דרכים אופטימליות להשקעה של 100,000 ש"ח (הלוואה / מכירת מניות / חיסכון)

[nadavo]

אהלן,

לצורך גיוון התיק שלי (כרגע 100% מניות) אני מעוניין להשקיע כ-100,000 ש"ח תוך מספר חודשים בהשקעה אחרת (עסקת נדל"ן - אבל זה לא הדיון).
אני תוהה, מה הדרך הכי "נכונה" לעשות את זה. ברור לי שיש יתרונות וחסרונות, אבל עדיין אשמח לשמוע את חכמת ההמונים.

נתונים יבשים:
- שכיר, חיסכון של כ-5000 -8000 ש"ח בחודש.
- 20K בעו"ש , כל השאר מושקע במניות

אפשרויות שחשבתי עליהן:

אפשרות	יתרונות	חסרונות
הלוואה מול הקרן השתלמות / קופת גמל / בנק	אין מיסוי	ריבית גבוהה, חוב
מכירת מניות	נזילות מיידית	מיסוי
חיסכון חודשי במשך כשנה -> עו"ש / פיקדון בנקאי -> השקעה	אין מיסוי, אין חוב	הפסד השקעה, דחיית השקעה (זמן ארוך לחיסכון)

אשמח לשמוע התייחסות או אפשרות שלא חשבתי עליה

תודה וחג שמח!

 

[ניצן המצוין]

כתבו את זה לפני, קרא בקישור

איך להשקיע לטווח קצר - הסולידית

לכולנו יש יעדים פיננסיים שנרצה להשיג בטווח של 5 השנים הקרובות. כשחוסכים לקראתם יש לאמץ תהליך השקעה שונה.

www.hasolidit.com

 

[כימאי]

אני מעוניין להשקיע כ-100,000 ש"ח

כדאי שתדבר במונחים של אחוז מכלל ההון שלך כדי לקבל תשובה רצינית.

 

[nadavo]

כתבו את זה לפני, קרא בקישור

איך להשקיע לטווח קצר - הסולידית

לכולנו יש יעדים פיננסיים שנרצה להשיג בטווח של 5 השנים הקרובות. כשחוסכים לקראתם יש לאמץ תהליך השקעה שונה.

www.hasolidit.com

תודה על התגובה, אני מכיר את המאמר.
ציטטתאותו בהתייחסות לאפשרות השלישית שכתבתי? אם לא, אשמח להסבר למה אתה מתכוון.

 

[nadavo]

כדאי שתדבר במונחים של אחוז מכלל ההון שלך כדי לקבל תשובה רצינית.

10% , אבל אני לא חושב שזה העניין, זה היה יכול להיות גם 20% או 50,000 ש"ח.
הכוונה היא אותה כוונה.
אבל אם אני מפספס משהו, אשמח לשמוע.

 

[כימאי]

אבל אם אני מפספס משהו, אשמח לשמוע.

*** הקצאת נכסים *** --> זה מה שחשוב, ואת זה עושים באחוזים.

מתוך זה ולצורך זה מסתכלים על רמת הסיכון של התיק כולו בהתאם לנסיבות שלך ולסיבולת הסיכון שלך.

שאלתך היתה צריכה להיות מנוסחת כך:
"לצורך גיוון תיק ההשקעות שלי (100% מניות) אני מעוניין להעביר 10% לנכס מסוג אחר".

מכאן אפשר להמשיך.
למשל, אפשר לשאול האם 10% באמת מהווים גיוון בעל משמעות פרקטית כלשהי.
אפשר גם לשאול כיצד 10% בנדל"ן משנים את פרופיל הסיכון של הפורטפוליו שלך, והאם אתה מענויין בכך (כי "גיוון" לא רק מגוון, הוא גם מעלה או מוריד את רמת הסיכון של התיק).
אפשר לשאול למה לא 20% באג"ח.
לדעתי אלה השאלות החשובות...

 

[ניצן המצוין]

תודה על התגובה, אני מכיר את המאמר.
ציטטתאותו בהתייחסות לאפשרות השלישית שכתבתי? אם לא, אשמח להסבר למה אתה מתכוון.

אז תבחר באפשרות המתאימה לך מתור המאמר ותשקיע כך לטווח קצר