הפקדה לIB

[יבגני_ל]

@יבגני_ל אתה לקוח ותיק שלהם או שפתחת חשבון במיוחד בשביל זה?

לקוח חדש.
פתחתי לא מזמן חשבון במזרחי מטעם אקסלנס, אבל זה חשבון פנסיה וגמל.
החשבון הנ"ל עבור התיק שלי ממיטב הוא חשבון חדש ממש.

 

[יבגני_ל]

ני"ע עברו למזרחי והם קיבלו את זה בתור עובדה מוגמרת.
מסקנה מזה - לא להצהיר על כוונת מראש ולא למהר עם הניוד הלאה עד שבטוחים שהתהליך הושלם במלואו.

הפקתי בקשת ניוד ל IB ביום ראשון. ביום שני העבירו אותה למחלקת ני"ע של הבנק.
בינתייים מחכה. ביקשתי מהם להגיד לי אם הכל בסדר, אבל הם טרם מסרו כל תשובה קונקרטית.
כמה זמן נחשב לזמן טיפול סביר? בגדול לא כזה איכפת לי חוץ מהמתח, אבל מונה דמי המשמרת דופק.

תודה לאורי על העצות בפרטי.

 

[NicoM]

*שאלה קטנה

בנוגע ל-dividend reinvestment , לא הבנתי מה העמלות שלוקחים לי, קנייה רגילה ?
והאם זה אפשרי לETF כמו VTI וBND

 

[sogi]

*שאלה קטנה

בנוגע ל-dividend reinvestment , לא הבנתי מה העמלות שלוקחים לי, קנייה רגילה ?
והאם זה אפשרי לETF כמו VTI וBND

כן, זה אפשרי גם ב-ETF-ים.

לא יודע לגבי העמלות אבל האפשרות הזו (dividend reinvestment) היא גרועה כי
1) ניתן להפעיל אותה רק על כל המניות ולא סלקטיבית.
2) זה לא יעבוד על כל מניה כי אתה צריך שהדיבידנד הרבעוני מהמניה המדוברת יאפשר לקנות לפחות יחידה אחת (כי לא ניתן לקנות מניות שבריות) ולכן זה יעבוד רק בסכומים גדולים מאוד.

לדעתי עדיף לך לאסוף את כל הדיבידנדים מכל המניות ולקנות בסכום הזה את אחת המניות.

 

[יבגני_ל]

היי,
אני מרגיש קצת לא קשור כרגע לשירשור בנוגע למסע המעבר ממייטב שאני חווה, אבל לדעתי הפירוט הזה והלקחים יכולים לעזור לאחרים.
הסטטוס כרגע שיש התקדמות, אבל עם כמה דברים שמפריעים.
אגיד שמזרחי עשו העברה ל IB. זה לקח כשבוע וחצי מהיום שהגשתי את הבקשה. בסופו של דבר, זה סביר. מה שלקח את כל הזמן כמעט זה האישורים הנדרשים לתיקים שמעל 300 אש"ח.
ההעברה טרם נקלטה ב IB, אבל לפחות עזבה את מזרחי.
טרם ראיתי חיובים ממזרחי אז לא יודע מה החשבון.

בחזית אחרת, מיטב סיימו להעביר את המזומן לאחר שהדיוידנדים האחרונים נכנסו.
מיטב האלה, גם הפעם לא ויתרו על הפתעות.
לצערי הנחתי שיש אצלם היגיון ואת המזומן יעבירו ב ACATS או משהו דומה שמקובל בארץ.
לא, הם העבירו את המט"ח בהעברה רגילה, פעמיים!!, וגבו על זה 15 דולר בכל פעם.
הנימוק היה שההעברה השניה היתה בגלל הדיוידנדים שנכנסו לאחר שהם כבר העבירו את שאר המזומן.
מיותר לציין שהם ידעו על הדיוידנדים שאמורים להיכנס.

דבר שני, בהסכם שלי מולם יש סעיף בכתב יד שאומר את הדבר הבא שהתעקשתי אליו כשחתמתי איתם חוזה:
"העברת תיק נ"ע לחבר בורסה אחר תוגבל לסכום של עד 150 ש"ח"

האם לדעתכם הסעיף היה אמור לתפוס על מזומן מט"ח?
האם החיוב הכפול על העברת המט"ח שהם עשו חוקי בכלל?

אני עדין בדיונים איתם, אבל חוסר האכפתיות לכספם של אחרים, והתשובות הרדודות שהם עונים זה די מעצבן.

 

[אורי ג.]

הנימוק היה שההעברה השניה היתה בגלל הדיוידנדים שנכנסו לאחר שהם כבר העבירו את שאר המזומן.
מיותר לציין שהם ידעו על הדיוידנדים שאמורים להיכנס.

אשמתך. לדיוידנדים לוקח כמה ימים להכנס בארץ.

דבר שני, בהסכם שלי מולם יש סעיף בכתב יד שאומר את הדבר הבא שהתעקשתי אליו כשחתמתי איתם חוזה:
"העברת תיק נ"ע לחבר בורסה אחר תוגבל לסכום של עד 150 ש"ח"

האם לדעתכם הסעיף היה אמור לתפוס על מזומן מט"ח?

לא. מזומן זה לא ני"ע.

האם החיוב הכפול על העברת המט"ח שהם עשו חוקי בכלל?

כן, הם ביצעו 2 העברות.

אני עדין בדיונים איתם, אבל חוסר האכפתיות לכספם של אחרים, והתשובות הרדודות שהם עונים זה די מעצבן.

שילמת שכר לימוד זול בשווי ארוחה בבורגר ראנצ', קח בפרופורציה.

 

[יבגני_ל]

אוקיי,
תודה על התשובות.

אשמתך. לדיוידנדים לוקח כמה ימים להכנס בארץ.

לא הבנתי מדוע זו אשמתי. מה הייתי צריך לעשות? להגיד להם לא להעביר מט"ח, אלא להמיר כל מט"ח לש"ח? (בתחילת התהליך כשרציתי שמיטב יעבירו ל IB ישירות ביקשתי את זה, אבל עם מזרחי התחלתי את התהליך מחדש ולא ביקשתי).
כאשר יש 34 ני"ע מסוגים שונים, תמיד יכול להיכנס דיוידנד בתקופת המעבר, מה גם שאני לא שולט מתי בדיוק הם יעבירו.

ראיתי היום את החשבון ממזרחי. מקווה שזה סופי או כמעט סופי.
בטח עוד יצוצו בהמשך דמי משמרת.
הם גבו 0.15% מכל ני"ע שהעבירו על "קניית נירות ערך במט"ח", וכמו כן 44.77 דולר על "העברה מחשבון".
אני ציפיתי ל 5 ש"ח ועמלות צד שלישי.
כמי שעשה זאת בעבר, העמלות נראות לך הגיוניות?
מכל מקום, הדרך הזו יצאה זולה הרבה יותר מכל דרך אחרת.

כמ כן, העמלות פחותות מהעמלות שהיו נגבות לו היו מחשיבים את ההעברה כעברה "ללקוח אחר" ואז הייתי מקבל אירוע מס, ולכן נראה שבגיזרה הזאת זה תקין. (זה חשש שלי בהעברת ני"ע לברוקר זר)

 

[אורי ג.]

להגיד להם לא להעביר מט"ח, אלא להמיר כל מט"ח לש"ח?

כן, או לחלופין להמתין כמה ימים שכל ה$$ יכנסו ואז להעביר.

הם גבו 0.15% מכל ני"ע שהעבירו על "קניית נירות ערך במט"ח"

לא אמור להיות, תבקש החזר.

וכמו כן 44.77 דולר על "העברה מחשבון".

הגיוני.

בנוסף כמו שכתבת אתה תשלם גם דמי שמירת ני"ע על הזמן שהם החזיקו לך את הני"ע.

 

[יבגני_ל]

אוקי, תודה.
אני אברר מולם.

 

[FullStack]

נראה שלא פשוט לעשות את המעבר מברוקר ישראלי לזר ואני רוצה למנוע את כאב הראש הזה עכשיו לפני שאני פותח תיק השקעות בחשבון ממוסה.

אחזיק vti+vxus
ואגח של ממשלת ישראל.

כמה שאלות
1 - האם ניתן לקנות אגח של ממשלת ישראל בשקלים דרך bi?
2 - האם בbi ניתן להחזיק שקלים ולבצע העברת מטח דרכם ולא דרך הבנק?
3 - האם היתרון העיקרי לעבודה מול bi בקניית ניירות זרים הוא חסכון של עמלת המינימום שנמוכה משמעותית לעומת קנייה דרך ברוקר ישראלי?

תודה

 

[אורי ג.]

כמה שאלות

1. לא.
2. כן אבל רק לחשבונות שלך, לא לצד ג'
3. חיסכון בעמלת המינימום, חיסכון גם אם אתה עובר את עמלת המינימום, מערכת מסחר נורמלית, המרת מט"ח בכמעט חינם, גישה זולה לרוב הבורסות בעולם, שירות 24/6, מערכת דו"חות מטורפת, מערכת לניהול סיכונים מעולה בילד-אין, אפשרות למכור לא רק לפי FIFO ותנאי מינוף חבל"ז.

 

[FullStack]

1. לא.

אז לקניית אגח ישראלי בשקלים מחזיקים חשבון נוסף אצל ברוקר ישראלי?

 

[אורי ג.]

אז לקניית אגח ישראלי בשקלים מחזיקים חשבון נוסף אצל ברוקר ישראלי?

לעת עתה כן.

 

[FullStack]

תודה, עוד שאלה קטנה, העברת קרן זרה בין ברוקר ישראלי לברוקר זר לא נחשבת אירוע מס נכון?
לא צריך למכור ולקנות מחדש נכון?

בדרך כלל יש עמלת מעבר כלשהי אם הבנתי נכון

 

[אורי ג.]

העברת קרן זרה בין ברוקר ישראלי לברוקר זר לא נחשבת אירוע מס נכון?

נכון.

לא צריך למכור ולקנות מחדש נכון?

נכון.

בדרך כלל יש עמלת מעבר כלשהי אם הבנתי נכון

תלוי, מברוקר ישראלי לברוקר אחר זה עמלת מכירה רגילה, מבנק זה כמה עשרות דולרים, תלוי בתנאים שלך שם.

 

[FullStack]

נכון.

תלוי, מברוקר ישראלי לברוקר אחר זה עמלת מכירה רגילה, מבנק זה כמה עשרות דולרים, תלוי בתנאים שלך שם.

לא הבנתי, משלמים עמלת מכירה למרות שלא תתבצע מכירה בפועל?

 

[אורי ג.]

לא הבנתי, משלמים עמלת מכירה למרות שלא תתבצע מכירה בפועל?

נכון.

 

[FullStack]

נכון.

עוד ישראבלוף - זה רק מחזק את המחשבה שלי לפתוח חשבון עם BI ולא להגרר למעבר הזה בין ברוקר ישראלי לBI.
תודה

 

[יבגני_ל]

עידכון בנוגע לעמלות שלי:

אני אברר מולם.

ה 0.15% יוצא בערך 3 דולר+ לכל נייר אצלי.
התשובה שלהם לגבי העמלה היא:

3" דולר לנייר זה עמלת סליקה (הוצאות צד ג' לקוסרפונדנט הבנק במניות ארה"ב)"

אני מתחיל לחשוב שהאופציה הכי זולה היתה אולי להעביר את כל התיק IB דרך מיטב, לשלם 5 דולר ניוד ל IB שהם ביקשו על זה, ולבצע delink (אם אפשרי).
העסק הזה לא זול, אבל מה נעשה, שיסתיים כבר.

מה שכן, לאחר בירור חוזר עם מזרחי לגבי "איפה הכסף" (ני"ע)? מדוע הם לא נכנסו ל IB, וש IB לא רואים אותם, קיבלתי תשובה היום שהם קבעו עם IB סליקה ב 31.10
אי אפשר לומר שהם לא לוקחים את הזמן.
אני כל כך אהיה מאושר להיפטר מברוקרים ישראלים. ארים כוסית כשזה יקרה.

 

[אורי ג.]

ולבצע delink (אם אפשרי).

לא אפשרי.