התארגנות לפרישה - מסמכים נדרשים

[דוב לבן]

איזה מסמכים חשוב לשמור לאורך השנים, שיהיו זמינים ביציאה לפנסיה?
האם טופס 106 מכל המעסיקים מספיק או שצריך גם 161 א (מכל מעסיק)?

לגבי נושא הרצף קיצבה של קופות גמל, האם מישהו נתקל בבעיות בפרישה בנושא זה, כלומר קופות שהוא הגדיר לרצף קיצבה ובפרישה גילה שהם לא כאלו?
עברתי מספר עבודות ועברתי בין מספר קופות גמל ועכשיו ל IRA ונראה שהקופות שלי איבדו סימון/צביעה של רצף קיצבה, בודק עכשיו מה לעשות.

 

[AIML]

איזה מסמכים חשוב לשמור לאורך השנים, שיהיו זמינים ביציאה לפנסיה?

אם קיבלת מניות - אופציות - משהו מהעבודה, ולא מכרת מייד, לשמור הוכחות למתי התקבלו, באיזה ערך, וששהמס שולם.

לגבי נושא הרצף קיצבה של קופות גמל, האם מישהו נתקל בבעיות בפרישה בנושא זה, כלומר קופות שהוא הגדיר לרצף קיצבה ובפרישה גילה שהם לא כאלו?

כן. בהחלט כן.
אם תמצא משהו שאפשר לעשות, שתף ....

 

[Michel]

לגבי נושא הרצף קיצבה של קופות גמל, האם מישהו נתקל בבעיות בפרישה בנושא זה, כלומר קופות שהוא הגדיר לרצף קיצבה ובפרישה גילה שהם לא כאלו?

איפה אתה רואה שהן כאלה או לא? ואם לא, מה הבעיה עם זה?

 

[נדב]

איזה מסמכים חשוב לשמור לאורך השנים, שיהיו זמינים ביציאה לפנסיה?

לשמור טפסי 161 מסיומי עבודה
אם הוגשו טפסי 161א לרשות המיסים יתכן שזה כבר מתועד שם וימנע בעיות בעתיד
במידה שבוצע רצף פיצויים - לשמור תיעוד, לשמור תיעוד על ניוד של הקופה, לראות שבקופה תמיד יהיה רשום שם המעסיק הרלוונטי של הרצף

זה רלוונטי בעיקר לניוד קופות גמל, הרבה פעמים הקופות רשמות תחת "שכיר כללי" ואז לא ניתן לזהות על שם מי יושבים הפיצויים
בחרטה מרצף פיצויים צריך להציג את כל אישורי הרצף ואת דוחות היתרה הרלוונטים של כספי הפיצויים עליהם מבוצע הרצף.

לגבי רצף קצבה, זה פחות קריטי

 

[דוב לבן]

איפה אתה רואה שהן כאלה או לא? ואם לא, מה הבעיה עם זה?

רצף קצבה (יעוד כספי פיצויי הפיטורים למטרת קצבת פנסיה חודשית)

www.kolzchut.org.il

סיכום שלי (בתקווה שהבנתי נכון), כשאתה עובד כשכיר, המעסיק שלך מפריש לך פיצויים.
כשאתה עוזב מקום עבודה יש לך אפשרות למשוך את כספי הפיצויים או להשאיר אותם עד לפרישה.
נניח שאתה לא מושך ומשאיר אותם לפרישה, אתה צריך לומר בטופס 161 (בהפסקת העבודה) מה התכנון שלך לגבי כספי הפיצויים (כשתפרוש), האם אתה רוצה למשוך אותם בפעם אחת או לקבל אותם בחלקים באופן חודשי (רצף קיצבה).
עדיף לבחור תמיד רצף קיצבה, כי תמיד אפשר לבקש למשוך את הכספים בעת הפרישה (אבל למיטב הבנתי, לא להפך).

היועץ הפנסיוני במקום עבודתי, אמר שחשוב לוודא שכל הקופות גמל שלי הם ברצף קיצבה (לפעמים יש בלבול במעבר קופה/עבודה), אחרת בעת פרישה, אם תרצה לקבל כקיצבה אולי לא תוכל (כי הקופה לא הוגדרה כרצף קיצבה).
נדב, בהודעה מעליי אומר שזה לא קריטי (יודע שהוא מומחה בתחום ויש לו בלוג בנושא פנסיה/גמל), אז מאמין לו.

 

[Michel]

היועץ הפנסיוני במקום עבודתי, אמר שחשוב לוודא שכל הקופות גמל שלי הם ברצף קיצבה (לפעמים יש בלבול במעבר קופה/עבודה), אחרת בעת פרישה, אם תרצה לקבל כקיצבה אולי לא תוכל (כי הקופה לא הוגדרה כרצף קיצבה).

הבעיה תמיד הפוכה. הסייגים היא על משיכה הונית. בשביל לקבל קצבה אתה יכול תמיד לדחוף כסף מבחוץ לקופת גמל או לפנסיה ומיד אחר כך להמיר אותו לקצבה.

 

[AIML]

נדב, בהודעה מעליי אומר שזה לא קריטי (יודע שהוא מומחה בתחום ויש לו בלוג בנושא פנסיה/גמל), אז מאמין לו.

הלינק שהבאת מבלבל בין קיצבה ופיצויים, בעוד נדב הדגיש הבדל בין רצף פיצויים לרצף קיצבה.
ברצף פיצויים אפשר לעשות חרטה מרצף פיצויים כלומר למשוך כשאתה לא עובד ואז אתה משלם הרבה פחות מס
אם הפכת פיצויים לקיצבה אז זה כניראה אבוד ולכן התיעוד לא חשוב. אתה הכסף תקבל כקיצבה כשתגיע לגיל פנסיה ועל קיצבת הפנסיה תשלם מס, וגם אם אתה יכול להתחרט עדיין תשלם מס על סכומים שמעל התיקרה הפטורה.

 

[דוב לבן]

חושב שלא הבנתי עדין.
אסביר מה המקרה שלי, בתקווה לקבל תשובה שאצליח להבין.
עברתי מספר מקומות עבודה, ניידתי קופות גמל בין גופים מנהלים שונים.
בעת פרישה ממקום עבודה, משכתי פיצויים עד לתיקרה הפטורה ממס (לפחות 2 מתוך 5 עבודות).
כיום כל קופות הגמל מנוהלות ב IRA.
מה כדאי לי לוודא היום, כדי שלא אופתע בזמן הפרישה?

לפי ההודעה של נדב:
1. טפסי 161מסיום עבודה
2. לוודא שכל קופת גמל משוייכת למעסיק הנכון (לוודא שלא מופיע שכיר כללי)

 

[איליה]

@נדב כבר נתן לך את התשובה.
קבל קצת מחוויה אישית שלי