דמי הניהול בביטוח מנהלים רצחניים, כשהפנסיה גם נותנת לך ביטוח חיים בהתאם לגובה ההפקדה.
בנוסף, לפנסיה יש גישה לאג"ח מיועדות שאני לא בטוח שיש לביטוח מנהלים.
עוד טיעון כנגד ביטוח מנהלים הוא שאם אתה רוצה שזוגתך גם תהנה מהכספים אחרי לכתך בטרם עת (כלומר, אחרי שהתחלת לקבל פנסיה, אבל לפני שניצלת את המקדם שלך עד תום), אתה תצטרך לוותר על המקדם המובטח.
אם אתה יכול להעביר את הביטוח להיות קופת גמל IRA, אז הייתי זורם איתך על 50-50.
אם הביטוח שלך הוא מהקופות הישנות, תתעלם מכל מה שכתבתי וזה משחק אחר לגברי (שאני לא בקיא מספיק לגביו, אז לא רוצה להגיד כלום).
אגב, (לכל המגיבים והמטיפים) תחסכו ממני את כל הטיעונים של ערבות הדדית ואיזונים אקטואריים - יכול להיות שעדיף לו בכלל קרן פנסיה כללית.
אני יודע שהגישה הסולידית אומרת שעדיף לא לשלם על מה שאפשר לקבל בחינם, אבל במקרה הזה - אני חושב ששכר הטרחה של היועץ הפנסיוני יכול להצדיק את עצמו...
