• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

ביטוח מחלות קשות ומטריה ביטוחית

yaniv_zilber

משתמש רשום
הצטרף ב
9/11/22
הודעות
7
דירוג
0
אהלן, לאחרונה סוכנות הביטוח שעובדת עם מקום העבודה שלי (הייטק, מתכנת) הציעה לי שני דברים שהעבודה מממנת:

1) מטריה ביטוחית של הראל, שכוללת עיסוק ספיציפי, ביטול תקופת אכשרה (שמסתיימת עוד חצי שנה) ואי קיזוז קצבה מביטוח לאומי (במקרה של תאונת/מחלת עבודה). המטריה היא על חצי מהשכר שלי כרגע (זה מה שהעבודה הציעה ומכסה), והיא מכוסה עד סכום מסוים (שב10 שנים הקרובות לא אחרוג ממנו).
בגלל שזה על חשבון העבודה הסכמתי, ורק לאחר מכן קלטתי שזה נוסף לברוטו לשכר, ככה שזה לא ממש חינם. הפרמיה (כרגע) היא כ-60 ש"ח בחודש, ככה שבערך 28 ש"ח יורד במס הכנסה וביטוח לאומי). זה אמנם לא יקר במיוחד, אבל אני תוהה האם אני צריך את זה (ולא ממש הצלחתי לקבל תשובה לזה משיטוט בפורום).
אני מנסה לחשוב על סיטואציה שבה אין לי אובדן כושר עבודה מ"עיסוק סביר" (בקרן הפנסיה) אבל כן מה"עיסוק הספיציפי" כמתכנת, ומודה שלא ממש מצליח לחשוב על תסריט כזה. גם לגבי הקיזוז בט"ל - מה הסיכוי לתאונת עבודה במקצוע שלי? והאם גם ככה זה לא כיסוי קצת מיותר?
מתלבט האם כדאי לבטל? ואם כן - האם כדאי לחכות עם זה חצי שנה לסוף תקופת האכשרה (שזה הכיסוי היחיד במטריה שנשמע לי משמעותי יותר, אבל אולי אני טועה)?

2) הששתתפות בביטוח מחלות קשות בסך 50 ש"ח לחודש (מעבר ל-50 זה על חשבוני). שוב אמרו לי "חינם" אז עשיתי, ושוב גיליתי אח"כ שזה נזקף לברוטו למס.
כדי להיכנס ל-50 ולא לחרוג ממנו (לא ביטוח שתכננתי מראש) ביטחתי סכום של 50 אש"ח לי ולאשתי, ו-100 אש"ח לכל אחד משלושת הילדים שלנו.
תוהה כרגע - האם מיותר ולבטל? האם להגדיל לכל אחד מהילדים ל-200 אש"ח ולבטל את שלי ושל אשתי (קראתי בפוסט על הביטוחים בסולידית וגם בבלוג השמיכה שלילדים זה ביטוח חשוב יותר)? האם להשאיר כמו שזה (סוג של להרגיש שיש משהו לכל צרה שלא תבוא)?

אשמח לתובנות :)
 
אני מנסה לחשוב על סיטואציה שבה אין לי אובדן כושר עבודה מ"עיסוק סביר" (בקרן הפנסיה) אבל כן מה"עיסוק הספיציפי" כמתכנת, ומודה שלא ממש מצליח לחשוב על תסריט כזה. גם לגבי הקיזוז בט"ל - מה הסיכוי לתאונת עבודה במקצוע שלי? והאם גם ככה זה לא כיסוי קצת מיותר?
תאונת עבודה היא גם תאונה בדרך למשרד ובחזרה. אם תחליק בדרך ותשבור רגל, או שייכנס בך אוטובוס בנסיעת עבודה לחו"ל, או שייפול עליך מסך בתערוכה..... כנראה שלא תתחשמל מהמחשב שלך, אבל תמיד יש נחס שיכול לקרות.
 
מטריה ביטוחית כוללת מספר כיסויים, שאתה יכול להחליט על כל אחד מהם אם ברצונך להשאיר או לבטל.
לדעתי האישית הסיבה היחידה להחזיק מטריה ביטוחית היא בשביל עיסוק ספציפי - כל השאר זה nice to have.
ישנם הרבה דיונים פה בשאלה האם יכולה להתפתח מחלה שתמנע ממך לעבוד כמתכנת אבל תאפשר לך לעבוד במקצוע קרוב מספיק שמרוויח הרבה פחות.חלק חושבים שאין כזה מקרה, חלק חושבים שיכול להיות מצב כזה.
לדעתי האישית בשביל סכום מאוד נמוך עדיף כן לשמור על כיסוי. ככל שהסכום עולה עם השנים, וככל שגם נצברים נכסים שיאפשרו לך להתקיים במקרה של אובדן היכולת להתפרנס מהמקצוע הספציפי גם אם לא תקבל הכרה מקרן הפנסיה, אז צריך לבחון מחדש את כדאיות המטריה.
 
קראתי בפוסט על הביטוחים בסולידית וגם בבלוג השמיכה שלילדים זה ביטוח חשוב יותר

הצד שנוגע להוצאות רפואיות (תרופות, ניתוחים וכו) כלול בביטוח בריאות, והצד שנוגע לפגיעה בהכנסה, כלול באובדן כושר עבודה. פיצוי חד פעמי של 50K זה לא המון, מניח שזה יוכל לעזור אם אין לכם מספיק "ריפוד" בקרן חירום/תיק השקעות. אם אתה מתלבט על מה אפשר לוותר ומה להשאיר, אולי יותר חשוב להשאיר את הביטוח של הילדים, כי זה מצב שעלול לפגוע בהכנסה של ההורים בלי אובדן כושר עבודה. בנוסף זה ביטוח זול יותר מאשר למבוגרים.

האם להשאיר כמו שזה (סוג של להרגיש שיש משהו לכל צרה שלא תבוא)?

על פניו זה באמת נושא במחלוקת, לא חושב שתקבל תשובה חד משמעית.
אתה למעשה מקבל כ-50% הנחה, תצטרך להחליט אם "השקט" שאתה מקבל שווה לך את התשלום החודשי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I מחשבות על ביטוח חיים|תאונות אישיות|נכות|שארים|מטריה ביטוחית|מחלות קשות צרכנות פיננסית 33
C ביטוח מחלות קשות לבני 40 צרכנות פיננסית 20
D ביטוח מחלות קשות צרכנות פיננסית 27
I ביטוח רפואי פרטי לקשישה עם מחלות רקע צרכנות פיננסית 18
V ביטוח לאומי והחזר מס לשכירים מיסים 2
S ביטוח סיעודי של קופ"ח מכבי לחייל שמתגייס לשירות סדיר צרכנות פיננסית 0
M ביטוח בריאות אחרי הרפורמה בסוף 2023 צרכנות פיננסית 3
מ איך כל העניין הזה של ביטוח חיים משתלם למבטחת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
מ ביטוח לאומי על רווחים בשוק ההון מיסים 11
A ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
the_newbie האם יש היגיון להחזיק ביטוח שב"ן בתקופת RELOCATION? צרכנות פיננסית 2
השמח בחלקו מס ירושה לאזרחים אמריקאים: ביטוח חיים ופרובייט מיסים 8
ראובן7 ביטוח מנהלים-משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T ביטוח נכות\אכ"ע בלי הפקדות לקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א ביטוח דירה לדירה חדשה מקבלן נדל"ן 6
identitybridge חווות דעת בתשלום על התיק ביטוח לעצמאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
T ביטוח נסיעות לחו"ל - מי הכי שירותי והגון? צרכנות פיננסית 42
I ביטוח לאומי - בונוס חד פעמי מיסים 61
P כדאיות ביטוח רכב צרכנות פיננסית 6
ס ביטוח לאומי כסטודנט וכשכיר מיסים 6
F ביטוח בניין משותף צרכנות פיננסית 8
מ עלויות ביטוח גבוהות בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
A ביטוח שארים בקר"פ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
1337justme ביטוח נגד נזקי טרור נדל"ן 6
M החלפת ביטוח חיים למשכנתא צרכנות פיננסית 5
ttmoon הפסקת ביטוח מנהלים ומעבר לפנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
S פנסיה מקיפה - ביטוח מינימלי על א.כ.ע ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S מעסיק משלם על ביטוח אובדן כושר עבודה - שאלה לגבי הפקדה לקרן פנסיה משלימה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y ביטוח מנהלים מול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S ביטוח חיים עם תשלום קבוע ל 15 שנים או לא צרכנות פיננסית 12
Michel רצץ זכויות ביטוח בקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S הפעלת ביטוח תכולה צרכנות פיננסית 6
B ביטוח לאומי מקסימלי על מכירת RSU מיסים 7
ר כיצד להחליט על ביטוח בריאות? צרכנות פיננסית 6
C מעבר לקנדה כתעודת ביטוח אוף טופיק 31
S ביטוח חיים עבור משכנתא עתידית נדל"ן 3
Z ביטוח סיעודי הרעת תנאים. צרכנות פיננסית 62
S ביטוח מנהלים מ-2012 מול פנסיה משלימה מול ק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y ניוד ביטוח מנהלים (לפני 2001) לגמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
א אגח מדינה ריבית משתנה - ביטוח נגד תסריט ההפיכה? שוק ההון 3
S ביטוח בזמן שכירת דירה נדל"ן 16
K פדיון כספי ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Michel שינוי מסלול ביטוח אובדן כושר עקב עלות גבוהה מאוד ככל שמתבגרים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
ב התלבטות ביטוח מנהלים מול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
drew_rio ביטוח לאומי לתושב חוזר מיסים 7
מ ביטוח מנהלים חדש או ישן? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
T חוב ביטוח לאומי מיסים 17
deussex וותק קרן פנסיה משלימה - בעקבות העברת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Homer ביטוח לישראלים שמגיעים לביקור בארץ צרכנות פיננסית 8
I כפל ביטוחים ,החזרי ביטוח ותקוף הגשת תביעה. צרכנות פיננסית 0

נושאים דומים

Back
למעלה