הלוואה על חשבון "פוליסה פיננסית"?

מאירקה

משתמש רשום
הצטרף ב
3/11/20
הודעות
3
דירוג
0
שלום לכולם
יש לי כסף שהכנסתי לקופת גמל להשקעה (ילין לפידות), נמצא שם כבר שנתיים.
הציעו לי לקחת את הכסף הזה, לפתוח משהו שנקרא "פוליסה פיננסית" באחת מחברות הביטוח, לקחת הלוואה של 80% מהסכום מהפוליסה, ולהשקיע את הכסף שלוויתי בקופת גמל להשקעה.
ההלוואה היא בפריים מינוס חצי, הביצועים של הפוליסה הפיננסית הם כ 5% לשנה, כך שנראה שהתוצאות של הפוליסה מכסות את ההלוואה ויותר.
אם הבנתי נכון, הרעיון הוא למנף את הכסף לסכום גדול יותר לחסכון, כלומר במקום X ש"ח בקופג"ש, יהיו עכשיו X בפוליסה הפיננסית + 0.8 * X בקופג"ש.
מה שאני לא מצליח להבין, איך זה כדאי? כלומר האם X בקופג"ש לא "מייצרים" יותר כסף מהקומבינציה של X בפוליסה פיננסית + 0.8X בקופ"ש - החזר הלוואה ?
תודה
מאיר
 

half-solid

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
260
דירוג
162
מגבלה:
מפוליסה פיננסית במסלול מנייתי לא ניתן לקחת הלוואה. אם אתה מגלה איפה ניתן, אשמח אם תכתוב.

במסלול לא מנייתי, התשואה כנראה תהיה נמוכה יותר והעסק לא בהכרח יהיה משתלם.
 

הסולידית

מנהל
מייסדת
הצטרף ב
23/1/15
הודעות
1,215
דירוג
4,836
הציעו לי לקחת את הכסף הזה, לפתוח משהו שנקרא "פוליסה פיננסית" באחת מחברות הביטוח, לקחת הלוואה של 80% מהסכום מהפוליסה, ולהשקיע את הכסף שלוויתי בקופת גמל להשקעה.
מה אתה מנסה למקסם?

תשואה מותאמת סיכון, או אי-תלות כלכלית / היכולת לישון טוב בלילה?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
F הלוואה על חשבון קרן השתלמות + קופת גמל - מה הקאץ'? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
א מחזור הלוואה ע" חשבון גמל/התשלמות נזילים. הלמן אלדובי צרכנות פיננסית 0
Aranchik הלוואה המותנית בפתיחת חשבון צרכנות פיננסית 9
J הלוואה על חשבון הפיקדון הצבאי צרכנות פיננסית 2
גל מ הלוואה על חשבון תיק השקעות בib צרכנות פיננסית 29
Y מיצוי הלוואות-משכנתא מול הלוואה על חשבון פנסיה או הלוואה מהבנק נדל"ן 19
hommie הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות - נתון למיקוח? שוק ההון 5
E הלוואה על חשבון קרן השתלמות שוק ההון 4
I סגירת חשבון בנק שיש בו הלוואה שטרם נפרעה במלואה צרכנות פיננסית 14
S משכנתא בחול מול הלוואה בארץ נדל"ן 10
H תנאי הלוואה וחשבון עו"ש בבנק יהב צרכנות פיננסית 6
F הון עצמי לדירה - מכירת מניות, margin, הלוואה כנגד קה"ש או "למשכן" דירה של הורים? נדל"ן 13
י הלוואה צמודה למחירי דיור מיסים 12
L לקחתי הלוואה בריבית אפס צמודה... טעות? צרכנות פיננסית 3
F הלוואה כנגד פנסיה/קהש וכו, איך להשיג ריביות טובות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N הלוואה מקרן פנסיה ומקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
P קבלת הלוואה קצרה תוך כמה שעות? פוסטים מאיכות נמוכה 25
ח דוח שנתי - ריבית על הלוואה לא בנקאית מיסים 2
ת הלוואה כנגד שיעבוד תיק מניות. אפשרי? שוק ההון 25
stamEhad בניית תמהיל תיק השקעות שכולל הלוואה (שאלה טכנית) שוק ההון 3
ה הלוואה ללא ריבית צרכנות פיננסית 26
S הלוואה לצורך רכישת עסק+פרמטרים בחוזה רכישה התפתחות אישית 0
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
N הלוואה (לא משכנתא) לרכישת דירה בחו"ל נדל"ן 13
M הלוואה מהבנק למינוף צרכנות פיננסית 2
I הלוואה מקרן השתלמות בהלמן - לאור המיזוג עם הפניקס צרכנות פיננסית 11
cypriano de rore האם ניתן להעביר הלוואה בירושה בIB? שוק ההון 13
T הלוואה בקרן השתלמות IRA בסלייס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
י הלוואה בשעבוד קרן פנסיה לחברה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Z הלוואה לצורך השקעה שוק ההון 2
W שאלה לגבי הלוואה בריבית 0 שוק ההון 24
BG-84 מחזור הלוואה לכל מטרה נדל"ן 5
E הלוואה כדי להרוויח אוף טופיק 7
הרץ במבוך משיכה מחשבון השקעות מול הלוואה מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
G מחזור הלוואה שנלקחה מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y האם אפשר היום לקחת הלוואה בריבית קבועה ולהתחיל לשלם אותה רק עוד כמה שנים? צרכנות פיננסית 5
י לקיחת הלוואה לצורך השקעה במטבעות דיגיטליים השקעות אלטרנטיביות 24
T הלוואה לצורך הקמת מערכות סולאריות צרכנות פיננסית 1
ח הלוואה במסלול הלכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ט שוק ההון: למה אנשים לוקחים הלוואה לצרכי מינוף? פוסטים מאיכות נמוכה 13
always.smile קבלת הצעות מהבנקים עבור הלוואה מול קרן השתלמות צרכנות פיננסית 15
D קרן השתלמות - מתי תפדו ומתי תיקחו הלוואה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
א מגבלות על הלוואה כנגד קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M שקלול החזר הלוואה קיימת בלקיחת משכנתא נדל"ן 2
mudale222 האם יש אפשרות להכיר בהפסד של ריבית הלוואה לצורכי קיזוז מס רווח הון? שוק ההון 1
I הלוואה כנגד חסכונות פנסיוניים צרכנות פיננסית 1
guesto הלוואה כנגד פנסיית אג"ח שוק ההון 3
ל הלוואה לטובת מינוף, עד כמה? שוק ההון 6

נושאים דומים

למעלה