Michel
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 7/12/19
- הודעות
- 1,316
- דירוג
- 767
ברשותי ביטוח מנהלים ישן משנת 99 ועם מקדם מובטח בהתאם (157 לגיל 67)
לצורך הנוחות, נניח מליון שקלים ו20 שנה לפרישה.
הגעתי למסקנה שיהיה הכי כדאי לי לנקוט בפעולות הבאות:
1. ניוד חלקי של 600K שקלים מביטוח מנהלים לקופת גמל IRA. ההנחה שלי שהרווח בקופת הגמל והחיסכון בדמי ניהול יחפה על אובדן המקדם המובטח (הנחתי רווח שווה בשני המסלולים ורק הפרשי דמי ניהול) יחד עם זאת מעביר רק חלק מהסכום כדי לשמור על פיזור וגם כדי לאפשר את סעיף 2.
2. המשך הפקדה רציפה לביטוח מנהלים כדי לשמור הביטוח פעיל. ההנחה היא שככל שמתקרבים לפרישה, החזקת הכסף בביטוח מנהלים כדאית יותר מכיוון שדמי הניהול שנותרו עד לפרישה קטנים יחסית והערך של המקדם נהיה משמעותי יותר. דוגמא מוקצנת - שנה לפני פרישה כדאי להפקיד את כל הסכום לביטוח מנהלים כי דמי הניהול שנשאר לשלם הם לשנה אחת בלבד. להערכתי האזור בו לא כדאי יותר לגעת בכסף בביטוח המנהלים הוא סביב 16 שנים לפרישה.
השאלה המתבקשת היא האם חברת הביטוח יכולה להערים קשיים במידה וארצה לעשות ניוד חלקי אך להמשיך להפקיד כרגיל לביטוח מנהלים? נשאל גם בבלוג המצוין של נדב טסלר "פנסיוני".
בנוסף אשמח לקבל התייחסויות לרעיון והאם לדעתכם מפספס משהו. זהו צעד שאי אפשר להתחרט עליו.
לצורך הנוחות, נניח מליון שקלים ו20 שנה לפרישה.
הגעתי למסקנה שיהיה הכי כדאי לי לנקוט בפעולות הבאות:
1. ניוד חלקי של 600K שקלים מביטוח מנהלים לקופת גמל IRA. ההנחה שלי שהרווח בקופת הגמל והחיסכון בדמי ניהול יחפה על אובדן המקדם המובטח (הנחתי רווח שווה בשני המסלולים ורק הפרשי דמי ניהול) יחד עם זאת מעביר רק חלק מהסכום כדי לשמור על פיזור וגם כדי לאפשר את סעיף 2.
2. המשך הפקדה רציפה לביטוח מנהלים כדי לשמור הביטוח פעיל. ההנחה היא שככל שמתקרבים לפרישה, החזקת הכסף בביטוח מנהלים כדאית יותר מכיוון שדמי הניהול שנותרו עד לפרישה קטנים יחסית והערך של המקדם נהיה משמעותי יותר. דוגמא מוקצנת - שנה לפני פרישה כדאי להפקיד את כל הסכום לביטוח מנהלים כי דמי הניהול שנשאר לשלם הם לשנה אחת בלבד. להערכתי האזור בו לא כדאי יותר לגעת בכסף בביטוח המנהלים הוא סביב 16 שנים לפרישה.
השאלה המתבקשת היא האם חברת הביטוח יכולה להערים קשיים במידה וארצה לעשות ניוד חלקי אך להמשיך להפקיד כרגיל לביטוח מנהלים? נשאל גם בבלוג המצוין של נדב טסלר "פנסיוני".
בנוסף אשמח לקבל התייחסויות לרעיון והאם לדעתכם מפספס משהו. זהו צעד שאי אפשר להתחרט עליו.
