• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

דמי ניהול של קופות גמל להשקעה מחקות SP500

גוגל: פורום הסולידית קופת גמל להשקעה

בטוח שתמצא את החישוב באחד הקישורים הראשונים.
עברתי (בעבר ועכשיו שוב כדי לוודא) על מה שעולה בחיפוש גוגל, אני רואה את הטענה הזו חוזרת (ואת אותם אנשים מעלים אותה), אבל לא את החישוב בפועל. אולי תוכל להפנות אותי לנושא שבו זה נדון פרקטית? הכי קרוב שהגעתי זה הפוסט הזה בפנסיוני (מקווה שמותר לשים לינק), שחוזר על הנקודה, אבל החישוב בו מאוד כללי ולא מפורט.

הסיבה שאני רוצה לראות את החישוב היא כי נדמה לי (ממשחקים מאוד לא יסודיים באקסל) שיש נקודת מהפך שתלויה בסכום ובתקופת ההשקעה, שבה קופ"ג להשקעה נהפכת לפחות משתלמת בגלל דמי ניהול, אבל אם ככה זה אומר שעד לנקודה הזו קופ"ג להשקעה דווקא כן משתלמת, וזו הנחה שלא ראיתי שכתובה בשום מקום, אז אני רוצה לראות את החישוב כדי להבין לעומק מה בדיוק קורה עם הכסף.
 
אבל אם ככה זה אומר שעד לנקודה הזו קופ"ג להשקעה דווקא כן משתלמת
לא, אם תמשוך מוקדם אז תשלם מס רווחי הון. ואם תמשוך מאוחר אז דמי הניהול כבר יהיו משמעותיים (למעשה כקצבה אתה בכלל לא יכול למשוך, אלא מטפטפים לך).

אולי תוכל להפנות אותי לנושא שבו זה נדון פרקטית?
אין לי בשלוף, אולי מישהו אחר ירים את הכפפה.
 
הסיבה שאני רוצה לראות את החישוב היא כי נדמה לי (ממשחקים מאוד לא יסודיים באקסל) שיש נקודת מהפך שתלויה בסכום ובתקופת ההשקעה, שבה קופ"ג להשקעה נהפכת לפחות משתלמת בגלל דמי ניהול, אבל אם ככה זה אומר שעד לנקודה הזו קופ"ג להשקעה דווקא כן משתלמת, וזו הנחה שלא ראיתי שכתובה בשום מקום, אז אני רוצה לראות את החישוב כדי להבין לעומק מה בדיוק קורה עם הכסף.
בגדול התחושה שלך נכונה. בגלל שמס רווחי הון הוא לינארי ואילו דמי הניהול אקספוננציאליים אז אכן יש נקודת שיוויון שעד אליה תיק פתור עדיף ואחרי תיק ממוסה.
בדמי הניהול הנוכחיים בקופגל"ה, פרק הזמן הזה קצר מפרק הזמן הממוצע שבו אדם מושך קצבה, ואם אתה חי פחות מהממוצע אז בכלל עצם קבלת הקצבה לא משתלם.

אפשר לעשות חישוב מפית פשוט. קופגל"ה עולה (כולל הוצאות ניהול השקעות, חוסר יעילות מזומן/דיבידנד וכו') כ1% בשנה.
זה אומר שב30 שנה תשלם קצת יותר מ26% מכלל הכספים עבור דמי ניהול (0.99 בחזקת 30).
לעומת זאת בתיק ממוסה תשלם לכל היותר 25% (ולרוב פחות), וגם זה מהרווחים בלבד ולא מכלל הכסף.
וזה עוד לפני תכנוני מס כמו שינוי סדר מכירה וכאלה.
 
אם יש לי כבר קופגלה מחקה סנופי ואני רוצה לעבור לניהול אישי, האם יש דרך לעשות את זה בלי אירוע מס?
 
אין דבר כזה קופגלה בניהול אישי
לא לעבור לקופגלה בניהול אישי, אלא להעביר את האחזקות בסנופי מהקופגלה לחשבון השקעות בניהול אישי. האם זה אפשרי?
 
לא לעבור לקופגלה בניהול אישי, אלא להעביר את האחזקות בסנופי מהקופגלה לחשבון השקעות בניהול אישי. האם זה אפשרי?
לא.
 
אולי הוא מתכוון להעביר את הכסף לחשבון מסחר עצמאי.

ודאי שאפשר. משיכה של הכספים מהקופגלה, הפקדתם לחשבון מסחר בבנק / בית השקעות.

כמובן שיהיה אירוע מס ברגע המשיכה.

אם רוצים שלא לשלם מס ולעשות שינוי, זה רק להעביר מקופגלה לקופגלה, מחברה לחברה, מסלול למסלול.
 
אולי הוא מתכוון להעביר את הכסף לחשבון מסחר עצמאי.

ודאי שאפשר. משיכה של הכספים מהקופגלה, הפקדתם לחשבון מסחר בבנק / בית השקעות.
ברור, ה"לא" התייחס לאפשרות להעביר נכסים מקופג"ל לתיק השקעות עצמאי.
כמובן שיהיה אירוע מס ברגע המשיכה.

אם רוצים שלא לשלם מס ולעשות שינוי, זה רק להעביר מקופגלה לקופגלה, מחברה לחברה, מסלול למסלול.
או לחכות שהסנופי יירד מספיק והרווח יימחק.
 
הבעיה עם קופגל"ה שאי אפשר לקבל מגן מס, אז צריך שהסנופי ירד בדיוק למחיר שבו קנית ולא פחות.
קצת יותר גבוה ממחיר הקניה, בגלל דמי ניהול/הוצאות השקעה וכו'.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ש אירית צוברת על הסנופי עם דמי ניהול של אמריקאית שוק ההון 5
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול שוק ההון 2
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול מיסים 7
B הקרן השקלית 1159250 על מדד S&P 500 (דמי ניהול: 0.07%) של בלאקרוק iShares שוק ההון 2
c881 הלוואה ב - 1% דמי ניהול מצד אחד. מצד שאני - העברת קופת גמל/ קרן פנסיה לניהול של גוף לא ידוע. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
O עליית דמי ניהול הזויה בקופות הגמל של מיטב IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
Z כיצד מחושבים דמי ניהול של קרן פנסיה משלימה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
K העלת דמי ניהול בהשתלמות וגמל של קבוצת סנופי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
mk1 googlesheets - כריה של דמי ניהול שוק ההון 5
D מחקה סנופי 500- טבלה בין כל האפשרויות של דמי ניהול ופרמטרים חשובים נוספים שוק ההון 19
I איפה ניתן למצוא דמי ניהול של תעודות סל שוק ההון 5
Yos העלאת דמי ניהול של קרן האג"ח - התלבטות שוק ההון 6
D דמי ניהול לקופת גמל של מעל מיליון שקלים. כמה משלמים בממוצע בסכום כזה לבתי ההשקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
1337justme בלקרוק הורידו את דמי ניהול של ACWI ל0.2% בקרן שנסחרת בארץ שוק ההון 439
ס דמי ניהול של קרן iShares MSCI ACWI UCITS ETF שוק ההון 5
L דמי ניהול של קרנות נאמנות ותעודות סל שוק ההון 5
ז דמי ניהול בפוליסת חיסכון Best Invest של הכשרה שוק ההון 3
R סדר בנושא עמלות/דמי ניהול בתיק השקעות - שאלה של מתחילים צרכנות פיננסית 4
שירולי דמי ניהול של 38% לרבעון? שוק ההון 19
L עליה של דמי ניהול קרן שוק ההון 27
A האם קיים מאגר מידע העוקב אחר דמי ניהול של קרנות/תעודות סל בארץ? שוק ההון 18
י שאלות של מתחיל: דמי ניהול של ני"ע שוק ההון 1
M דמי ניהול גבוהים של קרן הפנסיה שוק ההון 26
oz1987 אסטרטגיה של הוזלת דמי ניהול שוק ההון 45
גלעד 99 דמי ניהול של קופת גמל להשקעה במסלול פאסיבי שוק ההון 9
G עזרה בחישוב מדוייק של דמי ניהול תיאורטיים שוק ההון 24
amidar דמי ניהול ב-IRA של IBI - מה פיספסתי??? שוק ההון 41
M דמי ניהול של 0.39 בקה"ש מצדיקים מעבר? שוק ההון 5
S בקשה למחשבון של דמי ניהול פנסיה צרכנות פיננסית 2
ס שאלה על מכירת קרנות + דמי ניהול של הקרנות שוק ההון 8
korma עזרה בפענוח סעיף של דמי ניהול ומהו "שחרור" ? צרכנות פיננסית 6
Y דמי ניהול חזיריים של הגופים המוסדיים שוק ההון 25
עידו ג הבדלי דמי ניהול בקרן אירית - כדאיות שוק ההון 6
ס דמי ניהול לבחור צעיר בפנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
L פיטורים ושימור דמי ניהול בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ש דמי ניהול ועמלות בבנק - תיק השקעות שוק ההון 5
R שמירת דמי ניהול בקרן פנסיה לאחר עזיבת מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
ס דמי ניהול באקסלנס טרייד שוק ההון 3
ר שאלה על דמי ניהול שוק ההון 4
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
E האם דמי ניהול שאני משלם הם סבירים ומה לעשות עם כל המסלולים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ס דמי ניהול בעבודה ראשונה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R דמי ניהול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
U דמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R דמי ניהול קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 154
שם משתמש בעייתי "מיטב כספית ניהול נזילות" מעלה את דמי הניהול שוק ההון 26
M ניוד מהפנסיה לקופ"ג - דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א הבנת דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N דמי ניהול תיק ממוסה לעומת IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
K סוכן ישיר מול סוכנות הסדר - תיאום דמי ניהול? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1

נושאים דומים

Back
למעלה