נכנס לעולם עם הרבה שאלות

[משקיען_צעיר]

שלום לכל חבריי הפורום
אני חדש פה בפורום, כבר תקופה שאני מתעניין יותר ויותר במצבי הפיננסי ובחודשים האחרונים גיליתי את הסולידית
עד עכשיו קראתי בעיקר את הפוסטים של הסולידית תחת הקטגורייה "חיים פשוטים" ומאוד התחברתי לנושא זה, התחלתי גם לקרוא מעט פוסטים שהיו נראים לי מעניינים בנושא השקעות
עד כמה פוסטים מאוד ישנים בנושא (למשל מ2014) עוד רלוונטיים כיום? - ראיתי למשל שמדברים שם על ריבית אפסית וזהו כמובן כבר לא המצב כיום.

עכשיו לנושא ההשקעות - שבו כאמור אני חדש
סקירה כללית:
סך הכספים הפנויים להשקעה:
לפני מספר חודשים פתחתי פוליסת השקעה על סך 100 אש"ח דרך הפניקס (במקור 50 אחוז במסלול מחקה s&p500 ו50 אחוז במסלול הכללי שלהם)
ויש לי עוד סכום של כמה עשרות אלפי שקלים בחשבון הבנק כיום אותו אני רוצה להשקיע

אני מתכנן למשוך את הקרן שפתחתי בפניקס (בשל דמי ניהול מאוד גבוהים) ובתוספת הכסף בבנק על מנת לפתוח חשבון מסחר עצמאי
אני קצת חושש מן הסתם משום שמעולם לא ביצעתי דבר כזה בעצמי אבל מוכן לקפוץ למים

התכנון:
משום שאין לי בעיה לסכן את סכום זה אני מתכנן להשקיע את רובו (לפחות בהתחלה בקרן מחקה s&p500 ואולי תא 35) ובשאר אולי לקנות אג"ח
בעתיד אני מתכוון ללמוד יותר על התחום על מנת לגוון קצת יותר את ההשקעות שלי ולהגדיל את החשיפה למניות יותר ספציפיות וממדים נוספים

פתיחת חשבון מסחר:
מפוסט של הסולידית שהשווה בין מספר בתי השקעות והיה נראה שהתנאים בכולן דיי זהים מבחינת עמלות ודמי ניהול.
אשמח לשמוע אילו פרמטרים חשובים לכם בבחירת בית השקעות? מניסיונכם, האם יש יתרונות בולטים לפתיחת חשבון מסחר בחברה כלשהי?
איך ממשק המשתמש של החשבונות השונים?

אשמח להפניה לפוסטים אחרים שאתם רואים כשימושיים וכאלו שאתם ממליצים לי לקרוא לפני שאני מתחיל במסחר עצמאי
כמו כן מוזמנים להעלות נושאים שאולי פספסתי וכדאי לי לשים לב אלייהם

אציף פה שאלות נוספות בהמשך שכנראה יעלו לי ככל שהעמיק בנושא

תודה לכולם!

 

[חתול לילה]

אשמח להפניה לפוסטים אחרים שאתם רואים כשימושיים

גוגל: הסולידית שאלות

 

[משקיען_צעיר]

נושא נוסף - קרן השתלמות:
כיום אני שכיר והמעסיק לא מעוניין לפתוח לי קרן השתלמות, האם ניתן לפתוח באופן עצמאי כשכיר?
במידה ואתפטר בעתיד מהעבודה ואהיה מחוסר עבודה, האם אוכל לפתוח קרן השתלמות בעצמי? מבלי להיות עצמאי?

 

[צדיק]

נושא נוסף - קרן השתלמות:
כיום אני שכיר והמעסיק לא מעוניין לפתוח לי קרן השתלמות, האם ניתן לפתוח באופן עצמאי כשכיר?

לא

במידה ואתפטר בעתיד מהעבודה ואהיה מחוסר עבודה, האם אוכל לפתוח קרן השתלמות בעצמי? מבלי להיות עצמאי?

לא

 

[נטול גלוטן]

איך ממשק המשתמש של החשבונות השונים?

עבדתי עם אקסלנס. ממשק המשתמש מיושן אבל עובד, הבנתי שזה ככה בכל בתי ההשקעות.

כמו כן מוזמנים להעלות נושאים שאולי פספסתי וכדאי לי לשים לב אלייהם

הנושא של מטרות ויעדים פיננסיים נעדר מהפוסט שלך, לא יודע אם משיקולי פרטיות. בגדול זה שלב מקדים שכדאי שיהיה בראש כשמתכננים תיק ההשקעות.

 

[משה]

אני מתכנן להשקיע את רובו (לפחות בהתחלה בקרן מחקה s&p500 ואולי תא 35) ובשאר אולי לקנות אג"ח

קרא קצת על הטיית הביתיות. אמל"ק אם אין לך סיבה ממש טובה לעשות את זה אין סיבה להשקיע בישראל מעבר למשקל שהמדינה תופסת בשוק העולמי

 

[צדיק]

עבדתי עם אקסלנס. ממשק המשתמש מיושן אבל עובד, הבנתי שזה ככה בכל בתי ההשקעות.

הם כבר התקדמו הלאה
יש להם מערכת חדשה, לטעמי האישי לא נוחה - יש שאומרים אחרת, טעם וריח.

 

[משקיען_צעיר]

הנושא של מטרות ויעדים פיננסיים נעדר מהפוסט שלך, לא יודע אם משיקולי פרטיות. בגדול זה שלב מקדים שכדאי שיהיה בראש כשמתכננים תיק ההשקעות.

המטרה הגדולה והרחוקה היא כמובן "חופש כלכלי", מכיוון שאני רואה את הנושא הזה בעיקר כפסיכולוגי אני אוהב להגדיר לי יעד קרוב יחסית והוא שהגדילה של תיק ההשקעות שלי (בניקוי אינפלציה) תכסה את שכר הדירה שאני משלם, כאשר אגיע ליעד זה ככל הנראה הגדיר לי יעד חדש
בנוסף כאשר אגיע אליו מניח שכבר אהיה בשלב אחר בחיי

קרא קצת על הטיית הביתיות. אמל"ק אם אין לך סיבה ממש טובה לעשות את זה אין סיבה להשקיע בישראל מעבר למשקל שהמדינה תופסת בשוק העולמי

קראתי והחכמתי, תודה

אשמח לשמוע איך אנשים פה "מבטחים" את תיק ההשקעות שלהם מפני מצב של אינפלציה משתוללת בישראל שעלולה להתרחש למשל בשל מלחמת ההתשה המתמשכת שאנו חוווים עכשיו

 

[משה]

המטרה הגדולה והרחוקה היא כמובן "חופש כלכלי", מכיוון שאני רואה את הנושא הזה בעיקר כפסיכולוגי אני אוהב להגדיר לי יעד קרוב יחסית והוא שהגדילה של תיק ההשקעות שלי (בניקוי אינפלציה) תכסה את שכר הדירה שאני משלם, כאשר אגיע ליעד זה ככל הנראה הגדיר לי יעד חדש
בנוסף כאשר אגיע אליו מניח שכבר אהיה בשלב אחר בחיי

אני אוהב לחשוב על תיק ההשקעות שלי במונחים של חודשי מחייה. חופש כלכלי הוא יעד גדול ומופשט אבל צבירה של 6 חודשי מחיה (קרן חירום) הוא יעד ברור ומוגדר היטב. אחריו אפשר להציב יעדים אחרים כמו 10 חודשי מחייה 20 וכו'. מטבע הדברים המספר הזה ישתנה עם הגדילה בהוצאות. עם הזמן תצבור מספיק חודשי מחייה כדי להגיע לעצמאות כלכלית (300 על פי מחקר טרינטי בהתאם לתיק של 50% מניות ו50% אג"ח)

אשמח לשמוע איך אנשים פה "מבטחים" את תיק ההשקעות שלהם מפני מצב של אינפלציה משתוללת בישראל שעלולה להתרחש למשל בשל מלחמת ההתשה המתמשכת שאנו חוווים עכשיו

מחזיקים פלח מנייתי גדול שהיסטורית עלה מהר מקצב האינפלציה

 

[משקיען_צעיר]

אני אוהב לחשוב על תיק ההשקעות שלי במונחים של חודשי מחייה. חופש כלכלי הוא יעד גדול ומופשט אבל צבירה של 6 חודשי מחיה (קרן חירום) הוא יעד ברור ומוגדר היטב. אחריו אפשר להציב יעדים אחרים כמו 10 חודשי מחייה 20 וכו'. מטבע הדברים המספר הזה ישתנה עם הגדילה בהוצאות. עם הזמן תצבור מספיק חודשי מחייה כדי להגיע לעצמאות כלכלית (300 על פי מחקר טרינטי בהתאם לתיק של 50% מניות ו50% אג"ח)

אני מכיר את הגישה הזו ואת המספרים, אפשר להסתכל על החיסכון שלי כיום בחיסכון של כמה עשרות חודשי מחייה.
הבעיה בהיסתכלות הזו היא שבעתיד היחסית קרוב עלות המחייה החודשית שלי תעלה משמעותית (כיום רווק ויחסית צעיר, ומאמין שהסטטוס יתשנה בטווח זמן בינוני)
בניגוד לזה אני מאמין שבטווח של מספר שנים המשכורת שלי תעלה בצורה משמעותית - דבר שיעזור לי להתמודד עם הגידול בהוצאות והגדלת החיסכון

אשמח לשמוע איך אנשים פה "מבטחים" את תיק ההשקעות שלהם מפני מצב של אינפלציה משתוללת בישראל

בקשר לזה נתקלתי במאמר הבא של הסולידית שבעזרתו הבנתי שעצם זה שאני מתכוון להשקיע בקרן מחקה S&P500 תמיר את הקרן שלי למטבע אחר וכך אוכל להימנע ממקרה של פיחות קיצוני של השקל