עמלות ודמי ניהול - שרשור מתעדכן

[FIYaacov]

ז"א שהעלויות היחידות שיהיו לי זה ה20 ש"ח החודשיים ועמלות ק/מ בעת המכירה או הקניה?

אם אתה קונה את הקרנות השקליות של בלאקרוק אז כן.
אם קונה קרנות אמריקאיות תצטרך להמיר ואז חשוב גם עלויות המרה.

האם אתה מכיר אלטרנטיבה טובה יותר? חוץ מIB, משהו בישראל.

להמרה, פסגות כרגע הכי טובים.
לכל השאר, הם כולם פחות או יותר אותו דבר ברמה כזאת שזה התעסקות בזוטות.

 

[Taltal888]

אם אתה קונה את הקרנות השקליות של בלאקרוק אז כן.
אם קונה קרנות אמריקאיות תצטרך להמיר ואז חשוב גם עלויות המרה.


להמרה, פסגות כרגע הכי טובים.
לכל השאר, הם כולם פחות או יותר אותו דבר ברמה כזאת שזה התעסקות בזוטות.

תודה רבה, אז אם אני קונה את השקליות של בלאקרוק אין לפסגות כל יתרון?

 

[FIYaacov]

תודה רבה, אז אם אני קונה את השקליות של בלאקרוק אין לפסגות כל יתרון?

כן, הפער הוא שקל לפה שקל לשם על רכישת ניירות בשקלים.

 

[עומר א]

היי,
שאלה תיאורטית קטנה על דמי ניהול - מתי דווקא כן משתלם לעבור חברה בגלל דמי ניהול? הרבה מהדיונים פה בפוסט אומרים שלא תמיד כדאי.

אתן דוגמא - האם יש טעם לצאת מקרן השתלמות\קופת גמל להשקעה כאשר אני בהפסד(קופה חדשה- קורונה), על-מנת להוזיל את דמי הניהול? הוזלה של יותר מחצי מדמי הניהול (אין שום אופק להשתמש בכסף הזה, בתקווה שיאשר שם עד הפנסיה) - איך אפשר לחשב דבר כזה?
אשמח לקבל לא רק תשובות של כן ולא.

תודה!

 

[משתמש 72]

פתחתי חשבון בפסגות. פלוס מינוס לפי העמלות שכולם מעלים כאן.

אני מאוד מתחבר לגישה של חלק מהמשתתפים פה של לא להתחרפן על מיקסום מיקרוסקופי של כל עמלה ועמלה.
ההפסד מלשבת בחוסר מעשה, גדול מהפסד של עוד עשירית או מאית אחוז בעמלות. מניסיון אישי.

 

[adams]

האם יש טעם לצאת מקרן השתלמות\קופת גמל להשקעה כאשר אני בהפסד(קופה חדשה- קורונה),

אשמח לקבל לא רק תשובות של כן ולא.

אין קשר לרווח והפסד בתוך הקרן.

 

[עומר א]

אין קשר לרווח והפסד בתוך הקרן.

אז?
ולמה לא - הרי במקרה של קופת גמל להשקעה אתה לא רוצה לשלם את מס ההון, אני טועה?
תודה על התגובה.

 

[adams]

אני טועה?

כן.

תודה על התגובה.

אם אתה מתעקש להיות מנומס:
מעבר בין מסלולים (ואפילו חברות) בקופות גמל/השתלמות וקרנות פנסיה אינו מהווה אירוע מס.
משיכת הכספים משם לחשבון הבנק לעומת זאת כן אבל לא על זה דיברת.

 

[RustyJ]

VHVE+VFEA

תקנה VWRA במקום

 

[עומר א]

כן.

אם אתה מתעקש להיות מנומס:
מעבר בין מסלולים (ואפילו חברות) בקופות גמל/השתלמות וקרנות פנסיה אינו מהווה אירוע מס.
משיכת הכספים משם לחשבון הבנק לעומת זאת כן אבל לא על זה דיברת.

@adams ' אני לא ״מתעקש״ להיות מנומס, אני באמת מכבד את התגובה שלך.
לענייננו, אין עדיין חוק לגבי ניוד של קופת גמל להשקעה, ולכן שאלתי את זה פה.
זה תקוע מעל לשנה בוועדת הכספים. ככה שנוצר מצב שע׳׳מ להעביר קופת גמל להשקעה, אתה צריך למשוך אותה לבנק, ולהפקיד שוב( במידה ועדיין לא עברת את מכסת ההפקדה לשנה הנוכחית).
מוזמן לוודא אותי.

לגבי קרן השתלמות, מסכים.
האם בהינתן זה, יש תשובה אחרת?
תודה רבה

 

[roneng]

ככה שנוצר מצב שע׳׳מ להעביר קופת גמל להשקעה, אתה צריך למשוך אותה לבנק, ולהפקיד שוב

זה נכון רק למעבר בין חברות. מעבר מסלולים באותה חברה הוא אפשרי.
חוץ מזה ששאלת גם על קה"ש ששם אין שום בעיה לעבור בין חברות.

 

[yossik]

אם יהיה ביקוש, בהמשך אולי אפתח שרשור/פוסט דומה בנושא קרנות השתלמות, עמלות בנקים ועוד.

please, יש כל כך הרבה שאלות של משקיעים מתחילים ומבולבלים מהאפשרויות והג'רגון הפיננסי.

 

[עומר א]

זה נכון רק למעבר בין חברות. מעבר מסלולים באותה חברה הוא אפשרי.
חוץ מזה ששאלת גם על קה"ש ששם אין שום בעיה לעבור בין חברות.

נכון, דיברתי על מצב של מעבר בין חברות. בין מסלולים כמובן שאין בעיה.
וכן -כמו שכתבתי, לגבי קרן השתלמות מסכים לחלוטין שאפשר להעביר - בוא נתמקד בקופת גמל להשקעה.

רציתי לדעת איך אפשר לחשב את היעילות של דמי ניהול נמוכים במעבר לחברה חדשה במידה וצריך לשלם מס רווח הון.
ובמקרה ספציפי - מה קורה במצב שאתה בהפסד ולא צריך לשלם מס רווח הון, האם יש רלוונטיות להישאר בחברה בה דמי הניהול יותר גבוהים? או שכדאי פשוט למשוך ולהפקיד בחברה שמציעה דמי ניהול יותר נמוכים?

ושוב אדגיש - כל המתואר לעיל הוא במצב בו אין אפשרות לנייד קופת גמל להשקעה.
תודה לכולם!

 

[Yoss]

ובמקרה ספציפי - מה קורה במצב שאתה בהפסד ולא צריך לשלם מס רווח הון, האם יש רלוונטיות להישאר בחברה בה דמי הניהול יותר גבוהים?

כשאתה מעביר בהפסד (ופותח קופה חדשה כשהשוק נמוך יותר) בסיס המס בקופה החדשה יהיה נמוך יותר, ולכן תשלם יותר מס, אז כן - יש חשיבות בין אם הקופה בהפסד ובין אם ברווח.
אי אפשר לחשב במדוייק, אבל ניתן עם הנחות - צריך להניח תשואה שנתית צפויה מהקופה, ולחשב מה יהיה גודל הקופה בסיום התקופה באופציה בה אתה מעביר (ומפסיד מס, וחוסך דמי ניהול) ובאופציה בה אתה נשאר. מכאן זה טריוויאלי...

 

[עומר א]

כשאתה מעביר בהפסד (ופותח קופה חדשה כשהשוק נמוך יותר) בסיס המס בקופה החדשה יהיה נמוך יותר, ולכן תשלם יותר מס, אז כן - יש חשיבות בין אם הקופה בהפסד ובין אם ברווח.
אי אפשר לחשב במדוייק, אבל ניתן עם הנחות - צריך להניח תשואה שנתית צפויה מהקופה, ולחשב מה יהיה גודל הקופה בסיום התקופה באופציה בה אתה מעביר (ומפסיד מס, וחוסך דמי ניהול) ובאופציה בה אתה נשאר. מכאן זה טריוויאלי...

@Yoss - תודה רבה על התשובה.
יכול בבקשה לפרט לגבי בסיס המס בקופה החדשה שבגללו אשלם יותר מס?
כאילו, למה אני מפסיד מס אם אני מעביר?
כשאבין את זה, אוכל לחשב בדרך שתיארת.

ושוב, תודה רבה.

 

[FIYaacov]

כאילו, למה אני מפסיד מס אם אני מעביר?

כי הרווחים של קופת גמל להשקעה נחשבים ריבית ולכן לא ניתן להכיר בהם כהפסד.

 

[roneng]

- בוא נתמקד בקופת גמל להשקעה.

סבבה.
לדעתי זה מוצר גרוע שצריך לברוח ממנו. לא משתלם וסתם יקר. אין שום הגיון להכניס לשם כסף (אלא אם כן ממש אין לך שום מושג בהשקעות ויש לך 0 רצון ללמוד)

 

[קפה שחור]

please, יש כל כך הרבה שאלות של משקיעים מתחילים ומבולבלים מהאפשרויות והג'רגון הפיננסי.

רק מציין שהגבת להודעה בת 5 שנים

 

[וולפסון]

השקעתי סכום מסוים בנייר מחקה מדד דרך בנק אוצר החייל שם יש לי חשבון.
במעמד הקנייה נרשם לי כי יש עמלת קנייה כלהלן:

"דנ"פ ני"ע בתל אביב" - 0.19% לרבעון, מקס. נייר/פעולה 4000, מקס. לפיקדיון 10000, מועד חיוב סוף רבעון / מכירה / העבר

מישהו יודע לומר בעברית על מה בדיוק וכמה אני משלם, אם למשל ביצעתי רכישה אחת בשווי 20 אלף ש"ח?

תודה רבה

 

[חתול לילה]

דנ"פ ני"ע בתל אביב" - 0.19% לרבעון

כל שנה אתה משלם 0.76% מהשווי לבנק שלך. שזה שערוריה.
לצורך השוואה, בבית השקעות אין תשלום כזה.