היי חבר׳ה,
פתחתי לא מזמן חשבון השקעות ב-IBI. אני נשוי טרי ואשתי אמריקאית, חשבון הבנק שלנו משותף וציינתי זאת ברישום לפתיחת חשבון. לא ידעתי שיש לי ברירה לפתוח לבד גם אם היא שותפה בחשבון הבנק (באפליקציה לא היתה אפשרות ורק היום אמרו לי שבגלל שנרשמתי דרך האפליקציה) שהיתה הדרך היחידה שהציעו לי מלכתחילה, לא היתה לי האפשרות). היא סטודנטית, מקבלת קצבת נכות מלאה וכל הכסף המושקע הוא שלי בלבד (כל הפיקדון הצבאי שלי) אך בגלל שכרגע היא נחשבת שותפה בחשבון ההשקעות (למרות שהיא לא מתעסקת בזה בכלל ואין לה מושג כלל בתחום) גיליתי שאני מוגבל בהשקעות שלי על מה שנחשב PFIC בגלל ה- 37% מס (משקיע בקרנות איריות וישראליות) ובנוסף זה מחייב אותנו להגיש בשמה דוחות שנתיים ל-IRS. אשמח לדעות/תובנות בנוגע להתנהלות מכאן הלאה. האם אני חייב למכור הכל, לסגור את החשבון, לפתוח חדש לבד ולקנות (ובמצב כזה אהיה בהפסד) או שיש דרך להעביר את כל הני״ע מחשבון אחד לשני? חשוב לציין שגם אני סטודנט, וקראתי שיש אפשרות לתת כ״מתנה״ מניות לקרוב משפחה שההכנסה שלו נמוכה, אך אני לא יודע אם זה אפשרי מחשבון שרשום על שנינו לחשבון שרשום על שמי בלבד. גם למרות שאנחנו נשואים טריים, אני חייב להיות ריאלי ולחשוב לעתיד במקרה של גירושין שעדיף שהחשבון השקעות יהיה על שמי בלבד, בייחוד כשרק הכסף שלי שם. איזה אפשרויות קיימות בשבילי?
פתחתי לא מזמן חשבון השקעות ב-IBI. אני נשוי טרי ואשתי אמריקאית, חשבון הבנק שלנו משותף וציינתי זאת ברישום לפתיחת חשבון. לא ידעתי שיש לי ברירה לפתוח לבד גם אם היא שותפה בחשבון הבנק (באפליקציה לא היתה אפשרות ורק היום אמרו לי שבגלל שנרשמתי דרך האפליקציה) שהיתה הדרך היחידה שהציעו לי מלכתחילה, לא היתה לי האפשרות). היא סטודנטית, מקבלת קצבת נכות מלאה וכל הכסף המושקע הוא שלי בלבד (כל הפיקדון הצבאי שלי) אך בגלל שכרגע היא נחשבת שותפה בחשבון ההשקעות (למרות שהיא לא מתעסקת בזה בכלל ואין לה מושג כלל בתחום) גיליתי שאני מוגבל בהשקעות שלי על מה שנחשב PFIC בגלל ה- 37% מס (משקיע בקרנות איריות וישראליות) ובנוסף זה מחייב אותנו להגיש בשמה דוחות שנתיים ל-IRS. אשמח לדעות/תובנות בנוגע להתנהלות מכאן הלאה. האם אני חייב למכור הכל, לסגור את החשבון, לפתוח חדש לבד ולקנות (ובמצב כזה אהיה בהפסד) או שיש דרך להעביר את כל הני״ע מחשבון אחד לשני? חשוב לציין שגם אני סטודנט, וקראתי שיש אפשרות לתת כ״מתנה״ מניות לקרוב משפחה שההכנסה שלו נמוכה, אך אני לא יודע אם זה אפשרי מחשבון שרשום על שנינו לחשבון שרשום על שמי בלבד. גם למרות שאנחנו נשואים טריים, אני חייב להיות ריאלי ולחשוב לעתיד במקרה של גירושין שעדיף שהחשבון השקעות יהיה על שמי בלבד, בייחוד כשרק הכסף שלי שם. איזה אפשרויות קיימות בשבילי?
