אלטרנטיבות השקעה לפיקדון בנקאי

[אור כחול]

לאישתי יש כמה עשרות אלפי שקלים בחשבון (קרוב ל100,000) שכרגע שוכב לה בעו"ש ללא צורך בשימוש באופק הקרוב.
אחרי שיח על זה בינינו היא החליטה שהיא כן רוצה להשקיע אותם ושלא ישחקו להם שם.
מצד שני היא חוששת מהתנודתיות של מניות ורוצה אפיק שבו היא "תוכל להוציא את זה כל רגע" על כל צרה שלא תבוא.
הפיתרון שלה כרגע זה להניח אותו בפיקדון בנקאי שמאפשר הוצאה מידית (סדר גודל של 1.5% - 3% תשואה בהתאם לתוכנית ולזמני ההוצאה לפי מה שראיתי).

יש פתרונות יותר יעילים להשקעה ללא תנודתיות ויכולת הוצאה זמינה מאשר פיקדון בנקאי?
בנוסף יש חסרונות נוספים בפיקדון בנקאי למעט תשואה נמוכה שאני מפספס?

 

[Homer]

קרן כספית יכולה לענות על הצורך הזה.

 

[המצבר]

לאישתי יש כמה עשרות אלפי שקלים בחשבון (קרוב ל100,000) שכרגע שוכב לה בעו"ש ללא צורך בשימוש באופק הקרוב.
אחרי שיח על זה בינינו היא החליטה שהיא כן רוצה להשקיע אותם ושלא ישחקו להם שם.
מצד שני היא חוששת מהתנודתיות של מניות ורוצה אפיק שבו היא "תוכל להוציא את זה כל רגע" על כל צרה שלא תבוא.
הפיתרון שלה כרגע זה להניח אותו בפיקדון בנקאי שמאפשר הוצאה מידית (סדר גודל של 1.5% - 3% תשואה בהתאם לתוכנית ולזמני ההוצאה לפי מה שראיתי).

יש פתרונות יותר יעילים להשקעה ללא תנודתיות ויכולת הוצאה זמינה מאשר פיקדון בנקאי?
בנוסף יש חסרונות נוספים בפיקדון בנקאי למעט תשואה נמוכה שאני מפספס?

קרן כספית יותר נזילה ותשואה יותר טובה (בהנחה והריבית לא תרד משמעותית)

 

[אור כחול]

קרן כספית יכולה לענות על הצורך הזה.

אפשר הסבר על ההבדלים והפערים בין קרן כספית לפיקדון בנקאי?

 

[חתול לילה]

אפשר הסבר על ההבדלים והפערים בין קרן כספית לפיקדון בנקאי?

חפש פוסט של הסולידית על השקעה לטווח קצר

 

[ג'וני בחור אחראי]

אפשר הסבר על ההבדלים והפערים בין קרן כספית לפיקדון בנקאי?

פיקדון בנקאי זה מוצר שהבנק מציע לך, שבו הוא מבטיח לך תשואה על כסף שאתה מפקיד אצלו לתקופה שאתה בוחר. הבנק מחליט כמה ריבית לתת לך , אבל לרוב זה יהיה נמוך משמעותית מריבית בנק ישראל (4.5% היום). החסרונות הם שאתה לא יכול למשוך את הכסף מתי שאתה רוצה (רק בסוף התקופה או בתחנות יציאה מועטות) והריבית נמוכה. הפקידון הוא הסכם בינך לבין הבנק, אתה לא יכול למכור אותו למישהו אחר. חיסרון הנוסף שכאשר הפיקדון משתחרר, אתה משלם מס על הרווח.
היתרונות הם שאין עמלת קנייה/מכירה ושרוב האנשים מרגישים יותר בנוח עם פיקדון בנקאי מאשר עם כל נייר ערך באשר הוא כי זה מצריך "לשים כסף בבורסה".

במקום פיקדון את יכול לקנות את נייר הערך הכי בטוח שיש - מלווה קצר מועד (מק"מ) של מדינת ישראל שנותן את ריבית בנק ישראל. בגלל שהוא קצר מועד, המחיר שלו כמעט לא מושפע משינויי ריבית והסיכוי של מדינת ישראל לא להחזיר אותו שואף לאפס. אתה גם יכול למכור אותו מתי שאתה רוצה כי מק"מ סחיר בבורסה. גם פה תשלם מס בעת המכירה או פדיון המק"מ. לא זוכר אם יש עמלות על קנייה/מכירה של מק"מ אבל אם כן הם נמוכים מאד ובטח שווים את הריבית הגבוהה יותר שאתה מקבל.

קרן כספית היא קרן נאמנות שמחזיקה מק"מ וניירות דומים לקווח קצר. הקרן עושה תשואה דומה למק"מ, אבל בניגוד אליו אתה משלם מס רק בעת מכירה. כל פעם שנייר ערך מגיע לפדיון, הקרן קונה נייר ערך דומה אחר במקומו (כנ"ל לגבי תשלומי ריבית). לכן אין לך אירוע מס כפוי, אלא רק כשאתה מחליט למכור. גם כאן אין עמלות או שהם נמוכות מאד, כדאי לבדוק.

 

[Williamsburg]

לא זוכר אם יש עמלות על קנייה/מכירה של מק"מ אבל אם כן הם נמוכים מאד ובטח שווים את הריבית הגבוהה יותר שאתה מקבל.

יש. הם לא נמוכים. הם כמו של קניה ומכירת מניה/קרן סל.

 

[ג'וני בחור אחראי]

יש. הם לא נמוכים. הם כמו של קניה ומכירת מניה/קרן סל.

נראה לי שזה כבר תלוי מה התנאים שהציעו לך. בחשבון המסחר שלי התנאים שקיבלתי (ומזמן לא השוויתי) היה הבדל בין מניה, אג"ח ומק"מ, בוודאות האחרונים היו זולים מעמלת מניה.