• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

אחרי פגישה עם יועץ פנסיוני עלתה אפשרות להשקעה בפוליסות פיננסית, דעתכם

  • פותח הנושא פותח הנושא oren levi
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

oren levi

משתמש רשום
הצטרף ב
19/10/19
הודעות
20
דירוג
1
אבא שלי ואני נפגשנו עם יועץ פנסיוני שהוא גם סוכן ביטוח לגבי התיק הפנסיוני וההשקעתי של אבא שלי.
אבא שלי בן 66 בעל עסק וזה מה שהחליט הבחור:
1. בקופת גמל הקיימת, 200k, להעביר לחברה אחרת בדמי ניהול יותר נמוכים.
2. בביטוח מנהלים לא לגעת בגלל עניין המקדם.
3. למשוך ibi 300k מתיק מנוהל + 600k מהעו"ש ולהשקיע בפוליסה פיננסית בהראל . היתרונות כאן זה אין הוצאות בנקאיות כמו דמי שמירה וכאלה ואין אירוע מס אלא בפדיון הסופי.

לגבי שימוש בכסף אין צפי לשימוש בלפחות 5 שנים קדימה.

מה אומרים?
יש אופציה לקבל בפוליסה פיננסית פטור ממס רווח הון היות שאבא שלי אוטוטו בגיל פרישה?
 
יועץ פנסיוני שהוא גם סוכן ביטוח
לא ממש מסתדר לי (וגם לא מסתדר עם החוק).

להשקיע בפוליסה פיננסית בהראל
למה הראל ולא חברה אחרת? (אולי כי בתור סוכן הוא מקבל על זה יותר עמלה) כמה דמי ניהול?
למה לא לשים לפחות חלק מהכסף בגמל להשקעה?
מה עם "תיקון 190"? בסכומים כאלה יכול להיות רלוונטי.

קופת גמל הקיימת
תוודא שהיא מנויידת באותו מעמד בדיוק.
 
היתרונות כאן זה אין הוצאות בנקאיות כמו דמי שמירה
טוב זה כבר שקר של הסוכן (או חוסר מקצועיות, מבחינתי חמור באותה מידה).
זה שקוראים לזה דמי ניהול, לא אומר שאין דמי משמרת, וזה שקוראים לזה "הוצאות ניהול השקעות" לא אומר שזה לא "הוצאות בנקאיות".

בביטוח מנהלים לא לגעת בגלל עניין המקדם.
בוא נבדוק. מה המקדם? כמה צבירה? האם עדיין יש הפקדות?
מתי מתכנן להתחיל למשוך קצבה?
 
יש רווחים צבורים בתיק ב ibi? כי אם כן זה אירוע מס.
מה דמי הניהול בפוליסה הפיננסית? מה מסלול ההשקעות?
 
לא ממש מסתדר לי (וגם לא מסתדר עם החוק).


למה הראל ולא חברה אחרת? (אולי כי בתור סוכן הוא מקבל על זה יותר עמלה) כמה דמי ניהול?
למה לא לשים לפחות חלק מהכסף בגמל להשקעה?
מה עם "תיקון 190"? בסכומים כאלה יכול להיות רלוונטי.


תוודא שהיא מנויידת באותו מעמד בדיוק.
בהראל אפשר לבחור מי ינהל את התיק .ואפשר לבחור 2 מנהלים נגיד 50% מהכסף למנהל 1 ו50% למנהל 2 ואז יש למעשה יותר פיזור.
דמי ניהול 0.8% בכל החברות חוץ מהראל, בהראל 0.85%.
גמל להשקעה מוגבל ל70, פה מדובר על מיליון שקל.
לגבי תיקון 190 הבחור טוען שלא רלוונטי כי הקצבה לא מגיע ל4500 שקל.
 
יש רווחים צבורים בתיק ב ibi? כי אם כן זה אירוע מס.
מה דמי הניהול בפוליסה הפיננסית? מה מסלול ההשקעות?
בibi הרווחים 30 ל3 שנים מתיק של 270 לא רציני,
דמי ניהול 0.8% באופן כללי. מסלול 35% מניות.
 
טוב זה כבר שקר של הסוכן (או חוסר מקצועיות, מבחינתי חמור באותה מידה).
זה שקוראים לזה דמי ניהול, לא אומר שאין דמי משמרת, וזה שקוראים לזה "הוצאות ניהול השקעות" לא אומר שזה לא "הוצאות בנקאיות".


בוא נבדוק. מה המקדם? כמה צבירה? האם עדיין יש הפקדות?
מתי מתכנן להתחיל למשוך קצבה?
מקדם 156, צבירה סך הכל 460, אין הפקדות. פוליסה משתתפת ברווחים 15%. קצבה 3100 נכון לעכשיו לפי האתר של מנורה.
 
פה מדובר על מיליון שקל
אני דיי בטוח שאם זה ככה אז הקצבה תהיה יותר מ4500 ואז יש מה לדבר על תיקון 190.

בהראל אפשר לבחור מי ינהל את התיק .ואפשר לבחור 2 מנהלים נגיד 50% מהכסף למנהל 1 ו50% למנהל 2
זה יותר דומה להכשרה מאשר להראל. לא שמעתי על אופציה כזאת בהראל.
 
אני דיי בטוח שאם זה ככה אז הקצבה תהיה יותר מ4500 ואז יש מה לדבר על תיקון 190.


זה יותר דומה להכשרה מאשר להראל. לא שמעתי על אופציה כזאת בהראל.
אתה צודק זה הכשרה טעות שלי, לא הבנתי מה שכתבת לגבי ה4500, איך זה עובד ?
 
זה הרבה? כמה אמור להיות לסכום כזה?
אני משלם ב-IRA דמי ניהול של 0.17%, ובנוסף מחזיק ETF-ים בדמי ניהול של 0.1-0.2%.
נראה לי לא סביר לשלם מעל 0.4%, אולי 0.5% על דמי ניהול + הוצאות ניהול השקעות יחד.
 
נראה לי לא סביר לשלם מעל 0.4%, אולי 0.5% על דמי ניהול + הוצאות ניהול השקעות יחד
כלומר מסלול מחקה מדד עם דמי ניהול של 0.3% (לרוב הוצאות ניהול השקעות, אחרי שהקופה כבר גדולה מספיק הם לכל היותר 0.1%)
 
כלומר מסלול מחקה מדד עם דמי ניהול של 0.3% (לרוב הוצאות ניהול השקעות, אחרי שהקופה כבר גדולה מספיק הם לכל היותר 0.1%)
בחלק גדול מהמסלולים מחקי המדד הוצאות ניהול ההשקעות גבוהות מ-0.1. תלוי איזה נירות הם קונים.
בכל אופן, הכונה שלי היתה לא ללכת בכלל על מסלולים מנוהלים כאלה. אין להם שום ערך מוסף. רק דמי ניהול. פשוט לקנות ישירות את הנירות שרוצים.
 
אני משלם ב-IRA דמי ניהול של 0.17%, ובנוסף מחזיק ETF-ים בדמי ניהול של 0.1-0.2%.
נראה לי לא סביר לשלם מעל 0.4%, אולי 0.5% על דמי ניהול + הוצאות ניהול השקעות יחד.
אני אפילו לא מבין מה רשמת אז כנראה שאתה מקצועי יותר ולכן המחיר שקיבלת זול
 
אני אפילו לא מבין מה רשמת אז כנראה שאתה מקצועי יותר ולכן המחיר שקיבלת זול
אתה יכול ללמוד אם הכסף שלך חשוב לך.
אם לא אז אני רק מזהיר שאתה עלול להיות קורבן לנוכלות (כי אתה לא יודע להבדיל בין ימין ושמאל, אז למה שתדע להבחין בין איש מקצועי שנותן יעוץ מקצועי ובין נוכל?)
 
אתה יכול ללמוד אם הכסף שלך חשוב לך.
אם לא אז אני רק מזהיר שאתה עלול להיות קורבן לנוכלות (כי אתה לא יודע להבדיל בין ימין ושמאל, אז למה שתדע להבחין בין איש מקצועי שנותן יעוץ מקצועי ובין נוכל?)
אז תגיד לי למי לפנות שהוא מקצועי בטוח.
 
אפשר לבחור 2 מנהלים נגיד 50% מהכסף למנהל 1 ו50% למנהל 2 ואז יש למעשה יותר פיזור.
אין שום קשר לפיזור. פיזור מתיחס לנכסים בהם אתה משקיע ולא לכמה אנשים מנהלים לך את ההשקעות.
אם אחד מהמנהלים משקיע את כספך ב40 מניות והשני ב10 מניות שכולן מתוך ה40 של הראשון - התיק שלך מפוזר יותר?
 
אישית התנסיתי עם החסכון הפנסיוני של הכשרה בדמי ניהול של 0.8%. בסה"כ ההתנהלות מולם הייתה די טובה, והרווחים היו יפים. רוב הכסף נוהל ע"י אלטשולר, שעשו בערך 13% ב-2019. הייתי במסלול "כללי". הבעיה שאין לי מושג כמה בדיוק דמי ניהול ירדו (אולי היו עוד תוספות כאלו כמו שתיארו למעלה?) ובמה בדיוק השקיעו, כך שהשקיפות שם לא נהדרת.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
פ לפני פגישה עם יועץ פנסיוני במקום העבודה מה כדאי לשאול שוק ההון 4
יוזר משכנתא - האם פגישה עם הבנק שורפת יועץ משכנתאות? נדל"ן 29
ס התייעצות לאחר פגישה עם סוכן מטעם העבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ס פגישה עם סוכן בעבודה חדשה איך להתכונן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
G הכנה לפני פגישה עם סוכן פנסיה עבור קרוב משפחה צרכנות פיננסית 1
V פגישה ראשונה עם קבלן לטובת בניית בית פרטי נדל"ן 51
T פגישה עם סוכן פנסיוני (תמורה) - מה לשאול? שוק ההון 0
דאניל פגישה ראשונה עם בנק לצורך השוואות תנאי משכנתא נדל"ן 20
B רו"ח שלא מצריך פגישה פרונטלית. יש חיה כזו? צרכנות פיננסית 3
ע פגישה בקואנטום שוק ההון 47
ש איך לבחור יועץ פנסיוני להורים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
E יועץ מס אמריקאי ישראלי מיסים 11
R לא מצליח למצוא יועץ פיננסי בלתי תלוי שוק ההון 27
V חוות דעתכם על תמהיל עם יועץ נדל"ן 20
עלילה מסלול חוות דעת על תמהיל של יועץ נדל"ן 32
F יועץ משכנתאות, כן/לא למה? נדל"ן 77
ד בחירת יועץ משכנתא נדל"ן 7
U יועץ משכנתאות, כדאי? נדל"ן 2
H לגבי יועץ משכנתא. נדל"ן 13
R הפקדת כספים לניהול אצל יועץ השקעות בלתי תלוי שוק ההון 2
R העברת כספים לניהול ע"י יועץ השקעות בעל רישיון שוק ההון 1
R מחפשת יועץ השקעות עם רישיון של הרשות לניירות ערך פוסטים מאיכות נמוכה 0
Z השלמת מסמכים בדו"ח שנתי. יועץ מס המייצג שלי הגיש את הדו"ח אך לא הגיש נכון חלק המסמכים (1322), קיבלנו הודעה על כך ממס הכנסה. מיסים 5
Z יועץ מס או יועץ פנסיה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Lamur יועץ פנסיוני גרוע - מה עושים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ש יועץ השקעות ממליץ על קרנות אקטיביות שוק ההון 29
M יועץ קרן פנסיה ותיקה פוסטים מאיכות נמוכה 6
נ מעוניין לעבור להיות יועץ עצמאי בתחום שלי, לפי פרוייקטים בתחום המומחיות שלי, התפתחות אישית 4
H מלווה / יועץ - כמה חשוב לבעל ניסיון שמחפש סקליבליות? נדל"ן 23
י בקשת המלצה על יועץ פנסיוני פננסי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
א שימוש בחברות כמו Walty או Wifix (או בעצם כל יועץ אחר) נדל"ן 4
S מחפש יועץ משכתנא באיזור חיפה פוסטים מאיכות נמוכה 0
א מחפש יועץ מס/רואה חשבון מיסים 0
M יועץ ברכישת רכב - כדאי? אוף טופיק 9
klayhamn לא מצליח למצוא המלצה על יועץ פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
I מחפש יועץ פנסיוני עם נסיון בפרישה מוקדמת עקב נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
אשר יועץ משכנאות "סולידי" באיזור ירושלים נדל"ן 4
G חוות דעת על תפקיד של יועץ/משווק פנסיוני התפתחות אישית 0
נ סיוע באיתור יועץ/ מתכנן פיננסי צרכנות פיננסית 8
י איך לבחור יועץ נדל"ן ששווה כסף? נדל"ן 20
N האם להיעזר ביועץ משכנתאות, או יועץ אחר? צרכנות פיננסית 7
E יועץ פרישה מומלץ? למה לשים לב? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
F מחפש יועץ מס \ רואה חשבון שמתמחה בהכנסה פאסיבית משכירות בחו"ל צרכנות פיננסית 1
I המלצות על יועץ השקעות דובר רוסית במרכז? שוק ההון 0
י יועץ משכנתאות מחפש לעשות שת"פ עם מתווך נדל"ן 2
J המלצה על יועץ משכנתאות ו/או בעלי תפקידים לבנית בית נדל"ן 31
T יועץ השקעות נטול אינטרסים צרכנות פיננסית 28
ק יועץ משכנתאות נדל"ן 1
B פנה אלי יועץ השקעות שוק ההון 63

נושאים דומים

Back
למעלה