• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פוליסה וגמל להשקעה אל מול תיק השקעות עצמאי

loverness

משתמש רשום
הצטרף ב
30/6/21
הודעות
17
דירוג
0
היי,
אני צעיר (26) והתחלתי לפני פחות משנה עבודה חדשה במשרה מלאה (מתכנת), לפני כן כשנה במשרה חלקית.
החלטתי שאני רוצה להשקיע במניות - עוקב מדד S&P. דיברתי עם מספר סוכנים פנסיוניים וכרגע יש לי:
כ140 אש"ח בקופת גמל להשקעה של מיטב דש עוקב מדד S&P, דמי ניהול של 0.4. (נראה שהתשואה שם מאוד קרובה למדד)
כ20 אש"ח בפוליסת חיסכון של הראל אינדקס עוקב מדד S&P, דמי ניהול של 0.6. (לפי האתר תשואה של כ6%, משמעותית גרוע משל המדד ולא מובן לי בכלל איך, אמור להיות 100% מושקע במדד)
אני חוסך די אגרסיבי - כ10 אש"ח כל חודש נוספים שמיועדים להשקעה, ולכן לפני שאני ממשיך להכניס כספים אני רוצה לוודא שאני עושה את הדבר הנכון.
א. לאחר שקראתי כאן בפורום ובמקומות נוספים - אני מאוד מתלבט לגבי המשך הפקדה בפוליסת החיסכון ואפילו לגבי קופת גמל להשקעה, ולכן יש לי מספר אפשרויות ואשמח להתייעץ:

1. להמשיך להפקיד לשניהם, עד התקרה של 70K עבור גמל להשקעה ואת השאר באינקס.
2. להמשיך להפקיד עד התקרה השנתית של 70K בגמל להשקעה, ואת השאר בתיק מנוהל אישית (לפתוח תיק בIBI\הפניקס\מיטב דש טרייד) ולקנות קרן של בלאקרוק עוקב מדד.
3. לפתוח תיק מנהול אישית בIBI\הפניקס\מיטב דש טרייד ולהפקיד כל חודש את החיסכון אך ורק שם - קרן של בלאקרוק עוקב מדד. (במקרה הזה אשמח לדעת למה היתרונות של גמל להשקעה כמו אופציה מעבר בין מסלולים ואף בין חברות ללא אירוע מס לא עולות על תיק מנוהל אישית)

ב. אשמח לדעת באם אני קונה קרנות של בלאקרוק (שנסחרות בישראל ע"י ishares) מה היתרון בברוקר זר (IB) על-פני ברוקר ישראלי (ההצעות הרווחות הן סביב ה15 ש"ח לחודש ו0.07-8% לכל הפקדה שמתקזז מול ה15 ש"ח)

ג. דיברתי על בלאקרוק עם אבא שלי, הסברתי לו שדמי הקרן הם 0.07 ושדמי קניה הם 0.07 (בערך), כלומר סה"כ 0.14 לעומת יותר מכפול כרגע, והוא אומר לי שזה לא נשמע סביר ושיש הוצאות נוספות (כמו מחיר קניה אל מול מחיר מכירה שבפועל מעלה את "דמי הניהול") אחרת הוא לא מבין איך הם מרוויחים. ראיתי שלקרן באמת יש מחיר קניה ומחיר מכירה - אשמח להסבר איך לחשב בסוף את ה"טואל" - כלומר בצורה כלשהי להשוות את זה לדמי ניהול של גמל להשקעה או כל אפיק אחר.

תודה!
 

elyasaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
128
דירוג
112
לדעתי:
דבר ראשון - כל הכבוד! לי נראה שאתה בדרך טובה
א: 3 - (ויש המון מידע וסימולציות שבוצעו בשרשורים קודמים)
ב: יש על זה מלא שירשורים.. נראה לי שהמסקנה היא שאם אתה לא אזרח אמריקאי (בטעות) אין כיום ממש יתרון לברוקר זר
ג: גם אם אביך צודק (ואני לא בטוח), קניה ומכירה הם אירוע בודד, לעומת דמי הניהול שפוגעים בתשואה כל הזמן
בנוסף לכך, דמי הניהול בקופת גמל להשקעה לא משקפים את איבוד התשואה בפועל - או במילים אחרות,
דמי הניהול גבוהים יותר ממה שאתה חושב (וגם על זה יש מלא שרשורים)

בכל מקרה, מציע לך לחפש ולקרוא קצת שרשורים קודמים (אפשר גם בבלוג) כי יש מלא מידע ודיונים בדיוק על מה שאתה שואל..
בהצלחה
אליסף
גילוי נאות: מחזיק תיק השקעות בבית השקעות ישראלי וגם בקופת גמל להשקעה
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,329
דירוג
11,751

loverness

משתמש רשום
הצטרף ב
30/6/21
הודעות
17
דירוג
0
לדעתי:
דבר ראשון - כל הכבוד! לי נראה שאתה בדרך טובה
א: 3 - (ויש המון מידע וסימולציות שבוצעו בשרשורים קודמים)
ב: יש על זה מלא שירשורים.. נראה לי שהמסקנה היא שאם אתה לא אזרח אמריקאי (בטעות) אין כיום ממש יתרון לברוקר זר
ג: גם אם אביך צודק (ואני לא בטוח), קניה ומכירה הם אירוע בודד, לעומת דמי הניהול שפוגעים בתשואה כל הזמן
בנוסף לכך, דמי הניהול בקופת גמל להשקעה לא משקפים את איבוד התשואה בפועל - או במילים אחרות,
דמי הניהול גבוהים יותר ממה שאתה חושב (וגם על זה יש מלא שרשורים)

בכל מקרה, מציע לך לחפש ולקרוא קצת שרשורים קודמים (אפשר גם בבלוג) כי יש מלא מידע ודיונים בדיוק על מה שאתה שואל..
בהצלחה
אליסף
גילוי נאות: מחזיק תיק השקעות בבית השקעות ישראלי וגם בקופת גמל להשקעה
תודה רבה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O העברת פוליסה הפרשית לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ הלוואה על חשבון "פוליסה פיננסית"? צרכנות פיננסית 4
P אחוז מס אפקטיבי שונה בין משיכות מאותה פוליסה? צרכנות פיננסית 0
ע פוליסה פיננסית - למה אני מרגיש שכולם דוחפים אותי לשם? שוק ההון 53
D ביטוח בריאות - מנסה להשוות, ואומרים לי לא לוותר על מה שיש לי כי זו פוליסה ישנה צרכנות פיננסית 6
A המרת פוליסה הונית לקצבתית לפי איזה מקדם צרכנות פיננסית 2
T פיצול הפקדות פנסיה וגמל בין בתי השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D עוד מסלול מחקה S&P500 בהשתלמות וגמל צרכנות פיננסית 12
איש יקר קה״ש וגמל IRA, רכישה חודשית בבורסת ת״א שוק ההון 1
ג בלבול בכל הנושא של פנסיה וגמל צרכנות פיננסית 7
I לעשות סדר בעלויות קה״ש וגמל IRA שוק ההון 42
G שילוב פנסיה וגמל צרכנות פיננסית 43
K השוואת דמי ניהול בקרן פנסיה, השתלמות וגמל צרכנות פיננסית 8
GoldenFace תיק פאסיבי ומפוזר וקופת גמל להשקעה שוק ההון 10
י מה עדיף, דירת 3 או 4 חדרים להשקעה? מחיר למשתכן. נדל"ן 2
M מינוף גבוה בדירה להשקעה נדל"ן 18
א מימון דירה להשקעה נדל"ן 7
מ איפה כדאי לקנות דירה שנייה להשקעה בארץ בתקציב של 600 אלף שקלים נדל"ן 4
ע רכישת דירה להשקעה במחיר השוק בשכונה שרובה דירות מחיר למשתכן (יבנה) נדל"ן 7
N התלבטות על ברוקר להשקעה ארוכת טווח שוק ההון 0
ג קצבה חודשית צפויה מקופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ז איך בוחרים קופת גמל להשקעה? לבטים ומחשבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
N דיווח כמשפר דיור או כדירה להשקעה נדל"ן 5
ה קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T דירה להשקעה בבניין סמוך לפינוי בינוי נדל"ן 10
ל דירה להשקעה בבת ים נדל"ן 16
YizhakF מינוף אינפיניטי גמל להשקעה הלכה - מחקה מדד MSCI העולמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ofirT קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ דירה להשקעה או מגורים לזוג מבוסס עם ילדים נדל"ן 27
B פנסיה גמל להשקעה עוקב מדד בשקלים ודמי ניהול שוק ההון 0
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
I כיצד לבחור קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
M777 אג"ח לטווח בינוני - להשקעה ארוכת טווח : ישראלי או אמריקאי? שוק ההון 11
N משיכה חלקית מקופ"ג להשקעה מיסים 5
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
ה קופת גמל להשקעה שוק ההון 1
D שדרוגים בדירה להשקעה נדל"ן 6
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ש קרן גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
O דירה להשקעה בקרית מלאכי\ב"ש נדל"ן 13
Y שאלות בקשר לקופת גמל להשקעה vs מסחר עצמאי פסיבי שוק ההון 9
T דירה להשקעה עם פינוי רחוק - יתרון או חסרון? נדל"ן 10
N 50K דולר פנויים להשקעה לטווח זמן ארוך שוק ההון 5
נ דירה להשקעה באמצע תמ"א 38 נדל"ן 0
E קופת גמל להשקעה כקרן לשעת חירום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
Y האם לקנות דירה למגורים או להשקעה? נדל"ן 14
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T איחוד חסכון לכל ילד וקופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1

נושאים דומים

למעלה