• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אחרי פגישה עם יועץ פנסיוני עלתה אפשרות להשקעה בפוליסות פיננסית, דעתכם

oren levi

משתמש רשום
הצטרף ב
19/10/19
הודעות
20
דירוג
1
אבא שלי ואני נפגשנו עם יועץ פנסיוני שהוא גם סוכן ביטוח לגבי התיק הפנסיוני וההשקעתי של אבא שלי.
אבא שלי בן 66 בעל עסק וזה מה שהחליט הבחור:
1. בקופת גמל הקיימת, 200k, להעביר לחברה אחרת בדמי ניהול יותר נמוכים.
2. בביטוח מנהלים לא לגעת בגלל עניין המקדם.
3. למשוך ibi 300k מתיק מנוהל + 600k מהעו"ש ולהשקיע בפוליסה פיננסית בהראל . היתרונות כאן זה אין הוצאות בנקאיות כמו דמי שמירה וכאלה ואין אירוע מס אלא בפדיון הסופי.

לגבי שימוש בכסף אין צפי לשימוש בלפחות 5 שנים קדימה.

מה אומרים?
יש אופציה לקבל בפוליסה פיננסית פטור ממס רווח הון היות שאבא שלי אוטוטו בגיל פרישה?
 

קורא הדוק

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/3/17
הודעות
598
דירוג
225
יועץ פנסיוני שהוא גם סוכן ביטוח
לא ממש מסתדר לי (וגם לא מסתדר עם החוק).

להשקיע בפוליסה פיננסית בהראל
למה הראל ולא חברה אחרת? (אולי כי בתור סוכן הוא מקבל על זה יותר עמלה) כמה דמי ניהול?
למה לא לשים לפחות חלק מהכסף בגמל להשקעה?
מה עם "תיקון 190"? בסכומים כאלה יכול להיות רלוונטי.

קופת גמל הקיימת
תוודא שהיא מנויידת באותו מעמד בדיוק.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,515
דירוג
14,201
היתרונות כאן זה אין הוצאות בנקאיות כמו דמי שמירה
טוב זה כבר שקר של הסוכן (או חוסר מקצועיות, מבחינתי חמור באותה מידה).
זה שקוראים לזה דמי ניהול, לא אומר שאין דמי משמרת, וזה שקוראים לזה "הוצאות ניהול השקעות" לא אומר שזה לא "הוצאות בנקאיות".

בביטוח מנהלים לא לגעת בגלל עניין המקדם.
בוא נבדוק. מה המקדם? כמה צבירה? האם עדיין יש הפקדות?
מתי מתכנן להתחיל למשוך קצבה?
 

MarketTimer

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/12/16
הודעות
604
דירוג
449
יש רווחים צבורים בתיק ב ibi? כי אם כן זה אירוע מס.
מה דמי הניהול בפוליסה הפיננסית? מה מסלול ההשקעות?
 

oren levi

משתמש רשום
הצטרף ב
19/10/19
הודעות
20
דירוג
1
לא ממש מסתדר לי (וגם לא מסתדר עם החוק).


למה הראל ולא חברה אחרת? (אולי כי בתור סוכן הוא מקבל על זה יותר עמלה) כמה דמי ניהול?
למה לא לשים לפחות חלק מהכסף בגמל להשקעה?
מה עם "תיקון 190"? בסכומים כאלה יכול להיות רלוונטי.


תוודא שהיא מנויידת באותו מעמד בדיוק.
בהראל אפשר לבחור מי ינהל את התיק .ואפשר לבחור 2 מנהלים נגיד 50% מהכסף למנהל 1 ו50% למנהל 2 ואז יש למעשה יותר פיזור.
דמי ניהול 0.8% בכל החברות חוץ מהראל, בהראל 0.85%.
גמל להשקעה מוגבל ל70, פה מדובר על מיליון שקל.
לגבי תיקון 190 הבחור טוען שלא רלוונטי כי הקצבה לא מגיע ל4500 שקל.
 

oren levi

משתמש רשום
הצטרף ב
19/10/19
הודעות
20
דירוג
1
יש רווחים צבורים בתיק ב ibi? כי אם כן זה אירוע מס.
מה דמי הניהול בפוליסה הפיננסית? מה מסלול ההשקעות?
בibi הרווחים 30 ל3 שנים מתיק של 270 לא רציני,
דמי ניהול 0.8% באופן כללי. מסלול 35% מניות.
 

oren levi

משתמש רשום
הצטרף ב
19/10/19
הודעות
20
דירוג
1
טוב זה כבר שקר של הסוכן (או חוסר מקצועיות, מבחינתי חמור באותה מידה).
זה שקוראים לזה דמי ניהול, לא אומר שאין דמי משמרת, וזה שקוראים לזה "הוצאות ניהול השקעות" לא אומר שזה לא "הוצאות בנקאיות".


בוא נבדוק. מה המקדם? כמה צבירה? האם עדיין יש הפקדות?
מתי מתכנן להתחיל למשוך קצבה?
מקדם 156, צבירה סך הכל 460, אין הפקדות. פוליסה משתתפת ברווחים 15%. קצבה 3100 נכון לעכשיו לפי האתר של מנורה.
 

קורא הדוק

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/3/17
הודעות
598
דירוג
225
פה מדובר על מיליון שקל
אני דיי בטוח שאם זה ככה אז הקצבה תהיה יותר מ4500 ואז יש מה לדבר על תיקון 190.

בהראל אפשר לבחור מי ינהל את התיק .ואפשר לבחור 2 מנהלים נגיד 50% מהכסף למנהל 1 ו50% למנהל 2
זה יותר דומה להכשרה מאשר להראל. לא שמעתי על אופציה כזאת בהראל.
 

oren levi

משתמש רשום
הצטרף ב
19/10/19
הודעות
20
דירוג
1
אני דיי בטוח שאם זה ככה אז הקצבה תהיה יותר מ4500 ואז יש מה לדבר על תיקון 190.


זה יותר דומה להכשרה מאשר להראל. לא שמעתי על אופציה כזאת בהראל.
אתה צודק זה הכשרה טעות שלי, לא הבנתי מה שכתבת לגבי ה4500, איך זה עובד ?
 

סולידי

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1,337
דירוג
1,585
זה הרבה? כמה אמור להיות לסכום כזה?
אני משלם ב-IRA דמי ניהול של 0.17%, ובנוסף מחזיק ETF-ים בדמי ניהול של 0.1-0.2%.
נראה לי לא סביר לשלם מעל 0.4%, אולי 0.5% על דמי ניהול + הוצאות ניהול השקעות יחד.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,515
דירוג
14,201
נראה לי לא סביר לשלם מעל 0.4%, אולי 0.5% על דמי ניהול + הוצאות ניהול השקעות יחד
כלומר מסלול מחקה מדד עם דמי ניהול של 0.3% (לרוב הוצאות ניהול השקעות, אחרי שהקופה כבר גדולה מספיק הם לכל היותר 0.1%)
 

סולידי

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1,337
דירוג
1,585
כלומר מסלול מחקה מדד עם דמי ניהול של 0.3% (לרוב הוצאות ניהול השקעות, אחרי שהקופה כבר גדולה מספיק הם לכל היותר 0.1%)
בחלק גדול מהמסלולים מחקי המדד הוצאות ניהול ההשקעות גבוהות מ-0.1. תלוי איזה נירות הם קונים.
בכל אופן, הכונה שלי היתה לא ללכת בכלל על מסלולים מנוהלים כאלה. אין להם שום ערך מוסף. רק דמי ניהול. פשוט לקנות ישירות את הנירות שרוצים.
 

oren levi

משתמש רשום
הצטרף ב
19/10/19
הודעות
20
דירוג
1
אני משלם ב-IRA דמי ניהול של 0.17%, ובנוסף מחזיק ETF-ים בדמי ניהול של 0.1-0.2%.
נראה לי לא סביר לשלם מעל 0.4%, אולי 0.5% על דמי ניהול + הוצאות ניהול השקעות יחד.
אני אפילו לא מבין מה רשמת אז כנראה שאתה מקצועי יותר ולכן המחיר שקיבלת זול
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,583
דירוג
2,681
אני אפילו לא מבין מה רשמת אז כנראה שאתה מקצועי יותר ולכן המחיר שקיבלת זול
אתה יכול ללמוד אם הכסף שלך חשוב לך.
אם לא אז אני רק מזהיר שאתה עלול להיות קורבן לנוכלות (כי אתה לא יודע להבדיל בין ימין ושמאל, אז למה שתדע להבחין בין איש מקצועי שנותן יעוץ מקצועי ובין נוכל?)
 

oren levi

משתמש רשום
הצטרף ב
19/10/19
הודעות
20
דירוג
1
אתה יכול ללמוד אם הכסף שלך חשוב לך.
אם לא אז אני רק מזהיר שאתה עלול להיות קורבן לנוכלות (כי אתה לא יודע להבדיל בין ימין ושמאל, אז למה שתדע להבחין בין איש מקצועי שנותן יעוץ מקצועי ובין נוכל?)
אז תגיד לי למי לפנות שהוא מקצועי בטוח.
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,590
דירוג
4,443
אפשר לבחור 2 מנהלים נגיד 50% מהכסף למנהל 1 ו50% למנהל 2 ואז יש למעשה יותר פיזור.
אין שום קשר לפיזור. פיזור מתיחס לנכסים בהם אתה משקיע ולא לכמה אנשים מנהלים לך את ההשקעות.
אם אחד מהמנהלים משקיע את כספך ב40 מניות והשני ב10 מניות שכולן מתוך ה40 של הראשון - התיק שלך מפוזר יותר?
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,583
דירוג
2,681

TheNoob

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/2/20
הודעות
73
דירוג
20
אישית התנסיתי עם החסכון הפנסיוני של הכשרה בדמי ניהול של 0.8%. בסה"כ ההתנהלות מולם הייתה די טובה, והרווחים היו יפים. רוב הכסף נוהל ע"י אלטשולר, שעשו בערך 13% ב-2019. הייתי במסלול "כללי". הבעיה שאין לי מושג כמה בדיוק דמי ניהול ירדו (אולי היו עוד תוספות כאלו כמו שתיארו למעלה?) ובמה בדיוק השקיעו, כך שהשקיפות שם לא נהדרת.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
פ לפני פגישה עם יועץ פנסיוני במקום העבודה מה כדאי לשאול שוק ההון 4
T פגישה עם סוכן פנסיוני (תמורה) - מה לשאול? שוק ההון 0
דאניל פגישה ראשונה עם בנק לצורך השוואות תנאי משכנתא נדל"ן 20
B רו"ח שלא מצריך פגישה פרונטלית. יש חיה כזו? צרכנות פיננסית 3
ע פגישה בקואנטום שוק ההון 47
S מחפש יועץ משכתנא באיזור חיפה פוסטים מאיכות נמוכה 0
א מחפש יועץ מס/רואה חשבון מיסים 0
M יועץ ברכישת רכב - כדאי? אוף טופיק 9
klayhamn לא מצליח למצוא המלצה על יועץ פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
I מחפש יועץ פנסיוני עם נסיון בפרישה מוקדמת עקב נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
אשר יועץ משכנאות "סולידי" באיזור ירושלים נדל"ן 4
G חוות דעת על תפקיד של יועץ/משווק פנסיוני התפתחות אישית 0
נ סיוע באיתור יועץ/ מתכנן פיננסי צרכנות פיננסית 8
י איך לבחור יועץ נדל"ן ששווה כסף? נדל"ן 20
N האם להיעזר ביועץ משכנתאות, או יועץ אחר? צרכנות פיננסית 6
E יועץ פרישה מומלץ? למה לשים לב? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
F מחפש יועץ מס \ רואה חשבון שמתמחה בהכנסה פאסיבית משכירות בחו"ל צרכנות פיננסית 1
I המלצות על יועץ השקעות דובר רוסית במרכז? שוק ההון 0
י יועץ משכנתאות מחפש לעשות שת"פ עם מתווך נדל"ן 2
J המלצה על יועץ משכנתאות ו/או בעלי תפקידים לבנית בית נדל"ן 31
T יועץ השקעות נטול אינטרסים צרכנות פיננסית 28
ק יועץ משכנתאות נדל"ן 1
B פנה אלי יועץ השקעות שוק ההון 63
נ חשבון יועץ משפחתי ב-IB צרכנות פיננסית 2
ה מחפשים המלצה מנסיון ליועץ ביטוח פנסיוני +יועץ לביטוח רפואי צרכנות פיננסית 5
משה חיפוש יועץ השקעות באזור בית שמש שוק ההון 0
F יועץ משכנתאות ובחירת מסלול מתאים להשקעה נדל"ן 11
שמוליק קיפוד סמולצית השקעה דרך יועץ השקעות בבנק שוק ההון 41
L מחפש רואה חשבון\יועץ מס טוב עם ניסיון עבודה משמעותי עם Interactive Brokers מיסים 199
א יועץ מס שוק ההון 0
oz1987 יועץ מטעמי שמטפל בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 14
N כיצד בוחרים יועץ פיננסי? צרכנות פיננסית 2
Oziris בין יועץ השקעות לניהול שלי שוק ההון 18
__doubleUnderscore__ המלצה על יועץ השקעות צרכנות פיננסית 3
משקיע מתחיל יועץ השקעות שוק ההון 17
פשוט רו"ח/יועץ מס לדו"חות ופיצויים פנסיונים צרכנות פיננסית 0
H ויתור על יועץ השקעות של הבנק? שוק ההון 6
V יועץ פנסיוני מומלץ ? עלות לייעוץ ? צרכנות פיננסית 24
ברק א. שכר יעוץ והגשת דוח שנתי אצל רואה חשבון או יועץ מס צרכנות פיננסית 9
מ המלצה על יועץ השקעות - לא להילחץ שוק ההון 3
קרן יועץ פנסיוני צרכנות פיננסית 1
daat99 יועץ מס/רואה חשבון צרכנות פיננסית 25
נ חיסכון פנסיוני- הפקדה חסרה - אוליי מישהו יכול לכוון אותי מה עושים בבקשה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א הערות על שיטת עבודה עם תיק ממוסה, עסק עצמאי, חיסכון פנסיוני ומה שבניהם שוק ההון 16
f1981f עדכון תיק פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S שאלה בקשר לחיסכון פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פ העברת חיסכון פנסיוני בין מדינות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
אחד שתוהה הרבה ניוד כספים למוצר פנסיוני בחו"ל שוק ההון 1
ל משמעות גיל פרישה בעדכון פרטי ביטוח פנסיוני פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 0

נושאים דומים

למעלה