כמה כסף ארוויח מקניית VT דרך IB לעומת קנייה דרך הבנק?

[Liron2035]

שלום,
אחרי שהחלטתי על הקצאת הנכסים ומה אני רוצה לקנות (VT ) – נתקעתי באיך.
אני מבין שהכי הכי יעיל כלכלית זה דרך IB. מבין שהכי פחות יעיל זה דרך הבנק.

אבל אני הולך לאיבוד בפורום בין שרשורים של 20 עמודים (!) על הגשת דוח ב-IB או “הפקדה בשקלים והמרה למט"ח ב-IB “ של 80 עמודים (!!)

אז רגע לפני שאני טובע בשרשורים, האם תוכלו לעזור לי להעריך מה ה"קנס" בנוחות של השקעה דרך הבנק? כמה אחסוך בסכומים שאני שואף אליהם אם אשקיע דרך IB?
ואיך באה לידי ביטוי השקעה מחדש של הדיבדנים מבחינת מיסוי בין שתי האופציות?

התיק: [מחשיב נתח מנייתי בלבד כי נתח אג"חי דרך הבנק] סכום ראשוני של ~300 אש"ח לVT, הפרשה רבעונית של ~6 אש"ח לקניית VT (בתקווה יצמח עם השנים ככל שהילדים הקטנים יגדלו ויצאו ממסגרות פרטיות). אופק השקעה 15 שנים.
פעם בשנה איזון אקטיבי במידה וההשקה הרבעונית שתנסה לשמור על איזון אג"ח/מניות לא תעמוד בקצב היציאה מאיזון של השוק.
אם אני מבין נכון, בגדול, אלו האפשרויות:
1. לרכוש VT מהבנק
הטבות ממקום העבודה שלי: קניה/מכירה/פדיון על ני"ע הנסחרים בחו"ל 0.13% (מינימום 10$)
דמי ניהול לבנק 0.04%
המרת שקל לדולר: 85% הנחה בעמלת חליפין בגין רכישת / המרת מט"ח כנגד שקלים.
רכישת VT (משום מה שעור דמי ניהול לVT בלאומי טרייד 0.18%)
יתרון: פשטות ונוחות
2. IB
יתרון: זול
חסרון: מורכב, דיווח שנתי

 

[קפה שחור]

לפי גודל התיק נראה שלא תשלם עמלות חודשיות ל IB תוך חודשים ספורים - צריך להגיע ל 100K$ עבור פטור
על המרת המט"ח תשלם כ 2$ ועוד כדולר על רכישה בסדר גודל כזה
כל רכישה נוספת (כל רבעון) תעלה לך עד 3$ , יענו 12$ בשנה
דבר חשוב שיש לעשות הוא לפתוח חשבון ב IB - קצת טופסיאדה, אין עלות
דיבידנדים ימוסו במקור ב 25% לכן ככל הנראה לא תצטרך לדווח על האירוע מס הזה, במידה ותצטרך למלא דוח מכל סיבה שהיא תצטרך לדווח גם על הניכוי במקור הנ"ל
בקיצר כ 50 ש"ח לשנה וסגרת את החיובים, למעט דמי הניהול של הקרן שקיימים גם בבנק (פנימי של הקרן)
בבנק, רק על דמי הניהול תשלם 120 ש"ח בשנה הראשונה, זה בלי פעולות והמרות
על הרכישה הראשונה תשלם 0.13% מ 300K ש"ח שזה 390 ש"ח
על ההמרה הראשונה, תבדוק מה עמלת החליפין שממנה נותנים לך הנחה, אני מתאר לעצמי שזאת עלות של מאות שקלים על סכום כזה
על הרכישות הבאות תשלם לפחות 10$ (עמלת המינימום) אז כ 40$ בשנה
על ההמרות הבאות תשלם לפי עמלת המינימום, מתאר לעצמי שכמה דולרים על כל המרה, אז עוד כמה עשרות דולרים בשנה
ככה בקצרה, יש לך כ 1000 ש"ח עלויות בשנה, אני מתאר לעצמי שזה יהיה קצת יותר ואולי גם תצליח למצוא בתי השקעות זולים יותר
אבל, לא תמצא בארץ מתחרה למחירים של IB, כאילו 50 ש"ח מול 1000 ש"ח זה No brainer אם אין בעיה עם השפה האנגלית
לגביי הדוח, זה תלוי אם אתה מבצע פעולות מכירה, אם אתה מאזן ע"י רכישה בלבד, לא תצטרך דוח ספציפית למקרה הנ"ל - יש עוד גורמים שיאלצו אותך להגיש דוח ואולי גם אתה בעצמך בלי קשר, המלצה הרווחת היא להעזר ברו"ח בשנה הראשונה ואז לבצע זאת לבד בשנים עוקבות

ציינת שהיתרון בבנק הוא פשטות ונוחות, ובכן בברוקרים אחרים זה לא באמת מסובך לאחר פעם או פעמיים של ביצוע
אני מניח שראית את המדריך המפורט של @OnTheVerge להפקדה\המרה

 

[Benjamin W]

אם אתה לא מסוגל למצוא את המידע הזה לבד, ולבצע את החישוב המאוד פשטני, אין לך מה לחפש בעולם ההשקעות.

אגב, יש גם דרך ביניים לא רעה (בית השקעות ישראלי)

 

[Mars1]

רוצה לקנות (VT ) – נתקעתי באיך

מה עם קרנות איריות? ניראה לי פחות כאב ראש.

 

[roneng]

מה עם קרנות איריות? ניראה לי פחות כאב ראש.

לא הייתי אומר "פחות", אם כבר "שונה". כל קרן וכאב הראש שלה
אגב, זה לא ממש משפיע על השאלה "באיזה ברוקר להשתמש"

 

[tdc]

85% הנחה בעמלת חליפין

אל תשכח שחוץ מעמלת חליפין הזו יש גם מרווח שער (סדר גודל של 1%). רק זה יעלה לך 3000 ש"ח בשנה הראשונה (לעומת 2$ ב-IB).

 

[Liron2035]

לפי גודל התיק נראה שלא תשלם עמלות חודשיות ל IB תוך חודשים ספורים - צריך להגיע ל 100K$ עבור פטור
על המרת המט"ח תשלם כ 2$ ועוד כדולר על רכישה בסדר גודל כזה
כל רכישה נוספת (כל רבעון) תעלה לך עד 3$ , יענו 12$ בשנה
דבר חשוב שיש לעשות הוא לפתוח חשבון ב IB - קצת טופסיאדה, אין עלות
דיבידנדים ימוסו במקור ב 25% לכן ככל הנראה לא תצטרך לדווח על האירוע מס הזה, במידה ותצטרך למלא דוח מכל סיבה שהיא תצטרך לדווח גם על הניכוי במקור הנ"ל
בקיצר כ 50 ש"ח לשנה וסגרת את החיובים, למעט דמי הניהול של הקרן שקיימים גם בבנק (פנימי של הקרן)
בבנק, רק על דמי הניהול תשלם 120 ש"ח בשנה הראשונה, זה בלי פעולות והמרות
על הרכישה הראשונה תשלם 0.13% מ 300K ש"ח שזה 390 ש"ח
על ההמרה הראשונה, תבדוק מה עמלת החליפין שממנה נותנים לך הנחה, אני מתאר לעצמי שזאת עלות של מאות שקלים על סכום כזה
על הרכישות הבאות תשלם לפחות 10$ (עמלת המינימום) אז כ 40$ בשנה
על ההמרות הבאות תשלם לפי עמלת המינימום, מתאר לעצמי שכמה דולרים על כל המרה, אז עוד כמה עשרות דולרים בשנה
ככה בקצרה, יש לך כ 1000 ש"ח עלויות בשנה, אני מתאר לעצמי שזה יהיה קצת יותר ואולי גם תצליח למצוא בתי השקעות זולים יותר
אבל, לא תמצא בארץ מתחרה למחירים של IB, כאילו 50 ש"ח מול 1000 ש"ח זה No brainer אם אין בעיה עם השפה האנגלית
לגביי הדוח, זה תלוי אם אתה מבצע פעולות מכירה, אם אתה מאזן ע"י רכישה בלבד, לא תצטרך דוח ספציפית למקרה הנ"ל - יש עוד גורמים שיאלצו אותך להגיש דוח ואולי גם אתה בעצמך בלי קשר, המלצה הרווחת היא להעזר ברו"ח בשנה הראשונה ואז לבצע זאת לבד בשנים עוקבות

ציינת שהיתרון בבנק הוא פשטות ונוחות, ובכן בברוקרים אחרים זה לא באמת מסובך לאחר פעם או פעמיים של ביצוע
אני מניח שראית את המדריך המפורט של @OnTheVerge להפקדה\המרה

תודה רבה על העזרה וההשקעה בתשובה המפורטת!אני מעריך את זה מאוד.

 

[Liron2035]

מה עם קרנות איריות? ניראה לי פחות כאב ראש.

נקודה טובה שלא לקחתי בחשבון בזמן ההתכנסות לVT דרך ארה"ב..
מה באמת עדיף ולמה?

 

[חלכאי]

אם אתה לא מסוגל למצוא את המידע הזה לבד, ולבצע את החישוב המאוד פשטני, אין לך מה לחפש בעולם ההשקעות

ממש אין קשר בין הדברים. לא צריך להבין הרבה במספרים או להיות אסטרטג שווקים, בכדי לדבוק בשיטת השקעה של BUY AND HOLD. זו שיטה שילד בכיתה ד' יכול להבין וליישם.

 

[DorA]

בכדי לדבוק בשיטת השקעה של BUY AND HOLD. זו שיטה שילד בכיתה ד' יכול להבין וליישם

להבין? אולי.
ליישם? המציאות מוכיחה שלא...

 

[Benjamin W]

ממש אין קשר בין הדברים. לא צריך להבין הרבה במספרים או להיות אסטרטג שווקים, בכדי לדבוק בשיטת השקעה של BUY AND HOLD. זו שיטה שילד בכיתה ד' יכול להבין וליישם.

לא מסכים... בשביל להבין למה דווקא buy and hold ל vt זאת אסטרטגיה טובה, צריך להבין דיי הרבה.

בכל מקרה, התחושה שלי הייתה שהבחור פה מתעצל לעשות שיעורי בית... ואולי התגובה שלי הייתה מוגזמת