גלובלנט - האם בטוח לפתוח שם חשבון IRA

[פסיוני]

• צבירה כוללת של 75,000-250,000 ₪: 0.39%
• צבירה כוללת של 250,000-600,000 ₪: 0.27% 0.23% לזמן מוגבל

והם נותנים מימון כנגד תעודות הסל שבקה"ש?

 

[אורי ג.]

והם נותנים מימון כנגד תעודות הסל שבקה"ש?

אסור לפי התקנות.

 

[הנועזת]

אין להם יותר IRA.
גלובלנט הם היחידים בשוק ללקוחות חדשים.

כרגע במעבר ל ira במיטב, קה"ש וקופת גמל. יש מינימום של 200 א' לכל אפיק (נפרדים). דמי ניהול 0.32 עם מיקוח.

 

[longTerm]

כרגע במעבר ל ira במיטב, קה"ש וקופת גמל. יש מינימום של 200 א' לכל אפיק (נפרדים). דמי ניהול 0.32 עם מיקוח.

יפה, גם אני כרגע במעבר למיטב ira (כרגע לקוח גלובלנט, מרוצה מאד מהשירות שלהם אבל לא מוכן לקבל את אי הסדרים על סף נוכלויות שמשוייכים עם הבעלים והחברה האחות), הצלחת להשיג תנאים קצת יותר טובים ממני. אפשר לשאול איך הלך המיקוח? אולי במקרה שלי הריחו וניצלו את הפחד

 

[הנועזת]

יפה, גם אני כרגע במעבר למיטב ira (כרגע לקוח גלובלנט, מרוצה מאד מהשירות שלהם אבל לא מוכן לקבל את אי הסדרים על סף נוכלויות שמשוייכים עם הבעלים והחברה האחות), הצלחת להשיג תנאים קצת יותר טובים ממני. אפשר לשאול איך הלך המיקוח? אולי במקרה שלי הריחו וניצלו את הפחד

חשוב שתרחיב בנושא אי הסדרים...אתה מתייחס לגלובלנט?

המיקוח נבע מדמי ניהול קיימים בקרן השתלמות אותם קיבלתי במיטב בעבר, לא היה כל הגיון להעלות דמי ניהול כשהמעבר הוא לניהול אישי. משם זה שורשר גם לקופת גמל ושם מבחינתי הדמי ניהול נחתכו משמעותית.

 

[longTerm]

חשוב שתרחיב בנושא אי הסדרים...אתה מתייחס לגלובלנט או מיטב?

אוקיי, אפרט יותר - יש לי כרגע קרן השתלמות + קופת גמל ira בגלובלנט-גמל, שהיא חברה בת של קבוצת החברות גלובלנט-ישראל.
לחברה בת אחרת (גלובלנט-GNA) בוטל לאחרונה רישיון ההשקעות בגלל אי-סדרים/איך שלא תגדירי את זה:

"גלובל נט שיווקה באגרסיביות מוצרים בסיכון רב, אפילו ללקוחות מובטלים" | כלכליסט

רשות ני"ע ביטלה את רישיון ההשקעות של בית ההשקעות לאחר שדו"ח ביקורת חמור חושף: שכנוע והטייה של לקוחות, שיווק השקעות מסוכנות ללקוחות שמצויים בקשיי נזילות והצגתן כ"יותר סולידיות מאג"ח של ממשלת בריטניה"

www.calcalist.co.il

אמנם גלובלנט גמל היא חברה נפרדת מגלובלנט GNA, אבל אני לא רוצה לשים את הכסף שלי בחברה אשר משוייכת לקבוצת חברות שחלקן מפוקפקות.
לכן, אני כרגע בתהליכי מעבר למיטב ira. לצערי לא הצלחתי להשיג במיטב את אותם דמי הניהול שהיו לי בגלובלנט, אבל הפרמיה שווה לי את השקט הנפשי

המיקוח נבע מדמי ניהול קיימים בקרן השתלמות אותם קיבלתי במיטב בעבר, לא היה כל הגיון להעלות דמי ניהול כשהמעבר הוא לניהול אישי.

דווקא יש הרבה היגיון בהעלאת דמי ניהול במעבר מקרן מנוהלת ל ira. זה בניגוד לאינטואיציה, אבל דווקא העומס הרגולטורי שמוטל על החברה המנהלת במוצר ה ira הוא כל כך גדול, שזה כנראה יוצר להם עלויות ניהול גבוהות יותר מהקרנות המסלוליות. לכן המוצר הזה מוצע על ידי כל כך מעט חברות.
אולי התכוונת לזה שאם הבחירה היא בין לקנות בעצמך s&p500 ב ira לבין להיות בקרן מנוהלת במסלול s&p500, אז אין הרבה היגיון לבחור ב ira בדמי ניהול גבוהים יותר (למרות ש״הוצאות ניהול השקעות״ ב ira יהיו נמוכות יותר, ובנוסף ב ira את לא צריכה לשמור בצד כמה אחוזים של מזומן נזיל כמו שעושים בקרנות המנוהלות. הפקטורים האלה הם כמה עשיריות אחוז בשנה).
בקיצור, כל הכבוד, נשמע שקיבלת תנאים ממש טובים למוצר הזה במיטב

 

[CAI]

כרגע במעבר ל ira במיטב, קה"ש וקופת גמל. יש מינימום של 200 א' לכל אפיק (נפרדים). דמי ניהול 0.32 עם מיקוח.

מדהים. על אותו סכום כולל הציעו לי 0.4 ולא הסכימו להתמקח

 

[הנועזת]

אוקיי, אפרט יותר - יש לי כרגע קרן השתלמות + קופת גמל ira בגלובלנט-גמל, שהיא חברה בת של קבוצת החברות גלובלנט-ישראל.
לחברה בת אחרת (גלובלנט-GNA) בוטל לאחרונה רישיון ההשקעות בגלל אי-סדרים/איך שלא תגדירי את זה:

"גלובל נט שיווקה באגרסיביות מוצרים בסיכון רב, אפילו ללקוחות מובטלים" | כלכליסט

רשות ני"ע ביטלה את רישיון ההשקעות של בית ההשקעות לאחר שדו"ח ביקורת חמור חושף: שכנוע והטייה של לקוחות, שיווק השקעות מסוכנות ללקוחות שמצויים בקשיי נזילות והצגתן כ"יותר סולידיות מאג"ח של ממשלת בריטניה"

www.calcalist.co.il

אמנם גלובלנט גמל היא חברה נפרדת מגלובלנט GNA, אבל אני לא רוצה לשים את הכסף שלי בחברה אשר משוייכת לקבוצת חברות שחלקן מפוקפקות.
לכן, אני כרגע בתהליכי מעבר למיטב ira. לצערי לא הצלחתי להשיג במיטב את אותם דמי הניהול שהיו לי בגלובלנט, אבל הפרמיה שווה לי את השקט הנפשי


דווקא יש הרבה היגיון בהעלאת דמי ניהול במעבר מקרן מנוהלת ל ira. זה בניגוד לאינטואיציה, אבל דווקא העומס הרגולטורי שמוטל על החברה המנהלת במוצר ה ira הוא כל כך גדול, שזה כנראה יוצר להם עלויות ניהול גבוהות יותר מהקרנות המסלוליות. לכן המוצר הזה מוצע על ידי כל כך מעט חברות.
אולי התכוונת לזה שאם הבחירה היא בין לקנות בעצמך s&p500 ב ira לבין להיות בקרן מנוהלת במסלול s&p500, אז אין הרבה היגיון לבחור ב ira בדמי ניהול גבוהים יותר (למרות ש״הוצאות ניהול השקעות״ ב ira יהיו נמוכות יותר, ובנוסף ב ira את לא צריכה לשמור בצד כמה אחוזים של מזומן נזיל כמו שעושים בקרנות המנוהלות. הפקטורים האלה הם כמה עשיריות אחוז בשנה).
בקיצור, כל הכבוד, נשמע שקיבלת תנאים ממש טובים למוצר הזה במיטב

מכל מלמדיי השכלתי, לא הייתי מודעת לסאגה הזו. שוב שמרנות בבחירה של גופים ותיקים מוכיחה את עצמה.
חבל ,כי יזמות פיננסית חשובה לתחרות ולצמיחה של הענף. שוב ישנה אכזבה מגופים חדשים בתחום.

 

[סולידי]

אני הייתי מתרחק מגלובלנט.

בחשבון שלי נוצר פער של מאות אלפי שקלים בין הדוחות שלהם לבין הסכומים בפועל בחשבון המסחר.

כשהתקרבתי לגיל 60 ביקשתי מהם דוחות מפורטים של צבירה לפי עובד/מעביד/מוכרת/מזכה/פיצויים וכו. הם לא היו מסוגלים לתת לי ומשכו אותי במשך מספר חודשים. שיניתי טקטיקה וביקשתי להעביר רק סוגים מסוימים מהצבירה לחברה אחרת ואז הם כבר היו חיבים לבצע. אבל היו הרבה טעויות, ובשלב מסוים הם ביקשו חלק מהכסף חזרה לאחר שכבר הומר לקצבה והתחלתי לקבל אותה.

בקיצור, סאגה ארוכה שנמשכה כשנה ודרשה המון אורך רוח. לגבי התוצאה הסופית אני יודע שהסכום הכולל שהועבר נכון כי הוא מתאים ליתרה שהיתה בחשבון המסחר, אבל אין לי דרך לדעת אם הצביעה היתה נכונה וייתכן שנפגעתי מבחינת מיסוי. לדוגמא, הסכום במוכרת נראה לי נמוך מדי.

לגבי המבנה הארגוני שלהם, שירות הלקוחות עונה מהר, אבל נותן רק תשובות לקוניות. הסיבה היא ששירות הלקוחות ניתן ע"י חברה חיצונית, ואין לו שום מידע תפעולי. למעשה הוא יוצר הפרדה בין הלקוח לבין התפעול, כך שאין שום דרך להסביר משהו למישהו שמבין. תסכול נוראי.

 

[קפיצת הדרך]

בחשבון שלי נוצר פער של מאות אלפי שקלים בין הדוחות שלהם לבין הסכומים בפועל בחשבון המסחר.

כשהתקרבתי לגיל 60 ביקשתי מהם דוחות מפורטים של צבירה לפי עובד/מעביד/מוכרת/מזכה/פיצויים וכו. הם לא היו מסוגלים לתת לי ומשכו אותי במשך מספר חודשים. שיניתי טקטיקה וביקשתי להעביר רק סוגים מסוימים מהצבירה לחברה אחרת ואז הם כבר היו חיבים לבצע. אבל היו הרבה טעויות, ובשלב מסוים הם ביקשו חלק מהכסף חזרה לאחר שכבר הומר לקצבה והתחלתי לקבל אותה.

וואו, מטורף.
איך זה נסגר? הם ויתרו בסוף או שהתעקשו לקבל את הכסף?

לדוגמא, הסכום במוכרת נראה לי נמוך מדי.

זה סכום משמעותי?
אם כן שווה לנסות לחשב את זה ולבוא עם הוכחות (טופס 106, הפקדות מקופות גמל ישנות וכו׳)

 

[סולידי]

וואו, מטורף.
איך זה נסגר? הם ויתרו בסוף או שהתעקשו לקבל את הכסף?

הם לא בדיוק התעקשו, פשוט פנו לחברה המקבלת וביקשו ישירות מהם מעל הראש שלי.
עשו את זה רק לצורך תיקון החישוב, ובסופו החזירו פחות או יותר את אותו הסכום לחברה המקבלת והקצבה עלתה חזרה. אשכרה מטומטמים. יכלו קודם לתקן את החישוב ואז לבקש רק את ההפרש.

אז שוב, בשורה התחתונה, ממליץ להתרחק.

 

[nolim]

דווקא יש הרבה היגיון בהעלאת דמי ניהול במעבר מקרן מנוהלת ל ira. זה בניגוד לאינטואיציה, אבל דווקא העומס הרגולטורי שמוטל על החברה המנהלת במוצר ה ira הוא כל כך גדול, שזה כנראה יוצר להם עלויות ניהול גבוהות יותר מהקרנות המסלוליות. לכן המוצר הזה מוצע על ידי כל כך מעט חברות.

אני לא בטוח שזו הנקודה. חשבון מחסר בבורסה לבתי השקעות יש הרבה, גם בארץ וזה לא מוצר יקר והם גם לא הברוקר.
יש דוחות, ומגבלות מסויומות על החשבון, הפקדות וניודים (שיש גם בקופה רגילה).
אני לא בטוח שיש הרבה יותר עומס רגולטורי עך הכלי הזה. בארה"ב זה כלי זול.

מכל הסיבות האלו, אני חושב שהמסקנה היא שפשוט השוק הזה קטן מידי בארץ. יש עלות התחלתית גבוה ואז שהיא מתחלקת על מעט עמיתים זה יוצא יקר יותר.
בסלייס יש 2000 עמיתים ועוד 7500 בקרנות אדומות. זו הייתה קופה "גדולה" וזה לא כזה גדול. אולי דווקא אם כולם יעברו לקופה אחת, יהיה לזה קצת יותר תחלית ורוויחיות בשוק כזה קטן.

 

[roneng]

אני לא בטוח שיש הרבה יותר עומס רגולטורי עך הכלי הזה

תתפלא, יש. עומס ענק.
מוזמן לחפש דיונים קודמים בנושא.

בארה"ב זה כלי זול

בארה"ב זה כלי שונה לחלוטין. שם אין את כל ה overhead של הבירוקרטיה.

 

[צדיק]

אני הייתי מתרחק מגלובלנט.

בחשבון שלי נוצר פער של מאות אלפי שקלים בין הדוחות שלהם לבין הסכומים בפועל בחשבון המסחר.

כשהתקרבתי לגיל 60 ביקשתי מהם דוחות מפורטים של צבירה לפי עובד/מעביד/מוכרת/מזכה/פיצויים וכו. הם לא היו מסוגלים לתת לי ומשכו אותי במשך מספר חודשים. שיניתי טקטיקה וביקשתי להעביר רק סוגים מסוימים מהצבירה לחברה אחרת ואז הם כבר היו חיבים לבצע. אבל היו הרבה טעויות, ובשלב מסוים הם ביקשו חלק מהכסף חזרה לאחר שכבר הומר לקצבה והתחלתי לקבל אותה.

בקיצור, סאגה ארוכה שנמשכה כשנה ודרשה המון אורך רוח. לגבי התוצאה הסופית אני יודע שהסכום הכולל שהועבר נכון כי הוא מתאים ליתרה שהיתה בחשבון המסחר, אבל אין לי דרך לדעת אם הצביעה היתה נכונה וייתכן שנפגעתי מבחינת מיסוי. לדוגמא, הסכום במוכרת נראה לי נמוך מדי.

לגבי המבנה הארגוני שלהם, שירות הלקוחות עונה מהר, אבל נותן רק תשובות לקוניות. הסיבה היא ששירות הלקוחות ניתן ע"י חברה חיצונית, ואין לו שום מידע תפעולי. למעשה הוא יוצר הפרדה בין הלקוח לבין התפעול, כך שאין שום דרך להסביר משהו למישהו שמבין. תסכול נוראי.

חתיכת אקדח מעשן.
זה מתחיל להזכיר את סלייס.

מכל מלמדיי השכלתי, לא הייתי מודעת לסאגה הזו. שוב שמרנות בבחירה של גופים ותיקים מוכיחה את עצמה.
חבל ,כי יזמות פיננסית חשובה לתחרות ולצמיחה של הענף. שוב ישנה אכזבה מגופים חדשים בתחום.

החברות החדשות פשוט לא מספיק חכמות ובעלות נסיון בשביל לדעת איך מקדמים ניגודי עניינים ודברים אפורים - בצורה חוקית ושקטה.

 

[Nadav Claude Cohen]

אני לקוח של גלובלנט ב-IRA בקרן השתלמות וקופת גמל משנת 2021 בערך.
לאחרונה עברתי מקום עבודה וניסיתי להנחות את מקום העבודה להפקיד לקרן ההשתלמות שלי בגלובלנט.
הם ניסו דרך המערכת שלהם לשלוח מייל לשכר בעבודה שלי עם הוראות הפקדה. (+ עותק אלי)
המייל פשוט לא הגיע במשך מעל חודש. למרות שניסינו מספר פעמים לשלוח אותו.
מה שמוזר היה שמייל התמיכה שדרכו ביקשתי מהם לשלוח את הוראות ההפקדה כן עבד.
אבל זה נשמע לי כמו תקלת IT די חמורה. ואני לא מבין איך לקוחות חדשים הצטרפו אליהם בחודשיים שלוש האחרונים. (ואיך הם לא שמו לב שלקוחות לא מצליחים להצטרף)

 

[הנועזת]

בעלילות זיק ...מתקיים שיתוף פעולה הדוק עם גלובלנט (על פניו לפחות), חשוב שמשהו שחש שמשהו שם לא מתנהל כמו שצריך יעלה את זה בפוסט.

 

[Johnson]

היי,
אני מנהל את הקרה"ש שלי בגלובלנט דרך בנק מזרחי.
לאחרונה ניסיתי להכנס לחשבון במזרחי ולא הצלחתי נותן לי שגיאה "הפרטים שגויים". אותה שגיאה גם כשאני מנסה להחליף סיסמה. זה קרה לעוד מישהו?
ניסיתי להתקשר למזרחי הם לא מוכנים לעזור לי כי מי שרשום כבעל החשבון זה גלובלנט. בעבר הצלחתי לשנות סיסמאות, איפוסים וכדומה (אני כבר 10 שנים בIRA דרך מזרחי)

עדכון: הבעיה נפתרה היום לאחר שהסתבר שפג תוקף המשתמש בחשבון שנפתח בזמנו במזרחי כחלק מתהליך קרן השתלמות IRA. היה לו תוקף של בדיוק 10 שנים. עכשיו הקימו עבורי משתמש חדש ללא תוקף.

 

[1337justme]

כרגע במעבר ל ira במיטב, קה"ש וקופת גמל. יש מינימום של 200 א' לכל אפיק (נפרדים). דמי ניהול 0.32 עם מיקוח.

לכן, אני כרגע בתהליכי מעבר למיטב ira. לצערי לא הצלחתי להשיג במיטב את אותם דמי הניהול שהיו לי בגלובלנט, אבל הפרמיה שווה לי את השקט הנפשי

בכתבה הזו רשום שבמיטב גם היו השקעות בעייתיות (אני לא יודע אם בגלל שחוסכים קנו בIRA ני"ע בעייתים על דעת עצמם או כי מישהו שכנע אותם) אבל אם רוצים להתרחק מסיכון, לא עדיף כבר לעבור לגוף שאין לגביו סיפורים בעייתיים בכלל?

אפקט סלייס: גלובל נט ומיטב נדרשים להוציא כספי עמיתים מקרנות חשודות | כלכליסט

רשות שוק ההון דורשת מחברת ניהול ההשקעות ובית ההשקעות למפות את הכספים שזרמו ל־5—6 קרנות דרך קופות הגמל בניהול אישי. לפי הרשות, הקרנות לא עומדות בקריטריונים הנדרשים. דרך גלובל נט הושקעו 30—40 מיליון שקל ודרך מיטב כ־13 מיליון שקל

www.calcalist.co.il

בנוסף, הבנתי שפסגות נמצאת בתהליכי רכישה של פעילות הIRA של גלובלנט, והריי פסגות הוא גוף גדול ואמין, מישהו יודע מה קורה עם זה?

אם אני גם שוקל לעבור לגוף אחר, האם יש טעם לחכות לרכישה ולא לעשות כלום בין היתר כדי לשמור על דמי הניהול הנמוכים? ומה יקרה אם כבר עכשיו אזום שיחה עם פסגות לקבלת הצעה למעבר אליהם?

ואולי אין בכלל צורך לעשות משהו? כי נטען כאן בעבר שבIRA יש הריי שקיפות מלאה מול הלקוח בגלל שאפשר לראות בזמן אמת את מצב הכספים וההשקעות בחשבון בכל רגע נתון, כך שמעילה בכסף או פעולה בעייתית, תתגלה במיידית...האם אני מפספס משהו? האם יכולים ל"העלים\להזיז" כספים למקומות אחרים בצורה שלא תשתקף לי בחשבון הבנק?
@roneng @אורי ג.

 

[nolim]

בכתבה הזו רשום שבמיטב גם היו השקעות בעייתיות (אני לא יודע אם בגלל שחוסכים קנו בIRA ני"ע בעייתים על דעת עצמם או כי מישהו שכנע אותם) אבל אם רוצים להתרחק מסיכון, לא עדיף כבר לעבור לגוף שאין לגביו סיפורים בעייתיים בכלל?

אפקט סלייס: גלובל נט ומיטב נדרשים להוציא כספי עמיתים מקרנות חשודות | כלכליסט

רשות שוק ההון דורשת מחברת ניהול ההשקעות ובית ההשקעות למפות את הכספים שזרמו ל־5—6 קרנות דרך קופות הגמל בניהול אישי. לפי הרשות, הקרנות לא עומדות בקריטריונים הנדרשים. דרך גלובל נט הושקעו 30—40 מיליון שקל ודרך מיטב כ־13 מיליון שקל

www.calcalist.co.il

בנוסף, הבנתי שפסגות נמצאת בתהליכי רכישה של פעילות הIRA של גלובלנט, והריי פסגות הוא גוף גדול ואמין, מישהו יודע מה קורה עם זה?

אם אני גם שוקל לעבור לגוף אחר, האם יש טעם לחכות לרכישה ולא לעשות כלום בין היתר כדי לשמור על דמי הניהול הנמוכים? ומה יקרה אם כבר עכשיו אזום שיחה עם פסגות לקבלת הצעה למעבר אליהם?

ואולי אין בכלל צורך לעשות משהו? כי נטען כאן בעבר שבIRA יש הריי שקיפות מלאה מול הלקוח בגלל שאפשר לראות בזמן אמת את מצב הכספים וההשקעות בחשבון בכל רגע נתון, כך שמעילה בכסף או פעולה בעייתית, תתגלה במיידית...האם אני מפספס משהו? האם יכולים ל"העלים\להזיז" כספים למקומות אחרים בצורה שלא תשתקף לי בחשבון הבנק?
@roneng @אורי ג.

כסף לא יעלימו לך. לא שמעתי על מקרה אחד, כולל בסלייס למי שיש חשבון אישי, אבל:
יכולים לעכב ניודים, משיכות, הפקדות - אני צעיר. לי זה לא פקטור בכלל

 

[roneng]

בכתבה הזו רשום שבמיטב גם היו השקעות בעייתיות (אני לא יודע אם בגלל שחוסכים קנו בIRA ני"ע בעייתים על דעת עצמם או כי מישהו שכנע אותם) אבל אם רוצים להתרחק מסיכון, לא עדיף כבר לעבור לגוף שאין לגביו סיפורים בעייתיים בכלל?

יש כאלה?
אני חושב שבכל גוף, אם תחקור מספיק, תמצא סיפורים בעיתיים.
אם כבר, זאת דוקא סיבה מצויינת לעבור לIRA אצל כל מי שמאפשר את זה (וכרגע אין יותר מידי אופציות כאלה).

בנוסף, הבנתי שפסגות נמצאת בתהליכי רכישה של פעילות הIRA של גלובלנט, והריי פסגות הוא גוף גדול ואמין, מישהו יודע מה קורה עם זה?

משעשע שפסגות רוצים לקנות את הIRA מגלובלנט אחרי שבעבר היה לפסגות IRA, והוא בסופו של דבר התגלגל לגלובלנט.

ואולי אין בכלל צורך לעשות משהו? כי נטען כאן בעבר שבIRA יש הריי שקיפות מלאה מול הלקוח בגלל שאפשר לראות בזמן אמת את מצב הכספים וההשקעות בחשבון בכל רגע נתון, כך שמעילה בכסף או פעולה בעייתית, תתגלה במיידית...האם אני מפספס משהו? האם יכולים ל"העלים\להזיז" כספים למקומות אחרים בצורה שלא תשתקף לי בחשבון הבנק?

אין ספק שIRA הרבה פחות מסוכן מקרנות מנוהלות בקטע הזה.