שלום,
מזה שנים מספר, אני מחזיק בתיק השקעות אשר מנוהל עבורי על ידי חברת הראל.
התיק בהרכב 50% מניות, ודמי הניהול הרשמיים הם 0.25% (זה לפני דמי ניהול השקעה, וכמובן קרנות נאמנות שמוחזקות בתיק ולרוב גובות יותר - בשורה התחתונה העמלות שאני מוציא מכיסי הן לרוב סביב 0.4-0.5% שנתי).
ואולם בשנתיים האחרונות, עוד ועוד ״יועצים״, ״סוכנים״ וכו׳ (כולל אנשים שעבדתי איתם עד כה ושאני די סומך עליהם) מעודדים אותי, לעתים באופן די אגרסיבי, להעביר את הכסף לניהול בפוליסה פיננסית.
היות ומדובר בעידוד די אגרסיבי, אני מיד חושד (ולמרות שבחלק מהמקרים אני יודע שמדובר באנשים שאני עובד מולם כבר שנים ולא איכזבו), ואני תוהה האם קיים אינטרס נסתר שגורם לכולם לדחוף לשם (למשל תמריצים שמשלמות הפוליסות הפיננסיות לסוכנים שמביאים לקוחות חדשים), או שמא מדובר באמת, באופן אובייקטיבי, במסלול חסכון שעדיף באופן מובהק מניהול התיק השגרתי שלי...
אשמח לתובנות.
מזה שנים מספר, אני מחזיק בתיק השקעות אשר מנוהל עבורי על ידי חברת הראל.
התיק בהרכב 50% מניות, ודמי הניהול הרשמיים הם 0.25% (זה לפני דמי ניהול השקעה, וכמובן קרנות נאמנות שמוחזקות בתיק ולרוב גובות יותר - בשורה התחתונה העמלות שאני מוציא מכיסי הן לרוב סביב 0.4-0.5% שנתי).
ואולם בשנתיים האחרונות, עוד ועוד ״יועצים״, ״סוכנים״ וכו׳ (כולל אנשים שעבדתי איתם עד כה ושאני די סומך עליהם) מעודדים אותי, לעתים באופן די אגרסיבי, להעביר את הכסף לניהול בפוליסה פיננסית.
היות ומדובר בעידוד די אגרסיבי, אני מיד חושד (ולמרות שבחלק מהמקרים אני יודע שמדובר באנשים שאני עובד מולם כבר שנים ולא איכזבו), ואני תוהה האם קיים אינטרס נסתר שגורם לכולם לדחוף לשם (למשל תמריצים שמשלמות הפוליסות הפיננסיות לסוכנים שמביאים לקוחות חדשים), או שמא מדובר באמת, באופן אובייקטיבי, במסלול חסכון שעדיף באופן מובהק מניהול התיק השגרתי שלי...
אשמח לתובנות.