שאלה לגבי מטרייה ביטוחית וביטול קיזוז

Minimi

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/12/16
הודעות
649
דירוג
727
קראתי הרבה בנושא אבל לא הצלחתי להבין את הכדאיות של התוספת.
אם הבנתי נכון, אז במקרה של ארוע ביטוחי והמדינה משלמת לי למשל 3000 ש"ח בחודש קצבה כלשהי אז הביטוח בפנסיה יקזז לי את ה 3000 מהתשלום החודשי שאני אמור לקבל נכון?

אם כך, אז למה לעשות ביטול קיזוז? בכל מקרה אני מקבל את מה שמגיע לי.
 

iragg

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/8/15
הודעות
100
דירוג
97
אני מאמין לך שקראת אבל ניסחת "שאלה" בצורה כה כללית שאי אפשר לענות לך. זה תלוי בהרבה משתנים ובעיקר מה בדיוק כתוב בפוליסה שמציעים לך ובהרחבה (ביטול הקיזוז - מלא, חלקי, של אלו קצבאות ועוד היד נטויה כי למה לא לסבך אם אפשר ...) וכמובן גיל, מצב משפחתי (יש או אין תלויים - גם ילדים וגם הורים מבוגרים, כמה ובאיזה מצב), מצב כלכלי, יכולת לביטוח עצמי, אהבת סיכון וכו'. התשובה היחידה שניתן להשיב הינה שזהו למעשה ביטוח נוסף, עם תוחחלת מסוימת ועלות מסוימת. בדיעבד זה כמעט תמיד משתלם כלכלית אם נאצלת להפעיל את הביטוח אבל מראש באופן טבעי חברת הביטוח משאירה לעצמה שולי רווח לא קטנים מעבר לסיכון הסטטיסטי.

אם אתה רוצה תשובה יותר עניינית תן מידע יותר מסודר ... אתה גם תמיד יכול לפנות ליועצים פנסיוניים בלתי תלויים שלא מנסים למכור לך ביטוח כדוגמת @נדב ... כי תכלס הסיכוי שהסוכן שלך באמת מבין לעומק בענין הספציפי שאתה שואל לגביו נמוך - אין לו שום אינטרס לדעת מעבר לכך שאם תיקח עוד כיסוי הוא ירוויח עוד.
 

Minimi

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/12/16
הודעות
649
דירוג
727
השאלה כללית בכוונה.
למעשה זה עוד ביטוח. מכיוון שאני בכל מקרה מקבל את מה שאני אמור לקבל, ביטול קיזוזז פשוט נותן עוד. כלומר אני משלם עוד בשביל לקבל עוד. לא שונה מלהחזיק 2 או 3 ביטוחי חיים.
הבנתי נכון?
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
4,282
דירוג
4,839
כאשר אדם נכנס למצב רפואי קשה, הוא עלול לגלות הוצאות רפואיות ונלוות גדולות, מעבר להוצאות הרגילות שלו. אם תקבל רק את האכע, אתה יכול למצוא את עצמך עם ירידה בנטו לעומת המצב בו עבדת. אם תקבל למשל קצבת נכות מביטוח לאומי, שעליה שילמת כך השנים, זה יכול להשאיר אותך באותה רמת הכנסות - הוצאות שהיית לפני. כמובן שיש לזה מחיר ואתה יכול לוותר על כך אם אינך מעוניין.
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
2,299
דירוג
2,665
איפה קונים דבר כזה? לא מתוך הפנסיה, נכון? אז זה ביטוח פרטי שמגבה את הפנסיה?
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
9,285
דירוג
8,471
איפה קונים דבר כזה? לא מתוך הפנסיה, נכון? אז זה ביטוח פרטי שמגבה את הפנסיה?
ביטוח חיצוני
כרגיל, פוסט מעולה וברור של @נדב
אם הבנתי נכון, אז במקרה של ארוע ביטוחי והמדינה משלמת לי למשל 3000 ש"ח בחודש קצבה כלשהי אז הביטוח בפנסיה יקזז לי את ה 3000 מהתשלום החודשי שאני אמור לקבל נכון?

אם כך, אז למה לעשות ביטול קיזוז? בכל מקרה אני מקבל את מה שמגיע לי.
נדב נוגע בשיקולים למה לא/לעשות בפוסט הזה
 

RustyJ

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/5/18
הודעות
1,187
דירוג
670
אם כך, אז למה לעשות ביטול קיזוז? בכל מקרה אני מקבל את מה שמגיע לי.
מבחינה ביטוחית אכן אתה יכול לומר שאתה מכוסה אבל זה נוגע בנקודה של "שילמתי כל השנים על" ומה פתאום שיקזזו לי. אתה יוצא רגוע אבל משלם עוד קצת, הם יוצאים רגועים כי השיגו עוד כמה לירות על מקרה ביטוחי בהסתברות נמוכה.
אני אישית הרחבתי לזה את המטריה.
יש גם אפקט של אם יהיה מקרה בו כנראה אקבל מביטוח לאומי יתכן והפנסיה מראש תתמהמה או תקזז ואז צריך לחכות לכל הגופים יחד לקבלת הסכום הנוסף. עם ההרחבה אתה תקבל את הסכום המלא בלי התחשבנויות. אולי.
 

Minimi

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/12/16
הודעות
649
דירוג
727
נדב נוגע בשיקולים למה לא/לעשות בפוסט הזה
תודה, מכיר את הפוסט.
כשאדם מרוויח 10K וחצי מזה יכול להגיע מהמדינה, מדובר בהחלטה חשובה וקבלה של עוד 5K (לדוגמה) היא משמעותית. בכל הדוגמאות שראיתי, תמיד מדובר בשכר של 10K.
כשמדובר בשכר הייטק בינוני-גבוה, 5K קצבת נכות יכולה להיות 10-15% מהשכר המבוטח.
בסימולציה עם סוכן הביטוח, עלות המטרייה שלי היא X ויחד עם ביטול קיזוז מגיעים כמעט ל3X. אז נכון, זה עוד 5K אבל במחיר מסויים.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
9,285
דירוג
8,471
בכל הדוגמאות שראיתי, תמיד מדובר בשכר של 10K
.......
בסימולציה עם סוכן הביטוח, עלות המטרייה שלי היא X ויחד עם ביטול קיזוז מגיעים כמעט ל3X. אז נכון, זה עוד 5K אבל במחיר מסויים.
יש נקודה נוספת שלא ראיתי מדברים עליה (אולי כי כולם נותנים דוגמה של 10k ואז זה פחות רלוונטי) -
דמי אובדן כושר עבודה חייבים במס כמו הכנסה מיגיעה אישית,
לכן, כשאתה מחשב כדאיות אל תתייחס לזה כ 5k, אלא 5k בניכוי מס שולי וביטו״ל.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ד שאלה של מתחיל לגבי איזון בין אג"ח למניות שוק ההון 3
ש שאלה לגבי פקדונות שוק ההון 1
H שאלה לגבי עמלות כרטיס אשראי והאם בגלל הלוואה לא ניתן לעזוב. צרכנות פיננסית 7
O שאלה לגבי מיסים על כספי פיצויים בגיל פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
כ שאלה לגבי דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ו שאלה טכנית לגבי אג"ח ישראלית שוק ההון 12
H שאלה לגבי מארגין קול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ג שאלה לגבי זכייה בדירה בהנחה נדל"ן 3
ח שאלה לגבי השקעה בעזרת הלוואה שוק ההון 21
9 שאלה של מתחילים לגבי עמלות בהשקעה בקרן מחקה מדד S&P 500 שוק ההון 8
Y שאלה לגבי פיצול של העברת משכורת לטובת הטבות בשני בנקים שונים צרכנות פיננסית 22
Itaigrin שאלה לגבי הלוואת בלון צרכנות פיננסית 2
klayhamn שאלה לגבי ETF ו-NAV שוק ההון 13
L שאלה לגבי תהליך אישור תמ"א 38/פינוי-בינוי נדל"ן 4
tomchoook שאלה טכנית לגבי קניה בלאומי טרייד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ת ביטוח מבנה - שאלה לגבי אמירה ששמעתי צרכנות פיננסית 1
H שאלה לגבי MSCI ACWI שוק ההון 16
W שאלה לגבי הלוואה בריבית 0 שוק ההון 24
ב שאלה לגבי סעיפי "הרווח הריאלי" בטופס 1399 - עסקת מס שבח. מיסים 0
O שאלה לגבי מס על ריבית בארה"ב. מיסים 21
E שאלה היפותטית לגבי חבות מס הכנסה + בט"ל למי שעובד חלק מהשנה מיסים 5
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 24
M שאלה לגבי מיסוי שוק ההון 6
M שאלה לגבי מינוף. נדל"ן 24
S שאלה היפותטית לגבי אבטלה אוף טופיק 7
M שאלה לגבי מה עוד ניתן לעשות על מנת להגיע לפרישה מוקדמת. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 73
c881 מידי פעם עולה שאלה לגבי לרכוש דירה עם בני משפחה פוסטים מאיכות נמוכה 22
A שאלה לגבי RSU ברכישת חברה שוק ההון 1
ד שאלה לגבי קניית דירה מכונס נכסים נדל"ן 2
A שאלה לגבי נספח 1322 כאשר אין מכירות בשנת המס מיסים 1
עייף ומותש סעמק שאלה לגבי דמי ניהול ב s&p שוק ההון 29
S שאלה לגבי השקעה בהלוואות P2P השקעות אלטרנטיביות 6
O שאלה טכנית לגבי טופס 1301 מקוון: דיווח מס הכנסה ליחיד מיסים 1
T שאלה לגבי קניית כמות של יחידות באיגרת חוב ממשלתית לפני השלב הרציף בבורסת תל אביב שוק ההון 0
ד שאלה עקרונית לגבי מינוף צרכנות פיננסית 1
C שאלה לגבי אינפלציה והיפר-אינפלציה צרכנות פיננסית 12
M שאלה לגבי חישוב מצבי בתיק ההשקעות. שוק ההון 3
Sp0 שאלה לגבי מס רווחי הון מיסים 2
D שאלה לגבי ניוד כספי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S שאלה די מעניינת לגבי הקשר בין ביטוח צד ג' לרכב לבין מינימליזם ואנטי-צרכנות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
ttmoon שאלה לגבי חשבון השקעות עצמאי אל מול קרן השתלמות (מעבר להפקדות מעסיק) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D שאלה לגבי זכויות בדירה שרשומה על זוג נדל"ן 5
R שאלה טכנית לגבי ספר פקודות פוסטים מאיכות נמוכה 0
TheOneTech שאלה לגבי איחוד חבילות במשלוח מאליאקספרס אוף טופיק 4
H שאלה לגבי הלוואות בשני חשבונות בבנקים שונים צרכנות פיננסית 8
Harvey שאלה לגבי הפוסט - שוקולד מריר (ועוד 24 תיקי השקעות) במבחן הקורונה דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 97
E שאלה לגבי קרנות מחקות שוק ההון 3
E שאלה של מתחילים לגבי מכירה של ETF שוק ההון 2
L שאלה לגבי קרן בלאקרוק ACWI שוק ההון 3
M שאלה לגבי קרן השתלמות ותיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3

נושאים דומים

למעלה