• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

חישוב קצבה לפרישה מביטוח מנהלים

  • פותח הנושא פותח הנושא deslok
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

deslok

משתמש סולידי
הצטרף ב
19/11/16
הודעות
27
דירוג
16
ביטוח המנהלים שלי (מסוג "מניב" , משנת 1999) מבטיח מקדם 166 לגיל 65.
הבנתי , שרק הקצבה הראשונה , מחושבת לפי הקרן שנצברה חלקי המקדם... ואילו מכאן ואילך הקצבה החודשית תיקבע מחדש על ידי חברת הביטוח , בכל חודש , על פי תשואות שוק ההון.

למישהו יש מושג בדיוק איך נעשה החישוב החודשי הזה ?

שב"ש,
אורן
 
הנוסחה המדויקת כתובה בפוליסה.
אם אין לך את הפוליסה מציע לחפש אותה באתר של החברה המנהלת.
 
הנוסחה המדויקת כתובה בפוליסה.
אם אין לך את הפוליסה מציע לחפש אותה באתר של החברה המנהלת.

ביקשתי בעבר את הפוליסה מסוכן הביטוח וקיבלתי את הנספח הבא (נספח 677)
לא הצלחתי ממש להבין ממנו את החישוב אותו אני מחפש, אולי זה מופיע שם ומישהו יכול להסביר לי ?
HELP
http://www.fnx.co.il/sites/docs/polarchive/lifeinsurance/נספח 677 - מהדורת מאי 1997.pdf
 
ביקשתי בעבר את הפוליסה מסוכן הביטוח וקיבלתי את הנספח הבא (נספח 677)
לא הצלחתי ממש להבין ממנו את החישוב אותו אני מחפש, אולי זה מופיע שם ומישהו יכול להסביר לי ?
HELP
http://www.fnx.co.il/sites/docs/polarchive/lifeinsurance/נספח 677 - מהדורת מאי 1997.pdf

סעיף המשממעותי הוא 14
והטבלא שםאורת לך שישלך בערך מקדם של 166 כנראה (לפני דמי ניהול)
אתא כנראה משלם 0.6% מהצבירה ו 15% מהרווח הראלי

החישוב לא לפי שוק ההון לא מצויין שם אבל זה פשוא הצמדה של הקצבה לתשואת התיק הרווחת יותר הקצבה תגדל הפסדת הקצבה תקטן כמו כל אפיק השקעה
הם מבטיחים את תוחלת החיים וזהו (והמקדם לא רע , קרן פנסיה נותנת היום כ 200 )
 
@deslok הסתכלתי קצת בפוליסה שלך ובאמת לא הצלחתי להבין.
הסתכלתי בפוליסה שלי שהיא מאד דומה אך מחברה אחרת ושם כתוב שהגמלא תהיה צמודה לתיק ההשקעות של החברה.
בסעיף אחר כתוב שהסכום ישתנה מדי חודש בחודשו על פי תוצאות ההשקעות בניכוי הריבית שלפיה חושבה סכום הגמלה החודשית.
זה לא כתוב במפורש אבל ממה שזכור לי הריבית הזאת היא מה שקרוי ריבית תחשיבית שהיתה בזמן הפוליסות 2.5% שנתי.
אני מציע לך לשאול את הסוכן - בשביל זה הוא שם.
עוד הצעה להתיעץ עם יועץ פנסיוני בלתי תלוי.
 
התקשרתי לסוכן , ביקשתי שיחה על הנושא.
הבטיחו למצוא מישהו מומחה בפוליסות הישנות האלה ולקבוע לי פגישה איתו.
כשאקבל תשובות לכל השאלות - אעדכן אתכם כאן בפורום.
עוד שאלה שעלתה לי עכשיו (ואשאל את הסוכן) : " האם הקצבה צמודה למדד ? "
גם זה לא מפורט בצורה ברורה בפוליסה ואני מניח שאין הצמדה (להביל מקרן פנסיה)*, אלא זה תלוי בתשואות של החברה המנהלת וצריך לקוות שהתשואה תהיה *ריאלית* מעל הריבית התחשיבית שציין גילגמש (נגיד 2.5% ) , כדי שלא אשחק.
 
התקשרתי לסוכן , ביקשתי שיחה על הנושא.
הבטיחו למצוא מישהו מומחה בפוליסות הישנות האלה ולקבוע לי פגישה איתו.
כשאקבל תשובות לכל השאלות - אעדכן אתכם כאן בפורום.
עוד שאלה שעלתה לי עכשיו (ואשאל את הסוכן) : " האם הקצבה צמודה למדד ? "
גם זה לא מפורט בצורה ברורה בפוליסה ואני מניח שאין הצמדה (להביל מקרן פנסיה)*, אלא זה תלוי בתשואות של החברה המנהלת וצריך לקוות שהתשואה תהיה *ריאלית* מעל הריבית התחשיבית שציין גילגמש (נגיד 2.5% ) , כדי שלא אשחק.

לדעתי
1. הקצבה אינה צודה למדד, אבל דמי הניהול מהרווחים הם על הרווח הנומינלי
2. למרות שלא מופיע במפורש הקצבה צמודה לצשואה של תיק ההשקעות ולחן היא א=אינה קבועה (יכולה לעלות וליפול)

הכי טוב שהסוכן יענה
 
תקשרתי לסוכן , ביקשתי שיחה על הנושא.
הבטיחו למצוא מישהו מומחה בפוליסות הישנות האלה ולקבוע לי פגישה איתו.
כשאקבל תשובות לכל השאלות - אעדכן אתכם כאן בפורום.
אמנם ישן, אבל מנסה את מזלי. אני מחזיק באותה פוליסה כמו שלך (עם נספח 677). הצלחת לקבל תשובות מהסוכן לגבי אופן חישוב הקצבה והריבית התחשיבית?
 
תודה אבל את זה אני מכיר. מעניין אותי לגבי הפוליסה הספיציפית.
1. לא רשום בפוליסה מה הריבית התחשיבית. האם במקרה כזה הם מחויבים לחוקים מסוימים שהיו בזמן הפוליסה (ביטוח מנהלים ישן מ 1999)
2. רשום בפוליסה שניתן לקבל קצבה מגיל 65, אולם על פי הידוע לי ניתן בפוליסות דומות ניתן גם להתחיל בקבלת הקצבה בגיל 60. האם גם במקרה הזה יש תקנות מסוימות שמחייבות את חברת הביטוח לאפשר קבלת קצבה מגיל 60?
 
לגבי 1:
להבנתי הריבית התחשיבית מופיעה בדוח השנתי (ראה דוגמא מדוח שנתי של מגדל):
1659087169630.png
ראה גם https://pensuni.com/?p=8414 משם עולה כי הריבית התחשיבית בביטוחי מנהלים מסוג זה היא קבועה ולא משתנה (בניגוד לקרן פנסיה חדשה).

לגבי 2 - שאלה טובה. לא יודע.
@נדב בטוח ידע.
 
מצאתי טבלה (אין לי מקור) של מקדמים בפוליסות ביטוח מנהלים ישנות של מגדל.
סביר שקיימים מקדמים דומים בפוליסה שלך.
 

קבצים מצורפים

הבנתי הריבית התחשיבית מופיעה בדוח השנתי (ראה דוגמא מדוח שנתי של מגדל):
לא חושב שזה הריבית התחשיבית. הריבית התחשיבית אמורה להיות 2.5% אבל מוזר לי שזה לא רשום אצלי בשום מקום בפוליסה.
 
מצאתי טבלה (אין לי מקור) של מקדמים בפוליסות ביטוח מנהלים ישנות של מגדל.
זה מעולה! אצל הפניקס אין כזה. הפכתי את העולם כדי להבין מהם מה תהיה הקצבה אם ארצה 60% מובטח לאשה. כאמור אני מנסה להבין אם מחובתם לאפשר לי משיכה בגיל 60 כי בפוליסה רשום 65 ומעלה.
 
לדעתי בפוליסות הללו אם בוחרים הבטחת קצבה לבן זוג מאבדים את המקדם המובטח.
 
לדעתי בפוליסות הללו אם בוחרים הבטחת קצבה לבן זוג מאבדים את המקדם המובטח.
המקדם משתנה. תסתכל בטבלה ששלחת, רשום שם מקדמים בתרחישים שונים של הבטחת קצבה. המקדם הבסיסי מבטיח רק 120 חודשים מתחילת משיכת הקצבה.
 
לדעתי המקדמים באפשרות גמלא 4 אינם מובטחים בפוליסה.
הערכים התואמים בטבלה שצירפתי היא לדעתי נכונה לשעתה. שים לב שהיא גם מניחה שבת הזוג צעירה בשנתיים מהמבוטח.
 
ערכים התואמים בטבלה שצירפתי היא לדעתי נכונה לשעתה. שים לב שהיא גם מניחה שבת הזוג צעירה בשנתיים מהמבוטח.
לפי מה שאני יודע הערכים נקבעים לפי מועד תחילת הפוליסה ואינם משתנים. לדעתי הטבלה הזאת תהיה נכונה גם בפרישה (למי שבמגדל לפחות). עניין גיל בת הזוג ישפיע על המקדמים ככל שפער השנים רחוק יותר משנתיים. יחשבו את זה ספיציפית למקרה, אבל שוב, לפי הנתונים של תחילת הפוליסה. מה שאפשר לראות כאן כמובן הוא שכאשר משווים תפוחים לתפוחים אז ביטוח המנהלים הישן בעל מקדם שעדיף במעט על קרן הפנסיה. בטח לא שווה את דמי הניהול שמשלמים בדרך.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D חישוב סכום קצבה בפרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
S קרן פנסיה ותיקה - חישוב קצבה, מוטבים צרכנות פיננסית 0
ב חישוב ההוצאות עם בלי ילדים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
T מבולבל -חישוב מס על rsu שוק ההון 0
S חישוב הנחה בפרויקט מחיר מטרה (למשתכן) נדל"ן 5
G חישוב רווח / הפסד סופי בהתחשב כל האלמנטים (עמלות שונות, מיסים) פוסטים מאיכות נמוכה 2
A חישוב תשואה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ה חישוב תשואה מאג"ח ממשלתי לא צמוד שוק ההון 11
A חישוב היטל השבחה נדל"ן 20
S חישוב רווח: קופגל"ה מול ניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S איך מוצאים קרן סנופי עם בסיס חישוב מדד? שוק ההון 5
דניאל פינקלברג עזרה בגוגל Sheets, חישוב רבית לילד אוף טופיק 6
M חישוב החזר עבור הלוואה בריבית משתנה/צמודה צרכנות פיננסית 1
Gari חישוב גובה הקופון באגרות חוב בריבית קבועה שוק ההון 12
N חישוב תשואה של אגח צמוד מדד לפדיון שוק ההון 18
A חישוב מס על ניירות ערך זרים מיסים 3
TalYaro1 חישוב והשוואת ריביות משכנתא בזמן מלחמת חרבות ברזל. נדל"ן 1
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול שוק ההון 2
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול מיסים 7
S חישוב חשיפה באחוזים לשוק המניות האמריקאי במסלולים פנסיונים מנוהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א קרן כספית - חישוב ערך המדד \ אינפלציה שוק ההון 5
D מיסוי espp, בחירת אופן חישוב המס מיסים 2
א חישוב מס רווח הון - הפקדות לקרן השתלמות (עצמאי) מעל לתקרה המזכה: מיסים 7
A חישוב הצמדה וריבית על חוב לביטוח לאומי ולמס הכנסה מיסים 3
B חישוב ריבית שנתית שוק ההון 24
R טופס 1322 עזרה בהשלמת חישוב הפסדים להעברה מיסים 2
R כיצד ניתן לקזז הפסדים בשוק ההון, אל מול חישוב מס במימוש רווחים בשנים שאחרי? מיסים 2
C חישוב הפרשים בדמי לידה על בונוס ששולם לאחר הלידה צרכנות פיננסית 4
א חישוב תשואה יומית של בנק לאומי לא נכון שוק ההון 0
Y חישוב IBAN של בנק ישראלי (העברה מIB) פוסטים מאיכות נמוכה 2
א חישוב מס ריאלי איך זה עובד ? שוק ההון 8
ע האם החזר הצמדד מדד הוא הוצאה מוכרת לניכוי בעת חישוב מס שבח? נדל"ן 0
C חישוב הריסק בדו"ח שנתי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S שאלה על אופן חישוב מס ירושה אמריקאי למשקיע ישראלי עם מינוף מיסים 2
P הסבר ודוגמאות לטופס 1320 (חישוב הכנסה מעסק)? מיסים 0
ס חישוב תקבולים עתידיים - דיבידנדים לטווח ארוך שוק ההון 17
Cfy חישוב ציפיות ריבית עתידיות מתוך ה-US treasury yield curve שוק ההון 0
W כלים אוטומטיים עבור חישוב מס לקריפטו השקעות אלטרנטיביות 3
guesto חישוב קצב צמיחת רווחים באתרים הפיננסיים שוק ההון 0
N חישוב ריבית של קרן כספית (שקלית) - האם החישוב שלי נכון? שוק ההון 7
simple חישוב תשואת קפ"ג להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
IAmSam חישוב כדאיות של פרישה מרצון עם מרכיב פיצויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
השועל חישוב תשואת אגח שקלי קונצרני שוק ההון 1
L חישוב תשואה נטו של מקמ שוק ההון 10
Res Cogitans חישוב ערך של דירה שעתידה להיהרס בפרוייקט פינוי בינוי נדל"ן 31
ברק א. חישוב תשואת דיבידנד כוללת של תיק מניות דיבידנד שוק ההון 1
V הסבר לצורת חישוב ״שינוי מעלות״ שוק ההון 14
T חישוב הרווח הריאלי בקרנות הסל של בלאקרוק בארץ שוק ההון 3
O שאלה לגבי חישוב הרווח מאג"ח treasury bill שוק ההון 1
Z חישוב מיסים על עמלות מיסים 2

נושאים דומים

Back
למעלה