מסתבך בבחירת קרן כספית

[אייל אלבז]

מישהו יכול לעזור לי בבחירת קרן כספית דולרית? איזה פרמטרים לחפש? יכול לתת דוגמא? אני לא מתכוון להאשים אף אחד רק זקוק לעצה
תודה

 

[yossik]

מה זאת אומרת?

אני לא מתכוון להאשים אף אחד רק זקוק לעצה

אסור לייעץ אבל אם היית מביא לדוגמא מספר קרנות כספיות שבדקת ומבקש הבהרה אז זה סיפור אחר.
עובר לפורום איכות נמוכה.

 

[מכל מלמדי השכלתי]

כנס ל"פאנדר", תסנן לפי: קרנות נאמנות מנוהלות - קרן כספית - חשופת דולר
תשווה דמי ניהול כולל עמלות סמויות כמו - דמי נאמנות ו- שיעור הוספה

מבדיקה שלי אלו הזולות ביותר:

מיטב- 5100672
קסם- 5103833
מגדל- 5126990

אל תסמוך עלי, תבדוק בעצמך

 

[אייל אלבז]

מה ההבדל בין 5110341 הראל כספית נקובה $ לבין 5127808?
מה יותר בטוח? אני רואה שהנקובת דולר היא קרן יותר גדולה מהחשופת דולר? מה זה אומר שאני עלול להתקע עם הקטנה יותר אם ארצה למכור? מה עדיף? נקובת דולר או חשופת דולר? לא כל כך מבין איך לבחור את הקרן האופטימלית? חוץ מהדמי ניהול

 

[Ehud]

מה ההבדל בין 5110341 הראל כספית נקובה $ לבין 5127808?
מה יותר בטוח? אני רואה שהנקובת דולר היא קרן יותר גדולה מהחשופת דולר? מה זה אומר שאני עלול להתקע עם הקטנה יותר אם ארצה למכור? מה עדיף? נקובת דולר או חשופת דולר? לא כל כך מבין איך לבחור את הקרן האופטימלית? חוץ מהדמי ניהול

קרנות כספיות דולריות מאפשרות לך לעשות אחד משני דברים:
או לקנות אותן בשקלים, ואז השקלים שלך בתוך הקרן יומרו לדולרים ויושקעו בפקדונות/אג"ח כספיים דולריים קצרים וכו...וברגע שתמכור את הקרן תקבל את התמורה בשקלים.
התשואה שלך תהיה בתקופת האחזקה שווה פחות או יותר לשינוי בשער הדולר + הריבית הדולרית.
נגיד ולאחר שנה מנקודת הקניה שלך, הדולר התחזק ב10% ביחס לשקל + הריבית הדולרית הייתה בממוצע באותה תקופה כ 5%...ברגע שתמכור תקבל שקלים חזרה עם 15% תשואה(בגסות).
כמובן שאם הדולר יחלש לעומת השקל בין תאריך הקניה למכירה שלך תפסיד בשקלים...אבל זוהי הצמדה דולרית.

קרן נקובה $, היא קרן שאותה אתה קונה בדולרים...אין כאן שקלים...אתה פשוט משקיע בדולר, בקרן ישראלית שמשקיעה עבורך בנ"ע קצרי טווח והתשואה שתקבל עליהם היא פחות או יותר הריבית קצרת הטווח של הדולר האמריקאי(כרגע בין 5-5.5% שנתי). אתה קונה את הקרנות האלו בדולר...וכשתמכור תקבל דולרים.

בקשר לאיך לבחור...תחליט דבר ראשון אם אתה משקיע בשקלים או בדולרים..ואז הייתי שוקל להסתכל על התשואות של התקופה האחרונה מי עבדה הכי טוב(יש כאן הבדלים מזעריים בניהול שלהם...לא הבדל ענק), עם דמי הניהול הכי נמוכים + לוודא שאין שיעור הוספה(עמלה חד פעמית בעת הקניה)...

 

[אייל אלבז]

אני מסתכל על הגרפים של הנייר שחשוף דולר (לא נקוב) וזה נראה כמו מניה שלא נראית הכי טוב. יש מלא תנודות ורעש. ואני מחפש משהו בטוח וסולידי. לא כל כך יודע מה לעשות

 

[אייל אלבז]

ועוד שאלה : למה גודל הקרן גדול יותר בנייר הנקוב מאשר בנייר השקלי?

 

[paskar]

אני רואה יותר גודל לשקליות ולא לדולריות?
יש כמה וכמה שקליות נטו שמחזיקות כמה מיליארדים (ב-5 הגדולות סה"כ 40 מיליארד ₪).
בדולר, נראה שיותר מחזיקים בנקובות (10 מיליארד) מאשר חשופות (2.4 מיליארד).
אני מניח שאנשים רוצים יותר לשמור על דולרים קיימים מאשר להיות חשופים לשער חליפין.

אני מסתכל על הגרפים של הנייר שחשוף דולר (לא נקוב) ... יש מלא תנודות ורעש

זה בדיוק מה שקורה בשער שקל/דולר:


בדולר בלבד זה בלי רעש. אבל כפי שנאמר לעיל, השאלה אם יש לך דולרים שאתה רוצה לשמור כך.

אם לא, בחר אחת שקלית שלא מערבת דולר.

 

[ניצן המצוין]

אני מסתכל על הגרפים של הנייר שחשוף דולר (לא נקוב) וזה נראה כמו מניה שלא נראית הכי טוב. יש מלא תנודות ורעש. ואני מחפש משהו בטוח וסולידי. לא כל כך יודע מה לעשות

מה טווח ההשקעה? ובאיזה מטבע תוציא את הכסף לאחר שתמכור?
אם אתה צריך דולרים בעתיד אז כספית דולרית היא סולידית בשבילך, אם תצטרך לשלם בשקלים בעתיד אז הקרן לא סולידית כי היא תלויה בשער הדולר\שקל, וזה הימור.