שלום לכולם,
יתכן ושאלתי נשאלה כבר בעבר אך לא מצאתי אותה בחיפוש בבלוג ובפורום ולכן אני מעלה אותה כאן. אני מתנצל מראש אם היא נשמעת מטופשת ואם מישהו כבר ענה עליה במקום אחר.
על פי ה"כללים" לפרישה מוקדמת, גובה החיסכון שיש לצבור הוא פונקציה של גובה שעור המשיכה שמתכננים לבצע מהחיסכון הצבור לאחר הפרישה. כך, במספר מקומות בבלוג נאמר שעבור שעור משיכה של 3% גובה החיסכון הצבור המינימלי הנדרש שווה ערך לפי 33 מגובה ההוצאה השנתית הצפויה. וכן נאמר שעבור שעור משיכה של 4% גובה החיסכון המינמלי הנדרש שווה ערך לפי 25 מגובה ההוצאה השנתית הצפויה לאחר הפרישה.
האם עד כאן הבנתי נכון?
משהו לא מסתדר לי במודל זה. שעור משיכה של 3% הוא לכל הדעות נמוך יותר משעור משיכה של 4%.
בהתאמה, גובה חיסכון צבור של 33 שנים גבוה יותר מגובה חיסכון צבור של 25 שנים (למרות הפרש של 1% בגובה ההוצאה הצפויה בין שני המקרים)
ההגיון הפשוט אומר שכדי ששיעור משיכה של 4% יספיק לכל החיים לאחר הפרישה יש לצבור חיסכון בשעור גבוה יותר מזה הנדרש כדי להתקיים על שיעור משיכה של 3%. אבל המספרים לא תומכים בכך.
מה אני מחמיץ?
לדוגמא, אם שיעור ההוצאה השנתית עומד על 10000 ש"ח אזי לפי המודל, גובה החיסכון המתאים לשעור משיכה של 3% יעמוד על 330,000 ש"ח ועבור שיעור משיכה של 4% הוא יעמוד על 250,000 ש"ח. זה לא הגיוני.
יתכן ושאלתי נשאלה כבר בעבר אך לא מצאתי אותה בחיפוש בבלוג ובפורום ולכן אני מעלה אותה כאן. אני מתנצל מראש אם היא נשמעת מטופשת ואם מישהו כבר ענה עליה במקום אחר.
על פי ה"כללים" לפרישה מוקדמת, גובה החיסכון שיש לצבור הוא פונקציה של גובה שעור המשיכה שמתכננים לבצע מהחיסכון הצבור לאחר הפרישה. כך, במספר מקומות בבלוג נאמר שעבור שעור משיכה של 3% גובה החיסכון הצבור המינימלי הנדרש שווה ערך לפי 33 מגובה ההוצאה השנתית הצפויה. וכן נאמר שעבור שעור משיכה של 4% גובה החיסכון המינמלי הנדרש שווה ערך לפי 25 מגובה ההוצאה השנתית הצפויה לאחר הפרישה.
האם עד כאן הבנתי נכון?
משהו לא מסתדר לי במודל זה. שעור משיכה של 3% הוא לכל הדעות נמוך יותר משעור משיכה של 4%.
בהתאמה, גובה חיסכון צבור של 33 שנים גבוה יותר מגובה חיסכון צבור של 25 שנים (למרות הפרש של 1% בגובה ההוצאה הצפויה בין שני המקרים)
ההגיון הפשוט אומר שכדי ששיעור משיכה של 4% יספיק לכל החיים לאחר הפרישה יש לצבור חיסכון בשעור גבוה יותר מזה הנדרש כדי להתקיים על שיעור משיכה של 3%. אבל המספרים לא תומכים בכך.
מה אני מחמיץ?
לדוגמא, אם שיעור ההוצאה השנתית עומד על 10000 ש"ח אזי לפי המודל, גובה החיסכון המתאים לשעור משיכה של 3% יעמוד על 330,000 ש"ח ועבור שיעור משיכה של 4% הוא יעמוד על 250,000 ש"ח. זה לא הגיוני.