• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שאלה לגבי מטרייה ביטוחית וביטול קיזוז

Minimi

משתמש רגיל
הצטרף ב
4/12/16
הודעות
715
דירוג
777
קראתי הרבה בנושא אבל לא הצלחתי להבין את הכדאיות של התוספת.
אם הבנתי נכון, אז במקרה של ארוע ביטוחי והמדינה משלמת לי למשל 3000 ש"ח בחודש קצבה כלשהי אז הביטוח בפנסיה יקזז לי את ה 3000 מהתשלום החודשי שאני אמור לקבל נכון?

אם כך, אז למה לעשות ביטול קיזוז? בכל מקרה אני מקבל את מה שמגיע לי.
 
אני מאמין לך שקראת אבל ניסחת "שאלה" בצורה כה כללית שאי אפשר לענות לך. זה תלוי בהרבה משתנים ובעיקר מה בדיוק כתוב בפוליסה שמציעים לך ובהרחבה (ביטול הקיזוז - מלא, חלקי, של אלו קצבאות ועוד היד נטויה כי למה לא לסבך אם אפשר ...) וכמובן גיל, מצב משפחתי (יש או אין תלויים - גם ילדים וגם הורים מבוגרים, כמה ובאיזה מצב), מצב כלכלי, יכולת לביטוח עצמי, אהבת סיכון וכו'. התשובה היחידה שניתן להשיב הינה שזהו למעשה ביטוח נוסף, עם תוחחלת מסוימת ועלות מסוימת. בדיעבד זה כמעט תמיד משתלם כלכלית אם נאצלת להפעיל את הביטוח אבל מראש באופן טבעי חברת הביטוח משאירה לעצמה שולי רווח לא קטנים מעבר לסיכון הסטטיסטי.

אם אתה רוצה תשובה יותר עניינית תן מידע יותר מסודר ... אתה גם תמיד יכול לפנות ליועצים פנסיוניים בלתי תלויים שלא מנסים למכור לך ביטוח כדוגמת @נדב ... כי תכלס הסיכוי שהסוכן שלך באמת מבין לעומק בענין הספציפי שאתה שואל לגביו נמוך - אין לו שום אינטרס לדעת מעבר לכך שאם תיקח עוד כיסוי הוא ירוויח עוד.
 
השאלה כללית בכוונה.
למעשה זה עוד ביטוח. מכיוון שאני בכל מקרה מקבל את מה שאני אמור לקבל, ביטול קיזוזז פשוט נותן עוד. כלומר אני משלם עוד בשביל לקבל עוד. לא שונה מלהחזיק 2 או 3 ביטוחי חיים.
הבנתי נכון?
 
כאשר אדם נכנס למצב רפואי קשה, הוא עלול לגלות הוצאות רפואיות ונלוות גדולות, מעבר להוצאות הרגילות שלו. אם תקבל רק את האכע, אתה יכול למצוא את עצמך עם ירידה בנטו לעומת המצב בו עבדת. אם תקבל למשל קצבת נכות מביטוח לאומי, שעליה שילמת כך השנים, זה יכול להשאיר אותך באותה רמת הכנסות - הוצאות שהיית לפני. כמובן שיש לזה מחיר ואתה יכול לוותר על כך אם אינך מעוניין.
 
איפה קונים דבר כזה? לא מתוך הפנסיה, נכון? אז זה ביטוח פרטי שמגבה את הפנסיה?
 
איפה קונים דבר כזה? לא מתוך הפנסיה, נכון? אז זה ביטוח פרטי שמגבה את הפנסיה?
ביטוח חיצוני
כרגיל, פוסט מעולה וברור של @נדב
אם הבנתי נכון, אז במקרה של ארוע ביטוחי והמדינה משלמת לי למשל 3000 ש"ח בחודש קצבה כלשהי אז הביטוח בפנסיה יקזז לי את ה 3000 מהתשלום החודשי שאני אמור לקבל נכון?

אם כך, אז למה לעשות ביטול קיזוז? בכל מקרה אני מקבל את מה שמגיע לי.
נדב נוגע בשיקולים למה לא/לעשות בפוסט הזה
 
אם כך, אז למה לעשות ביטול קיזוז? בכל מקרה אני מקבל את מה שמגיע לי.
מבחינה ביטוחית אכן אתה יכול לומר שאתה מכוסה אבל זה נוגע בנקודה של "שילמתי כל השנים על" ומה פתאום שיקזזו לי. אתה יוצא רגוע אבל משלם עוד קצת, הם יוצאים רגועים כי השיגו עוד כמה לירות על מקרה ביטוחי בהסתברות נמוכה.
אני אישית הרחבתי לזה את המטריה.
יש גם אפקט של אם יהיה מקרה בו כנראה אקבל מביטוח לאומי יתכן והפנסיה מראש תתמהמה או תקזז ואז צריך לחכות לכל הגופים יחד לקבלת הסכום הנוסף. עם ההרחבה אתה תקבל את הסכום המלא בלי התחשבנויות. אולי.
 
נדב נוגע בשיקולים למה לא/לעשות בפוסט הזה
תודה, מכיר את הפוסט.
כשאדם מרוויח 10K וחצי מזה יכול להגיע מהמדינה, מדובר בהחלטה חשובה וקבלה של עוד 5K (לדוגמה) היא משמעותית. בכל הדוגמאות שראיתי, תמיד מדובר בשכר של 10K.
כשמדובר בשכר הייטק בינוני-גבוה, 5K קצבת נכות יכולה להיות 10-15% מהשכר המבוטח.
בסימולציה עם סוכן הביטוח, עלות המטרייה שלי היא X ויחד עם ביטול קיזוז מגיעים כמעט ל3X. אז נכון, זה עוד 5K אבל במחיר מסויים.
 
בכל הדוגמאות שראיתי, תמיד מדובר בשכר של 10K
.......
בסימולציה עם סוכן הביטוח, עלות המטרייה שלי היא X ויחד עם ביטול קיזוז מגיעים כמעט ל3X. אז נכון, זה עוד 5K אבל במחיר מסויים.
יש נקודה נוספת שלא ראיתי מדברים עליה (אולי כי כולם נותנים דוגמה של 10k ואז זה פחות רלוונטי) -
דמי אובדן כושר עבודה חייבים במס כמו הכנסה מיגיעה אישית,
לכן, כשאתה מחשב כדאיות אל תתייחס לזה כ 5k, אלא 5k בניכוי מס שולי וביטו״ל.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
H שאלה לגבי פרפרייה לעומת מרכז. נדל"ן 1
N שאלה רגולציה קצת סבוכה לגבי הצעת רכש כפויה בבורסה בלונדון וטיפול לקוי בבנק ישראלי שוק ההון 3
B שאלה לגבי קרן כספית שוק ההון 6
א שאלה נישתית לגבי מס רווחי הון מיסים 17
א שאלה לגבי blackrock שוק ההון 24
Z שאלה לגבי שיעור מרבי למס רווח הון לפני ואחרי גיל 60 פוסטים מאיכות נמוכה 1
edangz שאלה לגבי ההעברה הבנקאית בIB שוק ההון 7
D שאלה לגבי הכנסה מדיבידנדים שוק ההון 79
E שאלה בעקבות קבלת הודעה ממס הכנסה לגבי שנת המס 2018 מיסים 9
S מעסיק משלם על ביטוח אובדן כושר עבודה - שאלה לגבי הפקדה לקרן פנסיה משלימה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M שאלה תיאורטית לגבי סחר חליפין מיסים 3
K שאלה לגבי ניהול תיק עי בתי השקעות שוק ההון 3
T שאלה לגבי מיסוי על רבע מדירה מיסים 3
חצי פנסיון שאלה לגבי הזנת רווחים מהבורסה בטופס 135 מיסים 5
N שאלה לגבי קרנות סל - השקעה ראשונה שוק ההון 2
D שאלה לגבי טופס 101 אוף טופיק 3
Shekel Hadash שאלה לגבי מיסוי מיסים 8
R שאלה לגבי משיכת כספים מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
עצמאית שאלה לגבי החלק הסולידי בתיק קרן כספית או אגח ממשלתי כללי? שוק ההון 10
פ שאלה טכנית לגבי לאומי טרייד שוק ההון 1
Shekel Hadash שאלה לגבי הבדלי מיסוי מיסים 39
I שאלה לגבי דוח שנתי 1301 מיסים 2
O שאלה לגבי הרכב נכסי קרן כספית שוק ההון 6
R שאלה לגבי קיזוזי רווח דיבידנדים והפסד ממסחר במניות מיסים 8
C העברת ני"ע מבנק בארץ ל IB שאלה לגבי השכבות שוק ההון 7
Z שאלה לגבי מיסוי עסקים בחו"ל שמקורם בארץ מיסים 16
A שאלה תיאורטית לגבי קרנות נאמנות שוק ההון 8
A שאלה לגבי אג"ח צמוד מדד שוק ההון 64
A שאלה לגבי מיסוי בעקבות מכירת RSU מיסים 2
M שאלה לגבי מס בתיק מניות מיסים 7
H שאלה לגבי איפה לשים פיקדון לשנה שנתיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E שאלה לגבי סכום דולרי גדול ומה לעשות איתו שוק ההון 52
Aslan שאלה לגבי שערי מט״ח ומיסוי מכירת ניירות ערך זרים שוק ההון 6
A שאלה לגבי הגשת דוחות ובקשה להמלצה מיסים 23
O שאלה לגבי חישוב הרווח מאג"ח treasury bill שוק ההון 1
N שאלה לגבי דוח פעילות שנתי בInteractive - לטובת דוח שנתי למס הכנסה מיסים 5
K שאלה לגבי מסלול השקעות עוקב מדדים ← קרנות חוץ לעומת קרנות שקליות שוק ההון 18
A שאלה לגבי קרן נאמנות (או קרן סל) סנטטית שוק ההון 12
O שאלה לגבי מס מחושב בנייר ערך בארה"ב שוק ההון 2
עניי עירך קודמים שלום.שאלה לגבי עמלות באקסלנס.לא מזמן עברתי לשם לפי קישור של הסולידית. שוק ההון 5
A שאלה לגבי תמהיל משכנתא -- אוקטובר 2022 נדל"ן 11
Shnizelia יש בעלי Google Pixel בקהל? יש לי שאלה לגבי ה-Voice Recorder פוסטים מאיכות נמוכה 5
ל שאלה לגבי קרן מחכה S&P שוק ההון 2
D שאלה לגבי קניית דירה ללא חנייה נדל"ן 14
W שאלה לגבי wecheck נדל"ן 10
A שאלה לגבי דוחות כספיים שוק ההון 2
S שאלה לגבי גוגל פיננס אוף טופיק 6
H שאלה לגבי תנאי קבלה למחיר למשתכן עקב מצב מסורבל. נדל"ן 17
ד שאלה של מתחיל לגבי איזון בין אג"ח למניות שוק ההון 3
ש שאלה לגבי פקדונות שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה