לעולם לא מאוחר מדי

[abondo]

שלומות לפורום המכובד.

כמה מילים על עצמי, נכנס לעשור השביעי של חיי, פרילנס בהייטק, משיקולי מס, אני מתנהל כשכיר בעל שליטה בחברה, שרק אני עובד בה.
בעוונותי הרבים, נתתי לאלטשולר לנהל לי את תיק ניירות הערך האישי ואת התיק של החברה...

לאחרונה נחשפתי לפילוסופיה של בוגל, והחלטתי להעביר את הכל לניהול שלי תחת המתודה הזו.

אשמח לשתף ולהתייעץ...

כאחד שרק עושה את דרכו, שתי שאלות של מתחיל:

1. בתיקים יש כ-1M באישי, 2M בעיסקי. בהנחה שהחלטתי מה האחוז המנייתי, ואני פוזל לאינדקס העולמי של בלקרוק.
האם נכון בבת אחת לקנות את האינדקס? או לעשות את זה באופן מתמשך, נניח כל כמה שבועות קצת? כדי לא להיות תלוי בנקודת זמן ההחלטה. בכל זאת, אני בן 60...ובינתיים להשאיר את השאר בכספית.

2. ושאלה של בור/מתחיל... האם להפקיד את החלק הסולידי בקרן כספית שקלית הוא צעד נכון? קצת הלכתי לאיבוד עם כל האגחים האלה..

תודה על כל עיצה, הערה והארה.
שנה טובה.

 

[אוהד יהודה]

1. בתיקים יש כ-1M באישי, 2M בעיסקי. בהנחה שהחלטתי מה האחוז המנייתי, ואני פוזל לאינדקס העולמי של בלקרוק.
האם נכון בבת אחת לקנות את האינדקס? או לעשות את זה באופן מתמשך, נניח כל כמה שבועות קצת? כדי לא להיות תלוי בנקודת זמן ההחלטה. בכל זאת, אני בן 60...ובינתיים להשאיר את השאר בכספית.

בפעם אחת הכל.
אבל צריך אומץ
לי למשל אין את האומץ הזה.

2. ושאלה של בור/מתחיל... האם להפקיד את החלק הסולידי בקרן כספית שקלית הוא צעד נכון? קצת הלכתי לאיבוד עם כל האגחים האלה..

חסר ביומן מהי חלוקת הנכסים שלך מהי האיתנות הרגשית שלך מהי האיתנות הפיננסית ומהי האיתנות הבריאותית ככל שתוסיף פרטים יהיו יותר תשובות אין כאן מספיק פרטים בשביל לענות.
וגם תספר כמה שאתה יכול על הרקע שלך. זה נותן תמונה על הטיות פסיכולוגיות.

 

[ריש-לקיש]

מקווה שהפוסט הזה יעזור לך להחליט, שים לב שהוא פורסם ב2019, אבל אני חושב שהעקרונות נותרו זהים.
עם זאת, במחילה אתה מבוגר ןלא ציינת אם ומתי אתה מתכנן פרישה ומתי אתה צריך את הכסף.
הטווח הארוך הוא לא בהכרח רלוונטי ואף אחד לא יודע להבטיח שבעוד 5 שנים למשל מהיום יהיה תשואה ריאלית חיובית, כן חשוב שיהיה חלק מנייתי בתיק שיביא לתשואה שתחזיק בטווח הארוך, השאלה היא מה הקצאת האחוזים לו ומה הקצאת האחוזים לחלקים הסולידיים יותר. ההקצאה היא פועל יוצא של התכנון והסיבולת לסיכון שלך, שבתכלס' רק אתה יודע. בכללי יש עוד אחלה מידע בשאר הבלוג של Simplifynance

 

[annona]

מה התוכניות שלך לעתיד? אתה מתכוון לפרוש בעוד כמה שנים?
תגדיר לעצמך מטרות ואז תרכיב תכנית כדי לממש אותה, לא בטוח שהשקעה 100% במדד היא נכונה לך בשלב שאתה נמצא בו.

 

[חתול לילה]

בפעם אחת הכל.

לדעתי זו עצה לא אחראית לאדם בגיל 60.
אני מאחל לפות"ש חיים ארוכים, אבל מכיר גם מקרים של אנשים שנפטרו לפני גיל 70.
כך שייתכן שאנחנו מדברים על השקעה לטווח של 10 שנים או פחות.

תאר לך שבעוד 5 שנים הוא צריך את הכסף לטיפול רפואי אבל בדיוק השוק נפל ב- 50%.
זה אולי גבולי אבל צריך לדעת אם יש/אין דירה, מה ההוצאות האחרות של המשפחה וכו וכו...

 

[The Stoic]

לדעתי זו עצה לא אחראית לאדם בגיל 60.
אני מאחל לפות"ש חיים ארוכים, אבל מכיר גם מקרים של אנשים שנפטרו לפני גיל 70.
כך שייתכן שאנחנו מדברים על השקעה לטווח של 10 שנים או פחות.

תאר לך שבעוד 5 שנים הוא צריך את הכסף לטיפול רפואי אבל בדיוק השוק נפל ב- 50%.
זה אולי גבולי אבל צריך לדעת אם יש/אין דירה, מה ההוצאות האחרות של המשפחה וכו וכו...

באופן כללי זה לרוב משתלם יותר להשקיע את כל הכסף מיידית מאשר למצע, ואת האחוז שהוא מקצה למניות צריך לקבוע אחרי שלוקחים בחשבון מצב שבו השוק נופל ב-50%, כך שזאת עצה טובה בסך הכל. לגבי טיפול רפואי, אני לא קרוב לגיל של פות"ש אז לא מכיר לעומק אבל אני מניח שבשביל דברים כאלה קיים ביטוח רפואי, לא?

 

[אוהד יהודה]

לדעתי זו עצה לא אחראית לאדם בגיל 60.
אני מאחל לפות"ש חיים ארוכים, אבל מכיר גם מקרים של אנשים שנפטרו לפני גיל 70.
כך שייתכן שאנחנו מדברים על השקעה לטווח של 10 שנים או פחות.

תאר לך שבעוד 5 שנים הוא צריך את הכסף לטיפול רפואי אבל בדיוק השוק נפל ב- 50%.
זה אולי גבולי אבל צריך לדעת אם יש/אין דירה, מה ההוצאות האחרות של המשפחה וכו וכו...

הוא דיבר על אחוז מנייתי.
כמובן לא הכל על מדד עולמי.

בהנחה שהחלטתי מה האחוז המנייתי, ואני פוזל לאינדקס העולמי של בלקרוק.

הוא רק שאל אם לקנות את החלק המנייתי בבת אחת
או לחלק לחתיכות למשך זמן.

 

[חתול לילה]

באופן כללי זה לרוב משתלם יותר להשקיע את כל הכסף מיידית מאשר למצע,

בתוחלת - כן. השונות היא מה שפוגעת באדם ספציפי.

@אוהד יהודה הציע להכניס הכל למניות, אני הייתי הולך על משהו בסגנון שאתה כתבת.

טיפול רפואי זה סתם דוגמה, אפשר להמציא דוגמאות אחרות. נניח שהמדינה הולכת לעזאזל וצריך כסף כדי להשיג דרכון זר.
אתה יכול להמציא תרחישים אחרים.

 

[חתול לילה]

הוא דיבר על אחוז מנייתי.

צודק, פספסתי.