קרן מחקה ישראלית או קרן סל זרה? המתמטיקה של המיסוי

[ע.מדי]

לפי מה שאתה טוען חברות הביטוח בודאות מפסידות על מי שמבטח את עצמו בביטוח חיים כל חייו עד מותו הודאי. אם זה היה כך היה כדאי לכולם לבטח את עצמם בביטוח חיים עד מותם, וחברות הביטוח היו פושטות את הרגל. נראה יותר סביר שאפשר לבטח עד גיל או מצב בריאותי מסוים, ולאחריו זה כבר לא ניתן או ממש לא משתלם, כך שבשלב זה צריך להוציא את הכספים מנכסים אמריקאיים ולעבור למשהו אחר תוך תשלום מס רווחי הון.

לא בדקתי את כל האקסל לעומק אלא רק השוותי עם או בלי ביטוח
ההסבר
1. אולי הביטוח לא הוצמד למדד וכך נוצרה ההטיה
2. אולי המודל של הפרמיות מכיל הטיה מתוך כך שההסתברות לביטוח ארוך טווח הוא מראש נמוך עקב הפרמיות היקרות
בכל מקרה הנקודה היא שהתשואה בארהב היא 60% מהסכום שניצבר ולכן צריך לקחת את זה בחשבון כשמתכננים חסכון ארוך טווח עם הורשה
למי שחשובה לו הורשה כמובן

 

[adamshalev]

לא בדקתי את כל האקסל לעומק אלא רק השוותי עם או בלי ביטוח
ההסבר
1. אולי הביטוח לא הוצמד למדד וכך נוצרה ההטיה
2. אולי המודל של הפרמיות מכיל הטיה מתוך כך שההסתברות לביטוח ארוך טווח הוא מראש נמוך עקב הפרמיות היקרות
בכל מקרה הנקודה היא שהתשואה בארהב היא 60% מהסכום שניצבר ולכן צריך לקחת את זה בחשבון כשמתכננים חסכון ארוך טווח עם הורשה
למי שחשובה לו הורשה כמובן

עלות הביטוח אכן לא הוצמדה לאינפלציה - תודה על ההערה תיקנתי.
מן הסתם שזה רק מחמיר את העלות הביטוח, בהרבה.

 

[ע.מדי]

עלות הביטוח אכן לא הוצמדה לאינפלציה - תודה על ההערה תיקנתי.
מן הסתם שזה רק מחמיר את העלות הביטוח, בהרבה.

בנוגע לתשואה ה"סופית" בארהב
היא לא כוללת את חיוב מס הרכישה נכון ?

 

[adamshalev]

בנוגע לתשואה ה"סופית" בארהב
היא לא כוללת את חיוב מס הרכישה נכון ?

נכון. לא בטוח שכדאי לשקלל את זה בחישוב תשואה.

 

[ע.מדי]

נכון. לא בטוח שכדאי לשקלל את זה בחישוב תשואה.

צודק

 

[doc29]

והנה סימולציה זריזה (שלא מתחשבת בעלויות מסחר בבורסה אירופאית, על אף שאני מאמין שהם זניחים לעומת הרווחים בטווח הארוך), בהנחה והפרטים שאיליה אומר נכונים לחלוטין, בשביל לדרבן אנשים לעזור לחקור את הקטע הזה בשביל פוטנציאל הרווח הגדול שטמון בו:

האם לדעתך יש מקום לקחת בחשבון תשואה גבוהה יותר של האמריקאיות כיוון שמכסות גם מניות small-cap? אני מתקשה לכמת את זה.

 

[Odysseus]

האם לדעתך יש מקום לקחת בחשבון תשואה גבוהה יותר של האמריקאיות כיוון שמכסות גם מניות small-cap? אני מתקשה לכמת את זה.

לדעתי אין לי ולאף אחד מושג.
אם אתה מאמין שמניות small-cap יניבו תשואה גבוה יותר אז כן. אם לא אז לא.

לדעתי זה לא ניתן לכימות של תשואות, אלא רק תלוי בהעדפה שלך כמה אתה רוצה להיות מפוזר גלובאלית. (ורובנו רוצים להיות הכי מפוזרים שאפשר, אבל...קשה להשוות את זה מול עלויות שונות)

 

[איליה]

טוב, באותה שנה קלנדרית (לפחות בבנק לאומי זה ככה): רווחי הון מתחילת השנה יקוזזו מול הפסדי הון אחריהם. אבל: תבדילו בבקשה בין מס רווחי הון ולביןמס דיבידנד. קיזוז המסים הנ"ל אפשרי דרך מס הכנסה ולא דרך הבנק כי אלה הם מסים שונים.

כרגיל: אני לא ממוחה בעניין. לא להסתמך על תשובה שלי

 

[doc29]

טוב, באותה שנה קלנדרית (לפחות בבנק לאומי זה ככה): רווחי הון מתחילת השנה יקוזזו מול הפסדי הון אחריהם. אבל: תבדילו בבקשה בין מס רווחי הון ולביןמס דיבידנד. קיזוז המסים הנ"ל אפשרי דרך מס הכנסה ולא דרך הבנק כי אלה הם מסים שונים.

כרגיל: אני לא ממוחה בעניין. לא להסתמך על תשובה שלי

לא יודע אם זה הוזכר פה כבר - אבל אופציה נוספת שמצאתי להשקעה באיריות כבסיס לפיתרון נושא מס ירושה- זה שילוב 2 קרנות של Vanguard (מחלקות כמובן):
1. VDEV- ממש חדשה, פחות משנה- דמי ניהול 0.18%- מחקה מדד שווקים מפותחים, מחזיקה פיזית ב-1963 מניות.
2. VFEM- יותר חדשה ולכן יותר גדולה כרגע, דמי ניהול 0.25%, מחקה מדד שווקים מתפתחים, מחזיקה פיזית ב-957 מניות.

בהקצאה של נניח 9:1 אפשר להרכיב תיק עם דמי ניהול מעולים של ~0.19%, של ונגארד, שמכיל 2920 מניות (בדיוק כמו VWRD, שמכיל 2915 מניות, וכמוהו בלי small-cap).
אני אישית עדיין נוטה ל-VWRD ככלי אחד שמכיל הכל, כי יותר מעצבן לאזן 2 ETF בייחוד שאחד קטן יחסית, ובנוסף- אם מחר יורידו את VWRD ל-0.2 אני ממש אתבאס .

 

[איליה]

לא יודע אם זה הוזכר פה כבר - אבל אופציה נוספת שמצאתי להשקעה באיריות כבסיס לפיתרון נושא מס ירושה- זה שילוב 2 קרנות של Vanguard (מחלקות כמובן):
1. VDEV- ממש חדשה, פחות משנה- דמי ניהול 0.18%- מחקה מדד שווקים מפותחים, מחזיקה פיזית ב-1963 מניות.
2. VFEM- יותר חדשה ולכן יותר גדולה כרגע, דמי ניהול 0.25%, מחקה מדד שווקים מתפתחים, מחזיקה פיזית ב-957 מניות.

חדשות טובות, עכשיו יותר ברור למה איישרס הורידו דמי ניהול

 

[doc29]

חדשות טובות, עכשיו יותר ברור למה איישרס הורידו דמי ניהול

השאלה אם גם VWRD תרד בהמשך או שהמצב ישאר כמו בארה"ב שם VT יותר יקר מהצירוף של VTI+VXUS, כלומר להרכיב מדד מכמה קרנות יוצא יותר זול מקרן אחת שמכסה את הכל.