אני בן 37 ומתגורר עם משפחתי בארה״ב בשנים האחרונות. לא הפקדנו את המקסימום לפנסיה האמריקאית - 401k (משיקולים שונים, חלקם לא בידנו) במשך שנות התעסוקה בארה״ב ומצאנו את עצמינו עכשיו עם רוב הנכנסים בתיק ההשקעות, 401k קטנה וקרנות פנסיה ישראליות שלא נוסף אליהם כסף כבר 7 שנים.
לקראת רכישת דירה ראשונה, נורא התלבטתי כמה אני מסוגל לשים כהון עצמי בצורה שלא תפגע במשאבים שנדרשים לנו לפנסיה. במובן מסוים, רציתי לדעת אם יש לי חופש כלכלי לעשות ״מה שאני רוצה״ בכסף שלא מיועד ספציפית לפנסיה. בשביל למצוא את הסכום הזה (סדר גודל), הסתכלתי על קרן שצומחת מעכשיו (ללא תוספות, רק תשואה) עד גיל 65, ו״נשרפת״ מ-65 עד גיל 99.
שמתי את החישוב הבסיסי בגליון ואשמח למחשבות בנושא. האם זו הסתכלות נכונה? איך להתחשב בצורה נכונה באינפלציה ומיסוי (השתמשתי ב- 5% כתשואה ריאלית שלוקחת בחשבון מיסוי ואינפלציה)? כמה תנודתיות במשק רלוונטית בחישוב ממוצע תשואה שנתית לאורך זמן?
תודה!
לקראת רכישת דירה ראשונה, נורא התלבטתי כמה אני מסוגל לשים כהון עצמי בצורה שלא תפגע במשאבים שנדרשים לנו לפנסיה. במובן מסוים, רציתי לדעת אם יש לי חופש כלכלי לעשות ״מה שאני רוצה״ בכסף שלא מיועד ספציפית לפנסיה. בשביל למצוא את הסכום הזה (סדר גודל), הסתכלתי על קרן שצומחת מעכשיו (ללא תוספות, רק תשואה) עד גיל 65, ו״נשרפת״ מ-65 עד גיל 99.
שמתי את החישוב הבסיסי בגליון ואשמח למחשבות בנושא. האם זו הסתכלות נכונה? איך להתחשב בצורה נכונה באינפלציה ומיסוי (השתמשתי ב- 5% כתשואה ריאלית שלוקחת בחשבון מיסוי ואינפלציה)? כמה תנודתיות במשק רלוונטית בחישוב ממוצע תשואה שנתית לאורך זמן?
תודה!
נערך לאחרונה ב:
