליגרוש]

@Izelman
אני אחרי קבלת 4 הצעות מסוכנים שונים לגבי ביטוח אובדן כושר עבודה.
זה טריקי להשוות הדבר הזה .
אתה צריך בערך לדעת עד איזה גיל אתה מתכוון לבטח ואז ההשוואה יותר קלה, בכל הצעה שקיבלתי ההתפתחות פרמיה שונה וזה ממש משמעותי. הפער בין היקר לזול על אותם פרמטרים בדיוק אצלי היה 93,000₪ !!