בעיות אצל IBI - זוג נשוי (עם אמריקאית)

[FreeGuy]

היי חבר׳ה,
פתחתי לא מזמן חשבון השקעות ב-IBI. אני נשוי טרי ואשתי אמריקאית, חשבון הבנק שלנו משותף וציינתי זאת ברישום לפתיחת חשבון. לא ידעתי שיש לי ברירה לפתוח לבד גם אם היא שותפה בחשבון הבנק (באפליקציה לא היתה אפשרות ורק היום אמרו לי שבגלל שנרשמתי דרך האפליקציה) שהיתה הדרך היחידה שהציעו לי מלכתחילה, לא היתה לי האפשרות). היא סטודנטית, מקבלת קצבת נכות מלאה וכל הכסף המושקע הוא שלי בלבד (כל הפיקדון הצבאי שלי) אך בגלל שכרגע היא נחשבת שותפה בחשבון ההשקעות (למרות שהיא לא מתעסקת בזה בכלל ואין לה מושג כלל בתחום) גיליתי שאני מוגבל בהשקעות שלי על מה שנחשב PFIC בגלל ה- 37% מס (משקיע בקרנות איריות וישראליות) ובנוסף זה מחייב אותנו להגיש בשמה דוחות שנתיים ל-IRS. אשמח לדעות/תובנות בנוגע להתנהלות מכאן הלאה. האם אני חייב למכור הכל, לסגור את החשבון, לפתוח חדש לבד ולקנות (ובמצב כזה אהיה בהפסד) או שיש דרך להעביר את כל הני״ע מחשבון אחד לשני? חשוב לציין שגם אני סטודנט, וקראתי שיש אפשרות לתת כ״מתנה״ מניות לקרוב משפחה שההכנסה שלו נמוכה, אך אני לא יודע אם זה אפשרי מחשבון שרשום על שנינו לחשבון שרשום על שמי בלבד. גם למרות שאנחנו נשואים טריים, אני חייב להיות ריאלי ולחשוב לעתיד במקרה של גירושין שעדיף שהחשבון השקעות יהיה על שמי בלבד, בייחוד כשרק הכסף שלי שם. איזה אפשרויות קיימות בשבילי?

 

[c881]

לפנות לרואה חשבון שמתמחה בארה"ב.

נ.ב.
כמה קשה זה להגיש דוח שנתי ל-IRS?

 

[FreeGuy]

לפנות לרואה חשבון שמתמחה בארה"ב.

נ.ב.
כמה קשה זה להגיש דוח שנתי ל-IRS?

זה לא העניין של הגשת דוחות, חוץ מזה שבמקרה כזה כבר עדיף לי לעבור ל-IB, ובתור סטודנט אין לי זמן או כוח לזה בשנים הקרובות.
העניין הוא שאני לא מעוניין להיות מוגבל בהשקעות שלי בגלל שהיא רשומה בחשבון בלי שיש לה אפילו עניין בזה.

למה התחתנת ?

זה מה שלקחת מהפוסט?
נשוי באושר, ועדיין מעדיף להיות ריאלי ולכסות בעיות שעלולות חס וחלילה לצוץ עוד 10-20 שנה.

 

[MarketTimer]

אם ההשקעות שלך כרגע בהפסד אז אין בעיה למכור, להעביר את הכסף לחשבון על שמך ואז לקנות מחדש. תקבל מגן מס על ההפסד וכשיהיה רווח תוכל לקזז מולו.
דווקא אם ההשקעות ברווח אז יש נזק בתהליך מכירה וקנייה מחדש, כי אתה משלם מס שלא יחזור.

 

[דרורה]

לא צריך למכור. פתח חשבון על שמך בלבד, ותעביר את הכסף אליו.
או שהיא תבקש לצאת מהחשבון.
זה מותר. נחשב שנתנה לך מתנה, מותר לתת מתנה ללא אמריקאי עד סכום די גבוה בשנה

 

[דרורה]

והיות שהכסף יהיה רק על שמך ואין הסכם אריכות ימים שמחתימים בחשבון משותף, כדאי להסדיר צוואה.
בעיקר כשיש ילדים בע"ה.

 

[אוגורן]

אם אני מבין נכון, מדובר בפקדון מהצבא וזהו.

מעדיף להיות ריאלי ולכסות בעיות שעלולות חס וחלילה לצוץ עוד 10-20 שנה.

בזמן הזה תכניס סכומים שיגמדו את הפקדון, והכל יהיה רכוש משותף - גם אם זה משכורת שלך.
בהנחה שתרצה להשקיע אותם, כנראה שתאלץ לעשות את זה לפי הדרישות של האמריקאים (אני בטוח שזה נחשב משותף במקרה גירושין, לא בטוח לגבי מס אמריקאי).

אם ככה, זה שווה את ההתעסקות?
אולי עדיף לפתוח חשבון השקעות משותף שינוהל לפי הדרישות האמריקאיות וזהו?

 

[FreeGuy]

לא צריך למכור. פתח חשבון על שמך בלבד, ותעביר את הכסף אליו.
או שהיא תבקש לצאת מהחשבון.
זה מותר. נחשב שנתנה לך מתנה, מותר לתת מתנה ללא אמריקאי עד סכום די גבוה בשנה

איך עושים את זה? ב-IBI אומרים לי שאי אפשר להוציא אותה מהחשבון גם אם שנינו באים פיזית.

 

[דרורה]

איך עושים את זה? ב-IBI אומרים לי שאי אפשר להוציא אותה מהחשבון גם אם שנינו באים פיזית

מוזר. יודעת שבבנק איפשרו לצאת.
יש בסיס חוקי לא לאפשר לה לצאת מהחשבון?

אז אולי באמת צריך לפתוח חשבון ולהעביר אליו הכסף. כשאתה פותח חשבון לא להזכיר את צמד המילים אזרחות אמריקאית. נראה שכולם פוחדים להתעסק עם זה..

לא יזיק להתייעץ עם רו"ח