• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פוליסה וגמל להשקעה אל מול תיק השקעות עצמאי

loverness

משתמש רשום
הצטרף ב
30/6/21
הודעות
17
דירוג
0
היי,
אני צעיר (26) והתחלתי לפני פחות משנה עבודה חדשה במשרה מלאה (מתכנת), לפני כן כשנה במשרה חלקית.
החלטתי שאני רוצה להשקיע במניות - עוקב מדד S&P. דיברתי עם מספר סוכנים פנסיוניים וכרגע יש לי:
כ140 אש"ח בקופת גמל להשקעה של מיטב דש עוקב מדד S&P, דמי ניהול של 0.4. (נראה שהתשואה שם מאוד קרובה למדד)
כ20 אש"ח בפוליסת חיסכון של הראל אינדקס עוקב מדד S&P, דמי ניהול של 0.6. (לפי האתר תשואה של כ6%, משמעותית גרוע משל המדד ולא מובן לי בכלל איך, אמור להיות 100% מושקע במדד)
אני חוסך די אגרסיבי - כ10 אש"ח כל חודש נוספים שמיועדים להשקעה, ולכן לפני שאני ממשיך להכניס כספים אני רוצה לוודא שאני עושה את הדבר הנכון.
א. לאחר שקראתי כאן בפורום ובמקומות נוספים - אני מאוד מתלבט לגבי המשך הפקדה בפוליסת החיסכון ואפילו לגבי קופת גמל להשקעה, ולכן יש לי מספר אפשרויות ואשמח להתייעץ:

1. להמשיך להפקיד לשניהם, עד התקרה של 70K עבור גמל להשקעה ואת השאר באינקס.
2. להמשיך להפקיד עד התקרה השנתית של 70K בגמל להשקעה, ואת השאר בתיק מנוהל אישית (לפתוח תיק בIBI\הפניקס\מיטב דש טרייד) ולקנות קרן של בלאקרוק עוקב מדד.
3. לפתוח תיק מנהול אישית בIBI\הפניקס\מיטב דש טרייד ולהפקיד כל חודש את החיסכון אך ורק שם - קרן של בלאקרוק עוקב מדד. (במקרה הזה אשמח לדעת למה היתרונות של גמל להשקעה כמו אופציה מעבר בין מסלולים ואף בין חברות ללא אירוע מס לא עולות על תיק מנוהל אישית)

ב. אשמח לדעת באם אני קונה קרנות של בלאקרוק (שנסחרות בישראל ע"י ishares) מה היתרון בברוקר זר (IB) על-פני ברוקר ישראלי (ההצעות הרווחות הן סביב ה15 ש"ח לחודש ו0.07-8% לכל הפקדה שמתקזז מול ה15 ש"ח)

ג. דיברתי על בלאקרוק עם אבא שלי, הסברתי לו שדמי הקרן הם 0.07 ושדמי קניה הם 0.07 (בערך), כלומר סה"כ 0.14 לעומת יותר מכפול כרגע, והוא אומר לי שזה לא נשמע סביר ושיש הוצאות נוספות (כמו מחיר קניה אל מול מחיר מכירה שבפועל מעלה את "דמי הניהול") אחרת הוא לא מבין איך הם מרוויחים. ראיתי שלקרן באמת יש מחיר קניה ומחיר מכירה - אשמח להסבר איך לחשב בסוף את ה"טואל" - כלומר בצורה כלשהי להשוות את זה לדמי ניהול של גמל להשקעה או כל אפיק אחר.

תודה!
 

elyasaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
146
דירוג
123
לדעתי:
דבר ראשון - כל הכבוד! לי נראה שאתה בדרך טובה
א: 3 - (ויש המון מידע וסימולציות שבוצעו בשרשורים קודמים)
ב: יש על זה מלא שירשורים.. נראה לי שהמסקנה היא שאם אתה לא אזרח אמריקאי (בטעות) אין כיום ממש יתרון לברוקר זר
ג: גם אם אביך צודק (ואני לא בטוח), קניה ומכירה הם אירוע בודד, לעומת דמי הניהול שפוגעים בתשואה כל הזמן
בנוסף לכך, דמי הניהול בקופת גמל להשקעה לא משקפים את איבוד התשואה בפועל - או במילים אחרות,
דמי הניהול גבוהים יותר ממה שאתה חושב (וגם על זה יש מלא שרשורים)

בכל מקרה, מציע לך לחפש ולקרוא קצת שרשורים קודמים (אפשר גם בבלוג) כי יש מלא מידע ודיונים בדיוק על מה שאתה שואל..
בהצלחה
אליסף
גילוי נאות: מחזיק תיק השקעות בבית השקעות ישראלי וגם בקופת גמל להשקעה
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,483
דירוג
13,163

loverness

משתמש רשום
הצטרף ב
30/6/21
הודעות
17
דירוג
0
לדעתי:
דבר ראשון - כל הכבוד! לי נראה שאתה בדרך טובה
א: 3 - (ויש המון מידע וסימולציות שבוצעו בשרשורים קודמים)
ב: יש על זה מלא שירשורים.. נראה לי שהמסקנה היא שאם אתה לא אזרח אמריקאי (בטעות) אין כיום ממש יתרון לברוקר זר
ג: גם אם אביך צודק (ואני לא בטוח), קניה ומכירה הם אירוע בודד, לעומת דמי הניהול שפוגעים בתשואה כל הזמן
בנוסף לכך, דמי הניהול בקופת גמל להשקעה לא משקפים את איבוד התשואה בפועל - או במילים אחרות,
דמי הניהול גבוהים יותר ממה שאתה חושב (וגם על זה יש מלא שרשורים)

בכל מקרה, מציע לך לחפש ולקרוא קצת שרשורים קודמים (אפשר גם בבלוג) כי יש מלא מידע ודיונים בדיוק על מה שאתה שואל..
בהצלחה
אליסף
גילוי נאות: מחזיק תיק השקעות בבית השקעות ישראלי וגם בקופת גמל להשקעה
תודה רבה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
המיוחד לבעלי פוליסה בסט אינבסט של הכשרה חברה לביטוח - מרוצים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O העברת פוליסה הפרשית לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ הלוואה על חשבון "פוליסה פיננסית"? צרכנות פיננסית 4
P אחוז מס אפקטיבי שונה בין משיכות מאותה פוליסה? צרכנות פיננסית 0
ע פוליסה פיננסית - למה אני מרגיש שכולם דוחפים אותי לשם? שוק ההון 53
D ביטוח בריאות - מנסה להשוות, ואומרים לי לא לוותר על מה שיש לי כי זו פוליסה ישנה צרכנות פיננסית 6
A המרת פוליסה הונית לקצבתית לפי איזה מקדם צרכנות פיננסית 2
1337justme הודעה על תום תוקף פטור ממס בקה"ש וגמל IRA בלאומי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
מ קריטריונים לבחירת מוצרים פנסיונים וגמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
1337justme האם כדאי לנייד קה"ש וגמל IRA של אלדובי ז"ל למקום אחר עקב המיזוג עם הפניקס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
T פיצול הפקדות פנסיה וגמל בין בתי השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D עוד מסלול מחקה S&P500 בהשתלמות וגמל צרכנות פיננסית 12
איש יקר קה״ש וגמל IRA, רכישה חודשית בבורסת ת״א שוק ההון 1
ג בלבול בכל הנושא של פנסיה וגמל צרכנות פיננסית 7
I לעשות סדר בעלויות קה״ש וגמל IRA שוק ההון 42
G שילוב פנסיה וגמל צרכנות פיננסית 43
K השוואת דמי ניהול בקרן פנסיה, השתלמות וגמל צרכנות פיננסית 8
A השאלות החשובות בבחירת דירה להשקעה נדל"ן 10
T גמל להשקעה - הוצאות ניהול השקעות תלויות בכמות המסלולים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Z-Matrix מה לעשות עם קופות הגמל להשקעה בתקופה שהבורסה יורדת? שוק ההון 5
M דירה להשקעה- מחיר למשתכן או דירות תמא נדל"ן 2
א דירה להשקעה שלא מכניסה נדל"ן 2
T האם להעביר קופת גמל להשקעה לאחר שירדה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B קופת גמל להשקעה או השקעה במדד שוק ההון 4
N קופת גמל להשקעה-התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M מעבר מקופת גמל להשקעה באופן עצמי שוק ההון 5
A מינוף להשקעה בנדלן בחו"ל נדל"ן 4
מ דירה להשקעה בקרית אתא, רחוב פינסקר. יש מכיר? פוסטים מאיכות נמוכה 0
G התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות? שוק ההון 7
T קופת גמל להשקעה - האם כדאי להעביר את הסכום שהצטבר לברוקר? איך? שוק ההון 4
א איזו קרן סל נחשבת להשקעה פאסיבית קלאסית באגרות חוב? שוק ההון 1
A קופת גמל להשקעה האם כדאי לפתוח עכשיו שהמניות בירידה שוק ההון 5
M כדאיות הרחבת דירה להשקעה נדל"ן 20
M קופת גמל להשקעה vs ברוקר. חישוב דמי ניהול, מס רווחי הון. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
mk1 המכניקה מאחורי ביצוע הוראות בגמל להשקעה או בקרן השתלמות שוק ההון 0
E דירה ראשונה להשקעה - החזר חודשי ומגורים נדל"ן 42
F קרנות גמל להשקעה מסלול מנייתי שוק ההון 2
I רכישת דירה להשקעה וקניית דירה למגורים עוד כעשור נדל"ן 2
ש למה לחכות עם דירה להשקעה? נדל"ן 18
U דירה להשקעה- השכרה נדל"ן 9
M השוואת תשואות בS&P 500 בקרונות השתלמות / קופות גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
I פדיון ביטוח חיים להשקעה עצמאית - בעד או נגד פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
M השוואת קרנות השתלמות וקופות גלמל להשקעה מחקה מדד SP 500. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
E קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
M קיימת קופת גמל להשקעה, שוקל לעבור לברוקר? שוק ההון 146
N קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N קופת גמל להשקעה פאסיבית וזולה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
I ביצועים על פני טווח תאריכים בקופת גמל להשקעה שוק ההון 2
א מה עדיף: חשבון מסחר עצמאי או קופ"ג להשקעה בדמי ניהול זולים? שוק ההון 4
S שאלות בנוגע למחקר לפני קניית דירה ראשונה להשקעה - בדגש על התחדשות עירונית נדל"ן 11

נושאים דומים

למעלה