• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קרן כספית - שקלית מול דולרית (מה השיקולים)

  • פותח הנושא urik
  • פורסם בתאריך

urik

משתמש רשום
הצטרף ב
28/1/15
הודעות
7
דירוג
7
אהלן, סלחו לי אם השאלה היא קצת Newb ית, אבל אני מרגיש טיפה אבוד בנושא..
אתן קצת רקע:
היגרנו לקנדה לפני כשבוע וחצי. יש לי סכום גדול ממכירת הדירה בארץ שאני מחפש להשקיע בקרן כספית.

השאלה שלי היא, מה ההבדל בין להשקיע אותו בקרן כספית בישראל לעומת בקרן דולרית?
האם יש לי דרך להשקיע בקרן כספית דולרית מבלי לחטוף את עלויות המרת המטבע (שכרגע הן לא לטובת השקל..)?
מה צריכים להיות השיקולים שלי בהחלטה הזאת?
תודה ושוב מצטער אם זאת שאלה כללית מדי.. אשמח גם להכוונה לחומר קריאה רלוונטי שיעשה לי סדר.
 
השאלה שלי היא, מה ההבדל בין להשקיע אותו בקרן כספית בישראל לעומת בקרן דולרית?
באופן פשטני השאלה שלך היא אם להחזיק שקלים או דולרים.

ההפרש בריבית שתקבל מהקרן הכספית הוא קטן - 6% מול 5% ולא צריך להיות שיקול.
 
תודה על התשובה. אז אם אני מפשט רגע את ההתלבטות ממש לבסיס:
בתור תושב קנדה שהולך להתנהל בעתיד הקרוב בדולרים קנדיים - אם אני מאמין שהשקל יתחזק בעתיד אל מול הדולר הקנדי, עדיף לי להשקיע בקרן כספית ישראלית ולהמיר את הכסף שלי כשהשער יהיה טוב יותר.
אם אני מאמין שהדולר הקנדי ימשיך לעלות - עדיף לי כבר לעשות את ההמרה הזאת עכשיו וזהו..

וכמו שאמרת, עכשיו שאני כותב את זה אני מבין שבתכלס אין פה באמת קשר לקרן כספית :)
 
בתור תושב קנדה שהולך להתנהל בעתיד הקרוב בדולרים קנדיים - אם אני מאמין שהשקל יתחזק בעתיד אל מול הדולר הקנדי, עדיף לי להשקיע בקרן כספית ישראלית ולהמיר את הכסף שלי כשהשער יהיה טוב יותר.
אם אני מאמין שהדולר הקנדי ימשיך לעלות - עדיף לי כבר לעשות את ההמרה הזאת עכשיו וזהו..
זה נכון בלי קשר לכך שאתה תושב קנדה. אילו ידעתי שהלירה הטורקית תעלה הייתי קונה לירות טורקיות.
שיקול שקשור למגוריך יכול להיות למשל "אני מתכוון לקנות דירה בקנדה בעוד שנה, אין לי מושג מה יקרה עם שערי המטבע אבל אני רוצה לוודא ששינויים בשער השקל-דולר לא יחבלו לי בתוכניות".
 
היגרנו לקנדה לפני כשבוע וחצי.
מזל טוב, מה זה אומר? אתם אזרחים קנדים? תושבי קבע? ניתקתם תושבות ישראלית? יש כאן המון שאלות הרבה יותר בסיסיות מאשר באיזה מטבע להחזיק כסף מזומן.
כמובן שדולר אמריקאי איננו דולר קנדי ( ובקנדה אל תעזו לבלבל את ארה"ב עם קנדה, אין דבר מעליב יותר לקנדי) כך שהחזקת הכסף בדולר אמריקאי עדיין חושפת אתכם לסיכוני מטבע.
 
אם אני מאמין שהשקל יתחזק בעתיד אל מול הדולר הקנדי, עדיף לי להשקיע בקרן כספית ישראלית ולהמיר את הכסף שלי כשהשער יהיה טוב יותר.
אם אני מאמין שהדולר הקנדי ימשיך לעלות - עדיף לי כבר לעשות את ההמרה הזאת עכשיו וזהו..
נכון.

אבל תזמוני מט"ח ידועים לשמצה בקושי שלהם.

עכשיו אני אגיד שני דברים סותרים:

1. רוב תושבי קנדה לא מחזיקים שקלים, נכון? אז אין ממש סיבה שאתה תהיה מיוחד.

2. ה"בעיה" העיקרית היא שאם תמיר עכשיו לדולרים, והשקל יתחזק, אתה תתבאס. בשביל זה אפשר לשמור איזה חלק בשקלים, נניח חצי או שליש. אבל זה מסיבות פסיכולוגיות בלבד.

אולי דרך אחרת לראות את זה: נניח ש"בטעות" הבנק ממיר לך את כל הכסף לדולרים. האם אתה דורש ממנו לקבל שקלים בחזרה? אם כן אז למה דווקא שקלים ולא כל מטבע אחר?
 
- מה חשבת לעשות עם הסכום שהתפנה?
- תזמוני שערי מטבע זה אכן מאתגר, מניסיון רב. המתנתי למעלה מ 3 שנים שתעלה הריבית בגוש היורו בשביל לסגור פיקדון יורו בתשואה סבירה. בזמן הזה, כמובן שהשער היה נמוך לי מדי בשביל להמיר לשקלים מה גם שלא ידעתי מה התוכנית הלאה.

אבל אם יש תוכנית לשימוש בכסף אז אפשר לבנות משהו סביב זה.

תתאקלם קצת, ותחזור לנושא. זה מה שאני הייתי עושה.
 
היי מקפיץ,
אני רואה ש'קרנות כספיות דולריות' עושות 17% תשואה: https://www.funder.co.il/fund/5100672
לעומת הפקדון שלי בבנק הפועלים בדולרים שעושה 7% תשואה.
האם ההבדל זה בגלל שהם בעצם משקיעים באג"ח קוצרני (ואז זה לא כזה בטוח כמו הפקדון)?
תודה!
 
האם ההבדל זה בגלל שהם בעצם משקיעים באג"ח קוצרני (ואז זה לא כזה בטוח כמו הפקדון)?
לא.
הקרן הכספית הדולרית עשתה יותר תשואה כי התשואה מוצגת בשקלים בעוד שהקרן מחזיקה דולרים.
התשואה של הפיקדון הדולרי שלך ככל הנראה מוצגת בדולרים.
 
תודה על התשובה. אז אם אני מפשט רגע את ההתלבטות ממש לבסיס:
בתור תושב קנדה שהולך להתנהל בעתיד הקרוב בדולרים קנדיים - אם אני מאמין שהשקל יתחזק בעתיד אל מול הדולר הקנדי, עדיף לי להשקיע בקרן כספית ישראלית ולהמיר את הכסף שלי כשהשער יהיה טוב יותר.
אם אני מאמין שהדולר הקנדי ימשיך לעלות - עדיף לי כבר לעשות את ההמרה הזאת עכשיו וזהו..

וכמו שאמרת, עכשיו שאני כותב את זה אני מבין שבתכלס אין פה באמת קשר לקרן כספית :)
אתה גר בקנדה. תניח שיש לך X דולר קנדי. האם היית ממיר אותו לשקלים לצורך השקעה בכספית שקלית? האם היית ממיר את חלקו? האם זה תלוי בגודל של X?
תענה לעצמך על השאלות לפני שאתה ממשיך לקרוא.
עכשיו קח את X להיות שווה כמות הדולר הקנדי שתקבל אם תמיר היום את השקלים, ופעל בהתאם.
 
לא.
הקרן הכספית הדולרית עשתה יותר תשואה כי התשואה מוצגת בשקלים בעוד שהקרן מחזיקה דולרים.
התשואה של הפיקדון הדולרי שלך ככל הנראה מוצגת בדולרים.
נכון, תשואת הפיקדון היא בדולרים.
ז"א שקרן כספית דולרית נקנית בשקלים?
מה אני יכול לקנות בדולרים שעדיף על פיקדון בבנק שנותן 7%?
 
ז"א שקרן כספית דולרית נקנית בשקלים?
היא נקנית בשקלים, שמומרים בשבילך בפנים לדולרים, וכשאתה מוכר הפוך.
הפיקדן בבנק והקרן הזאת עשו תשואה דומה. אין ביניהם באמת הבדל של 10%.
ההבדל הוא רק בתצוגה באתר. אחד מציג את התשואה באמצעות מטבע שנקרא דולר ואחד מציג את התשואה באמצעות מטבע שנקרא שקל.
 
הבנתי, אז אין לזה ערך כי את אותה עלייה 'השגתי' בזה שפשוט שמרתי את הכסף בדולרים.
תודה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
F קרן כספית שקלית - הכנסת כסף בזמנים שונים שוק ההון 7
TheTieMan קרן כספית שקלית - אני סתם מחזיק שם יותר מדיי? שוק ההון 10
F קרן כספית שקלית מול קרן כספית שוק ההון 2
N חישוב ריבית של קרן כספית (שקלית) - האם החישוב שלי נכון? שוק ההון 7
F קרן כספית שקלית - למה נוהגים לומר שכסף רב יושקע בה לזמן קצר (חודשים בודדים)? שוק ההון 15
F קרן כספית שקלית - העלו היום את דמי הניהול שוק ההון 34
שם משתמש בעייתי קרן כספית שקלית: השקעה ללא סיכון? שוק ההון 5
Y קרן כספית בחשבון מסחר שוק ההון 1
לאץ' מתי יחידות של קרן כספית נרכשות בפועל? צרכנות פיננסית 7
מ השקעה, קרן כספית ועו"ש שוק ההון 2
B ניכוי מס קרן כספית מיסים 16
C קנית קרן כספית - למה מסווגת כפעולה מחוץ לבורסה? שוק ההון 2
קפיטליסט_מרושע עמלת קניית קרן כספית צרכנות פיננסית 5
S עודפי עו"ש לטווח קצר - הכדאי ביותר הנוכחי? One Zero/קרן כספית ואיזה? שוק ההון 6
B שאלה לגבי קרן כספית שוק ההון 6
ה מה היתרון של קרן אג"ח ממשלתית לעומת קרן כספית? שוק ההון 12
א קרן כספית - התלבטות שוק ההון 15
Y בחירת קרן כספית שוק ההון 3
R קרן כספית אמריקאית שוק ההון 5
א קרן כספית דולרית - מה הקטע? שוק ההון 2
C באיזה תנאי שוק פק"מ נותן יותר ריבית מהתשואה של קרן כספית? שוק ההון 6
O המקבילה של קרן כספית בארה״ב שוק ההון 7
א קרן כספית שוק ההון 24
S קרן כספית כנגד פיקדון בנקאי - במקרה של קריסת בנק שוק ההון 5
א מה ההבדל בין קרן כספית לקרן מחקה מק"מ? שוק ההון 0
S מס כתושב חוץ על מק"מ לעומת קרן כספית שוק ההון 6
מ מכירת קרן כספית ביום האחרון בשנת המס בעקבות מעבר לתושבות מס אמריקאית מיסים 4
T קרן נאמנות/סל/כספית, האם אלו באמת נחשבים PFIC? מיסים 1
O איך לחשב מה יותר משתלם לאחר ניכוי מס, קרן כספית או פקדון בבנק? מיסים 5
oferM יעוץ קצר לגבי קרן כספית שוק ההון 3
א היי , הכנתי אקסל שאומר מה עדיף, קרן כספית או פק"מ שוק ההון 0
א השקעה בש"ח ב IB במסלול דמוי קרן כספית שוק ההון 3
R קרן כספית פוסטים מאיכות נמוכה 1
א מכירת קרן כספית שוק ההון 1
א קרן כספית - חישוב ערך המדד \ אינפלציה שוק ההון 5
S קרן כספית עבור אזרח אירופאי שוק ההון 29
Y מכירת קרן כספית מוגבלת - האם יש סכנת נזילות בעת מכירה? שוק ההון 1
א מסתבך בבחירת קרן כספית פוסטים מאיכות נמוכה 8
ז קרן כספית אמריקאית לאזרחי ארה"ב שוק ההון 2
פיטר גריפין קרן כספית - מגבלות שוק ההון 2
hommie קרן כספית - רגליים קרות שוק ההון 5
Y קרן כספית? נקובה בדולר? פיקדון בבנק? - שאלות שיעזרו לי להבין. שוק ההון 3
לאץ' פרמטרים לבחירת קרן כספית שוק ההון 5
T קרן כספית + חיסכון לשעת חירום שוק ההון 4
א באיזה מקרים קרן כספית תרד? שוק ההון 40
עצמאית שאלה לגבי החלק הסולידי בתיק קרן כספית או אגח ממשלתי כללי? שוק ההון 10
ב מה הפרמטרים לבחירת קרן כספית שוק ההון 6
R פקדון או קרן כספית? שוק ההון 47
ד מדד תשומות הבניה vs קרן כספית נדל"ן 4
כ קרן כספית בארה"ב? שוק ההון 6

נושאים דומים

Back
למעלה