קרן כספית - שקלית מול דולרית (מה השיקולים)

[urik]

אהלן, סלחו לי אם השאלה היא קצת Newb ית, אבל אני מרגיש טיפה אבוד בנושא..
אתן קצת רקע:
היגרנו לקנדה לפני כשבוע וחצי. יש לי סכום גדול ממכירת הדירה בארץ שאני מחפש להשקיע בקרן כספית.

השאלה שלי היא, מה ההבדל בין להשקיע אותו בקרן כספית בישראל לעומת בקרן דולרית?
האם יש לי דרך להשקיע בקרן כספית דולרית מבלי לחטוף את עלויות המרת המטבע (שכרגע הן לא לטובת השקל..)?
מה צריכים להיות השיקולים שלי בהחלטה הזאת?
תודה ושוב מצטער אם זאת שאלה כללית מדי.. אשמח גם להכוונה לחומר קריאה רלוונטי שיעשה לי סדר.

 

[חתול לילה]

השאלה שלי היא, מה ההבדל בין להשקיע אותו בקרן כספית בישראל לעומת בקרן דולרית?

באופן פשטני השאלה שלך היא אם להחזיק שקלים או דולרים.

ההפרש בריבית שתקבל מהקרן הכספית הוא קטן - 6% מול 5% ולא צריך להיות שיקול.

 

[urik]

תודה על התשובה. אז אם אני מפשט רגע את ההתלבטות ממש לבסיס:
בתור תושב קנדה שהולך להתנהל בעתיד הקרוב בדולרים קנדיים - אם אני מאמין שהשקל יתחזק בעתיד אל מול הדולר הקנדי, עדיף לי להשקיע בקרן כספית ישראלית ולהמיר את הכסף שלי כשהשער יהיה טוב יותר.
אם אני מאמין שהדולר הקנדי ימשיך לעלות - עדיף לי כבר לעשות את ההמרה הזאת עכשיו וזהו..

וכמו שאמרת, עכשיו שאני כותב את זה אני מבין שבתכלס אין פה באמת קשר לקרן כספית

 

[rosebud]

בתור תושב קנדה שהולך להתנהל בעתיד הקרוב בדולרים קנדיים - אם אני מאמין שהשקל יתחזק בעתיד אל מול הדולר הקנדי, עדיף לי להשקיע בקרן כספית ישראלית ולהמיר את הכסף שלי כשהשער יהיה טוב יותר.
אם אני מאמין שהדולר הקנדי ימשיך לעלות - עדיף לי כבר לעשות את ההמרה הזאת עכשיו וזהו..

זה נכון בלי קשר לכך שאתה תושב קנדה. אילו ידעתי שהלירה הטורקית תעלה הייתי קונה לירות טורקיות.
שיקול שקשור למגוריך יכול להיות למשל "אני מתכוון לקנות דירה בקנדה בעוד שנה, אין לי מושג מה יקרה עם שערי המטבע אבל אני רוצה לוודא ששינויים בשער השקל-דולר לא יחבלו לי בתוכניות".

 

[outsider]

היגרנו לקנדה לפני כשבוע וחצי.

מזל טוב, מה זה אומר? אתם אזרחים קנדים? תושבי קבע? ניתקתם תושבות ישראלית? יש כאן המון שאלות הרבה יותר בסיסיות מאשר באיזה מטבע להחזיק כסף מזומן.
כמובן שדולר אמריקאי איננו דולר קנדי ( ובקנדה אל תעזו לבלבל את ארה"ב עם קנדה, אין דבר מעליב יותר לקנדי) כך שהחזקת הכסף בדולר אמריקאי עדיין חושפת אתכם לסיכוני מטבע.

 

[חתול לילה]

אם אני מאמין שהשקל יתחזק בעתיד אל מול הדולר הקנדי, עדיף לי להשקיע בקרן כספית ישראלית ולהמיר את הכסף שלי כשהשער יהיה טוב יותר.
אם אני מאמין שהדולר הקנדי ימשיך לעלות - עדיף לי כבר לעשות את ההמרה הזאת עכשיו וזהו..

נכון.

אבל תזמוני מט"ח ידועים לשמצה בקושי שלהם.

עכשיו אני אגיד שני דברים סותרים:

1. רוב תושבי קנדה לא מחזיקים שקלים, נכון? אז אין ממש סיבה שאתה תהיה מיוחד.

2. ה"בעיה" העיקרית היא שאם תמיר עכשיו לדולרים, והשקל יתחזק, אתה תתבאס. בשביל זה אפשר לשמור איזה חלק בשקלים, נניח חצי או שליש. אבל זה מסיבות פסיכולוגיות בלבד.

אולי דרך אחרת לראות את זה: נניח ש"בטעות" הבנק ממיר לך את כל הכסף לדולרים. האם אתה דורש ממנו לקבל שקלים בחזרה? אם כן אז למה דווקא שקלים ולא כל מטבע אחר?

 

[פטל ואוכמניות]

- מה חשבת לעשות עם הסכום שהתפנה?
- תזמוני שערי מטבע זה אכן מאתגר, מניסיון רב. המתנתי למעלה מ 3 שנים שתעלה הריבית בגוש היורו בשביל לסגור פיקדון יורו בתשואה סבירה. בזמן הזה, כמובן שהשער היה נמוך לי מדי בשביל להמיר לשקלים מה גם שלא ידעתי מה התוכנית הלאה.

אבל אם יש תוכנית לשימוש בכסף אז אפשר לבנות משהו סביב זה.

תתאקלם קצת, ותחזור לנושא. זה מה שאני הייתי עושה.

 

[CR7]

היי מקפיץ,
אני רואה ש'קרנות כספיות דולריות' עושות 17% תשואה: https://www.funder.co.il/fund/5100672
לעומת הפקדון שלי בבנק הפועלים בדולרים שעושה 7% תשואה.
האם ההבדל זה בגלל שהם בעצם משקיעים באג"ח קוצרני (ואז זה לא כזה בטוח כמו הפקדון)?
תודה!

 

[yanosh34]

האם ההבדל זה בגלל שהם בעצם משקיעים באג"ח קוצרני (ואז זה לא כזה בטוח כמו הפקדון)?

לא.
הקרן הכספית הדולרית עשתה יותר תשואה כי התשואה מוצגת בשקלים בעוד שהקרן מחזיקה דולרים.
התשואה של הפיקדון הדולרי שלך ככל הנראה מוצגת בדולרים.

 

[חתול לילה]

אני רואה ש'קרנות כספיות דולריות' עושות 17% תשואה

עשו

 

[bigbang]

תודה על התשובה. אז אם אני מפשט רגע את ההתלבטות ממש לבסיס:
בתור תושב קנדה שהולך להתנהל בעתיד הקרוב בדולרים קנדיים - אם אני מאמין שהשקל יתחזק בעתיד אל מול הדולר הקנדי, עדיף לי להשקיע בקרן כספית ישראלית ולהמיר את הכסף שלי כשהשער יהיה טוב יותר.
אם אני מאמין שהדולר הקנדי ימשיך לעלות - עדיף לי כבר לעשות את ההמרה הזאת עכשיו וזהו..

וכמו שאמרת, עכשיו שאני כותב את זה אני מבין שבתכלס אין פה באמת קשר לקרן כספית

אתה גר בקנדה. תניח שיש לך X דולר קנדי. האם היית ממיר אותו לשקלים לצורך השקעה בכספית שקלית? האם היית ממיר את חלקו? האם זה תלוי בגודל של X?
תענה לעצמך על השאלות לפני שאתה ממשיך לקרוא.
עכשיו קח את X להיות שווה כמות הדולר הקנדי שתקבל אם תמיר היום את השקלים, ופעל בהתאם.

 

[CR7]

לא.
הקרן הכספית הדולרית עשתה יותר תשואה כי התשואה מוצגת בשקלים בעוד שהקרן מחזיקה דולרים.
התשואה של הפיקדון הדולרי שלך ככל הנראה מוצגת בדולרים.

נכון, תשואת הפיקדון היא בדולרים.
ז"א שקרן כספית דולרית נקנית בשקלים?
מה אני יכול לקנות בדולרים שעדיף על פיקדון בבנק שנותן 7%?

 

[yanosh34]

ז"א שקרן כספית דולרית נקנית בשקלים?

היא נקנית בשקלים, שמומרים בשבילך בפנים לדולרים, וכשאתה מוכר הפוך.
הפיקדן בבנק והקרן הזאת עשו תשואה דומה. אין ביניהם באמת הבדל של 10%.
ההבדל הוא רק בתצוגה באתר. אחד מציג את התשואה באמצעות מטבע שנקרא דולר ואחד מציג את התשואה באמצעות מטבע שנקרא שקל.

 

[CR7]

הבנתי, אז אין לזה ערך כי את אותה עלייה 'השגתי' בזה שפשוט שמרתי את הכסף בדולרים.
תודה!